文/本刊記者 榮蓉 韓英彤 王莉

中小商業(yè)銀行由于存在信用評(píng)級(jí)和資本規(guī)模受限、缺少海外分支機(jī)構(gòu)、資金成本競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防控水平有待提升等現(xiàn)實(shí)困難，更需要因地制宜，發(fā)力突破國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展瓶頸。

商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)大部分銀行“公司金融”服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)配置，不但是五大國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行，就連具備一定規(guī)模的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等中小銀行，也大都設(shè)有“國(guó)際業(yè)務(wù)部”，提供與國(guó)際業(yè)務(wù)相關(guān)的金融服務(wù)。本期圓桌的話題是，面對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷變化所帶來的挑戰(zhàn)，中小銀行該如何把握發(fā)展機(jī)遇，推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展？就此，《中國(guó)外匯》邀請(qǐng)到南京銀行交易銀行部總經(jīng)理孫明哲、齊商銀行國(guó)際金融部總經(jīng)理王飛雪、鄞州銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐瓊，共議中小銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展難點(diǎn)、痛點(diǎn)及未來發(fā)展的突破點(diǎn)。

中國(guó)外匯：現(xiàn)階段，伴隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，各家商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展出現(xiàn)了一些新的特征。您所在銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)出現(xiàn)了哪些新的變化？

孫明哲：近期商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，面臨著中美貿(mào)易摩擦加劇、美歐發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體發(fā)展不均衡，以及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、貨幣政策收緊、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升等多方面的挑戰(zhàn)，但也遇到了新的業(yè)務(wù)機(jī)遇。

一是人民幣國(guó)際化，帶來商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的多樣化。貿(mào)易摩擦升級(jí)，導(dǎo)致人民幣對(duì)美元匯率波動(dòng)加大，企業(yè)使用人民幣結(jié)算的意愿增強(qiáng)。特別是出口型企業(yè)，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)或降低財(cái)務(wù)核算成本的跨境人民幣融資需求不斷增長(zhǎng)，促使商業(yè)銀行相應(yīng)配套的跨境人民幣類融資產(chǎn)品得到豐富和完善。

孫明哲南京銀行交易銀行部總經(jīng)理

王飛雪齊商銀行國(guó)際金融部總經(jīng)理

徐瓊鄞州銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理

二是資本市場(chǎng)對(duì)外開放的有序擴(kuò)大，增加了銀行“引進(jìn)來”和“走出去”的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。一方面，隨著負(fù)面清單管理的落實(shí)，放寬了對(duì)外商投資限制，貿(mào)易投資更趨便利化，帶來了為“引進(jìn)來”外資企業(yè)服務(wù)的機(jī)會(huì)；另一方面，隨著“一帶一路”倡議的落地，跟隨對(duì)外承包工程企業(yè)、成套設(shè)備進(jìn)出口企業(yè)、產(chǎn)能企業(yè)向非洲和東南亞部分國(guó)家投資的步伐，商業(yè)銀行也極大拓展了支持“走出去”企業(yè)境外投資設(shè)廠、項(xiàng)目建設(shè)和兼并收購(gòu)等資本項(xiàng)下的業(yè)務(wù)。

三是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，穩(wěn)健的貨幣政策，帶來了外債項(xiàng)下的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。對(duì)于資本受限、貸款投放規(guī)模緊張的中小商業(yè)銀行來說，本外幣一體化的全口徑跨境宏觀審慎管理體系，為其運(yùn)用表外規(guī)模助力企業(yè)舉借外債，降低企業(yè)融資成本提供了機(jī)會(huì)。

王飛雪：一是總行架構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。齊商銀行將市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品研發(fā)推廣、績(jī)效考核等一級(jí)市場(chǎng)前臺(tái)工作移交給總行公司金融部后，對(duì)本外幣一體化管理、信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，以及指導(dǎo)分支行精準(zhǔn)營(yíng)銷等方面均起到了很好的作用。

二是積極尋找自營(yíng)創(chuàng)收渠道。齊商銀行國(guó)際金融部是后臺(tái)管理加自營(yíng)創(chuàng)收的利潤(rùn)中心模式。自2014年開始著手培養(yǎng)自營(yíng)交易員、改造現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)以來，在二級(jí)市場(chǎng)獲得了較高的收益，截至2017年累計(jì)收入達(dá)4.37億元。其中即期自營(yíng)結(jié)售匯交易收益已占據(jù)匯兌收益的半壁江山，條線中間業(yè)務(wù)收入也一度占到全行中收的51%。

