高健

[摘 要]農(nóng)業(yè)氣象災害是危害農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的因素。農(nóng)業(yè)保險在新型城鎮(zhèn)化進程中有著不可替代的作用。在新型城鎮(zhèn)化快速推進的當下，農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險已成為當下相關(guān)專家以及學者研究的主要方向，也是我國在構(gòu)建完善的氣象防災減災指揮系統(tǒng)中必不可少的部分。本文闡述了新型城鎮(zhèn)化背景下氣象災害保險發(fā)展的對策。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè);氣象指數(shù);農(nóng)業(yè)保險;新型城鎮(zhèn)化

[中圖分類號]F840.64 [文獻標識碼]A

1 問題的背景及意義

據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年我國戶籍人口城鎮(zhèn)戶率達到了41.2%，常住人口城鎮(zhèn)化率達到了57.35%。比上次2012年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)分別提高了5.9%和4.75%。由此說明我國的城鎮(zhèn)化發(fā)展進程已經(jīng)取得了顯著的成果。但是在我國這樣一個人口大國，農(nóng)業(yè)始終在我國的國民經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著基礎(chǔ)地位。因此在我國推進新型城鎮(zhèn)化的過程中，如何高效地發(fā)展農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，一直有學者對其進行研究。根據(jù)我國的基本國情提出了中國特色新型城鎮(zhèn)化。因此，要實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化，必須要在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)之上。在我國新型城鎮(zhèn)化快速發(fā)展的背景下，過去的小規(guī)模分散經(jīng)營由于耕地資源有限，已經(jīng)大大延緩了我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進程。因此在2016年進行的第三次農(nóng)業(yè)普查過程中，更是提出了對規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶進行調(diào)查，來提高我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展速度，推行新型城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展。規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶就是在新型城鎮(zhèn)化背景下出現(xiàn)的具有較大農(nóng)業(yè)經(jīng)營規(guī)模，以商品化經(jīng)營為主的農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶?？梢钥闯鲈谛滦统擎?zhèn)化的大背景下，規(guī)模農(nóng)業(yè)經(jīng)營將成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主流模式。

農(nóng)業(yè)本身作為一種風險性產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)氣象災害是危害農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的因素。每年暴雨、干旱、大風、冰雹、雪災、低溫冷害、高溫熱浪等氣象災害在我國頻繁發(fā)生。因此農(nóng)業(yè)保險在新型城鎮(zhèn)化進程中有著不可替代的作用。但是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐漸規(guī)?；漠斚?，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)難以滿足需求，要如何應對氣象災害所帶來的損失已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)最主要的問題之一，在此基礎(chǔ)上，我們必須加快氣象指數(shù)保險的研究發(fā)展。

在新型城鎮(zhèn)化快速推進的當下，農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險已成為當下相關(guān)專家以及學者研究的主要方向，也是我國在構(gòu)建完善的氣象防災減災指揮系統(tǒng)中必不可少的部分。但是我國目前在這方面的研究僅僅處在嘗試階段，在各個省份之間也僅僅處在試點過程當中，因此，針對我國的顯示狀況，還需要大量的研究來解決氣象災害保險在新型城鎮(zhèn)化過程中的各種問題。

2 概念的界定

2.1 城鎮(zhèn)化的概念

城鎮(zhèn)化是人口向城鎮(zhèn)集中或遷移的過程。主要包括兩個方面，一是城鎮(zhèn)數(shù)目的增多，二是各城市內(nèi)人口規(guī)模不斷擴大。具體來說，就是農(nóng)村人口轉(zhuǎn)變?yōu)槌擎?zhèn)人口，農(nóng)業(yè)活動轉(zhuǎn)變?yōu)榉寝r(nóng)業(yè)活動，以及城鎮(zhèn)文化、生活方式和價值觀念向農(nóng)村擴散的過程。

2.2 新形城鎮(zhèn)化的概念

新型城鎮(zhèn)化實質(zhì)就是用科學發(fā)展觀來統(tǒng)領(lǐng)城鎮(zhèn)化建設。是指以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、城鄉(xiāng)一體、產(chǎn)城互動、節(jié)約集約、生態(tài)宜居、和諧發(fā)展為基本特征的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的核心在于不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價，著眼農(nóng)民，涵蓋農(nóng)村，實現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設施一體化和公共服務均等化，促進經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)共同富裕。

2.3 氣象指數(shù)保險

氣象指數(shù)保險是指把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風速等）對農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個指數(shù)都有對應的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益，保險合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，以指數(shù)是否達到觸發(fā)水平為依據(jù)。當指數(shù)達到一定水平并對農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。

