焦成芳

（揚州市職業(yè)大學，江蘇 揚州 225009）

互聯(lián)網(wǎng)信貸是以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為媒介向消費者提供的信用金融服務(wù)，面向在校大學生開展的貸款業(yè)務(wù)稱為校園貸，具有門檻低、申請方便、金額小、放貸快、頻率高的特點，越來越被廣大學生接受。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)信貸的快速發(fā)展，校園貸業(yè)務(wù)急速發(fā)展起來，部分不良校園貸給學生及其家庭帶來嚴重影響，社會影響惡劣。2017年5月27日，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，明確暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。2017年9月6日，教育部發(fā)言人再次強調(diào)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機構(gòu)都不允許向在校大學生發(fā)放貸款。盡管如此，校園貸不斷“變身”，部分校園出現(xiàn)回租貸、求職貸、培訓貸、創(chuàng)業(yè)貸亂象。大學生深陷校園貸泥潭，既有時代因素，也有自身因素，更折射出了大學生網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)沒能同步提升的問題，從網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)視角進行大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸研究也就成為一項極具現(xiàn)實意義的研究課題。

一、網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)視角下大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問題研究的必要性

（一）復(fù)雜與多變：大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問題產(chǎn)生的新時代背景

大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問題產(chǎn)生于一個信息化程度高，互聯(lián)網(wǎng)深度融合跨界發(fā)展之際，時代背景復(fù)雜多變。

1.網(wǎng)絡(luò)社會發(fā)展迅猛。網(wǎng)絡(luò)社會是指信息時代的社會，始于20世紀60年代的美國。我國自1994年正式接入國際網(wǎng)絡(luò)以來共經(jīng)歷了三次發(fā)展浪潮：第一次互聯(lián)網(wǎng)浪潮（1994—2000年）標志是從四大門戶到搜索引擎；第二次互聯(lián)網(wǎng)浪潮（2001年—2008年）標志是從搜索引擎到社交化網(wǎng)絡(luò)；第三次互聯(lián)網(wǎng)浪潮（2009年—今）標志是從PC互聯(lián)網(wǎng)到移動互聯(lián)網(wǎng)。2018年7月，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心第42次《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.02億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為57.7%；其中，手機網(wǎng)民規(guī)模達7.88億，占總體網(wǎng)民的98.3%；網(wǎng)絡(luò)購物用戶和網(wǎng)上支付用戶占比均為71.0%，半年增長7.4%；中國互聯(lián)網(wǎng)用戶的最大群體集中在20多歲；網(wǎng)絡(luò)直播用戶規(guī)模達4.25億，使用率為53%。這一系列數(shù)字的背后，反映了當前互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展變化正影響著這一時代人的知識信息傳遞方式、生活工作方式，徹底動搖了以固定空間領(lǐng)域為基礎(chǔ)的民族國家或組織的既有形式，打破了地域限制。

2.消費模式發(fā)生重大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)大大拓展了全社會溝通活動的空間，形成了新的“互聯(lián)網(wǎng)+”消費模式。“互聯(lián)網(wǎng)+”消費模式包括消費者消費內(nèi)容、消費結(jié)構(gòu)、消費形式、消費特征、消費趨勢等方面，反映了經(jīng)濟社會生活的準則。消費內(nèi)容豐富，注重提供個性化、創(chuàng)新性產(chǎn)品；消費形式涵蓋了線下的實體店消費和線上的互聯(lián)網(wǎng)+消費，微商、海淘、代購更是豐富了無縫的全渠道體驗；前端消費互聯(lián)網(wǎng)帶動后端產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，最大限度地擴大了消費增量、盤活了消費存量，供需結(jié)構(gòu)更加匹配，消費體驗更加舒適便捷，打破了時空限制，使消費具有無邊界性。大學生作為一個文化水平高、接受能力強、消費需求多樣的群體，更容易接受社會發(fā)展的最新事物，網(wǎng)購、外賣、共享單車等新經(jīng)濟形態(tài)在高校盛行。

