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金融風(fēng)險(xiǎn)防范力度將不斷加大

2019-01-09 07:11王瑞紅
時(shí)代金融 2019年31期
關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管

王瑞紅

近日,國家多部門正密集謀劃一攬子金融防風(fēng)險(xiǎn)新舉措。其中,針對(duì)六類金融機(jī)構(gòu)、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)等一批監(jiān)管補(bǔ)短板政策正在醞釀出臺(tái)。此外,針對(duì)非法集資等非法金融活動(dòng)的整治也將持續(xù)升級(jí),與之相配套的全國統(tǒng)一的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)正在加快建設(shè)中。有關(guān)人士分析,隨著全方位防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)政策的漸次落地,下一步監(jiān)管層將進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板,并針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)處置,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)將成為監(jiān)管底線。

建立完善金融監(jiān)管的長效機(jī)制

近期,多個(gè)重磅會(huì)議再次釋放了金融加碼防風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)。9月5日,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開全國金融形勢通報(bào)和工作經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議,要求地方政府要有效打擊各類非法金融活動(dòng),完善地方金融監(jiān)管體制,建立風(fēng)險(xiǎn)管控長效機(jī)制;金融管理部門要強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任,穩(wěn)妥化解局部性、結(jié)構(gòu)性存量風(fēng)險(xiǎn),加快補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板,大幅提高違法違規(guī)成本。此前召開的央行2019年下半年工作電視會(huì)議也提出,要堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),穩(wěn)妥處置和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

據(jù)悉,一攬子監(jiān)管補(bǔ)短板政策正醞釀出臺(tái)。其中,針對(duì)地方資產(chǎn)管理公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等六類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管辦法正在制定和完善。《非存款類放貸組織條例》等上位法也將加快出臺(tái)。銀保監(jiān)會(huì)近日還表示,已計(jì)劃對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款實(shí)施差異化監(jiān)管,目前正在研究制定全國統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)小額貸款監(jiān)管制度和經(jīng)營規(guī)則,將提高準(zhǔn)入門檻,引入分級(jí)管理模式,以推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)扶優(yōu)限劣、規(guī)范發(fā)展。

此外,針對(duì)部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn),目前相關(guān)監(jiān)管部門正在醞釀制定高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的相關(guān)文件。銀保監(jiān)會(huì)近日表示,目前監(jiān)管部門正在會(huì)同地方政府、地方銀保監(jiān)局和人民銀行分支行,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行“名單制”管理,在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)的情況下,制定詳細(xì)的“分步走”化解方案和計(jì)劃,使機(jī)構(gòu)走上良性發(fā)展道路。就目前而言,雖然金融風(fēng)險(xiǎn)整體形勢穩(wěn)定,但一些局部性、結(jié)構(gòu)性的金融風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。過去一段時(shí)間,多個(gè)監(jiān)管部門將防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為重點(diǎn)工作,隨著各項(xiàng)工作的推進(jìn),已暴露的風(fēng)險(xiǎn)得到有力遏制,重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解成效顯著。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)顯示,近兩年半,銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去15%左右降低到目前的8%左右,影子銀行規(guī)模大幅縮減,共壓縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約14.5萬億元。從監(jiān)管釋放的信號(hào)來看,一些區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn),以及最初從局部暴露、比較涉眾的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)將是下一步金融監(jiān)管的重點(diǎn),比如一些區(qū)域性融資平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間借貸等。與此同時(shí),為構(gòu)建跨行業(yè)、跨部門的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制,全國統(tǒng)一的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)正在加快建設(shè)中,非法金融活動(dòng)整治將進(jìn)一步升級(jí)。地方層面也在密集謀劃,加快落實(shí)金融防風(fēng)險(xiǎn)部署。

銀保監(jiān)會(huì)近日表示,國家非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控平臺(tái)加快開發(fā)建設(shè),先行先試推進(jìn)順利,已對(duì)12個(gè)重點(diǎn)地區(qū)200余家高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面體檢掃描。截至目前,超過25個(gè)地區(qū)已建或在建大數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺(tái)。央行也正在推動(dòng)建設(shè)統(tǒng)一的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息披露和共享,加大聯(lián)合懲戒力度,防止風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?,?shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置,提升金融風(fēng)險(xiǎn)整體防控水平。

金融國資改革拉開序幕

前不久,中央全面深化改革委員會(huì)舉行第十次會(huì)議,審議通過了《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案》。會(huì)議指出,要加強(qiáng)對(duì)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管,統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),健全準(zhǔn)入管理,優(yōu)化設(shè)施布局,健全治理結(jié)構(gòu),推動(dòng)形成布局合理、治理有效、先進(jìn)可靠、富有彈性的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。會(huì)議強(qiáng)調(diào),加強(qiáng)國有金融資本管理、建立統(tǒng)一的出資人制度,要堅(jiān)持以管資本為主、市場化、審慎性原則,明確出資人與受托人職責(zé),加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)國有資本管理與監(jiān)督,健全責(zé)任追究制度,完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和國有金融資本管理制度。

業(yè)內(nèi)皆知,金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場安全高效運(yùn)行的基石,堪稱“國之重器”。近年來,國家高度重視金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提出要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通。完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)必然要求促進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施的有效整合。統(tǒng)一托管符合市場規(guī)律和國際實(shí)踐,也是金融基礎(chǔ)設(shè)施的國際標(biāo)準(zhǔn)。具體到債券市場,就是要提高債券市場的統(tǒng)一性,推動(dòng)托管結(jié)算體系整合,優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施布局,促進(jìn)互聯(lián)互通,使整個(gè)市場結(jié)構(gòu)更加簡單、清晰和高效。在此基礎(chǔ)上,健全債券市場監(jiān)測平臺(tái),對(duì)市場波動(dòng)、資金流動(dòng)、異常交易、杠桿操作等風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)做好監(jiān)測分析工作。

