寧海鰲

摘 要：貧困地區(qū)的金融發(fā)展是我國(guó)金融行業(yè)中相對(duì)薄弱的版塊，而就目前的金融形勢(shì)來(lái)看，貧困地區(qū)的金融轉(zhuǎn)型已然成為促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措。對(duì)此筆者將以貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)為核心，從金融轉(zhuǎn)型的特征、主要原因以及推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)向多元化發(fā)展的具體措施展開(kāi)討論，旨在為從事貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)工作的相關(guān)人員提供參考意見(jiàn)。

關(guān)鍵詞：貧困地區(qū);金融轉(zhuǎn)型;金融機(jī)構(gòu)多元化

金融機(jī)構(gòu)是保障貧困地區(qū)發(fā)展的重要組成部分，但是目前我國(guó)貧困地區(qū)金融發(fā)展不均衡、相關(guān)機(jī)制體制不健全、資金管理不夠科學(xué)合理，同時(shí)貧困地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)控制存在很多不確定因素，這些都造成貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)和金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不足，阻礙了貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型和金融機(jī)構(gòu)的多元發(fā)展?？梢酝ㄟ^(guò)調(diào)整相關(guān)規(guī)范制度，優(yōu)化結(jié)構(gòu)體制以及規(guī)范金融行為等方式促進(jìn)貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)，為我國(guó)廣大貧困地區(qū)更好發(fā)展保駕護(hù)航。

一、貧困地區(qū)金融的現(xiàn)狀及特征

隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展、精準(zhǔn)扶貧、新農(nóng)村建設(shè)、全面小康等一系列重點(diǎn)針對(duì)貧困地區(qū)的政策實(shí)施與推進(jìn)，我國(guó)貧困地區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)一直在持續(xù)轉(zhuǎn)換調(diào)整，農(nóng)作物產(chǎn)品產(chǎn)量提升，科技化手段應(yīng)用廣泛，相關(guān)機(jī)械使用也在不斷擴(kuò)大，貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)在各類(lèi)產(chǎn)業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)，這些要求貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)提升自身實(shí)力為貧困地區(qū)發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)與金融保障。首先，工業(yè)發(fā)展是貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力提升的一個(gè)重要支撐，推動(dòng)貧困地區(qū)工業(yè)協(xié)同壯大不僅可以有效解決貧困地區(qū)剩余勞動(dòng)力，還能提高貧困地區(qū)的生產(chǎn)效率。雖然我國(guó)已實(shí)現(xiàn)全部脫貧，城鎮(zhèn)化發(fā)展也取得了一定成果，但貧困及落后問(wèn)題仍將長(zhǎng)期存在，需要持續(xù)推動(dòng)城鎮(zhèn)化、綠色貧困地區(qū)等領(lǐng)域發(fā)展，解決貧困地區(qū)就業(yè)問(wèn)題和仍然存在的個(gè)別貧困，使金融手段成為促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力提升的重要方式。其次，貧困地區(qū)大量發(fā)展民營(yíng)企業(yè)，相關(guān)機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成規(guī)模，這些企業(yè)的發(fā)展能夠很好帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融轉(zhuǎn)型，也需要與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)構(gòu)建地方經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)機(jī)制。再次，隨著貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多元已經(jīng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵的日益豐富，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求也會(huì)越來(lái)越復(fù)雜多元，不僅需要基礎(chǔ)性的融資存貸服務(wù)，還需要保險(xiǎn)、證券等其他類(lèi)型的金融服務(wù)，這些變化倒逼貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，向多元趨勢(shì)發(fā)展。

二、金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展措施

1. 優(yōu)化金融體系

良好健康的金融發(fā)展離不開(kāi)科學(xué)的體系支撐。我國(guó)貧困地區(qū)地域遼闊，不同區(qū)域發(fā)展極為不均衡，貧困地區(qū)人口眾多，同時(shí)我國(guó)是最大的發(fā)展中國(guó)家，為順利保貧困地區(qū)發(fā)展，政府也相關(guān)部門(mén)應(yīng)做到宏觀(guān)把控，從金融領(lǐng)域體系層面把握好貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)金融體系優(yōu)化升級(jí)。以貧困地區(qū)信用社和精準(zhǔn)扶貧為切入點(diǎn)，結(jié)合不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和特色產(chǎn)業(yè)針對(duì)性地開(kāi)展資金扶持。比如，金融機(jī)構(gòu)提供豐富多樣的金融服務(wù)，從貸款、保險(xiǎn)等角度保障金融和資產(chǎn)安全。

