張慧

摘 ? 要：近年來，隨著國家相關(guān)部門對生態(tài)環(huán)境的重視，特別是十九大報(bào)告中提出的生態(tài)文明建設(shè)理念，綠色保險(xiǎn)開始成為金融體系中最為重要的組成部分。從環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展歷程為研究起點(diǎn)，結(jié)合我國的生態(tài)環(huán)境實(shí)際分析環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在生態(tài)環(huán)境保護(hù)中的作用。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染;環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn);生態(tài)環(huán)境

國內(nèi)發(fā)生的環(huán)境污染事件不少，對于我國的生態(tài)環(huán)境保護(hù)帶來了嚴(yán)重的負(fù)面作用。針對這種影響力巨大的環(huán)境污染問題，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的出臺，在一定程度上起到了巨大的作用，比如在保護(hù)環(huán)境污染受害者的合法權(quán)益、企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)管理以及生態(tài)文明創(chuàng)建方面都起到了非常積極的作用。

1 ? ?環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)概念

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)主要由從事環(huán)境污染高風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行投保，用于承擔(dān)因環(huán)境污染而導(dǎo)致?lián)p害的賠償責(zé)任。投保的企業(yè)或個(gè)人如果發(fā)生了環(huán)境污染的事故，則由企業(yè)或個(gè)人所投保的保險(xiǎn)公司來賠付因環(huán)境污染而對受污染受害人的損失。盡管已發(fā)生了環(huán)境污染，但是這也是目前唯一一種發(fā)生環(huán)境污染后維護(hù)環(huán)境污染受害人權(quán)益或修復(fù)生態(tài)環(huán)境的一種理賠制度和救濟(jì)手段，從而讓企業(yè)或個(gè)人因環(huán)境污染而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)得到降低。這種強(qiáng)制性保險(xiǎn)是目前生態(tài)文明建設(shè)體制下的重要舉措，也是全國環(huán)境保護(hù)工作中重要工作內(nèi)容之一。

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的誕生伴隨著環(huán)境污染事故的發(fā)生，在西方國家，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相對比較完善，我國的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)則處于起步階段，各方面的理論研究和落地實(shí)踐比較欠缺。環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)由于其特殊性，不同于傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)，也不同于其他的強(qiáng)制保險(xiǎn)，是一種全新的保險(xiǎn)品種。

2 ? ?環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展歷程

查閱環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于20世紀(jì)80年代的美國。我國的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)開始于20世紀(jì)90年代，起初開始在個(gè)別城市進(jìn)行試點(diǎn)，但是效果并不理想。一直到2006年，才開始在國內(nèi)進(jìn)行大力的推廣。2007年，隨著《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》的出臺，開啟了全國環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的正式推廣。2013年，相關(guān)部門充分認(rèn)識到環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)所帶來的重要性，開始由試點(diǎn)向全國擴(kuò)大。2015年，新的《環(huán)境保護(hù)法》正式提到了“國家要鼓勵(lì)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)”。2018年，《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法（草案）》的審議通過，規(guī)范和健全了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，體現(xiàn)了切實(shí)落實(shí)黨的十九大精神的具體行動，為生態(tài)環(huán)境文明的體制改革和美麗中國的創(chuàng)建提供了參考的依據(jù)。2019年4月9日晚，深圳寶安區(qū)某油漆企業(yè)倉庫發(fā)生大火，引發(fā)了非常嚴(yán)重的環(huán)境污染，作為承擔(dān)其環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的太平洋保險(xiǎn)公司深圳分公司迅速進(jìn)行了相關(guān)的理賠工作，這是發(fā)生在深圳市的首例因環(huán)境污染而賠付的案例。

3 ? ?環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在生態(tài)環(huán)境保護(hù)中的作用

自《環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》出臺以來，全國各地從事高污染風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)紛紛開始關(guān)注這一新的保險(xiǎn)品種，比如經(jīng)營石油天然氣開采、運(yùn)輸以及二次加工的高污染風(fēng)險(xiǎn)工作的企業(yè)，開始考慮投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的事宜。這是目前應(yīng)對高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)壓力的重要舉措，也是保護(hù)生態(tài)環(huán)境平衡的市場手段，對于污染的受害者而言是最好的善后合法權(quán)益途徑，對于企業(yè)來講，降低了企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，對于其內(nèi)容的企業(yè)結(jié)構(gòu)也起到了優(yōu)化的作用，從而可以實(shí)現(xiàn)更加有效地保證可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)平衡。具體的作用如下：

3.1 ?使生態(tài)環(huán)境保護(hù)方面的市場化手段更加豐富

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)作為一種市場化調(diào)節(jié)手段的保險(xiǎn)品種，能讓生態(tài)環(huán)境保護(hù)方面的手段更加豐富和強(qiáng)大。從黨在十九大的報(bào)告中，可以領(lǐng)悟到國家對生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)的保護(hù)力度逐年加大，建立市場化的調(diào)整手段和多元化的生態(tài)補(bǔ)償方案是迫不及待的重要內(nèi)容。因此，要充分利用市場調(diào)節(jié)這一經(jīng)濟(jì)杠桿，完善環(huán)境資源的保護(hù)機(jī)制，利用經(jīng)濟(jì)手段來促使生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)更加平衡和諧，通過多種方式來實(shí)現(xiàn)政府以及社會資本的融合，實(shí)現(xiàn)重大項(xiàng)目的開發(fā)和實(shí)施，對于有潛在高污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)提前給出警示和提醒。這種強(qiáng)制性的環(huán)境污染保險(xiǎn)在實(shí)施前，如果出現(xiàn)了環(huán)境污染事故，一般都是由政府和涉事企業(yè)共同來承擔(dān)責(zé)任的，其中政府所承擔(dān)的可能還會多些。因此，環(huán)境污染強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施之后，對于政府部門來講，是一種市場化調(diào)節(jié)的手段，讓政府也可以有余力做其他更為重要的工作。實(shí)施幾年來，確實(shí)也起到了重要的作用，環(huán)境污染強(qiáng)制保險(xiǎn)已經(jīng)成為保護(hù)生態(tài)環(huán)境不被污染的重要市場調(diào)節(jié)手段。

