吳麗媛，楊利峰，李磊

一、安徽省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)業(yè)保險制度最早起源于西方國家，20世紀初傳入我國，距今已有七十多年的發(fā)展歷史。2007年我國開始實施政策性農(nóng)業(yè)保險，即對農(nóng)業(yè)保險進行一定比例的財政補貼，這是我國為實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展而實施的一項支農(nóng)惠農(nóng)政策。十多年來，由于我國政策上的支持以及財政上的補貼，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，主要體現(xiàn)在以下2個方面：一是保費收入連續(xù)數(shù)年保持較快增速，以安徽省為例，1998年農(nóng)業(yè)保險保費收入為1 022萬元，2016年達到219 622萬元，增長超過200倍。二是覆蓋面逐步擴大，從覆蓋范圍看，農(nóng)業(yè)保險實施初期是在6個省區(qū)進行局部試點，如今已經(jīng)逐漸推廣到全國范圍；從覆蓋品種看，初期補貼品種僅有5個，經(jīng)過數(shù)年發(fā)展已經(jīng)擴大到近20個品種。自2007年我國對農(nóng)業(yè)保險進行財政補貼后，農(nóng)業(yè)保險取得了跨越式發(fā)展，并為農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)步增長提供了重要的保障［1］。

眾所周知，安徽省是6個重要的糧食產(chǎn)區(qū)之一，但同時也是水旱等各種自然災(zāi)害頻發(fā)的省份，因此，政府高度重視推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)保障工作，而發(fā)展農(nóng)業(yè)保險正是這項保障工作的重點。以2016年為例，安徽省全年農(nóng)業(yè)保險保費收入為21.96億元，中央財政和省財政保費補貼金額為14.3億元，承保范圍是全省大宗農(nóng)作物及主要牧畜，合同中保險公司承擔(dān)的最高賠償額度為320億元，全年賠付共計26.11億元，實現(xiàn)了為農(nóng)民分擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、穩(wěn)定農(nóng)民收入的目標(biāo)，全面保障了全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的連續(xù)性。2016年6月，安徽省極端天氣頻發(fā)，降雨量較往年激增，暴雨致使全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受災(zāi)，農(nóng)作物受災(zāi)面積近1 500萬畝，直接經(jīng)濟損失逾258億元，保險業(yè)積極應(yīng)對，及時查勘定損，并向受災(zāi)農(nóng)民預(yù)付賠款，在救災(zāi)中發(fā)揮了至關(guān)重要的補償作用［2］。

扶貧攻堅是近幾年我國中央政府部署的一項重要工作，據(jù)此，安徽省政府提出了精準(zhǔn)扶貧工作目標(biāo)，依據(jù)現(xiàn)行的貧困標(biāo)準(zhǔn)，爭取到2020年實現(xiàn)農(nóng)村貧困人口脫貧。而安徽省共有44個市轄區(qū)、55個縣區(qū)。其中，國家級貧困縣區(qū)19個、省級貧困縣區(qū)12個，貧困地區(qū)范圍廣，幾乎占全省的1/3，貧困人口基數(shù)大，幫扶貧困人口脫貧的任務(wù)較為艱巨。保險作為一種金融產(chǎn)品，最重要的就是其保障功能，它能幫助投保人通過風(fēng)險轉(zhuǎn)移來抵御已知或未知的風(fēng)險，對投保人的生活起到一定的保障作用，基于其特殊屬性，保險在扶貧工作領(lǐng)域有明顯的優(yōu)勢。保險作為扶貧手段在國外已經(jīng)取得了較好的效果，基于此，近年來通過保險進行精準(zhǔn)扶貧的方法越來越受到我國各級政府的重視。貧困地區(qū)農(nóng)民生活面臨的主要風(fēng)險之一就是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害會對農(nóng)民收入產(chǎn)生重大影響，因此，各級政府高度重視貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。鑒于此，研究現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展對精準(zhǔn)扶貧工作有著重要的意義。

