徐成

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 ?流動性風險 ?因素分析

一、影響商業(yè)銀行流動性的因素

（一）商業(yè)銀行流動性的內(nèi)部衡量指標

針對于商業(yè)銀行內(nèi)部最可能影響流動性的因素，首先要從銀行界評估流動性的幾大指標入手。每種指標都是與商業(yè)銀行流動密切相關(guān)的，所以各個指標中蘊含著的不同影響因素也就是決定商業(yè)銀行流動性好壞的關(guān)鍵。在現(xiàn)在的社會中，資產(chǎn)和負債是評估一個商業(yè)銀行流動性的最有力指標，在資產(chǎn)這個方面，也分為許多種，具體如流動性比率，存貸比，現(xiàn)金頭寸比率和超額存款準備金率……在如此多的因素中，備受關(guān)注的是存貸比。與此同時，在負債方面，也有著許多不同的種類，例如存款結(jié)構(gòu)比率和拆入資金比率……根據(jù)這些細分的評估標準，可以看到商業(yè)銀行的流動性和負債，資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和數(shù)量有著非常緊密的關(guān)系。從大體上來看，商業(yè)銀行的流動性主要取決于商業(yè)銀行自身的資產(chǎn)種類，規(guī)模以及質(zhì)量。

（二）商業(yè)銀行流動性的具體體現(xiàn)

在每一家商業(yè)銀行的運行結(jié)構(gòu)中，最能體現(xiàn)商業(yè)銀行流動性的主要是以下幾個方面：首先就是銀行的各種現(xiàn)金和準備金，其中貸款資產(chǎn)是非常重要的方面;與此同時，在負債的結(jié)構(gòu)體系中，各種存款和借款的數(shù)量和種類以及結(jié)構(gòu)比率都是至關(guān)重要的影響因素。不僅如此，商業(yè)銀行的流動資本儲存情況和商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀都是需要納入流動性的考察范圍內(nèi)。如果一家商業(yè)銀行有著充足的流動資金，那么這家銀行的抗風險能力將會是很強的，這也將會增大客戶對銀行的信心，也可以為銀行吸引更多的潛在客戶，從而增大存款，進一步擴大銀行的規(guī)模。就目前的國內(nèi)形勢來看，大多數(shù)銀行的運營方式都是流動性與盈利性相互矛盾的一種體現(xiàn)，在保證流動性的同時必然會要舍棄一些商業(yè)銀行的盈利性，所以，對商業(yè)銀行流動新的因素進行分析時，一定要考慮到盈利性的高低。