3.2 ?使環(huán)境污染受害者的合法權(quán)益得到了更好的保障

從歷次發(fā)生的環(huán)境污染事故的結(jié)果來看，其所帶來的生態(tài)環(huán)境污染或破壞以及對人身財(cái)產(chǎn)所造成的損失都是非常巨大的。過去由于環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)還未來得及實(shí)施，企業(yè)在面臨高額的賠償時(shí)，往往顯得力不從心，給環(huán)境污染受害者應(yīng)該得到的賠償無法兌現(xiàn)，盡管政府部門也會參與進(jìn)來，但是受害者的合法權(quán)益依然得不到保障。在這種情況下，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的出臺讓受環(huán)境污染受害者的合法權(quán)益從此有所了保障，如果出現(xiàn)環(huán)境污染方面的事故，相關(guān)的保險(xiǎn)公司便會進(jìn)行賠付和處理;對企業(yè)來講，在投保了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)之后，相關(guān)的保險(xiǎn)公司便發(fā)揮著受害者的損失補(bǔ)償功能，讓受害者第一時(shí)間得到應(yīng)有的賠償，從而獲得最佳的求助機(jī)會。

3.3 ?降低了企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)，有助于企業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化配置

從環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)作的效果來看，對于從事環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)非常大的企業(yè)，其更愿意通過這種方法來規(guī)避自己企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成本，特別是對于一些從事石油天然氣方面的企業(yè)，其環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)可想而知，涉事企業(yè)一旦發(fā)生環(huán)境污染的事故，所造成的人身財(cái)產(chǎn)損失是不可估量的。對于企業(yè)來講，這種風(fēng)險(xiǎn)可能會是致命的，有的可能只是面臨高額的賠償費(fèi)用，而有的企業(yè)可能會直接倒閉。自從這個(gè)新的保險(xiǎn)品種出現(xiàn)以后，讓這些因?yàn)槊媾R環(huán)境污染高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)看到了希望，如果發(fā)生了環(huán)境污染的事故，也會有保險(xiǎn)公司來進(jìn)行各種賠付和事故的處理。而對于企業(yè)自身來講，則可以節(jié)省大量的資金用于改善企業(yè)的架構(gòu)，從而為規(guī)避這種事故提供更好的解決方案。

保險(xiǎn)公司在操作環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，可以看到，考慮到保險(xiǎn)公司的自身利益，除了擴(kuò)大了自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在收了高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的保費(fèi)后，為了規(guī)避自身的賠付風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是根據(jù)企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，實(shí)時(shí)做出指導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行資源方面的優(yōu)化配置，進(jìn)而加大環(huán)保方面的硬件軟件系統(tǒng)方面的投入，最終企業(yè)的結(jié)構(gòu)化配置也得到了有效的改善。

3.4 ?促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展

從企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況來看，其在生產(chǎn)的過程中，心存僥幸，總希望以最低的成本進(jìn)行企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)，環(huán)境安全方面的軟硬件投資便是最好的證明。從歷年發(fā)生的環(huán)境污染事故來看，大部分是由于軟硬件不合格造成的。為了節(jié)省企業(yè)的經(jīng)營成本，有些企業(yè)甚至從來都不安裝相關(guān)的污染處理系統(tǒng)，有的即使安裝了，也只是流于形式，沒有及時(shí)進(jìn)行維護(hù)和檢測。有些污染是不可逆的，一旦發(fā)生了就無法挽回。在實(shí)施了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)后，由于這種保險(xiǎn)的防災(zāi)防損功能要實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司需要對相關(guān)的投保企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)方面的評估，另外，還要定期或不定期的對企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，一旦發(fā)現(xiàn)了相關(guān)的環(huán)境安全隱患，便會第一時(shí)間要求企業(yè)進(jìn)行整改，從而將風(fēng)險(xiǎn)事故防患于未然。

由于保險(xiǎn)公司自身也要盈利，所以環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)也會根據(jù)企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一定的費(fèi)率浮動，這種行為的實(shí)施會直接促使企業(yè)為減少保險(xiǎn)費(fèi)的支付而加強(qiáng)自身環(huán)境監(jiān)控，因而，從本源上杜絕了企業(yè)不立足于“大環(huán)?！钡母窬?，在某種程度上也可以減少環(huán)境污染事故發(fā)生，最終促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展，為人民創(chuàng)造良好的生活環(huán)境。

4 ? ?結(jié)語

自環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施以來，確實(shí)對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)起到了非常重要的作用，也都有案例可以總結(jié)出來。當(dāng)然，也不能完全固定一種模式，照搬西方環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的模式，而應(yīng)該探索具中社會主義中國特色的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)模式，充分利用環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的調(diào)節(jié)市場化經(jīng)濟(jì)的杠桿手段，切實(shí)實(shí)現(xiàn)對環(huán)境污染的治理，讓人們盡管避免因環(huán)境污染而受到財(cái)產(chǎn)方面的損失。如果真正發(fā)生環(huán)境污染，也應(yīng)盡可能地保護(hù)污染事故受害者的合法權(quán)益，幫助企業(yè)和政府分擔(dān)因環(huán)境污染而帶來的高風(fēng)險(xiǎn)，最終讓企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，保證社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

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