魏 來

(山西省財政稅務(wù)?？茖W(xué)校，山西太原030024)

供給側(cè)改革的偉大實(shí)踐引領(lǐng)宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向內(nèi)涵式發(fā)展。金融行業(yè)著力推動動能轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)型升級的新格局倒逼人才需求結(jié)構(gòu)進(jìn)行深層次變革，高職金融專業(yè)教育面臨復(fù)雜多變的新形勢：一方面，大型商業(yè)銀行人才需求門檻提升，限制了高職院校金融畢業(yè)生到銀行就業(yè)的條件； 另一方面，新型機(jī)構(gòu)、新型崗位、新興業(yè)務(wù)如雨后春筍，為高職金融畢業(yè)生開辟了新出路。以山西省某高職院校金融類畢業(yè)生為例，2017年就業(yè)率為94.7%，但就業(yè)崗位與專業(yè)相關(guān)度僅為67%，實(shí)際金融類崗位就業(yè)不足，而山西省金融類崗位需求旺盛，某些金融機(jī)構(gòu)部分崗位長期空缺，畢業(yè)生就業(yè)缺口與金融行業(yè)崗位缺口同時存在。高職院校亟須找到雙缺口的癥結(jié)，順應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，對接新形勢下金融類崗位需求，秉持培養(yǎng)應(yīng)用型人才的理念不動搖，深化高職金融教學(xué)改革，為高職金融教育謀發(fā)展。

一、新形勢下高職金融專業(yè)發(fā)展的癥結(jié)

供給側(cè)改革應(yīng)立足于需求，人才供給也如此。本文從行業(yè)需求入手，對高職院校金融教學(xué)存在的問題進(jìn)行探討。

(一)高職金融教育綜合素質(zhì)培養(yǎng)有待完善

包括云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能在內(nèi)的金融科技推動著商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式創(chuàng)新與人才需求結(jié)構(gòu)的變革，商業(yè)銀行對具有重復(fù)性、基礎(chǔ)性、技能要求單一的操作技能型人才需求不斷下降，而工作內(nèi)容相對復(fù)雜，鉆研性、專業(yè)性強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)型人才需求持續(xù)提高。智能柜員機(jī)替代了一部分傳統(tǒng)柜員，客戶經(jīng)理等實(shí)用性營銷人員、客戶服務(wù)中心坐席崗位等人才需求高速增長。這類專業(yè)技術(shù)人才是新形勢下高素質(zhì)高技能的應(yīng)用型人才，要求具備業(yè)務(wù)素質(zhì)、手工技能、統(tǒng)籌分析、溝通交流、責(zé)任心等多維度綜合職業(yè)能力與素養(yǎng)。

而目前高職金融職業(yè)教育對綜合素質(zhì)的培養(yǎng)有諸多短板。第一，職業(yè)技能的培養(yǎng)重視操作、淡化分析。學(xué)生能掌握各項(xiàng)銀行操作，但是不了解市場和產(chǎn)品，不會輔助客戶分析并做出獨(dú)立判斷，很難發(fā)展成為理財顧問、客戶經(jīng)理，后續(xù)的職業(yè)發(fā)展較為乏力。第二，存在教材脫離實(shí)際、實(shí)訓(xùn)教學(xué)滯后的問題。教材中的金融產(chǎn)品單一而抽象，畢業(yè)生工作后熟悉現(xiàn)實(shí)中的銀行產(chǎn)品仍需要一個過程。第三，人文素養(yǎng)和職業(yè)道德培養(yǎng)缺失。有的學(xué)生不善溝通，不懂營銷，畢業(yè)后無法適應(yīng)基層工作。有的不能吃苦，眼高手低，就業(yè)后不能安于本職工作。

