張洪瑋 王穎 喬軼娟

[摘 要]農業(yè)供應鏈金融有助于解決農戶及中小農業(yè)企業(yè)融資難問題，提高農業(yè)產業(yè)鏈的整體運行效率，在河北省農業(yè)產業(yè)化的進程中發(fā)揮著重要作用。本文根據河北省的實際情況，結合河北省現(xiàn)代農業(yè)建設發(fā)展規(guī)劃目標，有針對性地構建了不同類型的農業(yè)供應鏈金融服務模式，提供與之相匹配的農業(yè)金融服務，為我省更好地實現(xiàn)多元化、高標準的現(xiàn)代農業(yè)建設助力。

[關鍵詞]供應鏈金融;農業(yè)產業(yè)化;融資模式

[中圖分類號]F832.4 [文獻標識碼]A

1 引言

長期以來，由于信息不對稱、抵押物缺失、信用評價體系不完善、信貸風險高、收益低等原因，造成金融機構對農業(yè)貸款發(fā)放意愿不強，貸款難問題已經成為制約農業(yè)發(fā)展的瓶頸?，F(xiàn)代農業(yè)建設和農業(yè)產業(yè)化發(fā)展離不開金融的支持，農業(yè)供應鏈金融這一金融創(chuàng)新產品為解決這一問題提供了新的思路，通過跳出對某一特定農戶的單獨信用考量，將農業(yè)產業(yè)鏈上的多個主體如農戶、核心企業(yè)、第三方企業(yè)、金融機構等通過供應鏈金融結成利益共同體，統(tǒng)籌分配現(xiàn)金流，降低交易成本，推動資金在產業(yè)鏈內部實現(xiàn)良性循環(huán)，提高資金運行效率，最終可實現(xiàn)多方共贏。

2 農業(yè)供應鏈金融在河北省農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的可行性分析

2.1 農業(yè)改革持續(xù)推進為河北省農業(yè)供應鏈金融創(chuàng)造了發(fā)展環(huán)境

河北省牢牢把握被確定為全國第三批農村土地承包經營權確權登記頒證整省推進試點的機遇，加快推進土地流轉。到2018年底河北省土地流轉面積達2983萬畝，占家庭承包經營耕地總面積的35.7%。土地流轉工作的順利進行使得土地經營權逐步向新型農業(yè)經營主體集中，農業(yè)產業(yè)園區(qū)和農業(yè)產業(yè)化集群建設取得了顯著效果。同時河北省出臺的《推進農民合作社高質量發(fā)展行動方案》《農民合作社規(guī)范化建設實施方案》等制度，推動新型農業(yè)經營主體發(fā)展由單純的數量擴張向質量提升轉變。2018年底，河北省在工商部門注冊登記的合作社已有11.7萬個，國家級示范社359個，省級示范社1281個;國家級現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)園2家，省級以上現(xiàn)代農業(yè)園區(qū)187家;農業(yè)生產性服務組織7.1萬家。新型農業(yè)經營主體數量的不斷增加既為農業(yè)供應鏈金融的發(fā)展提出了迫切需求，也為其創(chuàng)造了發(fā)展環(huán)境。

2.2 農業(yè)產業(yè)化深化建設為河北省發(fā)展農業(yè)供應鏈金融提供了前提條件

作為農業(yè)大省，河北省農業(yè)產業(yè)化經營規(guī)模持續(xù)擴大，農業(yè)組織化程度逐步提升，農業(yè)龍頭企業(yè)數量不斷增加、規(guī)模不斷擴大，帶動作用顯著。目前河北省農業(yè)產業(yè)化經營率達到66.6%，銷售收入500萬元以上龍頭企業(yè)2303個，帶動農戶1559.9萬戶，實現(xiàn)銷售收入3622億元，已經初步形成了“龍頭企業(yè)+基地+農戶”“龍頭企業(yè)+農民專業(yè)合作社+農戶”等多種利益聯(lián)合方式。同時全省范圍內建成縣級公共倉儲物流配送中心162個、鄉(xiāng)鎮(zhèn)物流配送中心580個。河北省開展農業(yè)供應鏈金融的產業(yè)基礎條件已經具備。

2.3 金融產品創(chuàng)新為河北省農業(yè)供應鏈金融提供了技術支持和信用支持

各金融機構充分認識到發(fā)展農業(yè)金融對實現(xiàn)多方共贏的重要性，越來越多的金融資本被投向農業(yè)領域，根據不同需求做出了各種積極嘗試。如建行河北分行與中國農業(yè)信用大數據中心合作，利用這一平臺，對平臺會員如合作社等提供進銷存管理、信用評估、金融貸款等多種服務，便于為農業(yè)企業(yè)提供農資用款、專項貸款等金融支持。同時，為解決新型農業(yè)經營主體因缺少抵質押物和擔保而造成的融資難問題，2016年，在財政、金融各部門的配合下，河北省農業(yè)信貸擔保有限公司成立，創(chuàng)新推出“政銀擔”合作模式。截至2018年底，河北省農業(yè)信貸擔保有限公司已經為2116項擔保項目，農業(yè)信貸擔保業(yè)務規(guī)模超10億。農業(yè)金融的新嘗試為開展農業(yè)供應鏈金融積累了經驗。

