王曦

摘 要：金融創(chuàng)新一方面可以促進我國金融市場的發(fā)展，另一方面又為金融市場的發(fā)展帶來了新的金融風險，對當前的金融風險控制提出了新的挑戰(zhàn)，因此在金融和創(chuàng)新環(huán)境下應(yīng)該進一步加強金融風險控制。本文首先分析了金融創(chuàng)新和金融風險控制之間的關(guān)系，然后重點對金融創(chuàng)新條件下金融風險控制中存在的問題以及金融創(chuàng)新條件下金融風險管理策略進行了探討。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 金融風險 風險防控

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的靈魂，對于促進金融行業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動作用。但是金融創(chuàng)新必須與當前的經(jīng)濟發(fā)展趨勢相符合，并且要找到創(chuàng)新的方向，有目的性、有針對性創(chuàng)新，有效避免盲目創(chuàng)新為金融行業(yè)發(fā)展帶來潛在的風險。金融風險防范始終是金融行業(yè)發(fā)展中的核心內(nèi)容，特別是系統(tǒng)金融風險直接影響著整個金融體系以及經(jīng)濟體系的健康穩(wěn)定發(fā)展，因此金融風險的防范工作至關(guān)重要。金融創(chuàng)新條件下金融風險的防范主要是指在現(xiàn)階段金融體制的基礎(chǔ)上通過創(chuàng)新金融工具，來優(yōu)化完善我國當前的金融體系，實現(xiàn)金融風險的更好防控。

一、 金融創(chuàng)新和金融風險控制之間的關(guān)系

（一） 金融創(chuàng)新會帶來新的金融風險

隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新工作更加突出，涉及到金融制度、金融市場、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)以及金融機構(gòu)等多個方面。金融創(chuàng)新從廣義角度分析主要是指包含市場創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新在內(nèi)的金融行業(yè)相關(guān)內(nèi)容的創(chuàng)新，從狹義角度分析主要是針對金融工具的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新應(yīng)該在特定的范圍內(nèi)，采取有效的方式對各種金融要素進行重組，在金融行業(yè)深化改革的大背景下實現(xiàn)發(fā)展，提高金融企業(yè)的市場競爭力[1]。但是由于我國當前的金融市場發(fā)展尚不完善，金融機構(gòu)較為單一，在這種情況下金融創(chuàng)新在促進金融市場發(fā)展的同時可能導(dǎo)致新的金融風險發(fā)生，而這種新的金融風險與傳統(tǒng)的金融風險具有明顯的不同，為金融風險防控提出了更大的挑戰(zhàn)。

（二）金融創(chuàng)新促進金融風險控制的發(fā)展

在金融風險防控中為了更好應(yīng)對金融創(chuàng)新所產(chǎn)生的新的金融風險，就需要不斷創(chuàng)新金融風險防控措施。同時對于金融創(chuàng)新本身來說，也會對金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不斷進行完善和優(yōu)化，來有效避免金融風險的產(chǎn)生。因此只有存在金融風險才能促進更好的開展金融創(chuàng)新，而在金融創(chuàng)新條件下金融風險控制才會更加科學(xué)合理，金融風險管理水平才會不斷提高。

二、金融創(chuàng)新條件下金融風險控制中存在的問題

（一）金融風險管理體系不完善

現(xiàn)階段我國金融風險管理主要是基于國家立法以及相關(guān)金融監(jiān)督管理部門來開展工作，整體來說金融風險管理體系不完善，金融風險管理方式較為單一。首先是對金融風險管理中的創(chuàng)新定位不明確，對金融風險的管理還停留在傳統(tǒng)的風險評估階段，在風險評估中沒有真正體現(xiàn)創(chuàng)新意識，多數(shù)是在金融風險發(fā)生之后才進行評估，弱化了金融風險評估的作用。其次在金融風險管理中對資金來源制約管理過分關(guān)注，進而在很大程度上忽視了金融結(jié)構(gòu)的風險定位。金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理應(yīng)該全面包括信貸風險、投資風險以及財務(wù)管理風險和人力資源風險等，但是當期的金融風險管理主要集中在資金來源風險，沒有充分發(fā)揮財務(wù)杠桿創(chuàng)新引用的作用。

