楊敏

防控金融風(fēng)險是防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)以及金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)容。以全面從嚴(yán)治黨為強(qiáng)有力抓手，突出發(fā)揮黨的政治優(yōu)勢、思想優(yōu)勢、組織優(yōu)勢和群眾優(yōu)勢，持續(xù)加強(qiáng)黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，是金融機(jī)構(gòu)樹牢“四個意識”、踐行“兩個維護(hù)”的重要政治保障，對防控金融風(fēng)險有著決定性的引領(lǐng)和托底作用。

提高政治站位增強(qiáng)戰(zhàn)略定力

堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是我國金融業(yè)的必然屬性、本質(zhì)特征和現(xiàn)實需要。只有堅定不移按照黨中央的指引方向，著力強(qiáng)化金融服務(wù)大局、服務(wù)實體、服務(wù)民生的根本導(dǎo)向，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，才能在保障國家金融穩(wěn)定安全和金融改革穩(wěn)健協(xié)調(diào)推進(jìn)的前提下，實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有效風(fēng)險防控并推進(jìn)改革發(fā)展。

防控金融風(fēng)險要服務(wù)大局。發(fā)展是第一要務(wù)，圍繞“三大攻堅戰(zhàn)”，金融機(jī)構(gòu)既要看到自身風(fēng)險壓力的緊迫性，更要清醒認(rèn)識防范化解風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的緊密相關(guān)性，站在更高維度看待風(fēng)險、防控風(fēng)險、化解風(fēng)險。關(guān)鍵要緊緊圍繞經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，把黨中央對金融工作的重大決策部署落實到實際工作中，確保正確方向和統(tǒng)一步調(diào)，在發(fā)展中處置緩釋風(fēng)險，在改革中提升發(fā)展質(zhì)量。

防控金融風(fēng)險要服務(wù)實體。習(xí)近平總書記指出，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。一段時間以來，金融“脫實向虛”現(xiàn)象明顯，金融內(nèi)部循環(huán)阻滯了與實體經(jīng)濟(jì)的良性互動，一定程度上增加了實體成本壓力和轉(zhuǎn)型負(fù)擔(dān)，成為風(fēng)險集聚的“催化劑”。在回歸本源的監(jiān)管“指揮棒”下，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展等政策措施陸續(xù)出臺，激發(fā)了金融資源配置活力，有效引導(dǎo)金融活水灌溉實體根基。

防控金融風(fēng)險要服務(wù)民生。便捷、高效、安全的金融服務(wù)是現(xiàn)代社會的標(biāo)志之一，也是提升人民群眾物質(zhì)生活水平，增強(qiáng)獲得感、幸福感的重要內(nèi)容。金融行業(yè)是關(guān)乎民生的特殊服務(wù)行業(yè)，金融市場的不穩(wěn)定，將通過傳導(dǎo)效應(yīng)波及客戶個體。人民群眾作為金融服務(wù)的直接參與者，是金融機(jī)構(gòu)防范化解風(fēng)險的重要依靠力量，應(yīng)秉持維護(hù)人民群眾的根本利益和金融權(quán)益原則，加強(qiáng)金融知識、風(fēng)險理念的宣傳引導(dǎo)，營造守信避險的良好社會環(huán)境。

強(qiáng)化從嚴(yán)治黨織牢風(fēng)險防線

導(dǎo)致金融風(fēng)險發(fā)生的因素復(fù)雜多維，其中違規(guī)違紀(jì)觸發(fā)的操作風(fēng)險是一大誘因。一些金融機(jī)構(gòu)在重業(yè)務(wù)輕黨建的錯誤觀念影響下，讓內(nèi)部規(guī)章高過黨紀(jì)法規(guī)，以經(jīng)濟(jì)處罰代替黨紀(jì)處分， 對干部員工的思想政治工作和合規(guī)教育管理不到位，操作風(fēng)險隱患難以有效控制，繼而引發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、道德風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等等，甚至出現(xiàn)多重風(fēng)險疊加交織的現(xiàn)象。以案為鑒，近年來金融領(lǐng)域的違規(guī)違紀(jì)案件背后，往往隱藏著內(nèi)外勾結(jié)、以貸謀私、利益輸送等腐敗問題，根源是黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)虛化弱化，管黨治黨不力，監(jiān)督執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)，忽視黨風(fēng)廉政建設(shè)和思想政治工作，滋生縱容違規(guī)違紀(jì)的土壤，蔓延形成風(fēng)險隱患。