3 河北省農業(yè)供應鏈金融模式的構建

3.1 以農機設備金融租賃供應鏈融資模式加快山前平原高產農業(yè)區(qū)建設

河北省地處華北平原地帶，平原面積約為省總面積的43%，燕山、太行山山前平原區(qū)以高產高效優(yōu)質基地型農業(yè)為主攻方向，具備發(fā)展規(guī)?；r業(yè)的優(yōu)良條件。農業(yè)規(guī)?；洜I中大型農業(yè)機械設備的擁有量直接決定了農產品的產量和生產效率，而農戶采購大型農機設備的資金壓力巨大。針對這種情況，可以采取金融租賃公司與銀行聯(lián)手通過農機金融租賃業(yè)務為新型農業(yè)經營主體提供農業(yè)供應鏈金融服務。首先，金融租賃公司對目標農業(yè)經營主體如家庭農場、農民合作社經營業(yè)務情況、財務情況、農機設備需求進行調查，進行信用評估，確定承租方。其次，金融租賃公司、承租人和銀行簽訂金融租賃合同，金融租賃公司根據承租方的購置設備需求選擇設備供應商，簽訂購置合同。再次，由金融租賃公司向銀行申請貸款，銀行審批貸款后直接向設備供應商付款，設備供應商向承租方提供設備和售后。最后，承租方以設備經營收益定期向金融租賃公司繳納租金，承租人以租金作為償還銀行貸款的資金來源和收益保障，其間銀行可加設設備投保條款等方式降低風險。

3.2 以農業(yè)生產者的訂單供應鏈融資模式推進壩上綠色生態(tài)產業(yè)區(qū)建設

近年來，河北省冀北壩上和接壩地區(qū)憑借地域優(yōu)勢，已初步形成種養(yǎng)結合的草原特色農牧業(yè)，建有優(yōu)質綠色生態(tài)奶源生產基地、特色有機農產品供給基地，打造了一批行業(yè)領軍龍頭企業(yè)。龍頭企業(yè)授信額度充裕，而其上游中小供應商或分散型生產農戶較難獲得銀行融資。上游生產者要么缺乏前期生產資金，要么因為龍頭企業(yè)的賒銷造成生產中斷。面對這種情況，可通過政策引導促使銀行將授信范圍由單獨的核心企業(yè)擴展到整個產業(yè)鏈，上游農業(yè)生產者可以憑借與核心企業(yè)簽訂的真實訂單，由銀行進行授信評估，以獲得一定額度的封閉融資貸款支持。同時銀行可將現(xiàn)有保付代理業(yè)務融合創(chuàng)新，銀行充當買方保理商，將核心企業(yè)的授信額度作為核定賒銷額度的依據，待上游農業(yè)生產者以賒銷方式向核心企業(yè)交付農產品獲得商業(yè)票據后，再作為賣方保理商買斷票據，獲得債券轉讓，上游生產者從而即時獲得貨款，賒銷期滿銀行憑借票據獲得核心企業(yè)支付賬款。

3.3 以互聯(lián)網電商農業(yè)供應鏈融資模式服務山地高效特色農業(yè)區(qū)建設

河北省冀北燕山山區(qū)和冀西太行山山區(qū)農業(yè)基礎相對薄弱，農民增收任務艱巨，企業(yè)體量小，缺少具有行業(yè)影響力的龍頭企業(yè)，農戶銷售渠道窄。在互聯(lián)網+的大背景下，以農業(yè)互聯(lián)網電商為依托開展一站式農業(yè)供應鏈平臺服務是必然選擇。農業(yè)電商平臺可以實現(xiàn)農業(yè)產業(yè)鏈上下游資源的無縫銜接。首先，電商平臺依據消費數據可以篩選出最受歡迎的農副產品經銷商和具有一定規(guī)模的農產品供應商，協(xié)助雙方簽訂購銷合同。其次，有融資需求的農產品供應商在生產前可依據訂單向關聯(lián)銀行提出融資申請，關聯(lián)銀行以電商平臺信用擔保和合同銷售回款作為放款依據，提供貸款。最后，農副產品銷售貨款將打在指定賬戶上優(yōu)先用于償還融資本息，實現(xiàn)信貸資金的封閉運行以降低銀行風險。

4 構建河北省農業(yè)供應鏈金融模式中應注意的問題

4.1 農業(yè)供應鏈金融模式應實現(xiàn)多方共贏

農業(yè)供應鏈金融著力于為上下游農戶、新型農業(yè)經營主體、小微農產品加工企業(yè)提供金融服務，產業(yè)鏈上的各個主體通過農業(yè)供應鏈金融形成了利益共同體，因此一個恰當且成功的供應鏈金融模式應該是實現(xiàn)多方共贏的，不僅能夠解決農戶等資金需求者的融資難問題，還要在降低銀行信貸風險的基礎上擴大銀行盈利空間，產業(yè)鏈上利益群體的戰(zhàn)略協(xié)作關系因此而得到加強，最終促進當地農業(yè)經濟的健康持續(xù)發(fā)展。

4.2 注重供應鏈金融風險控制

在農業(yè)供應鏈金融模式中銀行作為信貸資金的供給者和風險承擔者，應預設多重風險控制措施，如通過增加質押物，嚴格落實擔保機制，合理運用農業(yè)保險等，特別是針對農產品價格波動大、受自然環(huán)境影響等特征，銀行應科學配置、隨時調整授信額度，書面明確好各方權責，做好風險隔離，建立風險補償機制，充分利用信息網絡平臺的大數據技術，降低信息不對稱風險。

[參考文獻]

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