三是客戶服務(wù)精細(xì)化水平進(jìn)一步提高。齊商銀行通過不斷拓展，代理行網(wǎng)絡(luò)已延伸至63個(gè)國(guó)家和地區(qū)；采用外部招聘和內(nèi)部培訓(xùn)相結(jié)合的方式，打造各層次、各崗位的國(guó)際專業(yè)人才隊(duì)伍；不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富結(jié)算渠道；重視系統(tǒng)建設(shè)，打造集線上線下、本幣外幣、國(guó)內(nèi)國(guó)外一體化的綜合服務(wù)體系，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的全方位服務(wù)。

徐瓊：首先，對(duì)科技的投入日益增強(qiáng)。在Fintech時(shí)代，鄞州銀行在科技領(lǐng)域投入了大量的資源。以互聯(lián)網(wǎng)的思維，通過完善系統(tǒng)支撐力度，提高對(duì)客戶的服務(wù)水平。近日，鄞州銀行上線了SWIFT GPI項(xiàng)目，成為全國(guó)上線該系統(tǒng)的16家銀行之一。其次，業(yè)務(wù)的版圖不斷拓寬。國(guó)際業(yè)務(wù)正在從傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算及經(jīng)常項(xiàng)下貿(mào)易融資向貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型。本外幣的相互結(jié)合，貫穿國(guó)際與國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)。通過本外幣一體化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與營(yíng)銷，為客戶提供更多的綜合性服務(wù)方案。最后，對(duì)合規(guī)的重視與日俱增。面對(duì)近年來國(guó)際國(guó)內(nèi)在反洗錢、反恐融資以及打擊虛假外匯交易等方面日趨嚴(yán)格的金融監(jiān)管，鄞州銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，更強(qiáng)調(diào)要守住合規(guī)底線不動(dòng)搖。一年一度的鄞州銀行合規(guī)文化節(jié)將合規(guī)內(nèi)化于心，外化于行。

中國(guó)外匯：在新的戰(zhàn)略期，您所在銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)遭遇的困難有哪些？最大的難點(diǎn)是什么？有哪些發(fā)展策略及實(shí)際措施？

孫明哲：相較四大行，中小銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的主要困難包括：信用評(píng)級(jí)和資本規(guī)模受限，缺少海外自己的分支機(jī)構(gòu)，資金成本競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控水平有待進(jìn)一步提升。其中最大的難點(diǎn)還是在風(fēng)險(xiǎn)把控方面。

為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控的難點(diǎn)，我們主要采取了以下措施：一是嚴(yán)格控制企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。落實(shí)“展業(yè)三原則”，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和貸前貸中貸后的監(jiān)測(cè)；細(xì)化國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理、授信政策和定價(jià)管理。二是加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性、合規(guī)性以及交易自償性的審查，避免出現(xiàn)融資貿(mào)易，審慎介入高風(fēng)險(xiǎn)套利交易。三是重視匯率風(fēng)險(xiǎn)防控。面對(duì)目前人民幣匯率雙向波幅增大和可能破7壓力，一方面是加強(qiáng)對(duì)外幣資產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面則加強(qiáng)面向客戶的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)，通過合理合規(guī)的衍生品規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，采取套值保值措施對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。四是提升國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和三反管理水平。五是加強(qiáng)對(duì)外匯從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核，進(jìn)一步提升依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理水平。

2018年以來，根據(jù)“強(qiáng)監(jiān)管，回歸實(shí)體”的政策導(dǎo)向，我們的發(fā)展策略是：市場(chǎng)行業(yè)高峰時(shí)穩(wěn)健發(fā)展，低谷時(shí)勤于修煉內(nèi)功。

徐瓊：就困難而言，首先，外匯業(yè)務(wù)資源不足限制了優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的提供。如鄞州銀行因尚無QDII額度，無法代客購(gòu)買境外債券，也就無法向客戶提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的外幣理財(cái)產(chǎn)品。其次，新興支付方式的來襲導(dǎo)致傳統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)受到蠶食。新興的支付服務(wù)提供商和金融技術(shù)公司如亞馬遜、阿里巴巴等電子商務(wù)為中小微客戶跨境付款提供了更多的選擇，而中小微客戶正是中小銀行的目標(biāo)客戶。最后，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的復(fù)雜導(dǎo)致國(guó)際業(yè)務(wù)合規(guī)踐行備受挑戰(zhàn)。受貨幣政策的影響將本幣貸款擠壓至外幣貿(mào)易融資，導(dǎo)致虛假貿(mào)易、構(gòu)造貿(mào)易、轉(zhuǎn)口貿(mào)易現(xiàn)象激增。

