孫顯胤

淺談互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式

孫顯胤

（沈陽師范大學國際商學院遼寧沈陽110034）

國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境發(fā)展的快速發(fā)展，給國內(nèi)農(nóng)業(yè)金融帶來了一定的機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境中的農(nóng)業(yè)金融建立在小農(nóng)經(jīng)濟的基礎之上，隨著社會經(jīng)濟關系聯(lián)系的日益緊密，使得農(nóng)業(yè)金面臨著與第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)金融脫節(jié)的尷尬局面。文章在農(nóng)業(yè)金融的實際發(fā)展中展開思考，以期推進農(nóng)業(yè)金融發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)；環(huán)境；農(nóng)業(yè)金融；發(fā)展模式

農(nóng)村人口基數(shù)體量很大，中國統(tǒng)計局有關數(shù)據(jù)指出，2018年，中國農(nóng)村人口的數(shù)量大約占據(jù)中國人口的40 %以上，隨著二胎政策的放開，農(nóng)村人口的數(shù)量還在增長之中。農(nóng)業(yè)金融發(fā)展隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度日益增速，在互聯(lián)網(wǎng)+成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重要助推力量的同時，金融操作的便捷性要求成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展所需要的必然基礎條件。

1 農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問題

為了解互聯(lián)網(wǎng)給農(nóng)村金融業(yè)帶來的影響，筆者先在沈陽市農(nóng)村地區(qū)對當民農(nóng)民、個體承包戶等進行了調(diào)查，從而發(fā)現(xiàn)了農(nóng)村金融發(fā)展中存在的一些問題。

1.1 融資渠道不正規(guī)

在改革開放政策的大力推動下，很多農(nóng)民擴大農(nóng)業(yè)經(jīng)營的規(guī)模或者轉(zhuǎn)型承包養(yǎng)殖業(yè)等，但是因為這些項目的生產(chǎn)經(jīng)營周期長，所需資金的缺口較大，對融資的需求欲望比較強烈，資金的需求量也比較大，在所調(diào)查的農(nóng)戶之中，超過了75 %的農(nóng)民想貸款發(fā)展自己的事業(yè)。但是由于農(nóng)村地區(qū)信息閉塞等因素的影響，農(nóng)民只能通過親朋好友尋找借貸的途徑，向放高利貸或民間的金融機構(gòu)貸款，解燃眉之急。這種融資渠道雖然來資快，但是具有很大的風險，不利于農(nóng)民擴大經(jīng)營或轉(zhuǎn)型的正常發(fā)展。

1.2 農(nóng)村金融機構(gòu)貸款難

在農(nóng)村地區(qū)，雖然有農(nóng)村信用合作社和農(nóng)業(yè)銀行等一些金融機構(gòu)，但是農(nóng)民在這些機構(gòu)貸款的難度較大，只有極少數(shù)農(nóng)民能夠拿到貸款。農(nóng)民向金融機構(gòu)貸款難，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，農(nóng)民從農(nóng)村金融機構(gòu)獲得的貸款額度較小，難于滿足農(nóng)業(yè)擴大經(jīng)營的需求；第二，農(nóng)民無法提供較多的擔?；虻盅浩?，無法貸到自己所需的金額；第三，農(nóng)村金融機構(gòu)貸款審批的手續(xù)比較麻煩，所需時間長，不能解農(nóng)民之所急；第四，農(nóng)業(yè)貸款的還款周期與農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的周期不一致，還款的難度較大。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點

相對于農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的傳統(tǒng)模式來說，采用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有如下特點：第一、打破時空的局限?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式能夠給用戶提供時間和空間上的便利，有投資意向的客戶和有融資意向的用戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)隨時隨地進行交流，獲取對方的信息，不受傳統(tǒng)網(wǎng)點的限制，同時也不需要繁瑣的手續(xù)。當雙向意向確定之后，通過第三方機構(gòu)，在較短的時間內(nèi)就可以完成雙方的交易；第二，市場潛力較大。2016年，國務院指出：我國的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的“供給側(cè)”會傾向于農(nóng)村地區(qū)，增加高質(zhì)量產(chǎn)品的比重，為此，農(nóng)村金融機構(gòu)必須進行改革，給農(nóng)民提供多渠道的融資方式，確保農(nóng)業(yè)發(fā)展融資的需要。這就給互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展提供了一個較好的發(fā)展平臺，互聯(lián)網(wǎng)可以把目標投向農(nóng)村地區(qū)，再一次實現(xiàn)“爆發(fā)”，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3 互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展非常迅速，在各個產(chǎn)業(yè)格局變動和發(fā)展的時候起到了很好的傳播作用，為了推動互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)金融方面的應用，使之達成農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的顯著促進作用，各地政府已經(jīng)從政策、財力以及物力方面給予農(nóng)業(yè)金融發(fā)展以很多支持。然而，由于農(nóng)業(yè)金融所面臨的受眾人數(shù)很大，而且能夠給互聯(lián)網(wǎng)帶來的經(jīng)濟利益是非常巨大的。故此，在依托于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展過程中，常常需要面臨著農(nóng)村地域廣闊，而人們的互聯(lián)網(wǎng)素養(yǎng)普遍不高、操作能力低下的局面。在農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展互聯(lián)風的基礎設施不夠健全和完善，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村立足的步伐時常舉步維艱。農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融的交易環(huán)節(jié)也常常需要大量的人工交易來完成，對于長期存在的落后網(wǎng)絡硬件環(huán)境是一個很大的挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)金融如果不能拜托小農(nóng)經(jīng)濟的束縛和桎梏，就不會使得農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與農(nóng)業(yè)金融發(fā)生耦合作用，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟所產(chǎn)生的最終利潤總量不大，使得農(nóng)民的利益獲得也是斷斷續(xù)續(xù)的，對于農(nóng)業(yè)金融的信任感受到影響。

