近些年非法金融活動(dòng)層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)詐騙日新月異。不法分子通過(guò)微信、QQ、電話等方式打著“優(yōu)惠”“免費(fèi)”“獲利”噱頭為客戶(hù)定制交易軟件、股票操作等騙局。金融公司不僅需要在官方網(wǎng)站發(fā)布通知、營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)張貼公告等方式提示詐騙活動(dòng)，投資者也需要提高自我防范意識(shí)，謹(jǐn)防互聯(lián)網(wǎng)詐騙。

案例一：架設(shè)平臺(tái)、APP 虛構(gòu)項(xiàng)目誘騙網(wǎng)友投資

2018年7月21日下午，莆田市公安局拱辰派出所社區(qū)民警在轄區(qū)一小區(qū)開(kāi)展出租房屋入戶(hù)訪查時(shí)，發(fā)現(xiàn)一租戶(hù)屋內(nèi)明明有人卻遲遲不肯開(kāi)門(mén)。在民警一再表明身份和來(lái)意后，房門(mén)才得以打開(kāi)。

在核對(duì)申報(bào)的承租信息后，民警發(fā)現(xiàn)房屋內(nèi)居住的人數(shù)明顯超過(guò)了登記備案的人數(shù)。在核實(shí)房屋內(nèi)人員身份時(shí)，房屋內(nèi)5男1女表述多有出入，對(duì)各自身份信息避而不答。民警環(huán)視屋內(nèi)擺設(shè)，發(fā)現(xiàn)客廳放置了幾張辦公桌，每個(gè)桌子上均有3部以上品牌型號(hào)一樣的手機(jī)和一臺(tái)筆記本電腦，手機(jī)上微信消息接連不斷，電腦屏幕上顯示的是一個(gè)網(wǎng)站后臺(tái)頁(yè)面。察覺(jué)到異樣的民警在穩(wěn)住屋內(nèi)人員后，立即聯(lián)系了增援警力。

當(dāng)增援警力到場(chǎng)后，民警迅速控制房間內(nèi)的5男1女，初步判斷該處房屋為一個(gè)詐騙窩點(diǎn)。經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)突審，民警又在該小區(qū)的另外兩處出租房?jī)?nèi)分別抓獲該團(tuán)伙另3名嫌疑人。

至此，該詐騙團(tuán)伙的3處窩點(diǎn)被搗毀，9名團(tuán)伙嫌疑人落網(wǎng)。

隨后，莆田市荔城警方刑偵大隊(duì)一中隊(duì)立即接手案件的偵辦工作。經(jīng)審訊，辦案民警發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙利用虛構(gòu)的“華登國(guó)際”等名稱(chēng)架設(shè)網(wǎng)站平臺(tái)和手機(jī)APP軟件，通過(guò)微信大量添加好友，并將好友拉入該團(tuán)伙建立的群聊中，不斷推銷(xiāo)虛假理財(cái)項(xiàng)目，并夸大收益預(yù)期，誘騙網(wǎng)友下載APP軟件注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)行投資。

該團(tuán)伙分工明確，由業(yè)務(wù)員、后臺(tái)管理人員、群管理人員等組成。業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)利用微信搖一搖、漂流瓶、附近的人等添加好友工具，大量添加微信好友，通過(guò)聊天向網(wǎng)友介紹投資平臺(tái)，并將物色好的網(wǎng)友拉入群聊。后臺(tái)管理人員負(fù)責(zé)管理網(wǎng)友在平臺(tái)中注冊(cè)的賬號(hào)和向群管理人員分發(fā)內(nèi)部賬號(hào)，并虛構(gòu)群管理人員充值金額數(shù)據(jù)截圖等，以便群管理人員在群聊中更好地扮演“托”的角色。

“一個(gè)群里200多個(gè)人，幾乎都是我們自己人的賬號(hào)在當(dāng)托，有網(wǎng)友被拉入群后，我們用小號(hào)在群里發(fā)充值和提現(xiàn)賺錢(qián)的圖片，來(lái)吸引真實(shí)的客戶(hù)進(jìn)行投資充值?！眻F(tuán)伙負(fù)責(zé)操作后臺(tái)的嫌疑人林某供述。該團(tuán)伙不斷在微信群內(nèi)虛構(gòu)各種日息達(dá)1.8%-3%不等的投資項(xiàng)目，通過(guò)偽造“會(huì)員”的充值金額和收益情況，展示該平臺(tái)投資項(xiàng)目的收益預(yù)期，以此騙取網(wǎng)友信任，誘騙其在網(wǎng)站和手機(jī)APP上注冊(cè)會(huì)員充值投資。