近年來,隨著金融國資改革的深化,未來金融國資改革也將加快推進(jìn),混改、員工持股計(jì)劃等改革舉措,也會(huì)在金融國企逐步推開。隨著一系列優(yōu)化國有金融資本管理配套制度的出臺(tái),將有利于做強(qiáng)做優(yōu)做大金融國有資本,開創(chuàng)金融監(jiān)管與開放新格局。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、金融科技50人論壇首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊濤表示,今后金融業(yè)發(fā)展金融科技,迫切需要完善金融基礎(chǔ)設(shè)施。從國際視角來看,支付精算被認(rèn)為是核心的基礎(chǔ)設(shè)施,支撐信息的流動(dòng),證券的登記、托管,資金的轉(zhuǎn)移與交換,如同金融體系管道。

在今年年初,中共中央政治局就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)舉行了第十三次集體學(xué)習(xí),強(qiáng)調(diào)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),是金融工作的根本性任務(wù)。提出要加快金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施國產(chǎn)化。尤其在金融創(chuàng)新不斷深化、金融開放不斷提速的當(dāng)下,統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施更具現(xiàn)實(shí)緊迫性。一方面,新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn),相應(yīng)地增加了內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的復(fù)雜性,必然要求提升金融基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)健程度和應(yīng)對(duì)不確定風(fēng)險(xiǎn)的能力。另一方面,原有的多頭管理模式存在弊端,既存在監(jiān)管思路不同導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)和“各自為政”、無法形成合力的問題,也存在監(jiān)管盲區(qū),容易引發(fā)監(jiān)管套利,不斷積聚金融風(fēng)險(xiǎn)。

穩(wěn)增長與去杠桿將成為重點(diǎn)

從各方面情況來看,可以預(yù)計(jì),隨著《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案》落地,金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與監(jiān)管將迎來綱舉目張的新階段?!安季趾侠怼⒅卫碛行?、先進(jìn)可靠、富有彈性”是金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)的目標(biāo),這既需要監(jiān)管部門加強(qiáng)統(tǒng)一規(guī)劃,完善政策環(huán)境,也需要各類市場主體共商、共建、共享。唯其如此,才能保證金融體系穩(wěn)健運(yùn)行,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。據(jù)悉,今后央行將負(fù)責(zé)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管,通過對(duì)各類金融基礎(chǔ)設(shè)施的準(zhǔn)入、運(yùn)作、監(jiān)管要求等作出統(tǒng)一規(guī)范,厘清各協(xié)管部門的權(quán)責(zé)邊界,推進(jìn)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管信息共享。具體而言,下述四個(gè)方面或成為下一階段的工作重點(diǎn)。

一是統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。在央行統(tǒng)籌之下,一體化的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將確立,統(tǒng)一的法律法規(guī)和指引有望出臺(tái),金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)共識(shí)等方面將受到統(tǒng)一監(jiān)管,這既有利于防范監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管套利,又能避免重復(fù)建設(shè)和“各自為政”。二是健全準(zhǔn)入管理。堅(jiān)決取締非法提供的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù),同時(shí)貫徹市場準(zhǔn)入負(fù)面清單要求,明確規(guī)范金融管理部門的業(yè)務(wù)審批權(quán)責(zé),對(duì)涉及國家安全的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)則須依法進(jìn)行安全審查。三是優(yōu)化設(shè)施布局。穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施的國產(chǎn)化,適時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管線上線下、國際國內(nèi)的資金流向流量,將所有資金流動(dòng)都置于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督視野之內(nèi)。四是健全治理結(jié)構(gòu)。監(jiān)管部門須納入問責(zé)機(jī)制,就其監(jiān)管行為接受隸屬機(jī)關(guān)、相關(guān)上級(jí)機(jī)關(guān)以及專門問責(zé)機(jī)關(guān)的行政問責(zé)。建立合理分工、適度競爭的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施格局,為建立宏觀審慎管理框架創(chuàng)造有利條件。

從宏觀政策上看,穩(wěn)健貨幣政策和積極財(cái)政政策將持續(xù)發(fā)力。在貨幣政策方面,有關(guān)專家指出,實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策要服務(wù)好打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn)、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的要求,為打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)營造適宜的貨幣環(huán)境,既要防止貨幣條件過緊引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),也要防止大水漫灌加劇扭曲和繼續(xù)累積風(fēng)險(xiǎn)。在財(cái)政政策方面,2019年所實(shí)施的更大規(guī)模的減稅降費(fèi),普惠性減稅與結(jié)構(gòu)性減稅將共同發(fā)力,制造業(yè)和小微企業(yè)減輕稅負(fù)成為重點(diǎn),地方收費(fèi)項(xiàng)目將得到進(jìn)一步清理規(guī)范,對(duì)亂收費(fèi)查處和整治力度也將加大。

總體來看,2019年金融監(jiān)管政策已經(jīng)回歸守正持中,今后所重視的將是進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)穩(wěn)增長與去杠桿、強(qiáng)監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)。盡管今年的防風(fēng)險(xiǎn)工作成效顯著,但未來針對(duì)局部領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患還有一定的政策空間。在一些目前監(jiān)管薄弱的領(lǐng)域,監(jiān)管還將會(huì)進(jìn)一步跟上。例如在影子銀行領(lǐng)域,雖然監(jiān)管已經(jīng)進(jìn)一步加強(qiáng),但仍要警惕其風(fēng)險(xiǎn)未來可能進(jìn)一步上升。此外,還要避免不同部門政策措施的疊加效應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行帶來壓力,從更高層面加以整體把握。

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