（三）影響商業(yè)銀行流動性的外部因素

根據(jù)目前我國的經(jīng)濟形勢，在最近幾年，國內(nèi)生產(chǎn)總值僅落后于美國，是世界的第二大經(jīng)濟體，雖然國家下調(diào)了經(jīng)濟的增長率，但這也是符合如今的世界經(jīng)濟狀況的，同時我國的經(jīng)濟增長趨勢一直是保持平穩(wěn)的。在國內(nèi)相對穩(wěn)定的金融市場中，商業(yè)銀行才能有一個比較好的成長環(huán)境，才能更加科學合理地運行，才能創(chuàng)造出更多的利潤。在相對穩(wěn)定的經(jīng)濟情況下，人民都會對經(jīng)濟的發(fā)展前景有著比較好的期望，更加愿意去提前消費或者貸款，居民的這些行為都將促進商業(yè)銀行的快速發(fā)展，同時，商業(yè)銀行的發(fā)展動力不只來源于普通百姓，大部分還是來自于國內(nèi)的大中小型企業(yè)，大多數(shù)企業(yè)為了發(fā)展都會選擇向商業(yè)銀行貸款，不斷的資金流動將會激發(fā)商業(yè)銀行的活力，也會是商業(yè)銀行朝著更加穩(wěn)定的方向發(fā)展，由此看來，保證經(jīng)濟長期處于良好且穩(wěn)定的運行模式對于商業(yè)銀行的流動性來說是非常重要的。在一般情況下，各個國家的政府都會依據(jù)本國經(jīng)濟的實際發(fā)展情況和社會的需求，來出臺一些相關(guān)的貨幣政策刺激市場，促進市場上各種資源的流動性，讓經(jīng)濟始終保持著活力。譬如，當國家政府的相關(guān)貨幣部門實施貨幣寬松政策的時候，貨幣的在市場上的流通量就會增大，貨幣的流動性就會增大，促使更多人和企業(yè)去進行信貸消費，從而導致商業(yè)銀行的信用消費用戶大幅度上漲，商業(yè)銀行對外界的貸款量也會增多，社會上的各種資本投資也會隨著扎推，最后會造成社會的生產(chǎn)量有個大幅度的提高。與此同時，由于貨幣寬松政策的執(zhí)行，促進了市場的資本流動性，此時的商業(yè)銀行的流動性系數(shù)還是很高的，然而，如果整個市場一直處于這種利率很低的狀況下，也會帶來許多負面的影響，就會產(chǎn)生一種經(jīng)濟泡沫現(xiàn)象，伴隨著泡沫的不斷消失，商業(yè)銀行的流動性也會受到很大的阻礙。相反，當國家政府的相關(guān)貨幣部門實施緊縮的貨幣政策時，就會直接導致市場的資本流通度大大降低，商業(yè)銀行的流動性也會呈現(xiàn)下滑的趨勢。在市場的利率方面，我國在走向利率市場化的過程中，也是遭遇了許多不順的。直到2015年，我國將存款利率徹底放開，這也標志著我國利率市場化的基本實現(xiàn)。在這之中，同業(yè)拆分利率對商業(yè)銀行的流動性有著很大的影響，市場對資金的需求狀況往往可以根據(jù)利率的高低來判斷，市場資金需求比較大的時候就表明現(xiàn)在的利率偏高，然而當市場資金需求比較小的時候就表明現(xiàn)在的利率偏低。由此可以得出，同業(yè)拆分利率是大多數(shù)商業(yè)銀行對資本需求狀況的一種最直接的體現(xiàn)。例如，當同業(yè)拆分利率比較低的時候，可以推斷出商業(yè)銀行對資本的需求較低，由此商業(yè)銀行有著充足的流動資金，這也就說明當時商業(yè)銀行的流動性情況是良好的;但是，當同業(yè)拆分利率比較高的時候，可以推斷出商業(yè)銀行對資本的需求很高，由此商業(yè)銀行自身已經(jīng)沒有足夠應(yīng)對風險的現(xiàn)金流，這也就說明當時商業(yè)銀行的流動性形勢不容樂觀。

二、增強商業(yè)銀行流動性的措施

在增強商業(yè)銀行流動性的對策方面，首先就是要做到及時更新工作人員對商業(yè)銀行流動性風險的認識理念，現(xiàn)在我國的整個金融業(yè)處于一種相對穩(wěn)定的發(fā)展狀況，同時有關(guān)商業(yè)銀行流動性的理念也發(fā)生了潛移默化的變化，大多數(shù)商業(yè)銀行應(yīng)該加強對任何流動性潛在風險的認識，并且要掌握一些防止風險發(fā)生和擴大的方法，不僅僅如此，尤其是一些剛興起的小型商業(yè)銀行，千萬不能為了貪圖快速發(fā)展而無視風險的存在，這樣會帶來難以挽回的嚴重后果。其次就是一些大型的商業(yè)銀行最好能夠成立專門管理流動新的部門，我國的各種商業(yè)銀行在發(fā)展情況上表現(xiàn)出極度的不平衡，所以，大部分商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的資金情況以及存款和負債的狀況制定相對應(yīng)的管理措施，并且定期對商業(yè)銀行的流動性進行衡量，如果出現(xiàn)問題，一定要在第一時間向相關(guān)的責任部門匯報，并且根據(jù)實際情況，制定出科學合理的解決措施，將潛在的風險扼殺在搖籃中，不留一點蔓延的機會，這樣一來，大部分商業(yè)銀行的流動性才能有一定的保障。

三、結(jié)束語

目前，國際的金融業(yè)形勢也正在發(fā)生著變化，國內(nèi)的商業(yè)銀行要想在這個不斷變化的時代中存活下去，就必須要重視商業(yè)銀行的流動性問題，同時，也要積極地了解能夠影響流動性地多方面因素，并針對這些現(xiàn)象，設(shè)計出行之有效的建議，在商業(yè)銀行中進行教育和推廣，如此，商業(yè)銀行的流動性風險才會降到最低，擁有的客戶數(shù)量也會越來越多，商業(yè)銀行的未來發(fā)展才會是一片光明。

參考文獻

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