楊雅云

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代背景之下，證券投資顧問業(yè)務(wù)遇到了很多機(jī)遇，同時(shí)也面臨著多種困境，在這種情況下，就應(yīng)該樹立正確的觀念意識(shí)，總結(jié)豐富的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合證券投資顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、困境情況等，正確的進(jìn)行整改與完善，遵循與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展原則，全面提升證券投資顧問業(yè)務(wù)的工作水平，積極解決目前面臨的問題，創(chuàng)建出多元化的工作模式，為其后續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代;證券投資顧問業(yè)務(wù);困境與出路

中圖分類號(hào)：F832.51 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2019）015-0323-02

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代背景之下，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注證券投資業(yè)務(wù)方面的改革形勢，從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)形勢進(jìn)入到相關(guān)轉(zhuǎn)型期，同時(shí)也面臨著困境問題，應(yīng)予以一定重視，采用合理的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)型處理，提升整體工作效果與水平，為其后續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下傳統(tǒng)的證券工作已經(jīng)進(jìn)入到了轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)期

在2010年的時(shí)候，我國相關(guān)證監(jiān)會(huì)已經(jīng)頒布出臺(tái)了《證券投資顧問暫行規(guī)定》，在相關(guān)領(lǐng)域中也已經(jīng)開始探索與研究投資顧問能力的提升方式，可以在新市場形勢之下，更好的將自身業(yè)務(wù)投入到互聯(lián)網(wǎng)的格局中。目前我國的證券商業(yè)務(wù)構(gòu)造方面，證券工作占有較為重要的位置，可以保證證券行業(yè)在競爭較為激烈的市場當(dāng)中，獲得穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)。在長期發(fā)展的過程中，我國證券經(jīng)紀(jì)工作，最為重要的獲利形式就是通道收入，主要利用交易所的相關(guān)成員資格，為客戶提供證券交易服務(wù)，以此從其中合理的獲取到差價(jià)方面?zhèn)蚪稹Ｔ谶M(jìn)行高價(jià)壟斷的形式下，會(huì)導(dǎo)致證券工作方面的經(jīng)營模式缺乏一定的創(chuàng)新力量支持，很容易導(dǎo)致服務(wù)出現(xiàn)單一化的問題，難以更好的形成相關(guān)自我特色方面的經(jīng)營觀念，導(dǎo)致核心競爭能力難以提升。此類問題的出現(xiàn)，也會(huì)使得證券工作的收入出現(xiàn)穩(wěn)定性問題，相關(guān)金融行業(yè)難以向著可持續(xù)、穩(wěn)定的方向進(jìn)步。在2015年的時(shí)候，雖然證券工作領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)入到了一人一戶的相關(guān)模式中，使得相關(guān)證券工作的壟斷模式打破，客戶可以有著很多的自主選擇權(quán)，能夠進(jìn)一步的降低證券工作傭金，減小其利潤空間。目前，在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域?qū)嶋H發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)的收入模式已經(jīng)受到一定沖擊性影響，據(jù)調(diào)查可知，我國目前很多證券工作中，所收取客戶的傭金，會(huì)比業(yè)務(wù)的總金額高出50%以上，雖然在2015年之后，行業(yè)之內(nèi)的情況已經(jīng)得到改善，但是，還是存在很多問題，應(yīng)予以一定重視。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代證券投資顧問業(yè)務(wù)的困境以及解決建議

目前在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代之下，證券投資顧問業(yè)務(wù)的個(gè)體投資逐漸增加，人們的抗風(fēng)險(xiǎn)觀念意識(shí)有所提升。但是，在融資融券相關(guān)衍生品類型逐漸增多、證券投資產(chǎn)品多元化發(fā)展的背景之下，會(huì)促使相關(guān)金融市場更加豐富以及完整，在個(gè)體投資的過程中，要想保證投資頭腦清醒，將會(huì)成為難度很高的事情。在此背景之下，一些中等之上的投資人員，開始形成了不同的服務(wù)模式看法，在客戶需求方面，也向著多元化的方向進(jìn)步，例如：需要投資方面的咨詢、產(chǎn)業(yè)類型的管理等。所以在實(shí)際工作中應(yīng)結(jié)合具體的情況進(jìn)行困境的分析與處理，具體表現(xiàn)為：