國內(nèi)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險的研究成果較多，許多學(xué)者從多個角度對農(nóng)業(yè)保險進行了研究，如農(nóng)業(yè)保險的需求影響因素、財政補貼調(diào)節(jié)效應(yīng)、國際經(jīng)驗借鑒等，但是地區(qū)性農(nóng)業(yè)保險的實證研究較少［3］。首先，各個地區(qū)自然環(huán)境不同，進行的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種類也有所差異，因此，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中面臨的自然風(fēng)險往往也是不同的；其次，各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平不同，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展水平也不同，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險的有效需求在不同地區(qū)間存在著較大的差異，因此，針對不同地區(qū)分析農(nóng)業(yè)保險發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系具有舉足輕重的意義［4］。學(xué)術(shù)界普遍認為，農(nóng)業(yè)保險能夠積極推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，本研究整合了安徽省相關(guān)數(shù)據(jù)，利用計量經(jīng)濟學(xué)相關(guān)模型和知識，分析了農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的實證關(guān)系［3］。

二、安徽省農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系分析

借鑒農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)研究成果，用安徽省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值（CZ）來表示第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展總體狀況，安徽省農(nóng)村居民人均純收入（SR）能夠反應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的增長狀況，用安徽省農(nóng)業(yè)保險保費收入（BF）來表示農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展情況。選取1998—2016年安徽統(tǒng)計年鑒與安徽統(tǒng)計局網(wǎng)站的相關(guān)數(shù)據(jù)建立時間序列模型。由于無法獲得2014、2015、2016年安徽省農(nóng)村居民人均純收入數(shù)據(jù)，因此，用對應(yīng)年份的安徽省農(nóng)村居民人均可支配收入進行代替。為消除價格因素的影響，所有數(shù)據(jù)以1998年為基期進行平減，考慮到運用時間序列數(shù)據(jù)建立模型可能產(chǎn)生異方差，對變量取對數(shù)處理，分別記為ln CZ、ln SR、ln BF。

（一）單位根檢驗

首先對各個序列進行ADF單位根檢驗，以判斷序列是否為平穩(wěn)序列［5］。運用Eviews 7.2對各變量進行檢驗（見表1）。由表1可以看出：ln BF、ln CZ和ln SR均為一階單整序列。

表1 單位根檢驗結(jié)果

（二）協(xié)整檢驗

變量為非平穩(wěn)時，需要對變量協(xié)整性進行檢驗，只有通過協(xié)整檢驗，回歸模型才能避免出現(xiàn)偽回歸的情況，回歸結(jié)果才有意義［5］。下面分別對ln BF與ln CZ和ln BF與ln SR進行協(xié)整檢驗。

ln BF與ln CZ都是非平穩(wěn)序列，且同是一階單整序列，模型中只包含2個變量，協(xié)整檢驗可以使用E-G兩步法。

第一步：對2個變量進行回歸分析，估計方法為最小二乘估計法，回歸結(jié)果如下：

第二步：對e1進行單位根檢驗（見表2）。由表2可以看出：當(dāng)顯著性水平為0.05時，該殘差序列不存在單位根，是平穩(wěn)的。因此可以認為，安徽省農(nóng)業(yè)保險保費收入和農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值之間存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。

表2 e1的單位根檢驗結(jié)果

用同樣的方法，對ln BF與ln SR進行協(xié)整檢驗，步驟如下：

第一步：對2個變量進行回歸。

第二步：對e2進行單位根檢驗（見表3）。由表3可以看出：殘差序列是平穩(wěn)的，因此可以認為，安徽省農(nóng)業(yè)保險保費收入和農(nóng)村居民人均純收入之間存在長期穩(wěn)定的均衡關(guān)系。

表3 e2的單位根檢驗結(jié)果

（三）建立模型

由協(xié)整檢驗可以得出ln CZ與ln BF具有長期的協(xié)整關(guān)系，下面運用ECM誤差修正模型來研究它們之間的短期動態(tài)關(guān)系。采用二階誤差修正模型，即在原模型中引入滯后一期及二期的變量，得出的模型結(jié)果如下：

在上述模型中，短期波動的影響在差分后得到體現(xiàn)，同時針對偏離長期均衡時的調(diào)節(jié)力度由誤差修正項的系數(shù)來反映。當(dāng)短期波動偏離長期均衡，處于非均衡狀態(tài)時，模型將以-0.122 973的調(diào)節(jié)力度將其拉回到均衡狀態(tài)［7］。

根據(jù)協(xié)整檢驗結(jié)果，可以建立ln SR和ln BF的長期均衡關(guān)系，結(jié)果如下：

該模型為經(jīng)典的計量經(jīng)濟模型，模型擬合效果良好，且整體方程顯著，但DW值較小，模型中存在自相關(guān)。為消除自相關(guān)帶來的影響，我們使用廣義差分方法建立廣義差分模型，模型估計結(jié)果如下：

