于展博

摘 要：隨著網(wǎng)絡(luò)信息的飛速發(fā)展，金融行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)領(lǐng)域中也有新的發(fā)展，使高中階段學(xué)生被深深地吸引住。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的多樣發(fā)展模式能讓當(dāng)前的消費(fèi)和理財(cái)更為簡單、便捷，但其中也存有較多的隱患，需要進(jìn)行研究。本文主要概述互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生消費(fèi)行為和理財(cái)觀念的影響，希望能在深化研究的基礎(chǔ)上，通過消費(fèi)行為的研究，為學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀和消費(fèi)觀。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;高中生;消費(fèi)行為;理財(cái)觀念

伴隨著人們生活水平的提升，教育的觀念也隨時(shí)產(chǎn)生新的變化?，F(xiàn)階段學(xué)生有自己可以靈活支配的零用錢，部分學(xué)生開始合理的支配零用錢，一部分用于消費(fèi)的同時(shí)，另一部分開始用于理財(cái)，但由于現(xiàn)階段高中學(xué)生的零用錢支配能力有限，所以如何引導(dǎo)學(xué)生合理的支配零用錢成為了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)影響研究的重要課題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀研究

結(jié)合當(dāng)前的發(fā)展形式能清晰的了解到我國互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出快速發(fā)展的新趨勢(shì)，在發(fā)展過程中種類延伸也開始逐步增大。結(jié)合金融市場的發(fā)展能認(rèn)識(shí)到網(wǎng)貸、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展在其中占據(jù)十分重要的地位。尤其是隨著微信、支付寶等第三方支付軟件的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式趨向多元化，這些支付軟件便捷的使用方式，使高中學(xué)生對(duì)金融和理財(cái)有更多的了解，在支付頁面中相關(guān)的內(nèi)容彈出，使高中學(xué)生更好的了解金融的關(guān)鍵詞和操作方式。這些軟件為能刺激消費(fèi)，甚至根據(jù)用戶的信用度和用戶的預(yù)存款項(xiàng)，給用戶提供預(yù)支取的額度，使消費(fèi)變得更為超前[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中消費(fèi)行為的影響

（一）使消費(fèi)更加方便

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，消費(fèi)變得更加便利，尤其是第三方支付軟件的出現(xiàn)，使人們實(shí)現(xiàn)不帶錢包就能走天下的愿望，數(shù)字交易使交易更為便捷和安全，更解決了攜帶現(xiàn)金帶來的諸多不便。且隨著電子商務(wù)網(wǎng)站的興起，人們能足不出戶的生活在家中，通過網(wǎng)頁瀏覽的方式找尋自己喜愛的物品，而快遞行業(yè)的飛速崛起更是給人們提供了完整的服務(wù)體系。與傳統(tǒng)的金融支付形式相較，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性，讓消費(fèi)的整體效果更好。部分高中學(xué)生甚至能自己在網(wǎng)上選取生活、學(xué)習(xí)所需物品，下單完成后可以直接郵寄到家，解決了去商場挑選的繁瑣，節(jié)約了更多的時(shí)間[2]。

（二）刺激學(xué)生消費(fèi)

伴隨著人們消費(fèi)意識(shí)的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融能在一定程度上對(duì)學(xué)生的消費(fèi)產(chǎn)生刺激作用。學(xué)生通過天貓超市、京東商場知道更多的新奇物品，甚至以往較難購買到的產(chǎn)品在商城中都有出售。曾有人說過，網(wǎng)上只有你想不到的東西，沒有你搜索不到的東西，品種齊全的網(wǎng)站物品是刺激高中學(xué)生消費(fèi)的一個(gè)重要點(diǎn)。另外，相較于實(shí)體店，網(wǎng)店的價(jià)格更為低廉，學(xué)生通過網(wǎng)店購物能積攢積分換禮物，更能節(jié)約很多零用錢。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)學(xué)生群體的消費(fèi)有較強(qiáng)的刺激作用[3]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)高中生理財(cái)觀念的影響探究

（一）缺乏合理理財(cái)規(guī)劃

當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)正在呈現(xiàn)飛速發(fā)展的狀態(tài)，隨著家庭人均收入的增加，高中階段學(xué)生可支配的零用錢也開始逐年遞增，其中部分學(xué)生會(huì)合理的用自己的零用錢購物購買理財(cái)產(chǎn)品獲取收益。但結(jié)合現(xiàn)有的調(diào)查數(shù)據(jù)能了解到，部分學(xué)生對(duì)于零用錢的支配沒有合理計(jì)劃，多數(shù)學(xué)生依舊是想要購買什么就購買什么。由此能說明，我國高中階段學(xué)生在理財(cái)方面的知識(shí)欠缺。

（二）消費(fèi)行為不甚合理

高中階段學(xué)生消費(fèi)的項(xiàng)目集中在吃、喝、玩、樂四個(gè)方面，在學(xué)習(xí)方面的消費(fèi)意識(shí)較弱。學(xué)生更偏重于吃與玩，學(xué)習(xí)方面的費(fèi)用多由父母承擔(dān)，這表明高中學(xué)生不能清晰的了解到自己的消費(fèi)重點(diǎn)，在消費(fèi)傾向方面存有問題。當(dāng)前學(xué)生十分重視玩的原因也是受到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)氣影響，所以能推斷高中階段學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不甚合理[4]。

（三）消費(fèi)影響因素具有多樣化特點(diǎn)