3.互聯(lián)網(wǎng)信貸應(yīng)運而生?；ヂ?lián)網(wǎng)背景下，傳統(tǒng)信貸因勢而變，互聯(lián)網(wǎng)信貸應(yīng)運而生，大學生作為一個數(shù)量巨大、消費力強大的特殊群體成為各類互聯(lián)網(wǎng)信貸機構(gòu)爭相搶奪的資源?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸具有門檻低、申請方便、金額小、放貸快、頻率高的特點，越來越被廣大消費者接受，特別是在校大學生因個人資質(zhì)原因，傳統(tǒng)信貸不能滿足個體信貸需求情況下，轉(zhuǎn)而尋找互聯(lián)網(wǎng)信貸支持?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸在滿足大學生消費需求的同時，一些不良校園貸也乘機而入，存在貸款人的信息泄露、維權(quán)意識薄弱等問題。大學生因為還款能力有限，使用互聯(lián)網(wǎng)信貸而產(chǎn)生的不良后果大致可總結(jié)為以下四種結(jié)果：一是償還高額本息；二是涉黃涉盜；三是失蹤；四是自殺，影響非常惡劣。

（二）成長與迷茫，互聯(lián)網(wǎng)信貸中大學生自身的價值觀念形成

1.網(wǎng)絡(luò)下成長。當前，互聯(lián)網(wǎng)不僅是一種技術(shù)，更是一種思維，“互聯(lián)網(wǎng)+”理念已經(jīng)跨界融入社會生活的方方面面，深刻改變了人們的生產(chǎn)和生活方式。隨著高校2018級新生入校，高校學生主力的接力棒從“90”后交給“00”后，他們的一大共同特點就是享受著經(jīng)濟的富足與無憂，經(jīng)歷著整個社會的階層結(jié)構(gòu)、文化心理、價值觀念的巨大變遷，當代青年具有務(wù)實、開放、網(wǎng)絡(luò)化生存特征，市場經(jīng)濟的利益導(dǎo)向、競爭驅(qū)動等屬性伴隨著當代青年的成長，他們思維活躍，具有國際化視野，在獲取信息、認識社會、人際交往、商務(wù)活動、日常生活等方面無網(wǎng)不在。

2.成長中迷茫。在消費主義思潮的影響下，當前大學生消費觀念發(fā)生變化，理想信念受到?jīng)_擊，迷失在物質(zhì)的海洋，存在消費異化的風險。

（1）消費自嘲。和以往相比，“借”以消費的心境與行為在大學生中已成為一種趨勢和習慣，不同代際消費觀念的流變在網(wǎng)絡(luò)用語上的反映最直接，“隱形貧困人口”“價格敏感型患者”“新窮人”頻頻曝屏，自嘲中有自我肯定、自我吹噓的意味，看起來很富有，實則消費不節(jié)制，超出現(xiàn)有水平。

（2）信用消費。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展正在催生一個大眾借貸時代。周小川表示，消費信貸發(fā)展非?？?，甚至有一些是過分誘導(dǎo)年輕一代提前消費、借貸消費，這個不僅是一種經(jīng)濟現(xiàn)象、金融現(xiàn)象，同時也是一種文化現(xiàn)象、人口現(xiàn)象。中國電子商務(wù)平臺正在彌補青年大學生的需求空白，90后成為新興消費群體，消費觀念更加超前，借貸觀念更易被接受。大學生的信用消費主要有消費分期、信用卡和校園貸，消費分期使用頻率高達22%，信用卡使用頻率為16%，校園貸為3%。

（3）盲目消費。從傳播學角度看，互聯(lián)網(wǎng)信貸的盛行從一定程度上說明了當前大學生對其的認可和從眾行為，也反映了大學生消費觀念片面，重物質(zhì)欲望、輕精神鍛煉，使得消費背離了它自身的本質(zhì)；消費行為沖動，喜歡攀比炫耀，缺乏理智，異化了消費目的、消費心理，不能對自我的財務(wù)狀況進行合理規(guī)劃使用，負債的速度超過生活費增長的速度。

二、網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)的缺失與不足是大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問題產(chǎn)生的重要原因