“我們的目標(biāo)就是騙夠100萬(wàn)元，就關(guān)閉平臺(tái)，換個(gè)地方改頭換面繼續(xù)開(kāi)始?！睂徲嵵?，嫌疑人林某承認(rèn)犯罪動(dòng)機(jī)。7月22日，該團(tuán)伙9名嫌疑人因涉嫌詐騙被荔城警方依法刑事拘留。

荔城警方經(jīng)過(guò)深入偵查發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙自2018年2月至6月份期間，在南安市、石獅市采用相同手法利用虛構(gòu)的“華平國(guó)際”名稱(chēng)，僅僅4個(gè)月時(shí)間，騙取的資金達(dá)到100余萬(wàn)元。在達(dá)到目的后，該團(tuán)伙隨即關(guān)閉平臺(tái)。2018年7月初，該團(tuán)伙轉(zhuǎn)移至莆田，并在荔城區(qū)拱辰街道一小區(qū)租下3處套房設(shè)立窩點(diǎn)，更改平臺(tái)名稱(chēng)再次作案。

據(jù)辦案民警介紹，該團(tuán)伙架設(shè)平臺(tái)設(shè)置為客戶(hù)投資充值后，利息系統(tǒng)自動(dòng)結(jié)算，且利息每天都可以提現(xiàn)，但金額必須超過(guò)100元才可申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，本金必須過(guò)了投資期限才可提現(xiàn)。另外，不管本金或者利息的提現(xiàn)，系統(tǒng)設(shè)定在18：30-22：00之間才可以申請(qǐng)。

該團(tuán)伙設(shè)置時(shí)間差，造成客戶(hù)認(rèn)為隨時(shí)可以申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，資金也會(huì)返還給客戶(hù)的假象。本金返還有時(shí)間要求，利息提現(xiàn)也必須達(dá)到一定數(shù)額才可以申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，使得平臺(tái)不斷累積資金。隨著客戶(hù)量的增加，投資充值的資金不斷增加，累積的資金越來(lái)越多，在達(dá)到預(yù)期的數(shù)額時(shí)，該團(tuán)伙立即關(guān)閉平臺(tái)，卷款分贓。

警方在梳理該團(tuán)伙的資金流向時(shí)發(fā)現(xiàn)，受害人在平臺(tái)和APP上進(jìn)行投資時(shí)付款所掃描的二維碼其實(shí)就是嫌疑人的支付寶和微信的收款碼，資金達(dá)到一定數(shù)額后，該團(tuán)伙立即將賬戶(hù)中錢(qián)款轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)。

8月29日，經(jīng)莆田市荔城區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)，荔城警方對(duì)該涉嫌詐騙罪團(tuán)伙9名嫌疑人依法執(zhí)行逮捕。

警方提示

市民在使用微信、QQ等即時(shí)聊天工具網(wǎng)上交友要謹(jǐn)慎，在不確認(rèn)對(duì)方身份的情況下，不輕易涉及金錢(qián)來(lái)往，更不要輕易相信高收益、高回報(bào)的投資產(chǎn)品。切勿盲目加入未經(jīng)核實(shí)的投資理財(cái)群，盲目迷信一些所謂的“內(nèi)幕消息”“權(quán)威發(fā)布”等幌子，其背后往往隱藏著各種各樣的利益或者騙局。應(yīng)保持清醒，提高防騙意識(shí)，在上當(dāng)受騙后積極向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，并提供有效信息，使犯罪嫌疑人依法受到嚴(yán)懲，防止更多群眾上當(dāng)受騙。

案例二：假冒證券公司APP 進(jìn)行詐騙

近期，投資者王某接到冒充某證券公司工作人員的不法分子通過(guò)微信加好友后向客戶(hù)發(fā)送該證券公司最新的交易軟件，向客戶(hù)介紹最新的軟件支持免費(fèi)十檔行情，申購(gòu)基金費(fèi)率享有一折優(yōu)惠等。投資者王某被免費(fèi)、優(yōu)惠的功能所吸引，于是下載該軟件進(jìn)行注冊(cè)。在進(jìn)行銀行卡綁定時(shí)，王某以充值的形式轉(zhuǎn)入資金5000元，隨后該“工作人員”引導(dǎo)進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬，經(jīng)操作后賬戶(hù)資金余額變?yōu)?30元，資金不知去向。王某立刻跟“工作人員”聯(lián)系，此時(shí)已被刪除微信好友。王某意識(shí)到被騙后立馬與該證券公司營(yíng)業(yè)部聯(lián)系。

