楊志國

摘要：當前，隨著科學技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐漸普及，大數(shù)據(jù)時代來臨，影響著各行各業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)影響下，我國金融行業(yè)取得了快速發(fā)展，對傳統(tǒng)金融帶來了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了重大變化，因此傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式已經(jīng)無法適應新時代的發(fā)展需求，有效做好金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新顯得十分重要。商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一方面能夠推動自身更好地適應社會需求，另一方面能夠優(yōu)化自身的經(jīng)營模式，豐富產(chǎn)品種類，促進自身長遠持續(xù)發(fā)展，本文就大數(shù)據(jù)時代背景下商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面的內(nèi)容進行分析與探究，并提出相對應的創(chuàng)新對策，以便為商業(yè)銀行更好地發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;商業(yè)銀行;金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新;互聯(lián)網(wǎng)

隨著社會的快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提升，需求日益多樣化，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)成為必然趨勢。商業(yè)銀行應當合理進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與模式改革，并加快轉(zhuǎn)型，推動自身實現(xiàn)良好發(fā)展。就當前的情況而言，雖然我國很多商業(yè)銀行已經(jīng)認識到大數(shù)據(jù)時代所帶來的變化，然而并沒有做好轉(zhuǎn)型的準備，業(yè)務(wù)創(chuàng)新度不高，實際發(fā)展中面臨著一系列問題，做好這些問題的解決，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐顯得非常重要。

一、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的意義

1.推動商業(yè)銀行更好地適應社會發(fā)展的重要需求

商業(yè)銀行是我國的重要金融機構(gòu)，其是否能夠?qū)崿F(xiàn)良好持續(xù)發(fā)展，不僅關(guān)系著自身的整體經(jīng)營狀況，而且與人民的生活息息相關(guān)。隨著大數(shù)據(jù)時代的來臨，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式受到了巨大沖擊，經(jīng)營中的矛盾不斷突出，也導致其發(fā)展受到了限制，無法跟隨社會發(fā)展的步伐，這就不利于其與社會有效協(xié)調(diào)，無法推動自身健全發(fā)展，因此做好商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新迫在眉睫，也只有如此才能夠更好地適應社會需求，跟上時代發(fā)展的步伐，不被市場所淘汰。

2.增強商業(yè)銀行競爭力的重要途徑

隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，各種互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，金融行業(yè)出現(xiàn)了前所未有的發(fā)展，這就使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行受到了較大的沖擊，商業(yè)銀行只有做好業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極改變自身的經(jīng)營模式，適應時代需求才能夠促進競爭力的全面提升，更好地發(fā)展。從另一方面來看，我國商業(yè)銀行起步晚，客戶群分布區(qū)域、結(jié)構(gòu)等都比較單一，所提供的經(jīng)營區(qū)域以及金融服務(wù)等范圍都比較窄，沒有完善的經(jīng)營體制，所以抵抗風險的能力較低，加之大數(shù)據(jù)背景下各種金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，就容易導致商業(yè)銀行的競爭力低下，得不到有效發(fā)展，而通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷進行發(fā)展模式優(yōu)化，能夠使得其適應大數(shù)據(jù)時代的需求，推動自身競爭力的全面提升。

二、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的問題

當前，我國商業(yè)銀行在實際發(fā)展中還面臨著諸多問題，如果不解決好這些問題，勢必會導致商業(yè)銀行的發(fā)展受到影響，不利于其長遠持續(xù)發(fā)展。具體問題如下：

1.市場定位不清晰、不明確

大數(shù)據(jù)時代各類金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，金融產(chǎn)品的種類也在不斷豐富，商業(yè)銀行要想實現(xiàn)良好發(fā)展，必須要做好市場定位，對自身進行科學化定位，并根據(jù)具體情況進行產(chǎn)品的創(chuàng)新。然而，就當前而言，我國很多商業(yè)銀行在實際發(fā)展中并沒有做好市場定位，而是盲目進行產(chǎn)品開發(fā)，這就導致自身所開發(fā)出來的產(chǎn)品無法滿足客戶的實際需求，不利于其全面發(fā)展。另外，還有很多商業(yè)銀行沒有對客戶進行科學化、系統(tǒng)化管理，不注重客戶信息搜集，導致客戶管理較為混亂，不能全面分析客戶的需求，從而不能根據(jù)客戶需求進行產(chǎn)品的專業(yè)化打造，影響了商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。

2.產(chǎn)品類型較為單一

隨著大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的發(fā)展更為便捷，能夠通過大數(shù)據(jù)的運用進行各類信息的整合與搜集，然而很多商業(yè)銀行并沒有對大數(shù)據(jù)以及互聯(lián)網(wǎng)進行科學化運用，沒有及時進行各類數(shù)據(jù)的分析，所開發(fā)出來的產(chǎn)品往往具有較強的同質(zhì)化現(xiàn)象，總體類型較為單一。同時，還有很多商業(yè)銀行的領(lǐng)導思維較為傳統(tǒng)，不能及時進行思想觀念的創(chuàng)新，認為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是經(jīng)典業(yè)務(wù)，過于注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，無法用發(fā)展的眼光看待問題，這就導致業(yè)務(wù)創(chuàng)新性較低，類型較為單一，阻礙了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展。

3.業(yè)務(wù)流程不合理，運行效率低下

業(yè)務(wù)流程是否合理直接影響了商業(yè)銀行的發(fā)展，科學化的業(yè)務(wù)流程能夠為商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展提供有利作用，避免其運行過程的混亂，依據(jù)各類需求以及市場情況進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而不科學的業(yè)務(wù)流程則會導致商業(yè)銀行的運行較為混亂，不能根據(jù)銀行的需求進行活動規(guī)劃，從而使得商業(yè)銀行發(fā)展陷入困境。當前我國很多商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程并不合理，相關(guān)人員無法根據(jù)市場發(fā)展情況以及銀行的實際情況進行流程規(guī)劃，直接影響了商業(yè)銀行的運行效率。