網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)是運用電腦及網(wǎng)絡(luò)資源的能力來定位、組織、理解、估價和分析信息，是一種適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時代的基本能力。2017年12月8日網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)標準正式發(fā)布，共以下十條標準：認識網(wǎng)絡(luò)——網(wǎng)絡(luò)基本知識能力，理解網(wǎng)絡(luò)——網(wǎng)絡(luò)的特征和功能，安全觸網(wǎng)——高度網(wǎng)絡(luò)安全意識，善用網(wǎng)絡(luò)——網(wǎng)絡(luò)信息獲取能力，從容對網(wǎng)——網(wǎng)絡(luò)信息識別能力，理性上網(wǎng)——網(wǎng)絡(luò)信息評價能力，高效用網(wǎng)——網(wǎng)絡(luò)信息傳播能力，智慧融網(wǎng)——創(chuàng)造性地使用網(wǎng)絡(luò)，陽光用網(wǎng)——堅守網(wǎng)絡(luò)道德底線，依法用網(wǎng)——熟悉常規(guī)網(wǎng)絡(luò)法規(guī)。90后、00后被稱為網(wǎng)絡(luò)原居民，成長在互聯(lián)網(wǎng)普及和社交網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時代，對網(wǎng)絡(luò)的操作和使用比較頻繁，具備一定的網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)。但是大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸也暴露出網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)不健全問題，分析如下：

（一）網(wǎng)絡(luò)認知素養(yǎng)欠缺。網(wǎng)絡(luò)認知素養(yǎng)主要包括關(guān)于網(wǎng)絡(luò)的基本知識能力，對網(wǎng)絡(luò)特征和功能的理解等。大學生膨大的消費欲望與自我經(jīng)濟實力差距較大，互聯(lián)網(wǎng)信貸的強大欲望與信貸常識缺乏形成鮮明對比。

一是從自身角度而言，大學生對互聯(lián)網(wǎng)信貸認知不全面，缺乏定力和辨識力，易受身邊群體和社會環(huán)境影響。比如為滿足自己的虛榮心，不惜使用分期付款方式購買高檔電子產(chǎn)品；大學生中整容、微整形的人越來越多，并且呈現(xiàn)低齡化趨勢，00后成整容新生力量，容易陷入“美容貸”圈套等。

二是從網(wǎng)貸信息方面而言，互聯(lián)網(wǎng)信貸的宣傳具有片面性、迷惑性、誘惑性，極易落入陷阱；校園貸不斷變異、升級，與學生的求職需求、技術(shù)技能考試培訓相結(jié)合，穿上“分期”的馬甲，隱身到各類培訓機構(gòu)和日常生活中，可辨識度低，防不勝防。

（二）網(wǎng)絡(luò)安全素養(yǎng)較低。網(wǎng)絡(luò)安全素養(yǎng)主要包括具有高度網(wǎng)絡(luò)安全意識，具有網(wǎng)絡(luò)信息識別能力、評價能力?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸問題反映出大學生安全防御能力有待提升。

一是網(wǎng)絡(luò)法律安全素養(yǎng)欠缺。大學生的契約意識、誠信意識不強，對個人簽約簽字不謹慎，對協(xié)議內(nèi)容不加辨別，不能明白這一行為背后將要承擔的責任，面對巨額還款和無底線的催收時，不能采取有效手段保護自己合法權(quán)益。

二是網(wǎng)絡(luò)金融安全素養(yǎng)欠缺。大學生對網(wǎng)絡(luò)金融安全方面的認知較少，接觸不多，安全意識差?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一種形式，一方面滿足了大學生的消費和信貸需求，另一方面作為一個新興事物，互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)章制度不健全，容易被不法分子乘虛而入。

三是網(wǎng)絡(luò)信息安全素養(yǎng)欠缺。面對多種多樣的宣傳信息，大學生信息收集、分辨提取信息能力有限，容易被誘導(dǎo)；大學生信息保護意識差，在申報貸款時，不能對個人、家人、朋友、老師等人的信息有效保護，存在泄露個人隱私和他人隱私問題。加之互聯(lián)網(wǎng)信貸機構(gòu)自身管理問題,大學生在申報互聯(lián)網(wǎng)信貸后在主觀和客觀上都存在信息泄露風險。

