公倩

摘 要：隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入，我國的經(jīng)濟增長速度取得了舉世矚目的成就，其中中小企業(yè)的發(fā)展對經(jīng)濟的貢獻尤為重要。但是隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，中小企業(yè)的發(fā)展卻遇到了瓶頸，融資困難成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。本文分析了中小企業(yè)融資困難的成因并提出了相應(yīng)的解決措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)? 融資困難? 成因? 措施

據(jù)統(tǒng)計目前我國中小企業(yè)有4000萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，因此發(fā)展中小企業(yè)對于保持我國國民經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展具有重要的意義，但是中小企業(yè)融資困難問題到目前為止一直沒有得到有效的解決。相對于中小企業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻來說，對于中小企業(yè)的融資支持遠遠沒有達到應(yīng)有的標準，這也成為了制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，雖然目前我國也出臺了一些針對中給小企業(yè)融資的政策和措施來扶持中小企業(yè)發(fā)展，但是無法從根本上解決中小企業(yè)的融資困難問題。

一、中小企業(yè)融資困難的成因

（一）中小企業(yè)信用體系不健全

由于我國目前的信用體系建設(shè)還不是十分健全，對于企業(yè)信用的監(jiān)督和評級體系還沒有真正的走向正規(guī)，缺乏必要的信用獎勵和懲罰措施，很多金融機構(gòu)無法獲得中小企業(yè)真實的信息情況，不了解企業(yè)真正的運營狀況，就會導致雙方的信息出現(xiàn)不對稱。銀行等金融機構(gòu)為了規(guī)避風險只能對中小企業(yè)貸款采取謹慎的態(tài)度。

（二）中小企業(yè)融資缺乏擔保

很多中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小，確保必要的擔保物和質(zhì)押物，再加上企業(yè)本身的設(shè)備和廠房都價值都不高，這就會讓中小企業(yè)一旦出現(xiàn)融資信用風險時沒有可供拍賣或者懲罰的財產(chǎn)，直接影響到中小企業(yè)貸款的審核與發(fā)放。由于達不到銀行等金融機構(gòu)的要求，就會導致企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營受到一定的影響。

（三）中小企業(yè)經(jīng)營風險較高

中小企業(yè)的性質(zhì)決定了其生產(chǎn)的實物資產(chǎn)較少，同時技術(shù)水平也不高，而且企業(yè)的發(fā)展受外部經(jīng)濟環(huán)境的影響極大，對于風險的抵抗能力較差，這也會影響自己本身的資金積累和信貸融資的規(guī)模，一般來說中小企業(yè)融資的目的大都是為了滿足流動資金的需求，貸款要求的時間緊，頻率高，這也在一定程度上提升了融資的成本和管理成本，存在較大的經(jīng)營風險。

（四）金融機構(gòu)自身的因素

作為銀行自身來說對于貸款的偏好主要是大型國有企業(yè)，對于中小企業(yè)的重視程度不足，而且針對中小企業(yè)融資的品種單一，缺少適合中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品，同時由于中小企業(yè)信用擔保體系的不完善也影響到了中小企業(yè)擔保融資的業(yè)務(wù)，一些信用擔保機構(gòu)不愿為中小企業(yè)擔?；蛘邠５馁Y金數(shù)量和種類不符合中小企業(yè)的融資要求，無法和銀行一起形成有效的風險共擔機制，制約了中小企業(yè)的融資。

二、解決中小企業(yè)融資困境的具體措施

（一）建立覆蓋全國的中小企業(yè)征信體系

商業(yè)銀行不愿為中小企業(yè)貸款的首要原因就是不了解中小企業(yè)的征信情況，因此對于我國政府來說，為了扶持中小企業(yè)發(fā)展就必須建立覆蓋全國的中小企業(yè)征信體系，利用現(xiàn)代信息化以及大數(shù)據(jù)技術(shù)對企業(yè)的征信情況進行搜集，利用銀行、稅務(wù)、保險和工商等各個渠道對征信體系進行完善，不斷增加中小企業(yè)信息的透明度，國家也要支持專業(yè)的信用評級機構(gòu)的發(fā)展，借鑒國外信用評級的先進經(jīng)驗，建立一套符合國內(nèi)中小企業(yè)實際的信用評判體系，為企業(yè)和銀行之間搭建一座交流的平臺，以此來降低商業(yè)銀行的貸款風險，提升中小企業(yè)貸款的成功率。

（二）為中小企業(yè)打造創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品

現(xiàn)在我國很多的金融機構(gòu)對中小企業(yè)提供的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類十分有限，中小企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營與大企業(yè)不同，無法滿足金融機構(gòu)對于融資的諸多要求。因此金融機構(gòu)應(yīng)該根據(jù)中小企業(yè)的融資需求的特點，有針對性的打造創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

（三）促進中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

中小企業(yè)要想在激烈的市場競爭中處于領(lǐng)先優(yōu)勢，就必須適應(yīng)市場的要求，推進產(chǎn)品的更新?lián)Q代，加快服務(wù)升級，樹立品牌意識，順應(yīng)時代發(fā)展的潮流，依托大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等高科技領(lǐng)域，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)升級，只有增強自身實力才能獲得更多的融資機會。

三、結(jié)束語

中小企業(yè)融資困難是一個熱點問題，政府和金融機構(gòu)要積極做好相應(yīng)的扶持政策，企業(yè)自身也要不斷提升實力，規(guī)范運營，注重自身的信用，只有這樣才能從根本上解決融資難的困境。

參考文獻：

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