(二)高職金融教育滯后于行業(yè)發(fā)展的新需求

2006年，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90 號)，降低了包括外資在內(nèi)的各類資本進(jìn)入農(nóng)村金融市場的門檻，并首次提出新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的概念。2013年，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕277 號)，鼓勵中小商業(yè)銀行為小微企業(yè)社區(qū)等領(lǐng)域提供專業(yè)金融服務(wù)，大力推進(jìn)社區(qū)銀行建設(shè)。大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級后，招聘條件逐步提高。但是與此同時，農(nóng)村互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、社區(qū)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)人才需求增加，為高職畢業(yè)生提供了新的就業(yè)機(jī)會。這些新型金融機(jī)構(gòu)定位基層，服務(wù)百姓，需要應(yīng)用型人才，這恰與金融高職人才培養(yǎng)目標(biāo)相吻合。然而美中不足的是，我們的教學(xué)與課程設(shè)置并沒有體現(xiàn)新型金融機(jī)構(gòu)的崗位需求。例如，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為傳統(tǒng)農(nóng)村金融的補(bǔ)充部分，更多的是尋找傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽略的市場。農(nóng)戶貸款等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)有其自身的特殊性，而書本教材與日常實(shí)訓(xùn)仍然僅涉及傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

(三)高職金融教育仍需傳承傳統(tǒng)技能

隨著金融科技的迅猛發(fā)展，技能要求單一的操作崗位需求銳減，傳統(tǒng)手工技能的學(xué)習(xí)呈淡化的趨勢。但需求的下降并不意味著傳統(tǒng)技能的淘汰，一些人工技能是現(xiàn)代科技無法取代的。人工點(diǎn)鈔在清理殘幣、貨幣識假等工作中仍不可或缺，高效率的紙質(zhì)票據(jù)結(jié)算亦離不開熟練的傳票算技能。部分高職院校對手工技能教學(xué)的忽視，在綜合技能培養(yǎng)方面有礙傳統(tǒng)手工技能的傳承，在職業(yè)道德培養(yǎng)方面遺失了涵養(yǎng)工匠精神的抓手。

二、現(xiàn)代職業(yè)教育體系下高職金融專業(yè)課程設(shè)置

發(fā)展現(xiàn)代職業(yè)教育，需要建設(shè)現(xiàn)代職業(yè)教育體系。《現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)規(guī)劃(2014—2020年)》的出臺意味著普通本科和技術(shù)應(yīng)用型本科將是今后高等教育辦學(xué)的兩個方向。拋開高職院校提升辦學(xué)層次的話題，本文旨在通過職業(yè)教育體系框架，拓展現(xiàn)階段高職金融教育向上發(fā)展的空間。

搭建更科學(xué)的職業(yè)教育體系層次與結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)規(guī)劃的目標(biāo)之一，而課程設(shè)置是體系建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)。為使課程設(shè)置更適應(yīng)新形勢下經(jīng)濟(jì)社會的需求，本文基于不同層次金融專業(yè)的職業(yè)定位，構(gòu)建現(xiàn)代職業(yè)教育體系核心課程框架，如表1 所示。

以商業(yè)銀行產(chǎn)品運(yùn)營過程為例，研究生層次主要承擔(dān)前期產(chǎn)品研發(fā)與技術(shù)支持，本科與高職層次主要負(fù)責(zé)中后期的推廣運(yùn)營、營銷策劃、客戶服務(wù)。可見高職專業(yè)設(shè)置仍要以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為準(zhǔn)，考慮到社會需求以客戶服務(wù)與技術(shù)操作為主，在課程設(shè)置上，應(yīng)備好專業(yè)基礎(chǔ)知識、操作技能、營銷技能“三駕馬車”?？紤]學(xué)生專升本、工作后期職務(wù)晉升的需求，適度引入個人理財、國際結(jié)算等課程，為學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)?？紤]新金融機(jī)構(gòu)對口就業(yè)的具體實(shí)際，引入農(nóng)村金融、小企業(yè)融資等專題型課程。

表1 現(xiàn)代職業(yè)教育體系核心課程框架

三、高職金融教育的改革思路

教學(xué)改良升級是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，根據(jù)新形勢下高職金融職業(yè)教育存在的問題，結(jié)合現(xiàn)代職業(yè)教育體系課程設(shè)置框架指示的向上發(fā)展空間，本文對金融教育改革提出以下建議：