（三）網(wǎng)絡(luò)行為素養(yǎng)不健全。網(wǎng)絡(luò)行為是指人們依托互聯(lián)網(wǎng)所做出的一種全新形態(tài)的現(xiàn)實行為活動，能夠做到善用網(wǎng)絡(luò)、智慧融網(wǎng)。網(wǎng)絡(luò)媒介極大地改變了人們的行為，在互聯(lián)網(wǎng)上購物學習、游戲娛樂、交談交友等日?；顒踊径寄軐崿F(xiàn)，這種便捷易得的模擬性的網(wǎng)絡(luò)生活替代了真實的現(xiàn)實交往，存在與外界的脫離的風險和隱患。

網(wǎng)絡(luò)消費行為素養(yǎng)方面，行之有效的約束減弱，自由度增強。網(wǎng)購不僅成為大學生的一種普遍的消費形式，更是一種流行的消費文化，但是由于大學生自我約束力和辨別力有限，理財能力和金錢觀念不強，極易受到購物網(wǎng)站、網(wǎng)貸平臺的誘導(dǎo)，存在沖動消費、自我滿足性消費、過度消費和攀比炫耀消費等非理性消費行為。

網(wǎng)絡(luò)社交行為素養(yǎng)方面，極易受到圈層文化的消費影響。一些大學生之所以使用校園貸，一方面是因為受到接觸圈層的影響，大學生的朋友圈、QQ群、抖音、微視、小紅書等網(wǎng)絡(luò)圈子盛行,朋輩之間、家庭影響比較多。另一方面，大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸具有門檻低、申請方便、金額小、放貸快、頻率高的特點，越來越被在校大學生接受。

網(wǎng)絡(luò)語言行為素養(yǎng)方面，社交媒體成為學生的“耳鼻喉舌”。在網(wǎng)絡(luò)社會里，人們對網(wǎng)絡(luò)媒介產(chǎn)生了兩個極端現(xiàn)象：一方面，網(wǎng)絡(luò)媒介的去中心化趨勢明顯，自媒體時代，人人都有麥克風，都可以發(fā)聲；另一方面，大學生的思想和行為都在不知不覺中被“意見領(lǐng)袖”引導(dǎo)、暗示和影響。

網(wǎng)絡(luò)暴力行為方面，大學生遭受暴力催收的危害。網(wǎng)絡(luò)暴力是網(wǎng)民在網(wǎng)絡(luò)上的暴力行為，是社會暴力在網(wǎng)絡(luò)上的延伸，一類在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)表具有傷害性、侮辱性和煽動性的言語、圖片、視頻的行為現(xiàn)象。欠債人如若不能如期還款，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)便授權(quán)催繳團隊進行催繳。催繳人采取激烈手段，對欠債人綁架，或是到家里噴漆、膠水鎖門等，對欠債人故意傷害、非法拘禁、逼迫涉黃。

（四）網(wǎng)絡(luò)道德素養(yǎng)失范。網(wǎng)絡(luò)道德是信息網(wǎng)絡(luò)社會的產(chǎn)物，以善惡為標準,通過社會輿論、內(nèi)心信念和傳統(tǒng)習慣來評價人們的網(wǎng)上行為,調(diào)節(jié)網(wǎng)絡(luò)中人與人之間、個人與社會之間關(guān)系的行為規(guī)范，它必須訴諸人的意志，即人可以遵守，也可以不遵守。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，個體由于網(wǎng)絡(luò)道德約束的缺乏、內(nèi)部自律條件的缺失，導(dǎo)致個體與基本的網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范相違背，造成網(wǎng)絡(luò)道德失范。

一是網(wǎng)絡(luò)言語失范。一旦不能如期還款，大學生就會遭受放貸人的逼債，遭受言語暴利。一方面，催款機構(gòu)使用言語暴力騷擾，用“呼死你”軟件電話轟炸，進行言語侮辱、恐嚇、騷擾；另一方面，催款機構(gòu)以圖片視頻形式進行威脅，將個人隱私以照片、視頻的形式公布到網(wǎng)上、發(fā)送給親朋好友，恐嚇、損毀、攻擊當事人。

二是網(wǎng)絡(luò)價值異化。網(wǎng)絡(luò)本來是人們生產(chǎn)生活的工具和助手，但是人們現(xiàn)在的生活時時刻刻都離不開網(wǎng)絡(luò)，個體沉浸在虛擬世界里，網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交際盛行，對現(xiàn)實社會的感知能力退化，被網(wǎng)絡(luò)“綁架”。

