8月13日，中國人民銀行發(fā)布《2017年中國普惠金融指標分析報告》（以下簡稱《報告》）稱，2017年我國普惠金融穩(wěn)步發(fā)展，金融服務可得性、使用情況、質量進一步改善，傳統(tǒng)金融產品和服務已廣泛普及，信息技術發(fā)展正深刻改變著普惠金融的發(fā)展方式。銀行結算賬戶和銀行卡廣泛普及，總體上實現(xiàn)了“人人有戶”；成年人近半數(shù)購買過投資理財產品，超七成使用電子支付。

東部地區(qū)人均賬戶和持卡量最高

《報告》稱，銀行結算賬戶和銀行卡廣泛普及，全國及農村地區(qū)人均持有量平穩(wěn)增長，總體上實現(xiàn)了“人人有戶”。截至2017年末，全國人均擁有6.6個賬戶，人均持有4.81張銀行卡（其中信用卡0.39張），較2016年末小幅增加，增速有所下滑。

東部地區(qū)人均賬戶和持卡量最高，中西部略低。截至2017年末，農村地區(qū)個人銀行結算賬戶39.66億戶，人均4.08戶；當年新增4.05億戶，同比增長11.37%。截至2017年末，農村地區(qū)銀行卡數(shù)量余額28.81億張，人均持卡量2.97張。其中，借記卡26.91億張，當年新增3.04億張，同比增長12.74%；信用卡1.75億張，當年新增0.1億張，同比增長6.06%。

銀行卡人均交易筆數(shù)持續(xù)增長，增速略有下降。2017年，全國人均銀行卡交易筆數(shù)107.5筆，同比增長28.72%，增速略有下降。部分經濟發(fā)達的東部省份銀行卡使用已廣泛普及，中西部省份銀行卡使用正快速推廣，已逐漸成為居民生產生活消費的主要交易方式。

電子支付發(fā)展迅速，使用普及率較高，農村地區(qū)60%以上的成年人使用過電子支付。調查顯示，2017年，全國使用電子支付成年人比例為76.9%，農村地區(qū)使用電子支付成年人比例為66.51%。

近半數(shù)成年人購買過投資理財產品

近半數(shù)成年人購買過投資理財產品，農村地區(qū)投資理財意識相對較低。調查顯示，2017年，全國平均有45.97%的成年人購買過投資理財產品，農村地區(qū)這一比例為32.79%。經濟發(fā)達地區(qū)居民投資理財意識較強。北京市居民收入水平較高，投資理財市場較為活躍，調查顯示，2017年，66.4%的成年人購買過投資理財產品，農村地區(qū)為52.94%。

《報告》認為，銀行仍是居民獲得借款的主要渠道，銀行以外的機構、平臺是居民獲得借款的重要補充。2017年全國成年人在銀行有貸款的比例為39.78%，在銀行以外的機構、平臺獲得過借款的成年人比例為22.74%。

《報告》顯示，普惠領域小微企業(yè)貸款增速低于人民幣各項貸款增速，一些省份小微企業(yè)盈利能力下降，有效信貸需求不足。截至2017年末，普惠領域小微企業(yè)貸款余額67738.95億元，同比增長9.76%；占人民幣各項貸款余額5.64%，占比較2016年末低0.15個百分點。

小微企業(yè)和農戶經營貸款增速放緩與經濟環(huán)境和貸款成本高有較大關系。在經濟進入新常態(tài)，各大產業(yè)壓減過剩產能的時期，小微企業(yè)盈利能力下降，有效信貸需求不足。農業(yè)產品受到市場價格、季節(jié)天氣因素影響極大，此外，農戶自身也存在信用缺失的情況，因此，農戶經營貸款發(fā)展較為緩慢。

此外，《報告》顯示，2017年，人民銀行各級分支機構共受理金融消費者投訴21610筆，同比增長15.63%。人民銀行金融消費權益保護局介紹，隨著金融消費糾紛非訴解決機制建設全面鋪開，投訴受理量平穩(wěn)增長，投訴辦結率超九成。

