孟飛 李景

企業(yè)資不抵債可以申請破產(chǎn)，個人欠債還不起怎么辦？對此，國家發(fā)展改革委有了明確說法。

7月16日，國家發(fā)改委等13個部門聯(lián)合印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出研究建立個人破產(chǎn)制度，重點解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進建立自然人符合條件的消費負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

什么是個人破產(chǎn)制度？為什么要建立個人破產(chǎn)制度？破產(chǎn)人與“老賴”有啥不一樣？什么人能申請個人破產(chǎn)？這些問題有必要厘清。

通俗地說，個人破產(chǎn)就是指欠債的人沒有任何能力按時還錢，又跟債主無法和解的情況下，向法院申請破產(chǎn)，并按照法律程序清償債務(wù)的過程。

北京市忠慧律師事務(wù)所律師劉家川表示，隨著個人信貸消費比例增高，個人還不起債的情況越來越多。由于我國沒有個人破產(chǎn)制度，所以躲債、非法催債等行為帶來了很多惡劣影響。推進個人破產(chǎn)制度，對債權(quán)和債務(wù)雙方來說，都是一種保護。

也有人提出，實行個人破產(chǎn)制度，免除債務(wù)，是否意味著對債權(quán)人不公平。事實上不用擔(dān)心。劉家川介紹，在破產(chǎn)期間內(nèi)，破產(chǎn)清算機構(gòu)會嚴(yán)格監(jiān)控債務(wù)人財產(chǎn)情況，所有財產(chǎn)都將報備，破產(chǎn)人只能保持最低生活標(biāo)準(zhǔn)。如果發(fā)現(xiàn)可變賣的資產(chǎn)，根本沒有藏匿、轉(zhuǎn)移的可能性，隨時都會被變賣還債?！皩鶆?wù)人來說，個人破產(chǎn)制度是保護，更是懲戒。申請破產(chǎn)也會給個人在工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來不利影響，除非是迫不得已，申請個人破產(chǎn)是非常不劃算的。”劉家川說。

值得注意的是，個人破產(chǎn)制度對破產(chǎn)人的限制，與對“老賴”的限制存在相似之處。不同的是，“老賴”基于失信受限后，債務(wù)一分錢都不會少，但個人在破產(chǎn)并受到限制后，因為部分債務(wù)會獲得豁免，還有“東山再起”的可能。

申請個人破產(chǎn)需要什么條件呢？從已經(jīng)實行個人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)來看，大部分以經(jīng)濟狀況作為申請破產(chǎn)的條件。比如，在日本，就以不能支付、支付停止、資不抵債三者之一為破產(chǎn)原因。在香港，需要提交說明書，使法院相信其人已經(jīng)沒有能力償還債務(wù)。

不過，北京海潤天睿律師事務(wù)所律師林敏睿認(rèn)為，在已經(jīng)實行個人破產(chǎn)制度的國家和地區(qū)中，誠信體系和文化都比較完備。但在我國，在社會誠信體系、社會信用制度、破產(chǎn)名錄等相適應(yīng)的配套管理措施尚不健全時，推行個人破產(chǎn)可能會導(dǎo)致個人惡意欠債后，通過破產(chǎn)保護的方式逃避債務(wù)。因此，個人破產(chǎn)制度想要推廣，還需要搭配相應(yīng)的制度和細(xì)則，才能揚長避短，發(fā)揮其作用及價值。