該證券公司營(yíng)業(yè)部工作人員接到王某的求助后第一時(shí)間進(jìn)行查證，該交易軟件APP為不法分子假冒證券公司APP，通過(guò)使用與證券公司官方軟件的標(biāo)識(shí)一致的APP進(jìn)行詐騙。營(yíng)業(yè)部工作人員也積極與客戶(hù)講解近些年出現(xiàn)的非法詐騙活動(dòng)，謹(jǐn)防客戶(hù)再次受騙。

警方提示

1.投資者在使用證券公司交易軟件時(shí)，應(yīng)認(rèn)準(zhǔn)證券公司官網(wǎng)的交易軟件，通過(guò)證券公司的官網(wǎng)等正規(guī)渠道進(jìn)行交易或業(yè)務(wù)辦理，切勿使用其他軟件，避免信息泄露造成損失。

2.證券公司應(yīng)在官網(wǎng)、公司微信公眾號(hào)等官網(wǎng)渠道發(fā)布公告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提示客戶(hù)防范不法分子使用假冒公司標(biāo)識(shí)的APP進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)詐騙。同時(shí)，投資者需自覺(jué)抵制誘惑，不斷提高自身對(duì)非法證券活動(dòng)的識(shí)別能力和防范意識(shí)，避免落入犯罪分子的詐騙行為。

3.證券公司在接到客戶(hù)反映，假冒公司標(biāo)識(shí)的APP進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)詐騙，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)告當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局，并建議客戶(hù)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。

案例三：非法貸款A(yù)PP詐騙保證金

2018年1月3日，20多歲的張?jiān)拢ɑ﹣?lái)到重慶市武隆區(qū)公安局報(bào)案，稱(chēng)自己被騙了2萬(wàn)多元。

張?jiān)赂嬖V警察，前幾天她接到一個(gè)來(lái)自吉林的電話，對(duì)方問(wèn)自己需不需要貸款。當(dāng)時(shí)張?jiān)抡牖I點(diǎn)錢(qián)和朋友一起開(kāi)服裝店，便接受了對(duì)方的提議。

張?jiān)掳凑针娫捓锏奶崾静僮?，下載了一個(gè)APP申請(qǐng)了1萬(wàn)元的小額貸款。電話里的人告訴張?jiān)?，她的信用等?jí)不夠，需要交納1500左右的保證金。

等張?jiān)陆涣吮ＷC金后，對(duì)方又以收取不良記錄保證金、貸款首月利息、更換銀行卡等名目讓張?jiān)吕^續(xù)付款，等張?jiān)聦⑸砩蟽H有的2萬(wàn)多元全打給對(duì)方后，1萬(wàn)元貸款還未收到，張?jiān)逻@才意識(shí)到自己受騙了。

隨后，重慶市公安局反詐中心接連收到相似的報(bào)案，雖然每筆被騙的數(shù)額都不大，但涉及全國(guó)各地受害人6萬(wàn)多人，涉案總金額將近2000萬(wàn)元。

整個(gè)案件偵辦難度大、戰(zhàn)線長(zhǎng)、跨度大，專(zhuān)案組認(rèn)為，這么多案件背后，可能有一個(gè)跨省跨區(qū)域作案的詐騙集團(tuán)。

2018年3月7日，公安部批示該案為部督案件，隨后，重慶警方成立以市公安局刑偵總隊(duì)牽頭，渝北區(qū)、武隆區(qū)公安局為主辦單位的“2018.1.3”專(zhuān)案組。

專(zhuān)案組通過(guò)張?jiān)绿峁┑氖謾C(jī)APP貸款軟件，鎖定了一個(gè)叫邵晶（化名）的手機(jī)號(hào)碼機(jī)主。又通過(guò)技術(shù)分析該手機(jī)號(hào)碼，確定了它所在的位置是福建省龍巖市高陂鎮(zhèn)。

為找到邵晶，2018年2月23日，重慶警方趕到高陂鎮(zhèn)。在監(jiān)視邵晶的過(guò)程中，專(zhuān)案組發(fā)現(xiàn)了邵晶還有十幾個(gè)同伙，且這伙人的活動(dòng)非常規(guī)律。

他們每天上午9、10點(diǎn)鐘在邵晶住所樓下集合，一起出發(fā)去一個(gè)廢棄多年的石灰廠，通過(guò)一個(gè)半地下且僅能容納一人鉆入的洞口進(jìn)入石灰廠，下午5、6點(diǎn)鐘，這伙人下班離開(kāi)石灰廠。