（二）金融資源創(chuàng)新程度不足

金融資源泛指金融人才、金融信息以及資金等，當前的金融資源創(chuàng)新不足主要體現(xiàn)在兩個方面。一是金融專業(yè)管理人才嚴重不足。在金融創(chuàng)新背景下，各項金融制度、金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的創(chuàng)新均需要由高品質(zhì)的金融專業(yè)管理人才來進行實現(xiàn)，特別是在市場動態(tài)變化過程中能夠基于市場發(fā)展趨勢對當前的資金結(jié)構(gòu)及時進行優(yōu)化和調(diào)整，更好順應(yīng)市場大趨勢的發(fā)展。因此金融專業(yè)管理人才的缺乏在很大程度上影響了金融風險的管理質(zhì)量。二是對金融資源獲取方式的創(chuàng)新不足。在金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新過程中，需要金融機構(gòu)能夠充分利用多種資源基于金融產(chǎn)品多樣化特點針對性的形成一些金融風險應(yīng)對措施[2]。但是當前金融機構(gòu)主要還是采用信貸的方式來獲取資源，忽視了證券市場以及保險市場等巨大的資源潛力。

（三）金融風險監(jiān)督管理機制滯后

在金融創(chuàng)新條件下，金融市場的環(huán)境更加復(fù)雜多變，呈現(xiàn)出明顯的動態(tài)發(fā)展趨勢。但是由于我國當前的金融風險監(jiān)督管理機制滯后，風險監(jiān)督管理機制的創(chuàng)新速度較慢，進而導(dǎo)致金融市場發(fā)展與金融監(jiān)管機制創(chuàng)新之間的不協(xié)調(diào)，金融監(jiān)管在金融市場發(fā)展中難以有效發(fā)揮作用。此外在我國當前的金融市場監(jiān)管中對金融機構(gòu)的業(yè)績考評主要是關(guān)注金融機構(gòu)的發(fā)展規(guī)模，而對金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)創(chuàng)新力度重視程度不夠，導(dǎo)致金融機構(gòu)的創(chuàng)新積極性不高，難以有效匹配當前金融創(chuàng)新環(huán)境的快速發(fā)展，在面對金融創(chuàng)新所帶來的金融風險時缺乏有效的管理經(jīng)驗和應(yīng)對措施。

（四）金融風險管理受行業(yè)誠信影響較大

隨著我國金融市場對外開放程度的不斷增加，金融市場的競爭日益激烈。在激烈的市場競爭環(huán)境中部分金融機構(gòu)為了實現(xiàn)自身發(fā)展，采取了一些違反金融市場秩序的行為，容易導(dǎo)致金融風險的發(fā)生。具體來說主要是指部分金融機構(gòu)的管理人員以及工作人員為了違背職業(yè)道德上報虛假金融業(yè)績等，嚴重擾亂了金融市場發(fā)展秩序。因此金融行業(yè)的誠信問題也是金融創(chuàng)新環(huán)境下產(chǎn)生金融風險的主要原因。

三、金融創(chuàng)新條件下金融風險管理策略

（一）完善金融風險管理體系

完善的金融風險管理體系是金融企業(yè)實現(xiàn)風險管理，促進金融創(chuàng)新的重要保障。因此金融企業(yè)應(yīng)該在充分考慮外部金融環(huán)境的基礎(chǔ)上，有效結(jié)合金融企業(yè)自身情況，對金融風險管理體系進行優(yōu)化完善。一方面在金融風險管理體系中應(yīng)該明確各部門的權(quán)利和責任，保障金融活動的順利開展。另一方面要形成行之有效的管理制度和審批制度，加強金融企業(yè)內(nèi)部控制，提高金融風險管理水平。此外，還應(yīng)該完善信息披露制度確保金融企業(yè)信息透明化，完善核算體系詳細記錄金融業(yè)務(wù)情況促使金融業(yè)務(wù)順利開展。

