朱曉光

[摘 要]黨的十九大提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民將在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、人居環(huán)境、基礎(chǔ)環(huán)境、公共服務(wù)、人才培養(yǎng)等方面實現(xiàn)全面與全方位的高質(zhì)量發(fā)展。在鄉(xiāng)村振興背景，培育和提升農(nóng)戶金融意識能夠更好地促進農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村環(huán)境建設(shè)、農(nóng)戶生活水平質(zhì)量提升。本文對鄉(xiāng)村振興背景下的農(nóng)戶金融意識培育與提升中的相關(guān)問題進行研究，在此基礎(chǔ)上提出培育和提升農(nóng)戶金融意識的建議。

[關(guān)鍵詞]鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;農(nóng)戶金融意識;農(nóng)戶金融意識培育

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃概述

（一）確定目標(biāo)——實施“三步走”

按照黨的十九大提出的全面建成小康社會、分兩個階段實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)的戰(zhàn)略安排，中央1 號文件提出分2020 年、2035 年、2050 年三個階段實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并明確了每個階段需要達成的成效。到2020 年，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略取得重要進展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力、農(nóng)民增收、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)水平等10 個方面實現(xiàn)基本的發(fā)展目標(biāo);到2035 年，鄉(xiāng)村振興取得決定性進展，脫貧致富、城鄉(xiāng)融合、鄉(xiāng)村治理、生態(tài)環(huán)境四個方面須達到更加完善的發(fā)展目標(biāo);到2050 年，鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)。

（二）確定重點——五推進一加強

一是推進農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展?！爱a(chǎn)業(yè)興百業(yè)興，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興要把農(nóng)業(yè)發(fā)展擺在突出位置。深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，唱響質(zhì)量興農(nóng)、綠色興農(nóng)、品牌強農(nóng)的主旋律，推動農(nóng)業(yè)由增產(chǎn)導(dǎo)向向提質(zhì)導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。加快培育鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)土產(chǎn)業(yè)，促進三產(chǎn)融合，實現(xiàn)農(nóng)民增收富裕、農(nóng)村經(jīng)濟繁榮。二是推進農(nóng)村人居環(huán)境整治。大力實施農(nóng)村人居環(huán)境整治三年行動，推動廁所革命、農(nóng)業(yè)廢棄物的資源化利用等，保護好綠水青山和田園風(fēng)光，留住獨特的鄉(xiāng)土味道和鄉(xiāng)村風(fēng)貌。三是推進農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。統(tǒng)籌推進城鄉(xiāng)融合發(fā)展，推動水、電、路、氣、房、訊等基礎(chǔ)設(shè)施向農(nóng)村延伸、傾斜，改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件。四是推進農(nóng)村公共服務(wù)改善。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部將加強與相關(guān)部門的協(xié)同配合，積極完善鄉(xiāng)村教育體系和醫(yī)療體系建設(shè)，加強農(nóng)村公共服務(wù)站點建設(shè)，并積極推動各類農(nóng)民經(jīng)濟組織參與農(nóng)村公共服務(wù)。五是推動農(nóng)村人才建設(shè)。沒有人，鄉(xiāng)村振興就是一句空話。要加大“三農(nóng)”干部的培養(yǎng)力度，全面建立職業(yè)農(nóng)民制度。加快培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，發(fā)展農(nóng)業(yè)適度經(jīng)營，支持各類人才返鄉(xiāng)、下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)興業(yè)，鼓勵各類人才在農(nóng)村的廣闊天地大顯身手。同時，加強鄉(xiāng)村振興的政策創(chuàng)設(shè)。加強調(diào)查研究，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展、土地利用、基礎(chǔ)設(shè)施等方面系統(tǒng)謀劃，研究出臺一批重大政策。要深化農(nóng)村改革，包括農(nóng)村土地制度改革、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革等，增強農(nóng)村的發(fā)展活力。

二、農(nóng)戶金融意識單薄的原因

（一）農(nóng)戶自身原因

農(nóng)戶自身原因是金融意識單薄的內(nèi)因，從農(nóng)戶金融意識單薄的普遍情況看，主要原因有以下幾個方面。一是農(nóng)戶文化水平較低，對金融相關(guān)知識了解較少。農(nóng)戶文化程度整體相對較低，知識掌握有限，導(dǎo)致了對于參與市場經(jīng)濟的知識和能力有限是農(nóng)戶金融意識淡薄的主要原因。二農(nóng)戶收入較低，參與與金融相關(guān)的金融活動活動較少。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出旨在提升農(nóng)民生活質(zhì)量，拉近城鄉(xiāng)生活質(zhì)量差距，實現(xiàn)全面建成小康社會。當(dāng)前，農(nóng)戶收入來源主要依靠農(nóng)業(yè)種植和養(yǎng)殖，收入渠道單一，收入較低。因此，參與市場經(jīng)濟活動有限，導(dǎo)致金融意識較為淡薄。三是農(nóng)戶融資、貸款資質(zhì)、渠道有限。農(nóng)民在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，往往有著美好的愿望，希望能夠依靠自身農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和經(jīng)驗擴大生產(chǎn)，但是在資金投入方面存在困難，通過融資、貸款等方面受自身資質(zhì)限制導(dǎo)致難以實現(xiàn)。四是農(nóng)戶傳統(tǒng)意識中更為傾向于民間借貸。農(nóng)村傳統(tǒng)觀念中鄰里鄉(xiāng)親相互借貸的方式更為農(nóng)民所接受也導(dǎo)致了金融意識的淡薄。

（二）外部原因

從農(nóng)戶金融意識淡薄的外部原因看，一是金融知識相關(guān)宣傳不足，金融及相關(guān)領(lǐng)域的知識具有專業(yè)性，但是在農(nóng)村和迫切需要金融服務(wù)的農(nóng)戶中宣傳力度不夠 ，導(dǎo)致對于相關(guān)知識的認知匱乏是導(dǎo)致農(nóng)戶金融意識淡薄的原因之一。二是金融結(jié)構(gòu)服務(wù)還缺乏細化和針對性。金融服務(wù)機構(gòu) 、保險服務(wù)機構(gòu)從自身經(jīng)營風(fēng)險的角度考慮，對于農(nóng)戶提供的相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品和內(nèi)容還十分有限，導(dǎo)致農(nóng)戶對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)認知有限，也是農(nóng)戶金融意識淡薄的外部原因之一。

三、農(nóng)戶金融意識培育與提升建議

農(nóng)戶金融意識培育與提升建議從以下幾個方面進行。一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是國家頂層設(shè)計，在具體落實過程中，各級組織應(yīng)加強領(lǐng)導(dǎo)，特別是對于農(nóng)民金融意識培養(yǎng)與金融權(quán)益維護應(yīng)高度重視。二是加大宣傳力度，金融意識的培育和提升應(yīng)通過循序漸進的宣傳進行，對于相關(guān)的知識、相關(guān)案例進行宣傳和講解，使農(nóng)民金融意識逐步提升。三是金融機構(gòu)發(fā)揮自身作用，金融機構(gòu)應(yīng)以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機，積極助力鄉(xiāng)村振興，在金融服務(wù)宣傳、金融服務(wù)產(chǎn)品及相關(guān)配套服務(wù)上承擔(dān)起更多的責(zé)任。四是普及信用知識。加強信用知識的普及對于農(nóng)民金融意識的提升有著非常重要的意義。因此，在農(nóng)民金融意識的培育與提升過程中，應(yīng)加大相關(guān)信用知識的宣傳與專題培訓(xùn)，從而使農(nóng)民能夠更好地依賴于自身的良好信用進行各類金融活動。

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