趙龍

Slice Labs成立于2015年，總部位于美國(guó)紐約，目前已獲得全美50個(gè)州和華盛頓哥倫比亞特區(qū)的許可，并與保險(xiǎn)巨頭慕尼黑再保險(xiǎn)建立了合作關(guān)系。公司創(chuàng)始人Tim Attia、Stuart Baserman和Ernest Hursh均具有多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，他們共同致力于利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)設(shè)計(jì)個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助“共享經(jīng)濟(jì)”從業(yè)人員一鍵購(gòu)買(mǎi)需要的保險(xiǎn)。2016年和2017年，Slice Labs獲得了兩輪共計(jì)1550萬(wàn)美元的融資。

Slice Labs主要的產(chǎn)品為針對(duì)Airbnb等共享房屋房主的Homeshare保險(xiǎn)產(chǎn)品和Uber等共享交通車(chē)主的Rideshare產(chǎn)品。自2016年10月正式在Airbnb和Homeaway等平臺(tái)上推出第一個(gè)共享房屋保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，Slice Labs的月收入增長(zhǎng)率達(dá)到了兩位數(shù)，目前在美國(guó)26個(gè)州都實(shí)現(xiàn)了覆蓋。

合作共贏模式

Slice Labs經(jīng)營(yíng)模式為具有承保和約束權(quán)限的持牌保險(xiǎn)中介，同時(shí)在一些需要持牌銷(xiāo)售混合式保險(xiǎn)的州持有管理總代理的許可證。Slice Labs采用許可路徑運(yùn)行，而非與代理商進(jìn)行合作分銷(xiāo)產(chǎn)品。

Slice Labs承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但并非從財(cái)務(wù)意義上覆蓋保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)與保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。鑒于自身沒(méi)有保險(xiǎn)償付能力，不能在市場(chǎng)上獨(dú)立進(jìn)行運(yùn)作，因此公司與再保險(xiǎn)公司的合作非常重要。

Slice Labs旨在改變共享經(jīng)濟(jì)中的保險(xiǎn)，讓用戶可以一鍵購(gòu)買(mǎi)需要的保險(xiǎn)。公司整合了科技、設(shè)計(jì)和數(shù)據(jù)，幫助共享經(jīng)濟(jì)中的工作人員僅僅在需要時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，而不必按年買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司要求的所有信息均為公開(kāi)信息，Slice Labs利用SliceBots智能系統(tǒng)進(jìn)行收集。

兩大特色產(chǎn)品

Rideshare是Slice Labs針對(duì)共享交通車(chē)主推出的按需保險(xiǎn)產(chǎn)品，為處于運(yùn)營(yíng)狀態(tài)的車(chē)主提供人身安全及財(cái)產(chǎn)保護(hù)。Rideshare產(chǎn)品作為一種混合政策可根據(jù)車(chē)主的所在地和車(chē)輛類(lèi)型，提供車(chē)輛財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、駕乘人員人身安全保險(xiǎn)和相關(guān)訴訟保險(xiǎn)等產(chǎn)品，瞄準(zhǔn)共享經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)敞口需求。

目前在美國(guó)，Uber司機(jī)在不同時(shí)間受到保險(xiǎn)保護(hù)程度不同（打開(kāi)應(yīng)用后，上線、接單，開(kāi)始開(kāi)車(chē)這幾種階段受到的保護(hù)都不一樣），并且保險(xiǎn)是以Uber的名義，不是司機(jī)的，事情相當(dāng)復(fù)雜棘手。Rideshare是專門(mén)為Uber和Lyft等交通共享的司機(jī)提供的按次支付的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)范圍是從他們打開(kāi)應(yīng)用到關(guān)閉應(yīng)用的時(shí)間，他們?cè)谶@個(gè)時(shí)間段需要保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)費(fèi)也比無(wú)所不包的全年保險(xiǎn)費(fèi)更便宜，司機(jī)們有能力支付。

Homeshare是Slice Labs針對(duì)共享房屋房主提供的按需保險(xiǎn)產(chǎn)品，研發(fā)時(shí)間超過(guò)一年，目前可以在全美20余個(gè)州購(gòu)買(mǎi)。房主只需在房主移動(dòng)終端進(jìn)行注冊(cè)并輸入房屋信息，選擇保險(xiǎn)時(shí)間和覆蓋范圍，即可完成投保。Slice Labs與美國(guó)大型保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，可快速響應(yīng)保險(xiǎn)理賠需求。而且Homeshare的報(bào)價(jià)合理，對(duì)于普通房屋而言，平均價(jià)格低至每晚7美元。

普通的房屋保險(xiǎn)對(duì)于房屋使用有諸多限制;通常情況下，短期的房屋租賃需要商業(yè)保險(xiǎn)，其價(jià)格相當(dāng)昂貴。Homeshare可保障火災(zāi)、水災(zāi)、財(cái)產(chǎn)失竊、電器損害等事故造成的財(cái)產(chǎn)損失，因此共享房屋的房主不用再依靠Airbnb或其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行保護(hù)。值得注意的是，Homeshare是獨(dú)立于房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，將成為應(yīng)對(duì)房主在保險(xiǎn)期間發(fā)生損失的首要政策，出險(xiǎn)時(shí)不需要向房屋保險(xiǎn)公司報(bào)告。

未來(lái)發(fā)展方向

短期來(lái)看，Slice Labs將繼續(xù)根據(jù)現(xiàn)有的小范圍運(yùn)行數(shù)據(jù)對(duì)產(chǎn)品政策進(jìn)行進(jìn)一步修改，并積極推動(dòng)與大型保險(xiǎn)公司的合作，促進(jìn)產(chǎn)品的覆蓋量。長(zhǎng)期來(lái)看，Slice Labs與Airbnb和Uber等共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)聯(lián)系較為緊密。

其他按需保險(xiǎn)領(lǐng)域的主要競(jìng)爭(zhēng)者.如Trov和Cuvva，前者的業(yè)務(wù)集中在澳大利亞和英國(guó)，后者的業(yè)務(wù)集中在英國(guó)。Slice Labs目前正積極與保險(xiǎn)巨頭進(jìn)行合作，以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的覆蓋量，未來(lái)有望在全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)的細(xì)分領(lǐng)域獲得先發(fā)制人的優(yōu)勢(shì)。

隨著數(shù)字保險(xiǎn)在中國(guó)的發(fā)展，部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司開(kāi)始借助移動(dòng)終端為客戶提供快速、便捷的保險(xiǎn)定制服務(wù)，滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求，如“手機(jī)碎屏險(xiǎn)”等保險(xiǎn)產(chǎn)品（或互助產(chǎn)品）。但針對(duì)于共享經(jīng)濟(jì)（按需經(jīng)濟(jì)）的保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是涉及財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的推廣會(huì)面臨嚴(yán)重的保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

TIPS

共享經(jīng)濟(jì)本質(zhì)是按需經(jīng)濟(jì)

Uber創(chuàng)始人特拉維斯卡蘭尼克表示，他更喜歡將共享經(jīng)濟(jì)定義為按需經(jīng)濟(jì)（On-demand economv）。按需經(jīng)濟(jì)是圍繞社會(huì)成員的實(shí)際需求進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)模式。卡蘭尼克認(rèn)為，Uber使得乘客在有需要的時(shí)候可以實(shí)時(shí)一鍵叫車(chē)，使得司機(jī)打開(kāi)應(yīng)用就上班，關(guān)閉應(yīng)用就下班，這本質(zhì)上是按需經(jīng)濟(jì)。