其中最大的應(yīng)對(duì)難點(diǎn)是新的戰(zhàn)略期如何踐行外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)。這方面，鄞州銀行一是加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審查，從表面審核向?qū)嵸|(zhì)審核轉(zhuǎn)變，即不僅審核單據(jù)表面的真實(shí)性，更注重貿(mào)易邏輯、企業(yè)資質(zhì)、內(nèi)外部數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)等實(shí)質(zhì)性審查，并盡可能發(fā)現(xiàn)其中的不合理及可疑之處。二是切實(shí)履行“展業(yè)三原則”，強(qiáng)化國(guó)際業(yè)務(wù)合規(guī)操作；同時(shí)，從貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)進(jìn)行全流程監(jiān)控與管理。三是加強(qiáng)對(duì)各類違規(guī)案例的分析研究，杜絕類似事件發(fā)生。找準(zhǔn)癥結(jié)、總結(jié)規(guī)律，增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

王飛雪：國(guó)際形勢(shì)變化帶來的不良影響主要有美元清算渠道狹窄、合規(guī)審查日趨從嚴(yán)從細(xì)；國(guó)內(nèi)形勢(shì)變化帶來的不良影響主要有同業(yè)授信額度大幅縮減、合作產(chǎn)品逐漸減少、利潤(rùn)空間被嚴(yán)重壓縮。最大的應(yīng)對(duì)難點(diǎn)，還是監(jiān)管從嚴(yán)、各大行的同業(yè)授信額度逐年下降。

應(yīng)對(duì)措施方面：首先主動(dòng)輸送人才至分行，將總行工作理念、工作作風(fēng)帶到新建行。目前齊商銀行8家分行中有6家分行國(guó)際部負(fù)責(zé)人是由總行國(guó)際部派出的。其次，加大基礎(chǔ)合規(guī)和內(nèi)控建設(shè)。一是建崗建制、線上測(cè)評(píng)。充分利用外匯局要求建設(shè)外匯政策合規(guī)崗的要求，細(xì)化崗位職責(zé)，規(guī)范匯報(bào)路徑、操作流程。二是加大數(shù)據(jù)源治理。將系統(tǒng)設(shè)置與數(shù)據(jù)報(bào)送規(guī)則相結(jié)合，對(duì)人工難以排查且容易出錯(cuò)的地方，通過設(shè)置系統(tǒng)校驗(yàn)，提高數(shù)據(jù)報(bào)送的規(guī)范度和正確率。三是推動(dòng)反洗錢管理部門加強(qiáng)體系建設(shè)。對(duì)2015年上線的金融制裁內(nèi)嵌系統(tǒng)進(jìn)行符合形勢(shì)需求的改造，對(duì)跨境反洗錢問卷的內(nèi)部處理流程進(jìn)行規(guī)范，對(duì)清算銀行提出的單筆業(yè)務(wù)資料審查處理要求進(jìn)行明確，對(duì)內(nèi)控制度落地提出操作反饋。此外，總行國(guó)際金融部還有針對(duì)性地對(duì)各分支行開展差異化的幫促活動(dòng)。

中國(guó)外匯：目前，隨著銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，國(guó)際業(yè)務(wù)客戶群體出現(xiàn)了哪些新變化？如何根據(jù)客戶群體的變化發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)？

孫明哲：首先，隨著監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，新的境外投資核準(zhǔn)和備案手續(xù)要求有效遏制了非理性投資，境內(nèi)企業(yè)境外投資回歸理性。