從嚴(yán)治行，首要從嚴(yán)治黨，以黨的政治規(guī)矩和政治紀(jì)律管好“人”這一關(guān)鍵風(fēng)險源，將權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子，才能真正讓制度嚴(yán)起來、規(guī)章硬起來、紀(jì)律緊起來，從而鍛造遵守職業(yè)道德、遵循風(fēng)險制度、守住誠信原則的良好文化。在此基礎(chǔ)上，通過深化改革、迭代轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新等高質(zhì)量發(fā)展舉措，織密筑牢“風(fēng)險防火墻”。

健全公司治理促進(jìn)合規(guī)有序

近年來，一些企業(yè)在實踐推動將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程并與公司治理體系有機(jī)融合。金融在國家安全穩(wěn)定方面的重要地位， 對于加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理同向發(fā)力，提出了更為迫切的要求，對于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健科學(xué)發(fā)展具有重大意義。比如，將黨委研究作為“三重一大”決策的前置程序，一方面保證黨和國家的政策方針在金融企業(yè)貫穿始終、執(zhí)行到位，實現(xiàn)“把方向、管大局、保落實”;一方面可以保障系統(tǒng)性金融風(fēng)險在中央和地方黨委的治理體系下有效規(guī)避，增強(qiáng)金融企業(yè)的抗風(fēng)險韌性并提供騰挪空間，有效平衡安全性和盈利性，避免經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)陷入風(fēng)險投資和盈利沖動陷阱。

機(jī)制設(shè)計框架下，如何在企業(yè)實際運(yùn)行中更好實現(xiàn)黨委與董監(jiān)高的有機(jī)融合，結(jié)合不同領(lǐng)域、行業(yè)特性和企業(yè)特征，仍需不斷探索實踐。目前在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控過程中，黨的領(lǐng)導(dǎo)在公司治理體系中的優(yōu)勢已經(jīng)顯現(xiàn)出來。近年來，富滇銀行在將黨的領(lǐng)導(dǎo)寫入公司章程的基礎(chǔ)上，推進(jìn)“四同步、四對接”落地見效。風(fēng)險防控方面，成立黨委班子和經(jīng)營層共同履職的清收化解攻堅領(lǐng)導(dǎo)小組，實行總行領(lǐng)導(dǎo)信用風(fēng)險“包?！必?zé)任制，形成總行領(lǐng)導(dǎo)、條線負(fù)責(zé)人、一級機(jī)構(gòu)行長、風(fēng)險總監(jiān)四級齊抓風(fēng)險化解的工作機(jī)制，在加大全口徑風(fēng)險暴露、做實資產(chǎn)分類、摸清風(fēng)險底數(shù)的前提下，一些重點、難點存量信用風(fēng)險得到有效化解。內(nèi)部管理方面， 重點推進(jìn)黨建工作考核與領(lǐng)導(dǎo)班子綜合考評銜接， 黨建責(zé)任納入經(jīng)營業(yè)績季度考核指標(biāo)，與干部“帽子”、獎懲、績效掛鉤，起到了很好的激勵約束和雙向促進(jìn)作用，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、市場活力持續(xù)提升。

公司治理是合規(guī)經(jīng)營的制度前提，合規(guī)經(jīng)營是風(fēng)險防控的必要保障，在科學(xué)有序的公司治理體系下，將黨員干部的廉潔教育與合規(guī)教育有機(jī)結(jié)合，充分發(fā)揮黨員干部的先鋒模范作用，帶動形成良好合規(guī)經(jīng)營氛圍。近3年來，富滇銀行以“強(qiáng)合規(guī)文化、做合格黨員”“講職業(yè)操守、做合規(guī)員工”“做合規(guī)行長、強(qiáng)合規(guī)團(tuán)隊”等年度合規(guī)主題活動為抓手，強(qiáng)化合規(guī)管理的剛性約束和具象化措施，以組織建設(shè)和思想教育為依托，通過黨員輪訓(xùn)、合規(guī)宣誓、合規(guī)講壇、合規(guī)考試、合規(guī)流動紅旗評比等方式，黨建業(yè)務(wù)“兩手抓、兩手硬”，促進(jìn)干部員工堅守職業(yè)操守和合規(guī)底線，為風(fēng)險防控上了“緊箍咒”，為業(yè)務(wù)發(fā)展裝入“推進(jìn)器”。

抓牢組織建設(shè)激發(fā)防控合力

基于金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋廣、管理半徑長的特點，需著力夯實基層黨建，打通全面從嚴(yán)治黨的“最后一公里”，確保黨組織設(shè)置和黨建工作全面覆蓋，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展到哪里、黨的建設(shè)就跟進(jìn)到哪里、黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用就體現(xiàn)在哪里。在此基礎(chǔ)上，將堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)與行業(yè)自律、黨員高管自律與企業(yè)風(fēng)險源頭防控、廉潔從業(yè)與誠信經(jīng)營全面結(jié)合，通過具有強(qiáng)大生命力的黨建工作，疏浚管理“腸梗阻”，增強(qiáng)內(nèi)生性風(fēng)險控制能力，為防控金融風(fēng)險提供強(qiáng)有力的聚力紐帶。

