徐昱琛

有個段子是這樣說的：同樣是手中有200萬元，在中國人和美國人那里會有什么不同？

通常來說，中國人會把200萬元全部用來買房，或者全部留給孩子。到了美國人那里，則會用100萬元買1000萬元保額、受益人是孩子的保險，這樣孩子未來可以有1000萬元的保障。剩下的100萬元，則用來享受生活。

當(dāng)然這只是個笑話，不適用于所有的中國和美國人。但是，中國人總體而言更看重儲蓄現(xiàn)金和房產(chǎn)投資，保險意識不夠，卻是個不爭的事實。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，美國人的投保率是420%，即每人平均擁有4.2份保單;日本人投保率更高，達(dá)到650%，每人平均擁有6.5份保單。而中國人的投保率只有60%左右，離每人一張保單還差得很遠(yuǎn)。

對美國人、日本人和大部分發(fā)達(dá)國家公民來說，保險是生活中必不可少的一部分：車險、房屋險、醫(yī)療保險基本是“標(biāo)配”，人壽保險也極為普及。除此之外，還有許許多多細(xì)致程度更高、幾乎覆蓋衣食住行所有方面的小型險種。

說到底，保險就是“未雨綢繆”，為生活中的不確定性預(yù)設(shè)一定的保障。

中國人的保險意識不足，很大程度上是因為對“保險”存在誤解。

插畫/劉俊

美國人的投保率是420%，即每人平均擁有4.2份保單;日本人投保率更高，達(dá)到650%，每人平均擁有6.5份保單。而中國人的投保率只有60%左右，離每人一張保單還差得很遠(yuǎn)

比如，在不少老百姓心中，保險業(yè)的名聲并不好，有些人甚至有一種定向思維：買保險，就是投保時笑臉相迎，理賠時程序繁瑣、推諉責(zé)任。

其中的原因，一方面在于早些年不少中國保險從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不夠，另一方面也因為保險是一個專業(yè)程度較高的領(lǐng)域，條款復(fù)雜，消費低頻，合同時間又長，一般人確實不容易看懂、掌握。

所幸這些年來中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)催生出了專業(yè)的保險服務(wù)公司。可以提供更加客觀、細(xì)致和個性化的服務(wù)。所謂“專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做”——中國應(yīng)該也會像發(fā)達(dá)國家一樣，逐漸向保險服務(wù)專業(yè)化的方向過渡。

我在和親朋好友的交流中感覺到，除了不信任保險之外，不少中國人還存在其他的理解誤區(qū)。

比如認(rèn)為香港保險比內(nèi)地的更“靠譜”——其實，一旦保險出現(xiàn)糾紛，需要仲裁或起訴，異地的保險不但應(yīng)訴成本高，而且由于對當(dāng)?shù)胤审w系不熟悉，勝訴的可能性非常低。

還有不少中國人只給孩子買保險。大人卻“裸奔”。而實際上，一旦“家庭支柱”出現(xiàn)意外，結(jié)果都是災(zāi)難性的。最需要保障的“頂梁柱”沒有保險，或者保障嚴(yán)重不足，也是缺乏保障意識的表現(xiàn)。

一個成熟、有安全感的社會，也應(yīng)該是一個自我保障意識完善的社會。在中國人個人財富提升的同時，保險意識也應(yīng)當(dāng)與時俱進(jìn)。