其次，貿(mào)易摩擦升級(jí)，將促使更多的中資企業(yè)“走出去”和外資企業(yè)“引進(jìn)來”。今年以來，江蘇地區(qū)境外投資新批項(xiàng)目同比增長(zhǎng)39%，協(xié)議投資同比增長(zhǎng)13%。我們將實(shí)時(shí)跟蹤此類“走出去”企業(yè)的投融資一體化服務(wù)和“一帶一路”項(xiàng)下對(duì)“走出去”企業(yè)的金融服務(wù)和支持。同時(shí)，我國(guó)于6月29日發(fā)布的新外商投資準(zhǔn)入負(fù)面清單和10月16日對(duì)現(xiàn)行外匯管理法規(guī)的清理，進(jìn)一步促進(jìn)了貿(mào)易投資的便利化，“引進(jìn)來”企業(yè)的金融服務(wù)也將是下一階段可能增加的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

最后，中美貿(mào)易摩擦的不確定性因素帶來的匯率的大幅、快速波動(dòng)，特別是在2017年年初以來的人民幣對(duì)美元經(jīng)歷的兩個(gè)快速升值和貶值區(qū)間中，部分進(jìn)出口企業(yè)匯兌損失有不同程度的擴(kuò)大，推升了企業(yè)的匯率避險(xiǎn)需求。南京銀行將根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)，合理為企業(yè)配置包含遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)在內(nèi)的套期工具，開發(fā)相應(yīng)的匯率組合產(chǎn)品，配合跨境人民幣貿(mào)易融資、內(nèi)保外債等產(chǎn)品拓展國(guó)際業(yè)務(wù)。

王飛雪：在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、“一帶一路”建設(shè)、大力支持普惠金融等背景下，齊商銀行中小客戶群體越來越多，大客戶的金融訴求則更加多樣化。目前，中小客戶的占比約為90%，其中三年以上的老客戶占60%。根據(jù)中小客戶一般對(duì)匯率較敏感、結(jié)算效率要求高的特點(diǎn)，我們不斷提高國(guó)際業(yè)務(wù)的電子化水平，拓展業(yè)務(wù)辦理渠道。2015年推出了自助回單、網(wǎng)銀自助結(jié)匯和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了影像審單初級(jí)功能，并建立了客戶外匯業(yè)務(wù)群，實(shí)時(shí)推送最新的外匯政策、國(guó)際形勢(shì)分析、匯率風(fēng)險(xiǎn)提示等，同時(shí)提供專屬咨詢服務(wù)，組織專項(xiàng)培訓(xùn)交流活動(dòng)。

徐瓊：寧波是以外貿(mào)出口為主的城市，從前三季度進(jìn)出口數(shù)據(jù)分析來看，主要變化有三：一是民營(yíng)企業(yè)更進(jìn)一步夯實(shí)了其在全市外貿(mào)中的重要地位。民營(yíng)企業(yè)出口增速好于國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)。二是對(duì)美出口好于全市整體水平。關(guān)稅增加前，疑存“搶出口”現(xiàn)象。三是民營(yíng)企業(yè)較好地把握了新興市場(chǎng)商機(jī)，對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家出口實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。針對(duì)以上變化，鄞州銀行的發(fā)展策略有二：

一是堅(jiān)定不移地扶持中美貿(mào)易摩擦受影響的民營(yíng)企業(yè)，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。民營(yíng)企業(yè)是鄞州銀行重要的目標(biāo)客戶。中美貿(mào)易摩擦對(duì)外貿(mào)企業(yè)的影響主要集中在匯率風(fēng)險(xiǎn)及履約風(fēng)險(xiǎn)方面。對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)，主要是強(qiáng)化避險(xiǎn)宣傳，引導(dǎo)企業(yè)逐漸適應(yīng)人民幣匯率雙向波動(dòng)的新常態(tài)，并指導(dǎo)其有效運(yùn)用匯率避險(xiǎn)工具規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于履約風(fēng)險(xiǎn)，則要加強(qiáng)有關(guān)中美貿(mào)易摩擦的時(shí)政宣傳，引導(dǎo)企業(yè)合理規(guī)劃進(jìn)出口商品，注意合同簽訂細(xì)節(jié)等。用好貿(mào)易融資工具，免去企業(yè)后顧之憂。

二是多措并舉支持民營(yíng)企業(yè)開拓“一帶一路”市場(chǎng)，助力挖掘新的商機(jī)。實(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)家“一帶一路”在沿線國(guó)家與地區(qū)的的落實(shí)情況，遵循寧波市“一帶一路”建設(shè)綜合試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)建的重要思路。其一，積極提供強(qiáng)有力的金融支持。為所涉企業(yè)提供綜合型本外幣金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)在跨境貿(mào)易上更好地做好貨物流與資金流的匹配，加快企業(yè)走出去步伐。其二，努力打造便捷高效的結(jié)算渠道。大力完善渠道端自助服務(wù)水平，讓客戶足不出戶完成多項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理，提高客戶體驗(yàn)。其三，適度配套普惠金融措施，根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)情況，給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠政策。其四，加強(qiáng)“一帶一路”代理行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。加強(qiáng)銀行間業(yè)務(wù)交流與合作，為企業(yè)“走出去”提供更為便利的環(huán)境。

