蔡志鵬

隨著旅游度假和商旅出行日漸普及，多家保險公司提供的保障也日趨完善，但是不少民眾仍對旅游保險一知半解，甚至存有誤解。本期我們邀請到經(jīng)驗(yàn)豐富的何子淵先生。和我們一起破除迷思，暢談旅游保險面面觀。

暢游行 何子淵

為什么有些人覺得旅游保險的理賠過程又長又麻煩？

一般是因?yàn)樗髻r者無法提供保險公司需要的全部文件，如受傷報告、醫(yī)藥費(fèi)賬單或是相關(guān)收據(jù)證明、照片等。只要文件齊全，5個工作日就能得到結(jié)果，再多3到5個工作日就能收到匯款。上網(wǎng)投保和透過代理購買也有區(qū)別。上網(wǎng)投保需自行閱讀“常見問題”以獲知理賠所需文件，還得到保險公司交原件：代理則會親自上門，甚至先幫你填妥銀行資料，理賠成功后馬上就能安排匯款，省下不少時間。若在國外就醫(yī)，建議請當(dāng)?shù)蒯t(yī)生以英文或中文等通行語文注明病情及藥物，這么做也能縮短理賠時間。

一般人對旅游保險還存有哪些誤解？

許多人以為只要班機(jī)延誤就能理賠，事實(shí)上延誤6小時以上（以出發(fā)時間為準(zhǔn)）才符合理賠規(guī)定。此外，行李箱破損的理賠條款也有所不同。如果還能維修，保險公司只賠維修費(fèi)用：無法維修的話，則會參照收據(jù)上的售價或估價師的估價，扣除每年10%的折舊率進(jìn)行理賠。

一次性和一年期旅游保險該如何選擇？

配套內(nèi)容都是一樣的，該如何選擇視旅游次數(shù)和天數(shù)而定。以我們公司的配套為例，如果一年內(nèi)旅游超過4次或單次旅游天數(shù)偏長，一年期旅游保險更劃算，而且無需在每次出發(fā)前再花時間購買，也能避免因臨時出國而來不及投保的問題。

如何選擇不同保額的旅游保險配套？

建議以目的地消費(fèi)水平為準(zhǔn)。例如去美國、韓國及日本等消費(fèi)水平較高的國家，則投保較高金額：到亞細(xì)安國家旅游的話購買一般的配套即可。

雪山徒步等極限運(yùn)動是否受保？

每家保險公司的條款不一，在我們公司提供的配套中，海拔3干米以下的登山或徒步以及蹦極跳、跳傘、滑雪等極限戶外運(yùn)動均受保。若要投保規(guī)定以外的項(xiàng)目，需增添附加條款（rider），收費(fèi)一般為原有保費(fèi)的額外50%。此外，我們也會要求投保者事先呈交行程以供審核（underwriting），一些較危險的活動則不受保，例如珠穆朗瑪峰基地營（EverestBase Camp）。

購買旅游保險還有哪些好處？

旅游保險提供的保障相當(dāng)全面。很多旅游保險都包括緊急醫(yī)療運(yùn)送和送返，讓受保者在國外發(fā)生意外時得到緊急援助。如果一家人已預(yù)訂旅行社的旅游配套，卻因?yàn)槟骋患彝コ蓡T發(fā)生意外而無法成行，也能獲得理賠。此外，受保者在國外因個人疏忽造成第三方傷亡或財務(wù)損失，保險公司也都有提供保障。

何子淵

目前擔(dān)任Live Great WealthManagement Sdn Bhd執(zhí)行董事，在理財行業(yè)擁有逾11年經(jīng)驗(yàn)。處理過的旅游保險個案包括保險公司在必要時安排醫(yī)護(hù)人員陪同受保者回國、行李箱受損理賠等，因優(yōu)秀的協(xié)商能力而深獲好評。