該模型可決系數(shù)接近1，顯示模型對數(shù)據(jù)的擬合效果較好。F統(tǒng)計量較大，顯示方程整體顯著。查表可知dL=1.158，dU=1.391，由此得出該模型中不存在自相關(guān)。

（四）格蘭杰因果檢驗

為了確定變量間是否存在因果關(guān)系，需要進行格蘭杰因果檢驗，因為檢驗結(jié)果與滯后期長度的選擇密切相關(guān)，考慮到樣本容量，本研究選取的滯后期為1~3年，檢驗結(jié)果如表4、表5所示。由表4可以看出：安徽省農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值對安徽省農(nóng)業(yè)保險的促進作用存在3年的滯后期，但是，農(nóng)業(yè)保險保費收入的增加并不是安徽省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值增加的格蘭杰原因。由表5可以看出：安徽省農(nóng)村居民人均純收入對安徽省農(nóng)業(yè)保險的促進作用存在2年的滯后期，但是，農(nóng)業(yè)保險保費收入的增加并不是安徽省農(nóng)村居民人均純收入增加的格蘭杰原因。

表4 ln BF與ln CZ格蘭杰因果檢驗結(jié)果

表5 ln BF與ln SR格蘭杰因果檢驗結(jié)果

（五）結(jié)果分析

通過實證研究，得出了安徽省1998—2016年農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)保險保費收入之間存在長期的協(xié)整關(guān)系，這與經(jīng)濟理論的預(yù)期相符。學(xué)術(shù)界普遍認為我國實施農(nóng)業(yè)保險的目標(biāo)之一就是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。由式（1）可以看出：變量ln BF的系數(shù)為正，說明了安徽省農(nóng)業(yè)保險保費收入對農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值有正向影響。究其原因，主要是由于農(nóng)林牧漁業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境的影響較大，該產(chǎn)業(yè)弱質(zhì)性明顯，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，會對農(nóng)民造成嚴重的損失。農(nóng)業(yè)保險可以使農(nóng)民通過索賠減少損失，穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟，同時農(nóng)業(yè)保險的保障作用能夠讓農(nóng)民在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時沒有后顧之憂，使農(nóng)民生產(chǎn)的積極性得到大幅提高，并最終促使農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時，1998—2016年安徽省農(nóng)村居民人均純收入與農(nóng)業(yè)保險保費收入存在長期的均衡關(guān)系。由式（6）可以看出：ln BF的系數(shù)為正，說明了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對農(nóng)村居民人均純收入有一定的促進作用，且系數(shù)較小，可見其促進作用的影響有限。究其原因，首先，近年來農(nóng)業(yè)保險已實行政策補貼，減輕了農(nóng)民的經(jīng)濟壓力，進而變相增加了農(nóng)民收入；其次，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，農(nóng)民可以通過理賠獲得資金，使其不會因災(zāi)返貧。同時，農(nóng)業(yè)保險對收入的促進作用不明顯，一方面反映出農(nóng)業(yè)保險的參保率不高，需要進一步進行宣傳，另一方面也反映出農(nóng)業(yè)保險覆蓋品種不全，有必要進一步擴大農(nóng)業(yè)保險險種。

根據(jù)格蘭杰因果檢驗結(jié)果得出：安徽省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值對農(nóng)業(yè)保險的促進作用存在3年的滯后期，農(nóng)村居民人均純收入對農(nóng)業(yè)保險的影響存在2年的滯后期。究其原因在于安徽省農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值及農(nóng)村居民人均純收入在不同層面上反映了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r，指標(biāo)越高說明農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展越好，農(nóng)民支付能力越強，可支配收入越多，這樣在來年進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時，一些具有風(fēng)險意識的農(nóng)民就有能力購買農(nóng)業(yè)保險，進而提高農(nóng)業(yè)保險保費收入。農(nóng)業(yè)保險保費收入不是農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值及農(nóng)村居民人均純收入的格蘭杰原因。在理論分析中，農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展具有積極的促進作用，但是實證研究并沒有得出相應(yīng)的結(jié)論，分析其原因主要是由于現(xiàn)階段安徽省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)生的影響尚不明顯，這也說明了安徽省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展依然處在初級階段，很多與農(nóng)民經(jīng)濟利益相關(guān)的險種沒有被開發(fā)，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面還不夠廣泛。