1.空間有限會(huì)導(dǎo)致投資顧問方面的體驗(yàn)率降低

在長遠(yuǎn)發(fā)展的過程中，證券商在客戶的眼中僅存價(jià)值就是交易通道，一般情況下，客戶群體對(duì)于其他業(yè)務(wù)形勢都不關(guān)心，目前在互聯(lián)網(wǎng)金融背景之下，電子化交易模式的應(yīng)用，可以提升整體交易的便利性水平，這也是使得證券商與相關(guān)客戶之間出現(xiàn)關(guān)系隔閡問題的主要原因，除了部分年齡很高的客戶，青年類型的客戶通常不會(huì)到營業(yè)廳中溝通，這就導(dǎo)致在體驗(yàn)方面，難以提升體驗(yàn)率與認(rèn)同度。在此過程中，證券商業(yè)無法合理的進(jìn)行業(yè)務(wù)工作的實(shí)施，不懂得采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行處理，會(huì)導(dǎo)致整體工作效率降低。在此情況下，建議證券商可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用形式、環(huán)境等，正確的將先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用在實(shí)際工作中，遵循與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展原則，創(chuàng)建出符合自身工作需求的官網(wǎng)平臺(tái)，通過相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，維護(hù)自身合法權(quán)益，合理的完成各方面建設(shè)任務(wù)，將線上的各種客戶把握在手中，并預(yù)防出現(xiàn)客戶向著新浪財(cái)經(jīng)等相同類型的網(wǎng)站中流失，以此提升整體證券工作水平與質(zhì)量，充分發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境之下各種工作方式的積極作用，為后續(xù)的建設(shè)與發(fā)展等提供幫助嘲。

2.團(tuán)隊(duì)的人才匱乏使得工作質(zhì)量降低

在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的相關(guān)工作中，投資顧問有著一定的依附性，但是，目前很多投資顧問相關(guān)工作人員的專業(yè)素質(zhì)很低，工作水平參差不齊，難以全面提升客戶的忠誠度，也無法形成良好的誠信度支持，不能更好的為客戶群體提供高質(zhì)量服務(wù)，也無法得到社會(huì)方面的認(rèn)可以及接受。與期貨投資形式、外匯投資形式相較，股票投資對(duì)相關(guān)的知識(shí)、技巧掌握程度沒有提出過高的要求，所設(shè)置的門檻也很低，通常情況下，在中小投資主體方面，沒有迫切提出投資咨詢、顧問的要求，而在中端與高端客戶方面，服務(wù)過程中對(duì)投資顧問工作人員提出了很高的業(yè)務(wù)能力、職業(yè)道德素養(yǎng)以及技能方面的要求，然而，目前在證券工作中，相關(guān)人員的工作能力很低，專業(yè)素質(zhì)也較差。所以，在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境之下，相關(guān)證券工作領(lǐng)域應(yīng)樹立正確觀念意識(shí)，積極聘用專業(yè)素質(zhì)較高并且有著豐富經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀人才，利用合理的方式建設(shè)高素質(zhì)人才隊(duì)伍。且在工作人員實(shí)際工作期間，還需定期亦或是不定期的對(duì)其進(jìn)行先進(jìn)技能的培訓(xùn)，使其可以全面掌握各方面工作技巧、專業(yè)知識(shí)，提升整體工作質(zhì)量與水平。另外，還需重視思想政治知識(shí)的教育培訓(xùn)，提升工作人員的職業(yè)道德素養(yǎng)，滿足當(dāng)前的時(shí)代發(fā)展需求，達(dá)到預(yù)期的工作目的。

3.綜合困境與解決建議

目前在互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境之下，證券投資顧問方面的業(yè)務(wù)面臨很多困境，導(dǎo)致各方面工作效率與質(zhì)量降低，嚴(yán)重影響其長遠(yuǎn)發(fā)展，所以，應(yīng)結(jié)合綜合性的發(fā)展情況，創(chuàng)設(shè)專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)渠道，降低工作成本，拓寬客戶的來源渠道，在提升技術(shù)工作質(zhì)量與服務(wù)水平的情況下，充分發(fā)揮出各方面工作的積極作用與優(yōu)勢。

①創(chuàng)建獨(dú)立性的理財(cái)機(jī)構(gòu)。目前，我國在證券投資咨詢方面的企業(yè)數(shù)量很多，在各種企業(yè)當(dāng)中，多數(shù)都未能創(chuàng)建出屬于自己的獨(dú)立公司，也沒有在通道交易方面獲取到更多的客戶源。在此情況下，應(yīng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境之下的實(shí)際情況，創(chuàng)建獨(dú)立性的理財(cái)機(jī)構(gòu)，如圖1所示，在理財(cái)機(jī)構(gòu)的證券投資顧問工作過程中，應(yīng)遵循具體的流程化原則，創(chuàng)建出科學(xué)合理的工作模式，提升整體工作效果與水平。

②利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，增加自身的業(yè)務(wù)渠道，提升整體工作效果與水平，為后續(xù)工作的合理落實(shí)與發(fā)展提供幫助。

三、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代背景之下，證券投資方面的顧問業(yè)務(wù)還存在很多困境，應(yīng)予以一定重視。遵循科學(xué)化、合理化的處理原則，采用正確的方式解決相關(guān)證券投資顧問業(yè)務(wù)與工作問題，提升整體工作效果與水平，利用合理的方式打破傳統(tǒng)工作的局限性，為群眾提供高質(zhì)量服務(wù)。