三、大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新對策

大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行做好金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新是適應社會發(fā)展的重要需求，也是提升自身競爭力的重要途徑，而應當采取何種途徑進行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要商業(yè)銀行領(lǐng)導進行全面化分析，合理做好對策。筆者根據(jù)我國商業(yè)銀行的實際發(fā)展情況提出如下幾點金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的建議：

1.做好市場定位，打造專業(yè)化、個性化銀行

商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的前提是要做好市場定位，只有市場定位較為準確，明確自身的發(fā)展目標，才能夠根據(jù)目標進行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，做好產(chǎn)品開發(fā)，推動商業(yè)銀行更好發(fā)展。在大數(shù)據(jù)時代下，商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境有了大幅度改變，這就要求商業(yè)銀行要對自身的發(fā)展環(huán)境以及所處的發(fā)展形勢進行分析，并做好市場定位，緊緊圍繞“做強、做精、做優(yōu)”的目標進行發(fā)展。商業(yè)銀行競爭的實質(zhì)是客戶競爭，因此商業(yè)銀行應當合理進行市場定位，并對自身的客戶群體進行深化了解，對不同類型的客戶群體進行專業(yè)化、差異化分析，充分借助自身優(yōu)勢進行客戶信息的獲取，對不同類型的客戶信息進行收集和分類，形成系統(tǒng)化的客戶管理數(shù)據(jù)庫，并針對于不同類型的客戶進行個性化產(chǎn)品的開發(fā)，打造專業(yè)化、個性化銀行。

2.做好產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品類型

產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要部分，商業(yè)銀行應當積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)不同的客戶需求進行產(chǎn)品類型的開發(fā)，推動產(chǎn)品類型更加豐富。同時，還應當積極進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免業(yè)務(wù)類型以及產(chǎn)品過于單一，比如，可以開發(fā)一些保險業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)以及信托業(yè)務(wù)等，如此才能夠使得金融服務(wù)更加多元化，滿足客戶的實際需求，推動商業(yè)銀行經(jīng)濟效益的全面提升。另外，商業(yè)銀行領(lǐng)導應當及時進行思想觀念的更新，與時俱進，跟隨時代發(fā)展的步伐，應當認識到產(chǎn)品創(chuàng)新的重要性，并積極運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行行業(yè)分析，推動自身更好地進行業(yè)務(wù)升級與優(yōu)化，促進商業(yè)銀行的全面發(fā)展。

3.全面優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，推動運行效率的有效提升

商業(yè)銀行應當對自身的業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化，根據(jù)具體的市場經(jīng)濟發(fā)展形勢進行業(yè)務(wù)流程規(guī)劃，使得業(yè)務(wù)流程較為科學，推動自身運行更為健全，不斷提升運行效率。一方面商業(yè)銀行應當改變傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心、以盈利為導向的發(fā)展模式，積極融入以客戶為中心、以市場為導向的模式，做好資源的全面整合，將客戶作為中心，市場作為導向積極進行業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，另一方面應當將該運行模式滲入到營銷、人力以及財務(wù)等各個部門，使得全體員工能夠認識到業(yè)務(wù)流程規(guī)劃的重要性，在具體工作中更好地發(fā)揮自身的優(yōu)勢，提升銀行的整體運行效率。

4.有效運用大數(shù)據(jù)，不斷提升市場占有率

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，商業(yè)銀行應當對云計算、大數(shù)據(jù)以及智能化技術(shù)進行科學化運用，將其作為技術(shù)支撐對相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、移動終端以及銀行網(wǎng)點等進行整合，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫，對數(shù)據(jù)進行全面挖掘與分析，使得數(shù)據(jù)能夠轉(zhuǎn)化為自身的經(jīng)濟價值，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新做好基礎(chǔ)。同時，還應當通過數(shù)據(jù)積累實現(xiàn)管理模式逐步向數(shù)據(jù)依據(jù)轉(zhuǎn)化，激活銀行“數(shù)字化”革新，不斷提升銀行的整體管理水平和業(yè)務(wù)層次，推動市場占有率的不斷擴大。另外，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新離不開互聯(lián)網(wǎng)的運用，銀行領(lǐng)導應當注重人才在業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的重要性，定期對自身的員工進行新知識和新技能培訓，使得員工能夠有效掌握大數(shù)據(jù)技術(shù)，更好地進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，適應社會發(fā)展需求。

結(jié)束語

大數(shù)據(jù)時代，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行有效發(fā)展的重要途徑，只有做好業(yè)務(wù)創(chuàng)新，才能夠適應大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展需求，提升自身競爭力。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的途徑有很多種，其領(lǐng)導應當做好思想觀念的革新，認識到大數(shù)據(jù)對自身發(fā)展所帶來的優(yōu)勢，并積極性大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用，推動自身得到更好地發(fā)展。

參考文獻：

[1]侯志銘，王鐘.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究[J].當代經(jīng)濟，2017（35）

[2]郭旺輝.“大數(shù)據(jù)”時代我國銀行業(yè)金融信息化發(fā)展的趨勢探討[J].中國商貿(mào)，2015（03）

[3]田競宸.大數(shù)據(jù)時代我國財富管理行業(yè)商業(yè)模式轉(zhuǎn)型升級研究[J].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學，2015（03）

[4]吳維寧.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行營銷策略分析[J].南昌大學，2017（05）