(一)教材與時俱進(jìn)，實(shí)訓(xùn)緊跟實(shí)際

金融行業(yè)保持著日新月異的發(fā)展速度，市場變革與產(chǎn)品創(chuàng)新源源不斷。相比之下，教材的更新?lián)Q代并未跟進(jìn)。以理財產(chǎn)品的監(jiān)管為例，2017年銀保監(jiān)會出臺文件明確“金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益”，但是教材上保本理財?shù)恼撌霾⑽锤?。教材的滯后使學(xué)生面對具體業(yè)務(wù)時，缺乏參考無從下手，甚至錯誤頻出。為此應(yīng)加快金融專業(yè)教材的再版頻率，對紙質(zhì)教材的內(nèi)容及時補(bǔ)充更新。

實(shí)訓(xùn)教材往往將工作過程進(jìn)行項(xiàng)目、任務(wù)的分解，但目前商業(yè)銀行提倡全員營銷與聯(lián)動營銷，更注重資源整合與業(yè)務(wù)聯(lián)動，實(shí)訓(xùn)教學(xué)應(yīng)把打散的任務(wù)再統(tǒng)籌起來。目前職業(yè)教育的實(shí)訓(xùn)教材遠(yuǎn)不及專業(yè)知識教材豐富，金融職業(yè)技能實(shí)訓(xùn)還要適應(yīng)新型金融機(jī)構(gòu)的需求，并將新業(yè)務(wù)、新技能教材化。根據(jù)新型金融機(jī)構(gòu)的崗位和崗位群進(jìn)行實(shí)訓(xùn)教學(xué)，建立基于新業(yè)務(wù)工作過程導(dǎo)向的技能實(shí)訓(xùn)模式。

(二)職業(yè)能力教學(xué)情境化、數(shù)字化

高職院校的職業(yè)技能實(shí)訓(xùn)存在灌輸有余、啟發(fā)不足的問題。金融與實(shí)際結(jié)合非常緊密，致知于行，利用所學(xué)專業(yè)知識更好地工作，需要教學(xué)環(huán)境貼合實(shí)際的實(shí)訓(xùn)訓(xùn)練。因此，高職院校要建立情境化、數(shù)字化的實(shí)訓(xùn)課程體系，廣泛使用計算機(jī)仿真教學(xué)、數(shù)字化實(shí)訓(xùn)、遠(yuǎn)程實(shí)時教育等技術(shù)，多管齊下提升學(xué)生的職業(yè)能力。

金融營銷等實(shí)訓(xùn)課程呈開放式，可采用軟件模擬或角色扮演的形式模擬真實(shí)情境中業(yè)務(wù)主體間的博弈。教師應(yīng)在實(shí)訓(xùn)模擬過程中適時引導(dǎo)，幫助學(xué)生結(jié)合金融知識理順營銷話術(shù)，培養(yǎng)學(xué)生的靈活應(yīng)變能力與啟發(fā)性思維。商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)等實(shí)訓(xùn)課程呈固定式，重視業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確熟練、條理嚴(yán)謹(jǐn)。為此應(yīng)大量啟用數(shù)字化、現(xiàn)代化的教學(xué)工具，將技能訓(xùn)練標(biāo)準(zhǔn)化。目前已有一些軟件公司上線了柜臺業(yè)務(wù)教學(xué)的配套軟件，學(xué)校選擇軟件應(yīng)優(yōu)中選優(yōu)，及時更新，保證快速上線新業(yè)務(wù)，緊跟社會實(shí)際。同時，建議通過軟件進(jìn)行技能考核，便于數(shù)據(jù)加工，使教學(xué)評價更科學(xué)。

(三)師資隊伍專業(yè)化

金融高職教育存在的問題在于，有一些教師畢業(yè)后直接進(jìn)入學(xué)校從事教學(xué)，對金融行業(yè)具體的經(jīng)營活動、業(yè)務(wù)流程并不熟悉。而以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為本的高職院校，恰恰需要一批懂實(shí)務(wù)、有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)教師隊伍。

1.讓校內(nèi)教師“走出去”。建議以培養(yǎng)“雙師型”教師為抓手，建設(shè)專業(yè)的師資隊伍?！冬F(xiàn)代職業(yè)教育體系建設(shè)規(guī)劃(2014—2020年)》為建立“雙師型”教師培養(yǎng)體系提供了有效路徑，包括教師的定期實(shí)踐制度、建立職業(yè)教育教師實(shí)踐企業(yè)基地、新任教師先實(shí)踐后上崗的硬性規(guī)定、鼓勵職業(yè)院校教師加入行業(yè)協(xié)會組織等。