非金融機構網點減少，網貸行業(yè)“?！闭邽橥?/p>

2017年末，全國平均每萬人擁有具有融資功能非金融機構0.12個，數(shù)量較2016年略有下降。

與銀行不同，網貸機構不需要實體網點，并且大多平臺都有手機客戶端方便借款人操作。因此，網貸行業(yè)機構數(shù)量的下降并不會增加小微企業(yè)和個人獲取貸款的難度，網貸平臺真正困難的是持續(xù)提供穩(wěn)定高效的金融服務。

2017年，隨著《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》和《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》相繼出臺，法律體系基本建立。此外，網貸行業(yè)校園貸、消費貸領域相繼得以整治。進入2018年，行業(yè)整治持續(xù)深化，落后網貸平臺不斷清退，并在7月達到最高峰。網貸平臺的清退是深化整改的正常表現(xiàn)，合規(guī)的平臺才能生存下來，并為借款人提供更高質量的普惠金融服務。

網貸平臺需要持續(xù)開展投資者教育

2017年，全國金融消費者金融知識平均得分為6.4分，較2016年增加0.2分，農村地區(qū)金融知識得分為5.52。金融產品是國民主要的投資方向，消費者對銀行卡、投資理財和信用知識掌握相對較好，但對保險、貸款知識掌握較弱。

全國金融消費者金融行為平均得分為6.18分，與2016年基本持平，農村金融行為得分為5.57。消費者在信用行為、金融教育和假幣處理方面表現(xiàn)較好，但欠缺財務規(guī)劃能力，投資風險處理較差。

《報告》發(fā)現(xiàn)了投資者貸款知識以及風險處理方面的不足，這為網貸行業(yè)更加準確的開展投資者教育提供了方向。

網貸業(yè)務的本質是貸款業(yè)務。網貸平臺按照借款合同約定的還款日期，向借款人回收該月的應償還的部分借款本金和利息。這些利息和本金將同時返還給投資者，其中利息的部分就是投資者獲得的收益。因此，網貸產品屬于固定收益類投資產品。但由于借款對象為個人或小微企業(yè)，還款能力和意愿變化較大，網貸產品的風險高于同類金融機構的固定收益產品。這些風險能從網貸產品較高的投資回報體現(xiàn)出來。

網貸產品投資者需要完成風險等級測評，測評等級為保守型的投資者不適合參與網貸產品的投資。網貸投資者需要承擔的風險主要有借款人的違約風險、網貸平臺的操作失誤風險、經營失敗風險以及平臺遭受網絡攻擊的技術風險。

目前，監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會以及多數(shù)網貸平臺已經承諾穩(wěn)健經營，決不惡意退出。此外，行業(yè)也加強了違規(guī)存量的化解，保障投資者的資金安全。

2017全國保險密度為2631.58元/人，增速下滑

《報告》顯示，2017年，中國保險密度、保險深度穩(wěn)步增加，增速略有下滑。此外，經濟發(fā)展較快的地區(qū)居民參保意識較強。

2016年底，人民銀行建立了中國普惠金融指標體系及填報制度。中國普惠金融指標體系現(xiàn)包含使用情況、可得性、質量3個維度共21類51項指標，其中8個指標通過問卷調查采集。

其中，根據(jù)對保險使用情況的調查顯示，2017年，保險密度、保險深度穩(wěn)步增加，增速略有下滑。2017年，全國保險密度為2631.58元/人，同比增長17.53%，增速略有下滑；保險深度為4.42%，比上年高0.26個百分點。經濟發(fā)展較快的地區(qū)居民參保意識較強。從各省數(shù)據(jù)看，北京、上海、江蘇等?。ㄊ校┍ｋU密度居前，仍有約1/3的省份保險密度低于2000元/人。從保險深度看，北京等部分?。ㄊ校┍ｋU深度較高，已超過5%。近年來，江西省保險服務保障功能有效發(fā)揮，農業(yè)保險擴面提標增品，2017年為506.1萬農戶提供風險保障941.5億元，出口信用保險幫助1200余家企業(yè)減少和降低損失9796.4萬元，支持企業(yè)信用保險項下融資約39.2億元。