中國(guó)外匯：當(dāng)前中小銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展亟需突破的問題有哪些？未來發(fā)展需要在哪些方面有所側(cè)重？

孫明哲：作為城商行中的領(lǐng)頭羊，制約南京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要是資本、規(guī)模、信用評(píng)級(jí)的約束，以及專家型人才的培養(yǎng)、科技力量的積聚和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的全面防控。針對(duì)以上制約因素，南京銀行未來的發(fā)展，主要是要實(shí)現(xiàn)增資、做大規(guī)模、提升信用評(píng)級(jí)；外部引進(jìn)、內(nèi)部培養(yǎng)和留住專業(yè)人才，建設(shè)專業(yè)技術(shù)序列人才培養(yǎng)通道；業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)電子化、線上化，配備先進(jìn)的科技系統(tǒng)；完善包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)和三反等在內(nèi)的全方位風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

對(duì)后續(xù)的國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展有以下考量：一是堅(jiān)定執(zhí)行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策導(dǎo)向，加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度，發(fā)展和創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，包括國(guó)際保理等業(yè)務(wù)。二是側(cè)重發(fā)展非美幣種和跨境人民幣業(yè)務(wù)。近期人民銀行與日本銀行簽署了中日雙邊本幣互換協(xié)議，我們要盡快對(duì)日資企業(yè)客戶進(jìn)行排摸，做好業(yè)務(wù)儲(chǔ)備和安排。三是積極應(yīng)對(duì)貿(mào)易沖突下的外匯市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做好利率匯率風(fēng)險(xiǎn)管理，為企業(yè)客戶做好套期保值，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)收益。四是支持“引進(jìn)來”的企業(yè)，借助促進(jìn)貿(mào)易投資便利化、降低外商企業(yè)投資門檻的政策利好，營(yíng)銷外資企業(yè)資本金落戶，搶抓國(guó)際業(yè)務(wù)歸行辦理源頭。五是推動(dòng)落后產(chǎn)能走向“一帶一路”國(guó)家的金融服務(wù)和支持，面向工程承包EPC、成套設(shè)備進(jìn)出口等“走出去”企業(yè)，發(fā)展保函、境外貸款、買方信貸、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)。

王飛雪：第一，高端專業(yè)人才匱乏，難以滿足更高、更快、更強(qiáng)發(fā)展的需求。第二，外幣清算“直通清算鏈”存在“斷裂”風(fēng)險(xiǎn)。小銀行的客戶以匯款結(jié)算為多數(shù)，一旦遇上頻繁改換路線的要求，必然會(huì)出現(xiàn)客戶流失。第三，營(yíng)運(yùn)成本不斷增加。小法人銀行“麻雀雖小五臟俱全”，監(jiān)管部門對(duì)其業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)管考核、內(nèi)控管理、反洗錢等管理要求跟大行相同，在銀行運(yùn)營(yíng)沒有達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，開發(fā)成本、交易成本相對(duì)較高。第四，受國(guó)家整頓市場(chǎng)亂象、規(guī)范同業(yè)合作產(chǎn)品的影響，加之最近幾年山東地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露嚴(yán)重，大行對(duì)中小銀行的同業(yè)授信額度不斷減少。此外，由于合作產(chǎn)品減少，自營(yíng)創(chuàng)收渠道也大幅縮窄。第五，提供集融資、避險(xiǎn)和結(jié)算的一體化綜合服務(wù)方案，成為進(jìn)出口企業(yè)的常態(tài)需求，而小銀行牌照資格有限，無法全面滿足客戶的需求。