經(jīng)過(guò)粗略統(tǒng)計(jì)，專(zhuān)案組算出這個(gè)團(tuán)伙最高峰有120多人。

同時(shí)，通過(guò)截獲邵晶的手機(jī)聊天內(nèi)容，專(zhuān)案組還發(fā)現(xiàn)了一個(gè)18歲的女孩小紅（化名）和一個(gè)叫黃龍的人。

專(zhuān)案組了解到，黃龍正是邵晶的上級(jí)，兩人的關(guān)系很是親密，2016年，黃龍?jiān)蛏嫦与娦旁p騙被武漢警方網(wǎng)上追逃，現(xiàn)在仍然是逃犯的身份。

而小紅，是整個(gè)團(tuán)伙里負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的，她會(huì)將每組犯罪所得做一個(gè)統(tǒng)計(jì)報(bào)給黃龍，然后由黃龍對(duì)這些犯罪所得進(jìn)行分配。由此專(zhuān)家推測(cè)，黃龍就是這個(gè)犯罪團(tuán)伙的頭目。

2018年3月17日，重慶警方下達(dá)收網(wǎng)的指令。而就在下達(dá)指令的前一天，黃龍已經(jīng)事先嗅到危險(xiǎn)，整個(gè)團(tuán)伙連夜從福建龍巖撤到云南河口。

云南河口和越南老街只有一河之隔，為防止這伙人再度逃脫，重慶警方趕緊和云南紅河州邊防支隊(duì)取得聯(lián)系，準(zhǔn)備在這伙人出境前將其抓獲。

然而等專(zhuān)案組趕到云南河口時(shí)，黃龍已經(jīng)又帶著大部分人越過(guò)邊境抵達(dá)了越南老街。

正當(dāng)警方因錯(cuò)過(guò)抓捕時(shí)機(jī)束手無(wú)策時(shí)，專(zhuān)案組突然得到一段黃龍發(fā)布的招募人員的短視頻。黃龍?jiān)谝曨l中介紹了團(tuán)隊(duì)工作的環(huán)境，并在視頻中將這份工作形容為包吃包住包玩，且年薪幾十萬(wàn)。

短短十幾天，黃龍招募到將近200人，而且警方發(fā)現(xiàn)，黃龍已經(jīng)將該詐騙當(dāng)成一種事業(yè)在做。

他不僅對(duì)組建的隊(duì)伍進(jìn)行公司化的管理、制定嚴(yán)格的規(guī)章制度、施行獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，還以組為單位對(duì)組員進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)。

為了防止更多人上當(dāng)受騙，重慶警方立即向公安部請(qǐng)求支援。在公安部的斡旋下，越南邊檢同意與我國(guó)警方合作抓捕該犯罪團(tuán)伙，專(zhuān)案組獲準(zhǔn)進(jìn)入越南老街省。

到了越南后，專(zhuān)案組開(kāi)始設(shè)計(jì)新的抓捕方案，這時(shí)，有消息稱(chēng)黃龍讓其心腹帶著一大筆錢(qián)到了緬甸果敢，準(zhǔn)備在果敢也架設(shè)這樣一個(gè)窩點(diǎn)。警方擔(dān)心是不是黃龍察覺(jué)到危險(xiǎn)，想要將團(tuán)隊(duì)再次轉(zhuǎn)移到緬甸果敢。

為盡快實(shí)施收網(wǎng)行動(dòng)，專(zhuān)案組決定用一招釜底抽薪切斷黃龍的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

切斷了黃龍所有的國(guó)內(nèi)資金來(lái)源后，辦案民警發(fā)現(xiàn)黃龍團(tuán)伙里的人果然開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)在中越邊境。2018年4月19日，在公安部的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，我國(guó)和越南兩國(guó)在邊境處開(kāi)展了聯(lián)合執(zhí)法，越南邊檢先將犯罪嫌疑人之一邵晶抓獲，并移交給我國(guó)邊檢。

2018 年4月22日，警方又在兩輛從云南河口開(kāi)往云南昆明的車(chē)上，抓獲主要犯罪嫌疑人黃龍和小紅。

被抓后，黃龍承認(rèn)了自己組織人員詐騙的事實(shí)，他告訴警方，自己初中畢業(yè)后就出去打工，之后返鄉(xiāng)做過(guò)餐飲和水暖生意。因?yàn)橐恢弊霾缓蒙猓谝粋€(gè)朋友的帶領(lǐng)下，他開(kāi)始走上電信詐騙的道路。

