翟文博

近年來(lái)近六成高凈值人群都在關(guān)注國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化，而最影響財(cái)富安全感的是財(cái)富增值、養(yǎng)老與醫(yī)療，財(cái)富“安全”傳承成為了高凈值人群關(guān)注的焦點(diǎn)，不同群體的財(cái)富安全感呈現(xiàn)不同特征。

在影響財(cái)富安全感的市場(chǎng)因素中，高凈值人群最關(guān)注的是“國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化”，占比超過(guò)57%，其次則是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。在影響高凈值人群財(cái)富安全感的個(gè)人因素中，最能引起高凈值人群關(guān)注的是“財(cái)富增值”，其次則是“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”。在財(cái)富傳承方面，他們最關(guān)注的是“財(cái)富是否可安全傳承”這一點(diǎn)。

就這一問(wèn)題大通全球?yàn)榇蠹沂崂韼c(diǎn)建議：首先高凈值客戶應(yīng)該樹立穩(wěn)健、多樣化的資產(chǎn)配置觀念?；谕顿Y者的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資收益需求等等，需要進(jìn)行資產(chǎn)大類之間的均衡配置。通過(guò)將投資分散至低相關(guān)度的各類資產(chǎn)，減少整體收益的波動(dòng)性或變化，并根據(jù)市場(chǎng)的變化定期調(diào)整大類資產(chǎn)的配置比例，從而在投資的收益性和波動(dòng)性之間取得最優(yōu)的財(cái)富增值結(jié)果。除了活期理財(cái)、定期理財(cái)外，也可以適當(dāng)選擇優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理平臺(tái)，通過(guò)針對(duì)性、專業(yè)化的資產(chǎn)配置方案實(shí)現(xiàn)更好的財(cái)富增值。

其次是充分做好財(cái)富規(guī)劃和保障。適當(dāng)配置醫(yī)療、重疾、年金、壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，降低因意外、疾病等原因?qū)е仑?cái)富流失的風(fēng)險(xiǎn)，也可以保證高凈值人群老年生活的質(zhì)量。而從高凈值人群的傾重和習(xí)慣來(lái)說(shuō)，海外險(xiǎn)無(wú)疑是首選項(xiàng)。