三是網(wǎng)絡(luò)誠信缺失。當前互聯(lián)網(wǎng)信貸存在誠信問題，不良信息、虛假宣傳充斥網(wǎng)絡(luò)，真假難辨。不良校園貸本質(zhì)上就是詐騙貸，層層陷阱觸目驚心；有些還款平臺（如704?；ˋPP）存在一系列問題，還款后仍舊顯示逾期、無法充值還款等。

四是網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)盛行。校園貸以“零利息”誘騙大學生入圈套，層層落入“多頭貸”陷阱，借新還舊壘高欠債，如若不能按時還款，就開始暴力催繳，損毀當事人名譽，侵犯隱私，侵擾當事人及其親友的正常生活，損害人身權(quán)利，受害人和受害家庭苦不堪言。

三、重塑與提升：在網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)視角下大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問題的干預(yù)策略

大學生構(gòu)建健全的網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)對自身成長發(fā)展，對構(gòu)建健康、文明的網(wǎng)絡(luò)生態(tài)都具有重大意義。針對互聯(lián)網(wǎng)信貸中網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)的突出問題，大學生互聯(lián)網(wǎng)信貸問題的干預(yù)策略可從“認知——觀念——行為”的演進邏輯和梯度范式進行分析，以“育”為起點，以“導(dǎo)”為手段，構(gòu)建科學合理的網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)體系。

（一）以“育”為起點，提升大學生網(wǎng)絡(luò)認知和思想觀念

高校需要加強理想信念教育，形成正確網(wǎng)絡(luò)認知，補足大學生精神之“鈣”，念好互聯(lián)網(wǎng)信貸的“緊箍咒”。

1.灌輸系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融知識，提高認知能力。當前互聯(lián)網(wǎng)金融潮起，發(fā)展到實質(zhì)性金融業(yè)務(wù)發(fā)展階段，互聯(lián)網(wǎng)與信貸金融的融合使其包含了互聯(lián)網(wǎng)操作安全風險，又包含了傳統(tǒng)金融信貸風險。高校需要對學生進行一個系統(tǒng)的教育，對當前的互聯(lián)網(wǎng)金融有個深刻的認知，樹立風險意識，認識到互聯(lián)網(wǎng)信貸的信用風險、操作風險、信息安全風險、法律法規(guī)風險等，教育大學生進行有效防控，規(guī)避風險。

2.加強大學生倫理道德教育，提升網(wǎng)絡(luò)認知。習近平總書記多次強調(diào)“國無德不興，人無德不立”，倫理道德素養(yǎng)是大學生做人、做事、做學問的基礎(chǔ)和根本，需要結(jié)合新時代發(fā)展特點，對傳統(tǒng)道德進行創(chuàng)造性轉(zhuǎn)化、創(chuàng)新性發(fā)展，加強網(wǎng)絡(luò)倫理、網(wǎng)絡(luò)文明建設(shè)，通過課程教學、課外活動、實踐活動等途徑進行灌輸教育，用人類文明優(yōu)秀成果滋養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)空間、修復(fù)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，發(fā)揮道德教化引導(dǎo)作用，提升大學生倫理道德水平，自尊自愛、自立自強，主動遠離不法校園貸。

3.加強大學生的思想教育，培育正確的思想觀念。大學生之所以選擇互聯(lián)網(wǎng)信貸，直接原因是有消費需求，根本原因是存在價值觀念片面、消費觀念異化、消費心理異常等問題，加之大學生的思想體系不完備，容易受各類思想觀念影響，需要用正確的世界觀、人生觀、價值觀來構(gòu)建全面的思想體系，學會正確的價值判斷，培養(yǎng)大學生的比吃苦耐勞、比奮斗奉獻的精神品質(zhì)，將社會主義核心價值觀融入到成長成才的全過程。

4.加強大學生法制教育，提升法制觀念。對大學生進行法制教育，讓大學生認識到，網(wǎng)絡(luò)空間是虛擬的，但運用網(wǎng)絡(luò)空間的主體是現(xiàn)實的，網(wǎng)絡(luò)主體的網(wǎng)絡(luò)言行都應(yīng)該遵守法律，明確各方權(quán)利義務(wù)，在法律保護的范圍內(nèi)行事。培育大學生契約精神，對契約自由、契約平等、契約信守、契約救濟等精神內(nèi)涵進行系統(tǒng)學習，教育學生悅納契約、善用契約、用契約方式解決實際問題，完成認識契約、認可契約、應(yīng)用契約的周期教育。教育大學生樹立誠信意識，珍惜個人信用，規(guī)范個人行為，建立良好的個人征信系統(tǒng)，共同促進互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)。