至此，“2018·1·3”特大跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案全面告破，共抓獲犯罪嫌疑人161名，查扣作案電腦60多臺(tái)，手機(jī)300多部，凍結(jié)418張涉案銀行卡，合計(jì)金額1780余萬(wàn)元。

警方提示

現(xiàn)在小額貸款公司發(fā)展得特別快，如果從網(wǎng)絡(luò)APP上去找貸款，一定要從正規(guī)的渠道來(lái)下載小額貸款的APP，比如說(shuō)最簡(jiǎn)單的，手機(jī)上的手機(jī)（軟件）市場(chǎng)，市場(chǎng)會(huì)把有惡意的、有問(wèn)題的給過(guò)濾掉。但這并不是說(shuō)完全沒(méi)有問(wèn)題，APP小額貸款公司都會(huì)有政府的許可證號(hào)，然后再到政府的相關(guān)網(wǎng)站上去確認(rèn)它的許可證號(hào)是否真實(shí)，公司的名稱(chēng)是否有問(wèn)題，法人代表的名稱(chēng)是否有問(wèn)題通常從小額貸款公司借一萬(wàn)塊錢(qián)需要提供了你真實(shí)的住址電話、身份證號(hào)碼就足夠了，不需要其他的信用證明。如果他們要求更多一些，比如他們突然說(shuō)你的信用記錄有問(wèn)題，要交一筆錢(qián)把這個(gè)問(wèn)題解決。首先，在現(xiàn)實(shí)生活中這是不存在的，信用狀況是自然形成的，存在于特定的機(jī)構(gòu)當(dāng)中，他調(diào)取你的信用要經(jīng)過(guò)你的許可，由你去把信用給別人，給需要的第三方。但是通常的一般的公民不了解這一點(diǎn)，任何人的公民信用不可能交了錢(qián)以后起什么樣的變化，從來(lái)沒(méi)有交錢(qián)這一個(gè)說(shuō)法。

株洲一男子被騙子“公安局APP”通緝

2018年8月31日，株洲市民小張向株洲市公安局經(jīng)偵支隊(duì)咨詢(xún)，自己最近接到一個(gè)警察電話，稱(chēng)自己涉嫌金融詐騙被通緝，為了讓自己相信，對(duì)方還要求他下載一款“警務(wù)APP”，說(shuō)可以驗(yàn)證真?zhèn)?。株洲民警介紹，幸虧小張謹(jǐn)慎，所謂的下載軟件核實(shí)身份，無(wú)非是騙子想增加自己身份可信度的一個(gè)花招而已。

2018年8月29日下午，小張接到一個(gè)自稱(chēng)公安民警的電話，說(shuō)小張涉嫌金融詐騙被通緝了?！懊俺涔珯z法行騙的事情，媒體報(bào)道過(guò)多次，我本來(lái)也是不信的?！毙埥榻B，對(duì)方似乎對(duì)小張的懷疑心里了如指掌，于是指導(dǎo)他下載“經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局”的平臺(tái)軟件，聲稱(chēng)可以在“訊息安全系統(tǒng)”里面查詢(xún)相關(guān)信息。

小張按照要求下載，果然，里面不但有寫(xiě)了自己名字的通緝令，還有辦案民警的警官證照片——湖南省公安廳刑偵總隊(duì)，雷X警官，警號(hào)：071XXX。

經(jīng)過(guò)核實(shí)，公安部經(jīng)偵總局沒(méi)有這個(gè)軟件，湖南省公安廳也沒(méi)有這個(gè)民警，證件是合成造假的。當(dāng)然，通緝令也是假的。株洲市公安局經(jīng)偵支隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，詐騙嫌疑人通過(guò)這樣的方式增加自己身份的可信度，然后再以“繳納保證金”“凍結(jié)涉案資金”等理由索要對(duì)方的銀行賬號(hào)與密碼等信息，市民們遇到這樣的情況，切記不要上當(dāng)。

如何防范偽造APP

1.到官方正規(guī)渠道下載APP。對(duì)于來(lái)源不明的應(yīng)用供應(yīng)商、網(wǎng)站鏈接、二維碼鎖引導(dǎo)的APP不要輕易下載。

2.如非必要，不要輕易允許APP的訪問(wèn)權(quán)限。比如用戶(hù)覺(jué)得一些軟件可能不需要聯(lián)網(wǎng)，可以關(guān)閉其使用網(wǎng)絡(luò)權(quán)限。

3.如發(fā)生異常，立即卸載，也可以刷機(jī)處理。

4.安裝手機(jī)安全軟件，定期給手機(jī)殺毒。