2. 完善金融政策信貸體系

目前金融政策對(duì)于信貸方面標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)苛，這也是限制貧困地區(qū)金融升級(jí)和金融機(jī)構(gòu)多元發(fā)展的重要因素。相關(guān)主管部門(mén)需要進(jìn)一步推動(dòng)對(duì)于貧困地區(qū)金融信用的建設(shè)，完善貧困地區(qū)信用保障，充分發(fā)揮自身的監(jiān)管智能保障金融機(jī)構(gòu)尤其是貧困地區(qū)信用社的良好運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，可以由政府或主管部門(mén)牽頭搭建信貸擔(dān)保平臺(tái)，為貧困地區(qū)勞動(dòng)者普及金融和信貸相關(guān)知識(shí)與政策規(guī)則，營(yíng)造良好的信貸氛圍，培養(yǎng)農(nóng)民養(yǎng)成積極履行信貸、維護(hù)自身信用的行為習(xí)慣，從而確保貧困地區(qū)的金融環(huán)境安全。此外，貧困地區(qū)商業(yè)銀行也是金融信貸的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。針對(duì)此，一方面可以減低賦稅來(lái)調(diào)整稅收政策細(xì)節(jié)，另一方面對(duì)貧困地區(qū)信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款額度進(jìn)行嚴(yán)格地要求并制訂相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，還可以加強(qiáng)對(duì)信用社中金融產(chǎn)品的有效創(chuàng)新，以此來(lái)促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平的健康發(fā)展。

3. 規(guī)范融資行為

在貧困地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此政府部門(mén)需要針對(duì)信貸業(yè)務(wù)制訂相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，并且可以制訂相應(yīng)的信用評(píng)價(jià)制度來(lái)根據(jù)借貸人以往的信貸行為對(duì)其進(jìn)行客觀(guān)、公正地信用評(píng)價(jià)，通過(guò)這種方式可以有效地對(duì)貧困地區(qū)的融資行為進(jìn)行規(guī)范。在應(yīng)用信用評(píng)價(jià)制度時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)數(shù)據(jù)信息庫(kù)對(duì)貸款人在全國(guó)范圍內(nèi)所發(fā)生的融資行為進(jìn)行系統(tǒng)地分析，并結(jié)合貸款人的還款情況以及經(jīng)濟(jì)來(lái)源進(jìn)行綜合考慮，最終確定對(duì)其實(shí)際發(fā)放的貸款額度，這樣可以有效地提高貸款人對(duì)自身金融信用的重視程度，從而達(dá)到規(guī)范融資行為基本目標(biāo)。此外，政府部門(mén)還應(yīng)對(duì)一些不規(guī)范的民間借貸行為進(jìn)行整治，以確保民間借貸行為也能同貧困地區(qū)信用社一般得到強(qiáng)制性的約束，從而走向規(guī)范化。

三、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)一直以來(lái)都重視貧困人口和貧困地區(qū)的發(fā)展，因此金融轉(zhuǎn)型和金融機(jī)構(gòu)多元化發(fā)展是今后需要重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。政府和相關(guān)主管部門(mén)分析貧困地區(qū)金融的特征和現(xiàn)狀，針對(duì)金融轉(zhuǎn)型中存在的問(wèn)題進(jìn)行研判，從金融體系優(yōu)化、金融政策完善、金融行為規(guī)范等角度進(jìn)一步明確貧困地區(qū)金融的改革與發(fā)展方向，為進(jìn)一步推動(dòng)貧困地區(qū)發(fā)展、切實(shí)提高貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、改善貧困人口生活水平提供思路。

參考文獻(xiàn)：

[1]周小琪.中國(guó)貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型與多元化的制約因素[J].長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào)，2018（03）：71-74.

[2]張曉琳，高山，董繼剛.中國(guó)貧困地區(qū)金融制度：歷史演進(jìn)、現(xiàn)實(shí)困境與創(chuàng)新路徑[J].西南金融，2017（07）：61-65.

[3]何萬(wàn)倉(cāng).中國(guó)貧困地區(qū)金融轉(zhuǎn)型與金融機(jī)構(gòu)多元化[J].經(jīng)濟(jì)論壇，2017（05）：57-58.