未來我們將側(cè)重發(fā)展以下領(lǐng)域：一是研究國(guó)家大政方針，把脈發(fā)展方向，結(jié)合銀行實(shí)際，著重支持政府重點(diǎn)項(xiàng)目，支持民營(yíng)、小微企業(yè)，不斷完善供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品和渠道，加強(qiáng)同業(yè)合作，借智發(fā)展。同時(shí)，不斷輸送國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的人員到基層，通過其言傳身教，將外貿(mào)內(nèi)貿(mào)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。二是因地制宜建立本行的專家團(tuán)隊(duì)。一方面突出用人機(jī)制靈活的優(yōu)勢(shì)，迅速積聚核心人才，通過內(nèi)部選拔、外部培訓(xùn)交流，培養(yǎng)自己的專家；另一方面，適當(dāng)引進(jìn)高端人才加盟或采用外包的模式。三是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，充分發(fā)揮決策管理鏈條短的優(yōu)勢(shì)，不搞大而全，在充分調(diào)研市場(chǎng)的基礎(chǔ)上快速反應(yīng)，采用拿來主義，結(jié)合本行特點(diǎn)和政策要求，迅速完善系統(tǒng)，制定產(chǎn)品流程并加以運(yùn)用。四是盡快尋找到穩(wěn)定的、適合自己的美元清算渠道。五是走科技金融之路，建立符合城商行特點(diǎn)的數(shù)字化單證中心；緊跟外匯市場(chǎng)開放的步伐，研究平臺(tái)系統(tǒng)接口，探索外匯交易的外延創(chuàng)收。

徐瓊：亟需突破的問題：首先，清算渠道受限。代理行是跨境業(yè)務(wù)開展的重要基石與必要保障，而中小銀行往往面臨賬戶行、代理行網(wǎng)絡(luò)不足，造成清算、結(jié)算渠道不暢的問題。在“去風(fēng)險(xiǎn)化”的背景下，中小銀行應(yīng)有效提升代理行間的溝通，積極跟蹤國(guó)際反洗錢合規(guī)政策及最新業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，主動(dòng)提高代理行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)代理行關(guān)系堅(jiān)實(shí)、長(zhǎng)久地維系，保障國(guó)際業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。其次，系統(tǒng)支撐滯后。中小銀行的國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)往往僅能滿足業(yè)務(wù)的正常辦理，在操作便利性、數(shù)據(jù)分析能力、與各系統(tǒng)的有效對(duì)接等方面尚待完善。在科技時(shí)代，一方面，要加強(qiáng)行內(nèi)各系統(tǒng)間針對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)分享，為挖掘客戶潛力與控制風(fēng)險(xiǎn)提供支持；另一方面，要加強(qiáng)對(duì)包括企業(yè)進(jìn)出口數(shù)據(jù)、航運(yùn)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)的獲取，并與內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行必要的匹配。最后，專業(yè)人才匱乏。國(guó)際業(yè)務(wù)的專業(yè)化程度較高，對(duì)人才的要求也較高，而中小銀行往往缺乏這樣的人才。解決的辦法是，通過“引進(jìn)來”和“走出去”的方式進(jìn)行人才的培養(yǎng)，即積極引進(jìn)他行復(fù)合型的人才，讓自有人才通過外部培訓(xùn)、他行交流等方式提升業(yè)務(wù)技能。未來需要側(cè)重發(fā)展的方面就是要努力補(bǔ)齊上述短板，發(fā)揮中小銀行短平快的優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)外匯：感謝三位總經(jīng)理的積極參與！通過幾位的發(fā)言，我們得出如下結(jié)論：一是近期商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展，在面臨國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變局等多方面挑戰(zhàn)的同時(shí)，也存在一定的新業(yè)務(wù)機(jī)遇，如人民幣國(guó)際化帶來商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的多樣化、“引進(jìn)來”和“走出去”業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的增加、外債項(xiàng)下的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)等。二是中小商業(yè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)主要有以下困難：信用評(píng)級(jí)和資本規(guī)模受限、缺少海外分支機(jī)構(gòu)、資金成本競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)防控水平有待提升等。這需要各家中小銀行能因地制宜，發(fā)力突破國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展瓶頸。三是中小銀行國(guó)際業(yè)務(wù)未來的發(fā)展需要側(cè)重以下幾個(gè)方面：要實(shí)現(xiàn)增資、做大規(guī)模、提升信用評(píng)級(jí)；通過外部引進(jìn)、內(nèi)部培養(yǎng)和留住專業(yè)人才，形成自己的專業(yè)團(tuán)隊(duì)；業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)電子化、線上化，配備先進(jìn)的科技系統(tǒng)；完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系等。