2.把校外導(dǎo)師“引進(jìn)來”。為緊跟金融行業(yè)的新形勢、新業(yè)務(wù)，鼓勵高職院校聘請金融機(jī)構(gòu)管理人員、專業(yè)技術(shù)人員和能工巧匠擔(dān)任專兼職教師，補(bǔ)充完善高職院校金融專業(yè)師資隊伍。

(四)技能大賽提供助力

普通教育有高考，職業(yè)教育有大賽。銀行業(yè)務(wù)綜合技能競賽是高職金融類專業(yè)建設(shè)貫徹落實(shí)《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(2010—2020)》的重要舉措。大賽旨在推進(jìn)金融專業(yè)“教、學(xué)、考、做、賽”五位一體的教學(xué)改革提升，參賽院?？山璐似脚_多方位地提升教育質(zhì)量。

首先，賽項(xiàng)傳承了點(diǎn)鈔、貨幣識假等銀行傳統(tǒng)技能，高職院校可以此為契機(jī)，優(yōu)化手工技能教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生踏實(shí)肯干的職業(yè)素養(yǎng)和精益求精的工匠精神。其次，為促進(jìn)產(chǎn)教融合，大賽為學(xué)校、企業(yè)和行業(yè)間搭建了信息交流平臺。平臺每年更新資源，以吸收行業(yè)發(fā)展新內(nèi)涵。將大賽資源引入教學(xué)，對促進(jìn)高職金融專業(yè)教學(xué)改革大有裨益。引入科學(xué)的大賽標(biāo)準(zhǔn)，使實(shí)訓(xùn)教學(xué)更規(guī)范；吸納與時俱進(jìn)的賽項(xiàng)內(nèi)容，使數(shù)字教學(xué)資源更完善。

(五)聯(lián)合培養(yǎng)創(chuàng)造機(jī)會

現(xiàn)代學(xué)徒制是校企合作以師帶徒強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)的人才培養(yǎng)模式。但現(xiàn)代學(xué)徒制遇到了包括學(xué)生身份限制在內(nèi)的諸多困境。浙江某些高職院校的訂單式培養(yǎng)模式，在一定程度上突破了瓶頸，有一定借鑒意義。訂單式培養(yǎng)采用“企業(yè)實(shí)踐、校園回爐、工學(xué)交替”的模式，即大二下學(xué)期開始，經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)與學(xué)生雙選，學(xué)校與金融機(jī)構(gòu)建立聯(lián)合培養(yǎng)的“訂單班”，大三上學(xué)期由金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能手承擔(dān)部分教學(xué)任務(wù)，大三下學(xué)期學(xué)生在聯(lián)合培養(yǎng)的金融機(jī)構(gòu)頂崗實(shí)習(xí)，畢業(yè)之后訂單班的學(xué)生將直接在聯(lián)合培養(yǎng)金融機(jī)構(gòu)就業(yè)。這種校企深度融合的培養(yǎng)模式不僅極大地調(diào)動了學(xué)生積極性，更加強(qiáng)了企業(yè)參與聯(lián)合培養(yǎng)的動機(jī)。這種面向就業(yè)的、與金融機(jī)構(gòu)共同制定人才培養(yǎng)方案的模式，使教學(xué)計劃緊貼金融機(jī)構(gòu)對人才的實(shí)際需求，為真正培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才創(chuàng)造了機(jī)會。

四、結(jié)語

高職金融教育的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，深化金融職教改革，以順應(yīng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展之潮。課程設(shè)置吐故納新，向上開辟成長空間； 實(shí)訓(xùn)教學(xué)軟硬件升級，“營銷”“操作”兩手抓；校企合作巧搭平臺，競賽實(shí)習(xí)開拓新疆界。多管齊下，全方位提升高職金融教學(xué)質(zhì)量，為學(xué)生謀求更好的發(fā)展，是高職金融教育的必由之路。