2.4 新型城鎮(zhèn)化背景下的氣象指數(shù)保險

在我國推行新型城鎮(zhèn)化的背景下，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的步伐不斷加快，土地流轉(zhuǎn)更加頻繁，規(guī)模也在不斷增大，土地流轉(zhuǎn)通過租賃、地權(quán)轉(zhuǎn)讓等形式，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?，在此基礎(chǔ)上形成種植大戶、農(nóng)業(yè)合作社和家庭農(nóng)場主等新的組織形式，使土地經(jīng)營面積較以前有較大的擴充，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化奠定了良好的基礎(chǔ)。但與此同時又帶來了新的問題，以前農(nóng)作物在生產(chǎn)過程中遭受到自然災害，經(jīng)營主體承受的風險損失由于生產(chǎn)規(guī)模不大，因此對于氣象災害所造成的農(nóng)作物損失因為其他的收入來源的補充，還在可以承受的范圍內(nèi)。但是在新型城鎮(zhèn)化大背景下，由于土地的流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營主體所經(jīng)營的土地面積較以前可能擴大了上百倍，在種植農(nóng)作物的時候也不像以家庭為經(jīng)營主體時會有多種農(nóng)作物共同種植，而是選擇一種農(nóng)作物的規(guī)?；a(chǎn)。因此，在這種情況下，一旦農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中遭遇氣象災害，所帶來的損失對于經(jīng)營者而言可能是滅頂之災。而且，可能因為某一個或幾個經(jīng)營主體在風險防范方面的疏忽，對當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展也帶來巨大影響，所以，氣象災害所帶來的損失，對于經(jīng)營者而言就不能像以前一樣可以疏忽了。如何防范氣象災害，就成了當下農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體所必須面對的問題了，在這種情況下，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險尤其是氣象指數(shù)保險就顯得尤為重要了。

3 新型城鎮(zhèn)化背景下氣象災害保險發(fā)展的對策

3.1 建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策信息系統(tǒng)

在新型城鎮(zhèn)化推進的過程中，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營微觀主體的農(nóng)民，也是風險管理主體之一，其職責不能僅僅是簡單地通過投保轉(zhuǎn)移風險，還要有效利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)信息資源提供信息平臺支持來降低農(nóng)業(yè)風險，因此建立多層次、全方位和網(wǎng)絡化的農(nóng)業(yè)市場與技術(shù)信息服務體系，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策很有必要。信息系統(tǒng)應包括有關(guān)農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)產(chǎn)品品種、國內(nèi)外市場價格變動、市場供求狀況等方面。整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)決策系統(tǒng)應該包括科技信息系統(tǒng)、農(nóng)產(chǎn)品品種信息系統(tǒng)、國內(nèi)外市場價格變動信息系統(tǒng)和市場供求狀況信息系統(tǒng)。科技信息系統(tǒng)的建立能幫助農(nóng)民發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、進行有效田間管理，減少自然災害帶來的損失。農(nóng)產(chǎn)品品種信息系統(tǒng)的建立，可以根據(jù)不同風險因素和不同風險等級區(qū)域差異提供相應農(nóng)產(chǎn)品種植品種，以提高抗自然災害的能力;也可以在災后重建中科學地選擇合適的季節(jié)性品種進行農(nóng)作物補種，以挽回農(nóng)作物損失。

3.2 完善農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險的作用和地位

從自然災害救助的覆蓋能力、救助水平、公平性、可持續(xù)性、及時性和有效性等要求出發(fā)，全面審視并明確救災主體、救助對象、救災資源、救災手段。將農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險作為事前風險籌資手段納入災害救助體系的常規(guī)組成部分，使自然災害風險負擔在政府-市場-社會的分配更加合理。對農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險與其他風險籌資手段、救助手段的匹配與銜接進行優(yōu)化。根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟發(fā)展和金融市場的實際情況，制定我國農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險發(fā)展中長期規(guī)劃，協(xié)調(diào)各方資源，統(tǒng)籌安排。在具體的制度建設和運行過程中，建議更多地采用政府引導下的市場運作，充分發(fā)揮各職能機構(gòu)的作用。

3.3 建立有效的農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險的運作機制

對于商業(yè)保險公司而言，無論何時都會追求利潤的最大化。因此可以對農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險實施商業(yè)化運作，當利潤能夠得到保障時，保險公司研發(fā)推廣氣象指數(shù)保險的熱情也會大大提高。但農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險根本上還是政策性農(nóng)業(yè)保險，保險公司在保險費用確定過程中，應該考慮政策支持因素，適量降低保險費率來增加需求。農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險市場要全面開放，鼓勵國外發(fā)展狀況良好的保險公司走進來，通過競爭來使氣象指數(shù)保險市場有一個良好的市場運作機制，使得我國的氣象指數(shù)保險得到良好發(fā)展。