結(jié)合調(diào)查能清晰的了解到高中階段的學(xué)生在消費(fèi)過程中關(guān)注產(chǎn)品的單價(jià)與用途，然后才判斷產(chǎn)品的使用價(jià)值，并決定是否購買，這表明高中階段學(xué)生的消費(fèi)還是很理性的，在消費(fèi)中關(guān)注產(chǎn)品的性價(jià)比。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，高中階段學(xué)生在經(jīng)濟(jì)方面有著較多的自主支配權(quán)利，對(duì)于學(xué)生而言商品的實(shí)用價(jià)值不能成為消費(fèi)的唯一必要條件，若產(chǎn)品的流行程度較高，即使產(chǎn)品在實(shí)際使用方面存有問題，學(xué)生依舊會(huì)進(jìn)行購買，其實(shí)這也從客觀上展示出我國高中階段學(xué)生消費(fèi)的多元化特征。

四、高中學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)及理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）完善學(xué)生理財(cái)教育

學(xué)校方面需要在理財(cái)過程中對(duì)學(xué)生的思想意識(shí)的正確引導(dǎo)，以更好的調(diào)動(dòng)學(xué)生的思維理念，使學(xué)生具有良好的消費(fèi)理念。在教育中為避免消費(fèi)教育的單調(diào)性可以在德育教育中融入相關(guān)內(nèi)容，使用案例講授的方式，讓學(xué)生更好的認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?。與此同時(shí)，在教育過程中需要為學(xué)生宣傳網(wǎng)絡(luò)詐騙的形式，以提高學(xué)生的防范意識(shí)，保障學(xué)生的財(cái)產(chǎn)安全，讓學(xué)生在理財(cái)過程中做到謹(jǐn)小慎微。高中階段的學(xué)生需要樹立正確的消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)理念，能在消費(fèi)過程中本著量力而行的原則，通過理智性消費(fèi)讓學(xué)生具有良好的消費(fèi)習(xí)慣。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中教師做好綜合性消費(fèi)考量，能在與家長開展良好溝通的前提下，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息安全化教育，特別提醒學(xué)生在進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的時(shí)候，要做好各項(xiàng)防范措施。除此之外，學(xué)校要與家長做好溝通互動(dòng)，讓家長做好引導(dǎo)，鼓勵(lì)孩子合理的支配自己的零用錢，也要讓孩子更好的規(guī)范自己的消費(fèi)行為和消費(fèi)習(xí)慣，最終使學(xué)生能理性合理的進(jìn)行消費(fèi)[5]。

（二）培養(yǎng)高中學(xué)生消費(fèi)意識(shí)

高中階段的學(xué)生在消費(fèi)的時(shí)候要盡量去正規(guī)的平臺(tái)，并要辨別產(chǎn)品的真?zhèn)?，由于網(wǎng)絡(luò)具有一定的虛擬性，給出的商品以圖片的形式展示出來，不如實(shí)物好判別。另外，使用第三方支付軟件的時(shí)候，需要走平臺(tái)正規(guī)渠道，避免與商家直接進(jìn)行支付，使自己在消費(fèi)過程中權(quán)益受損。首先在消費(fèi)時(shí)出現(xiàn)問題，譬如貨品質(zhì)量或者與店主描述不符等情況，應(yīng)積極的溝通賣家，在商量無果以后可以找尋網(wǎng)站客服進(jìn)行違規(guī)行為舉報(bào)，若網(wǎng)站客服沒有給出合理的解決方案，可以向消費(fèi)者協(xié)會(huì)舉報(bào)，以維護(hù)自身的合法權(quán)益?？傊咧须A段的學(xué)生需要不斷地強(qiáng)化自己的消費(fèi)意識(shí)，合理的使用法律武器維護(hù)自身的權(quán)益。

（三）慎重進(jìn)行理財(cái)

高中階段的學(xué)生在學(xué)習(xí)理論知識(shí)的同時(shí)，更要對(duì)理財(cái)知識(shí)有簡單的了解，這能避免消費(fèi)過程中的盲目性，待學(xué)生全面了解后再進(jìn)行選擇性購買。若學(xué)生在購買的時(shí)候?qū)ζ渲械臈l款和內(nèi)容有不理解的地方，不要輕信他人的勸說，要積極的與家長或者老師溝通，尋求成年人的幫助。學(xué)生科學(xué)的選擇理財(cái)產(chǎn)品才能讓自己的理財(cái)方式更為高效，更能獲得較好的理財(cái)收益，在降低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)的情況能獲得一份額外收入。若學(xué)生為了蠅頭小利，盲目的選擇理財(cái)產(chǎn)品，不但會(huì)造成財(cái)產(chǎn)損失，更能影響到自身的身心健康。所以高中階段的學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)有簡單的了解是十分必要的，不但能應(yīng)用到實(shí)際的理財(cái)中，更能開拓學(xué)生的視野，擴(kuò)寬學(xué)生的知識(shí)層面。

結(jié)束語：總之，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)是人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹匾M成部分，能帶活經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，更能多元化人們的資金分配，對(duì)于高中階段的學(xué)生而言，這是一個(gè)新的領(lǐng)域，有很多新奇，使學(xué)生想要涉獵，但需要謹(jǐn)慎小心，更要在家長和老師的帶領(lǐng)下進(jìn)行，切忌盲目理財(cái)，造成財(cái)產(chǎn)損失和精神打擊。除此之外，高中階段的學(xué)生要樹立良好的理財(cái)意識(shí)和消費(fèi)觀念。

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