三、促進安徽省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策

（一）改善農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的環(huán)境氛圍

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有明顯的弱質(zhì)性，農(nóng)業(yè)保險的實施是由政府分擔(dān)了一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險，農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟的增長有積極的推動作用，這是我國實施農(nóng)業(yè)保險政策的初衷。但實證研究結(jié)果表明，安徽省農(nóng)業(yè)保險的作用并未得到充分發(fā)揮，究其原因在于農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展環(huán)境?，F(xiàn)階段安徽省農(nóng)村以中老年人為主，他們的文化水平普遍不高，對新事物的接受程度較低，因此，政府應(yīng)加強農(nóng)業(yè)保險宣傳工作。各級政府相關(guān)部門、保險公司、當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶應(yīng)相互配合，根據(jù)職責(zé)分工，在基層開展全覆蓋、多形式的政策宣傳，宣傳過程中注意選用通俗易懂的方式。宣傳工作要細致全面，宣傳內(nèi)容應(yīng)包括以下幾個方面：宣傳農(nóng)業(yè)保險是惠民政策，政府應(yīng)參與其中，保險公司承包農(nóng)業(yè)保險的目的并非盈利，而是承擔(dān)社會責(zé)任，打消農(nóng)民認為保險就是騙錢的顧慮；明確告知保險公司的責(zé)任和義務(wù)，讓農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)內(nèi)容，對災(zāi)后賠償時間及數(shù)額問題進行詳細說明；明確告知農(nóng)業(yè)保險的辦理流程，方便農(nóng)民辦理農(nóng)業(yè)保險；除此之外，還應(yīng)對農(nóng)民關(guān)心的其他問題進行耐心細致的解答。全方位、多頻率的農(nóng)業(yè)保險宣傳，一方面能夠引導(dǎo)農(nóng)民關(guān)注農(nóng)業(yè)保險，提高政策知曉度；另一方面能夠提高農(nóng)民的風(fēng)險意識，激發(fā)農(nóng)民的投保意愿［8］。營造“人人懂保險，人人用保險”的氛圍，為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)。

（二）根據(jù)各地區(qū)情況制定不同的農(nóng)業(yè)保險補貼政策

首先，不同地區(qū)自然環(huán)境不同，種植的農(nóng)作物種類也不同，如阜陽市農(nóng)作物種植以小麥為主，部分地區(qū)也種植水稻和棉花，而蕪湖市以種植水稻、棉花為主。因此，在制定政策時，應(yīng)根據(jù)各個地區(qū)農(nóng)作物的特點制定適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的政策，使不同地區(qū)相同品種之間的農(nóng)業(yè)保險具有不同的補貼比例。其次，各個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平有一定的差異，如合肥市和蕪湖市在全省經(jīng)濟發(fā)展中處于領(lǐng)先地位，而位于皖北地區(qū)的阜陽市轄區(qū)內(nèi)包含多個國家級貧困縣，其經(jīng)濟發(fā)展較前者有一定的差距，政府可以根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展水平適當(dāng)調(diào)整農(nóng)業(yè)保險補貼政策，充分發(fā)揮各級財政在調(diào)節(jié)收入分配上的作用。在農(nóng)業(yè)保險各級財政補貼模式下，省級財政應(yīng)在分配補貼金額時對貧困地區(qū)進行適當(dāng)?shù)膬A斜，提高欠發(fā)達地區(qū)的補貼比例，使農(nóng)業(yè)保險在提升農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平上最大限度地發(fā)揮其應(yīng)有的積極作用［9］。

（三）完善農(nóng)業(yè)保險補貼制度

首先，根據(jù)本地區(qū)農(nóng)作物的種類和種植規(guī)模適當(dāng)擴大農(nóng)業(yè)保險補貼范圍，使農(nóng)業(yè)保險更好地發(fā)揮服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。其次，提高農(nóng)業(yè)保險補貼比例。國內(nèi)外經(jīng)驗表明，政府扶植是農(nóng)業(yè)保險得以迅速發(fā)展的關(guān)鍵。以美國為例，作為一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高度發(fā)達、農(nóng)業(yè)保險制度較為成熟的國家，資料顯示，2015年美國農(nóng)業(yè)保險保費收入為97.5億美元，其中政府補貼62%，承保面積為18.1億畝。我國現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險補貼總額相比之下較低，應(yīng)適當(dāng)提高補貼比例，減輕農(nóng)民的經(jīng)濟負擔(dān)。