（二）創(chuàng)新金融資源管理方式

金融創(chuàng)新主要是指金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，通過創(chuàng)新促使金融市場從傳統(tǒng)的救濟型金融向發(fā)展型金融轉(zhuǎn)變。在金融創(chuàng)新環(huán)境下的金融資源管理必須充分意識到金融資源的外部性和無形性特征，在此基礎(chǔ)上對金融管理進行引導(dǎo)。首先應(yīng)該形成全新的包括商務(wù)平臺以及人工智能在內(nèi)的全新的金融基礎(chǔ)。以消費金融為例進行分析，通過采用大數(shù)據(jù)技術(shù)以及人工智能技術(shù)來精簡傳統(tǒng)的繁瑣環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮線上金融風險評估的優(yōu)勢，確保貸前審查、貸中審批以及貸后管理的各個環(huán)節(jié)均可以獲取準確的客戶信息[3]。其次應(yīng)該加強國際間的金融合作，在世界經(jīng)濟發(fā)展全球化的大背景下通過開展國際間的金融合作來充分挖掘國際金融資源，學(xué)些借鑒發(fā)達國家的金融管理經(jīng)驗，提高國內(nèi)金融風險的應(yīng)對能力。

（三）改革金融監(jiān)管框架

金融監(jiān)管在金融市場運行中對于保障金融市場的健康有序運行，有效防控金融風險具有至關(guān)重要的意義。因此在系統(tǒng)性金融風險防控中應(yīng)該充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。但是當前我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)滯后于金融市場的發(fā)展，需要對金融監(jiān)管框架進行改革。在對金融監(jiān)管框架改革過程中首先應(yīng)該保障大方向的正確性，確保改革方向沒有問題，在此基礎(chǔ)上在進行細節(jié)方面的改革。其次對金融監(jiān)管框架改革中需要對領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)職能進行移交，減少政府的干預(yù)，充分發(fā)揮市場的作用，讓投資者做主。同時在金融監(jiān)管框架改革中應(yīng)該有效保障監(jiān)管部門與被監(jiān)管部門之間沒有任何的利益關(guān)系，確保監(jiān)管過程中的公平公正，讓金融監(jiān)管在金融市場發(fā)展中能夠真正發(fā)揮作用。

（四）強化金融風險管理行業(yè)誠信建設(shè)

對于金融風險管理行業(yè)誠信建設(shè)應(yīng)該從金融機構(gòu)外部和內(nèi)部兩個方面共同努力。一方面應(yīng)該從國家層面加強對金融風險管理行業(yè)誠信建設(shè)的重視程度，通過出臺一系列政策為金融行業(yè)誠信建設(shè)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。同時還應(yīng)該不斷完善相應(yīng)的法律法規(guī)，提高監(jiān)督管理力度，為金融機構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，提供可靠的法律保障。另一方面對于金融企業(yè)來說，也應(yīng)該不斷提高自我協(xié)調(diào)能力，充分認識到企業(yè)內(nèi)部自律的重要性，通過不斷的自我優(yōu)化和完善實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部管理升級。需要注意的是金融企業(yè)的自我完善不等同于金融企業(yè)自由放任發(fā)展，而是充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢，查找企業(yè)的不足，實現(xiàn)金融企業(yè)的創(chuàng)新管理。

四、結(jié)束語

金融風險的防控是金融行業(yè)發(fā)展過程中永遠無法回避的話題，金融風險與金融伴隨而生，在有金融的地方必然存在金融風險。當前我國金融市場已經(jīng)逐漸趨于成熟和完善，但是在金融市場發(fā)展中也存在一些缺陷和不足，這為金融風險的產(chǎn)生埋下了隱患。特別是在金融創(chuàng)新發(fā)展的大背景下，金融風險表現(xiàn)出明顯的多樣性和隱秘性特征，對當前的金融風險管理提出了新的挑戰(zhàn)。這就要求在金融市場發(fā)展過程中應(yīng)該不斷提高金融風險管理意識，加強金融風險管理的創(chuàng)新，從國家以及金融機構(gòu)等多個層面共同努力，采取有效措施來進一步加強風險防控力度，特別是要堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，保障我國金融市場的良性健康發(fā)展。

參考文獻

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[3] 羅曉春. 試論商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新及風險防控措施[J]. 財經(jīng)界（學(xué)術(shù)版）， 2018， 477（09）：17-18.