保險公司應注重開發(fā)地方特色產(chǎn)品，可以根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點設計氣象指數(shù)保險產(chǎn)品，例如可以根據(jù)不同地區(qū)種植早、中、晚稻的比例來設計保險產(chǎn)品。因此設計過程中要綜合考慮我國不同地區(qū)氣候類型不同，生產(chǎn)條件差異大等因素。另外，不同地區(qū)的農(nóng)作物種類不同，影響其生長的氣象條件也不同，這也是開發(fā)產(chǎn)品、開展試點工作時不能遺漏的部分。

3.4 加強對氣象災害觀測的技術(shù)支持

氣象指數(shù)保險產(chǎn)品在研發(fā)過程中需要各方面的人才，發(fā)揮他們的專業(yè)特長。因為氣象災害保險在研發(fā)過程中從數(shù)據(jù)收集，模型設立，指數(shù)計算，實地考察，到保險產(chǎn)品推廣都需要很多的專業(yè)知識。因此必須要培養(yǎng)大量的氣象、保險、統(tǒng)計等各方面的專業(yè)人才，這樣在產(chǎn)品的研發(fā)過程中才能確保各項操作的準確無誤，保證保險產(chǎn)品的有效性、合理性。

不同地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中出現(xiàn)的災害類型各不相同，因此開發(fā)設計氣象指數(shù)保險所需的數(shù)據(jù)還遠遠不夠。氣象部門應加強對天氣條件范圍、密度、強度等的觀測，特別是在新型城鎮(zhèn)化下，要對農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)地區(qū)建立相應的觀測點、氣象數(shù)據(jù)庫，對采集到的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計處理，模型化分析，確保數(shù)據(jù)的完整準確。只有足夠的準確數(shù)據(jù)信息，計算出的指數(shù)合理，才可以使研發(fā)出來的氣象指數(shù)保險產(chǎn)品具有實際可操作性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將氣象災害損失降到最低。

3.5 加強農(nóng)業(yè)氣象災害的風險評估

農(nóng)業(yè)部門應加強對氣象災害發(fā)生的強度和頻率的風險評估，結(jié)合各地的實際情況周期性調(diào)查統(tǒng)計當?shù)馗黝悮庀鬄暮︼L險發(fā)生情況。另外在實際調(diào)查統(tǒng)計的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，還應結(jié)合當?shù)貧庀鬄暮Πl(fā)生情況的歷史資料，通過進行模型分析，為利益相關(guān)方提供決策依據(jù)。必須對地區(qū)內(nèi)不同的氣象災害風險進行統(tǒng)計分析，在地區(qū)內(nèi)建立氣象災害風險的數(shù)據(jù)庫，根據(jù)遭受農(nóng)業(yè)氣象災害類型及危險程度，將該地區(qū)內(nèi)的農(nóng)業(yè)氣象災害發(fā)生狀況進行分類，按類型分為強降雨多發(fā)區(qū)，霜凍多發(fā)區(qū)，常年干旱地區(qū)等，按強度分為重災區(qū)、輕災區(qū)等。

政府應及時地將農(nóng)業(yè)氣象災害的評估情況向公眾通報，這樣有助于全社會對氣象災害意識的加強，有助于農(nóng)戶在氣象災害頻發(fā)的時候提高警惕性，提前做好防范減輕災害損失，也有助于降低不必要的道德風險，也可以作為在此投保時保險費用優(yōu)惠的重要依據(jù)，使我國氣象指數(shù)保險的實施更為科學合理。

在新型城鎮(zhèn)化背景下應加強政府防災減災能力的建設，實施對農(nóng)業(yè)氣象災害的風險評估，發(fā)展我國農(nóng)業(yè)氣象災害保險的重要前提。政府通過相關(guān)制度措施的建設實施，對于我國新型城鎮(zhèn)化背景下農(nóng)業(yè)氣象災害保險的發(fā)展具有重要意義。

4 結(jié)語

新型城鎮(zhèn)化發(fā)展道路上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變帶來的一系列問題，氣象災害嚴重影響了我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，尤其是在新型城鎮(zhèn)化發(fā)展道路上帶來的損失更為嚴重，由此得出氣象指數(shù)保險在我國發(fā)展的重要性和迫切性，氣象指數(shù)保險以后的發(fā)展將更加完善，能夠最大限度地保障廣大農(nóng)民的利益，為我國新型城鎮(zhèn)化建設奠定良好的基礎(chǔ)。在新型城鎮(zhèn)化的背景下，氣象指數(shù)保險作為農(nóng)業(yè)保險的一種創(chuàng)新形式，是新型城鎮(zhèn)化進程中農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一個重要方向，因此對氣象指數(shù)保險的研究是我們當下刻不容緩要解決的問題。

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