（二）以“導(dǎo)”為手段，多路徑培育大學生網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)

高校承擔起對大學生進行互聯(lián)網(wǎng)信貸教育的責任，及時糾正偏差，進行正確引導(dǎo)，筑牢互聯(lián)網(wǎng)信貸的“防火墻”。

1.運用典型案例引導(dǎo)。針對大學生中出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)信貸案例進行分門別類整理，指出存在的問題，引導(dǎo)大學生認清事件的實質(zhì)——以網(wǎng)絡(luò)信貸之名，行詐騙之實，有的以校園貸為名來發(fā)展下線，有的校園貸轉(zhuǎn)型“美容貸”“培訓貸”“分期貸”“求職貸”“創(chuàng)業(yè)貸”等，本質(zhì)都是高利貸、新型黑惡勢力；引導(dǎo)大學生珍惜信用，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，如京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、微粒貸、百度金融等常見產(chǎn)品都已接入了征信系統(tǒng)；引導(dǎo)大學生認識到這類信貸的危害性。某商業(yè)銀行推出新規(guī)，半年內(nèi)有過2次以上小貸記錄將不批貸，嚴重影響個人的貸款記錄、貸款審批和貸款額度。

2.以法律法規(guī)引導(dǎo)。對學生進行相關(guān)政策法規(guī)的教育和學習，了解《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》《教育部辦公廳關(guān)于開展校園貸風險防范集中專項教育工作的通知》《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》等，了解國家大政方針，遇到危險或是被催繳人威脅恐嚇時，要及時向公安機關(guān)報警，勇于拿起法律武器保護自己，避免被脅迫、被綁架、自殺、失蹤的極端行為。

3.以正確行為引導(dǎo)。一方面，引導(dǎo)大學生認清網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)社交中的不良行為，及時調(diào)整、糾正，強化自我約束，勤儉節(jié)約，理性消費，合理安排生活學習支出，摒棄超前消費、過度消費行為的誘惑，用正確的行為引導(dǎo)大學生。另一方面，培養(yǎng)樹立勤儉節(jié)約、艱苦奮斗、品學兼優(yōu)的優(yōu)秀大學生典型，支持成立金融理財類大學生社團，發(fā)揮朋輩群體的積極帶動作用，認清不良校園貸的“陷阱”，以榜樣的力量和朋輩群體的作用來引導(dǎo)大學生的正確言行，自覺與不良校園貸劃清界限。

4.以輿論宣傳引導(dǎo)。習近平總書記指出，做好網(wǎng)上輿論工作是一項長期任務(wù)，要創(chuàng)新改進網(wǎng)上宣傳，運用網(wǎng)絡(luò)傳播規(guī)律，弘揚主旋律，激發(fā)正能量，大力培育和踐行社會主義核心價值觀，把握好網(wǎng)上輿論引導(dǎo)的時、度、效，使網(wǎng)絡(luò)空間清朗起來。高校管理人員和任課教師充分發(fā)揮課程思政化、思政課程化的先鋒作用，充分利用QQ群、微信等各種載體，開展正面宣傳活動，加強輿論引導(dǎo)，對校園貸的本質(zhì)、陷阱有個共識，營造崇尚節(jié)約、抵制過度消費、遠離不良網(wǎng)貸的校園文化環(huán)境和輿論氛圍，形成良好的風氣。嚴格校園活動管理，及時清理校內(nèi)網(wǎng)貸宣傳廣告，防止網(wǎng)貸機構(gòu)通過招聘兼職、贊助活動等方式收集學生信息，禁止學生宣傳、推薦、代理“校園貸”業(yè)務(wù)。開發(fā)大學生喜聞樂見的微漫畫、微視頻、微電影等有關(guān)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，線上線下兩種渠道同步宣傳，倡導(dǎo)理性、綠色的消費行為和生活方式，營造健康的校園文化。