在我國農(nóng)村地區(qū)，留守在農(nóng)村的絕大多數(shù)是年長者，他們接受新事物的意識比較低下，并且接受能力也比較差，所以他們不太愿意使用互聯(lián)網(wǎng)。其次，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)推廣，必須要有較大的前期投入，在較短的時間內(nèi)無法獲利。以上這些因素在不同程度上都會制約互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村金融的發(fā)展。

4 互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的路徑

互聯(lián)網(wǎng)對于生活所造成的影響是比較廣泛的，復雜的互聯(lián)網(wǎng)給予社會各種支持和幫助，支付寶、微信支付等給予農(nóng)業(yè)金融的支持與第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)是一致的，為了使得互聯(lián)網(wǎng)金融中的各類形式開始向農(nóng)業(yè)金融領域滲透，需要完善農(nóng)業(yè)金融監(jiān)督制度，并完善金融基礎設施建設。

4.1 完善農(nóng)業(yè)保險及金融監(jiān)督制度

農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展積極迎合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢，這就需要農(nóng)業(yè)金融的受眾能夠更好地保證在農(nóng)業(yè)金融發(fā)展之時誠實守信。農(nóng)村的生產(chǎn)和生活安全需要金融領域的支持，確保資金融通就需要良好的金融環(huán)境，為了避免使得參與到農(nóng)業(yè)金融中的農(nóng)民有不必要的損失，促進農(nóng)業(yè)金融網(wǎng)絡化改革中農(nóng)業(yè)保險制度和誠信機制形成的監(jiān)督工作刻不容緩。讓農(nóng)民的經(jīng)濟活動能夠在更加公平、誠實的環(huán)境中進行，需要農(nóng)業(yè)保險及金融監(jiān)督機制的積極保障。

4.2 加強農(nóng)業(yè)金融的基礎設施建設

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展對于農(nóng)業(yè)金融的改革，拓寬足夠的基礎設施發(fā)展事業(yè)，首先要對于農(nóng)業(yè)金融發(fā)展環(huán)境舍得投入，中西部改革的空間很大。國國內(nèi)的寬帶發(fā)展勢頭良好，廣大農(nóng)村網(wǎng)絡化發(fā)展正在以一種追趕式的姿態(tài)進行，農(nóng)村人口在多媒體平臺的積極輔助之下，使得農(nóng)民的信息化發(fā)展水平日益提升。農(nóng)業(yè)金融能夠在充分實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)融合的趨勢下，找到自身的問題，并且利用不同的基礎設施建設方向改進金融發(fā)展中的限制。

4.3 引導小農(nóng)經(jīng)濟向大中型農(nóng)業(yè)金融平臺靠攏

小農(nóng)經(jīng)濟在向著集約型的經(jīng)濟發(fā)展體制進步，對于農(nóng)業(yè)金融來說，為了真正向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境靠攏，需要大中型農(nóng)業(yè)金融平臺對于農(nóng)村金融發(fā)展給予特殊的支持。政府可以積極引導廣大農(nóng)戶，與互聯(lián)網(wǎng)平臺建立合作的關系，然后提升農(nóng)業(yè)金融對互聯(lián)網(wǎng)的利用率，從而發(fā)揮出當?shù)氐奶厣?，借助傳播學建立當?shù)氐钠放疲瑥亩r(nóng)產(chǎn)品銷售更加深入人心，并與特色金融服務平臺達成戰(zhàn)略合作，促進金融產(chǎn)品的符號化發(fā)展。

4.4 促進農(nóng)業(yè)金融理財與網(wǎng)絡的協(xié)同發(fā)展

對于網(wǎng)絡融資來說，接觸農(nóng)業(yè)和農(nóng)村環(huán)境，可以有更大的發(fā)展空間，在農(nóng)業(yè)金融理財項目越來越貼合當?shù)貙嶋H情況的同時，民間理財?shù)陌l(fā)展如同雨后春筍一般。促進網(wǎng)絡融資的健康發(fā)展需要農(nóng)業(yè)金融領域放棄一些既定利益，這種實打?qū)嵉臓奚菫榱四軌蜻M一步實現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融發(fā)展突破方向。正確的網(wǎng)絡融資發(fā)展道路，合理整合多方面的數(shù)字力量，并且給予農(nóng)業(yè)金融體系不同的發(fā)展環(huán)境。

5 小結(jié)

農(nóng)業(yè)是一個國家發(fā)展的基礎,沒有農(nóng)業(yè)的存在,這個國家就沒有發(fā)展的基礎。時代在不斷地進步,農(nóng)業(yè)的發(fā)展也應該緊跟時代發(fā)展的步伐。農(nóng)業(yè)金融是農(nóng)業(yè)發(fā)展的先在力量之一，也是合理解決三農(nóng)問題、促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟被盤活，并且實現(xiàn)農(nóng)民生活水平提升的合理條件。農(nóng)業(yè)金融的實際發(fā)展之中，還是要積極迎合互聯(lián)網(wǎng)的趨勢，加強對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用，為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融環(huán)境的優(yōu)化，整合互聯(lián)網(wǎng)資源是一個不錯的主意。為了能夠促使農(nóng)業(yè)金融發(fā)揮時效性，需要產(chǎn)業(yè)整個改革，并且結(jié)合多方面的力量。

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