在實踐中，富滇銀行深入推進(jìn)“基層黨建鞏固年”，務(wù)實開展“新時代、新?lián)?dāng)、新作為”專題學(xué)習(xí)教育活動，充分激發(fā)基層黨支部的組織活力。在總行層面，優(yōu)化整合各類監(jiān)督資源，圍繞風(fēng)險防控這一重點任務(wù)，將紀(jì)檢監(jiān)察、巡察與內(nèi)部審計、內(nèi)控合規(guī)等監(jiān)督力量結(jié)合起來，強(qiáng)化協(xié)同合力，提高風(fēng)險防控實效。同時，緊緊抓住黨員干部這一關(guān)鍵少數(shù)，按照習(xí)近平總書記提出的“對黨忠誠、勇于創(chuàng)新、治企有方、興企有為、清正廉潔” 二十字標(biāo)準(zhǔn)，著力發(fā)揮黨組織政治把關(guān)作用，確保干部隊伍政治信仰堅定，做到政治可靠;倡導(dǎo)專業(yè)專注，把握銀行經(jīng)營規(guī)律， 確保干部隊伍業(yè)務(wù)精專，實現(xiàn)本領(lǐng)高強(qiáng)。將各個崗位上的專業(yè)骨干培養(yǎng)吸收到黨員隊伍中來，把思想好、業(yè)務(wù)精、“忠誠、干凈、擔(dān)當(dāng)”的黨員干部選拔到風(fēng)險管理條線上，著力打造一支高素質(zhì)的現(xiàn)代化金融經(jīng)營管理隊伍。

增強(qiáng)預(yù)警識別推動健康可續(xù)

金融風(fēng)險的產(chǎn)生有著較為復(fù)雜的成因，也有典型的傳導(dǎo)性、延遲性、感染性和交叉性。因此，風(fēng)險管理須有系統(tǒng)思維和前瞻意識，強(qiáng)化預(yù)防為主的理念，做到早發(fā)現(xiàn)、早識別、早預(yù)警、早處置，全力把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。特別是要充分借鑒運(yùn)用監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”工作經(jīng)驗，既見樹木也見森林，打出紀(jì)律教育、違規(guī)查處、警示震懾、督促整改等靠前防范的“組合拳”，將違規(guī)違紀(jì)產(chǎn)生的風(fēng)險和損失降到最低程度。

從關(guān)鍵崗位、敏感領(lǐng)域和信貸業(yè)務(wù)等方面入手，重點關(guān)注風(fēng)險易發(fā)高發(fā)環(huán)節(jié)，實施分片區(qū)、分層級督導(dǎo)，構(gòu)建自查、抽查、督查、整改“四位一體”長效機(jī)制。一方面強(qiáng)化操作風(fēng)險管理， 有針對性地抓常抓長，鎖定關(guān)鍵崗位關(guān)鍵人員“點準(zhǔn)穴位”，加強(qiáng)常態(tài)化的風(fēng)險排查、業(yè)務(wù)檢查、輪崗管理等措施，切實堵住制度失守、人員失職的風(fēng)險管理漏洞。一方面加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理， 建立健全風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，存量增量“兩手抓”，全局重點“雙兼顧”，拆除以貸謀私的貪腐“溫床”。違規(guī)違紀(jì)行為的警示教育和檢查處置過程，體現(xiàn)了嚴(yán)管厚愛，也是對金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、制度流程、內(nèi)部控制的深度“體檢”，能夠有效發(fā)現(xiàn)制度漏洞、流程缺陷、管控不力等問題，通過督促整改，起到舉一反三、完善全面風(fēng)險管控的作用。

金融業(yè)態(tài)變革和新的金融發(fā)展環(huán)境，都將產(chǎn)生新的風(fēng)險特征，只有深入學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，全面發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)在防控金融風(fēng)險中的重要作用，準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和金融發(fā)展的內(nèi)在客觀規(guī)律，在黨的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，以自我革新的理念方法主動消除風(fēng)險隱患、及時防控金融風(fēng)險，方能成功跨越重大風(fēng)險關(guān)口，實現(xiàn)金融的健康可續(xù)發(fā)展，推動經(jīng)濟(jì)金融的良性循環(huán)互促。

（作者系富滇銀行黨委副書記、行長）