孫暉波

[摘 要] 進行金融風險的防范和管理能夠保證整個經(jīng)濟平穩(wěn)地運行，所以這項工作也是社會主義變革中創(chuàng)新的一項內(nèi)容，這項工作具有基礎性，階段性以及關聯(lián)性的特征。文章針對銀行的金融風險管理實踐進行探討，提出在新的時期應對金融風險，促進經(jīng)濟發(fā)展的合理策略，希望能夠給銀行進行金融風險管理提供一些切實可行的建議。

[關鍵詞] 新時期；銀行金融風險；管理實踐

當今社會不斷進步，伴隨著一系列虛擬金融的出現(xiàn)，對于實體經(jīng)濟來說，是一個機遇也是一個挑戰(zhàn)，現(xiàn)在實體經(jīng)濟要想取得發(fā)展就要不斷轉(zhuǎn)型，把實體經(jīng)濟和金融服務充分結(jié)合在一起，能夠很大程度上提升金融資源的靈活性，而且還能夠不斷擴寬實體經(jīng)濟運行的范圍，滿足社會市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。

一、新時期銀行的風險

在社會金融里面銀行是第三方。銀行在交易以及資金流通和價值等等這幾個方面發(fā)揮著非常重要的調(diào)節(jié)作用?，F(xiàn)今科學技術不斷進步，出現(xiàn)了電子商務和電子產(chǎn)業(yè)，這對于傳統(tǒng)銀行的交易形式來說，是一種挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的交易形式要不斷創(chuàng)新，不斷變更，朝著更加靈活和快捷的方向轉(zhuǎn)變。到2018年，國內(nèi)大概有91%的銀行實現(xiàn)了實體貨幣以及電子貨幣的交流，大概有98%的銀行抵押以及信貸和存款等這些基礎業(yè)務能夠進行線上和線下同步。銀行的投資涉及到基金、股票、房地產(chǎn)、醫(yī)療養(yǎng)老等非常多的領域，在這種情況下，銀行和民生之間的聯(lián)系也越來越緊密了[1]。但是銀行距離實體經(jīng)濟的需求還存在著一定差距，銀行在開展金融業(yè)務的過程中還存在著一些不足，這樣就限制了實體經(jīng)濟實踐的范圍，在一定程度上會增加實體經(jīng)濟運行的風險。

1.風險管理的理念比較滯后

在新的時期，對于銀行的金融風險管理也提出了新的要求，不僅包括抵押物品購買以及銀行的存取款業(yè)務，還要進行基礎風險防范，還要考慮到信用風險以及網(wǎng)上銀行風險和銀行的成本風險等等。對于銀行來說，新時期銀行的金融風險，既要把銀行看成是在社會金融鏈里面的中轉(zhuǎn)方，也要把銀行看成是整個商品經(jīng)濟運行過程中的交易方，只有這樣才能夠幫助銀行積極地去做好風險防范。但是從銀行金融管理方面來說，有些銀行似乎還使用最初的風險管理方式，并沒有對于那些潛在的風險進行更多防范。所以，當用虛擬的金融方式去處理實體的銀行交易的過程時，銀行就會發(fā)生一系列的風險問題。

2.銀行進行金融風險管理的方法比較單一

對于銀行的金融風險管理來說采取的方法是非常重要的，只有根據(jù)銀行的具體情況，采取合適的金融風險防范措施，才能夠保障銀行的正常運行，采取的方法越多，銀行的金融風險管理也就越靈活，但是在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有些銀行金融風險防范的方式比較單一，大概有60%的商業(yè)銀行采取靜態(tài)以及體制化的管理方式[2]。雖然一些條條框框的風險防范管理方法，能夠規(guī)避一些表面上的問題，但是伴隨著銀行開展業(yè)務的增多，這些風險防范的措施，取得的效果并不是很好。

3.銀行的金融風險管理受到體制的禁錮

現(xiàn)在銀行的金融風險防范以銀行作為核心，對金融業(yè)務采取風險防范的措施。但是對于社會金融領域銀行參與的風險管理的能力卻有待提升。比如說商業(yè)銀行在建立其風險管理的結(jié)構的過程中，從銀行的金融投資環(huán)節(jié)去調(diào)整，而沒有從投資的實際需求進行調(diào)整，在這樣的情況下，銀行資金運行體系里面的社會部分一旦出現(xiàn)金融的風險就會牽涉到銀行。所以現(xiàn)在銀行也可能會陷入到用戶的資金沒有辦法償還，而導致銀行出現(xiàn)資金虧空這樣的情況。采取這種并沒有抵御效果的防范措施，在實際上取得的作用卻不大。

4.銀行的金融風險防范的能力有待提升

新時期，銀行的業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，在這樣的背景之下，實現(xiàn)了虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的共同運行。這是一個新的金融時代，此階段的金融發(fā)展新舊更迭的速度比較快，而且兼容性比較強，銀行的金融產(chǎn)業(yè)為了能夠適應時代的需求也要降低時代金融體系帶來的沖擊，有效地激發(fā)和開展金融風險防范工作。但是在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在銀行金融風險防范，往往是對于金融風險因素進行同等級的防范，而且也比較盲目，在這種情況下取得的效果并不好。

二、合理地應對風險的戰(zhàn)略

1.改變銀行風險管理的理念

新的時期應對銀行的金融風險，就要做好對銀行的風險分析。銀行首先要從實體經(jīng)濟入手，針對基礎業(yè)務進行有效的金融風險管理以及實施金融風險措施。另外銀行也要提升對新業(yè)務的風險防范意識，提升銀行自身風險防范能力，比如說銀行的管理人員每個季度都要整合銀行的存款和投資情況及時去調(diào)整，銀行的資金成本運行計劃，能夠保證銀行的投資以及金融投資的相互協(xié)調(diào)。另外銀行也要提升對投資電子平臺交易信貸等這些虛擬操作的掌握程度。

2.采取動態(tài)化銀行風險防范管理方式

新時期對于銀行來說，是整個實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)和運轉(zhuǎn)的一種代表。銀行采取的風險防范方式的靈活性代表國家的實體資本風險方式發(fā)展的程度，所以銀行要站在新時期實體經(jīng)濟實踐的需要層面，積極地去采取防范策略，利用動態(tài)風險防范管理辦法去替代靜態(tài)的風險防范管理方式，保證銀行的風險防范工作能夠根據(jù)銀行的具體需求而發(fā)生調(diào)整和變化。

3.打破銀行的金融風險體制管理上的束縛

銀行是整個實體經(jīng)濟發(fā)展過程中的引導，銀行在產(chǎn)業(yè)資本協(xié)調(diào)已經(jīng)產(chǎn)業(yè)整合的規(guī)劃中占有非常重要的位置，為了能夠讓虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，銀行也要打破金融體系方面的束縛，構建出以銀行作為核心，把金融風險防范管理體制構建出金融管理體系，就要進一步地去擴展銀行的金融資本管理[3]。

銀行在制定金融風險防范策略的過程中，也要和大眾服務等多個領域充分結(jié)合起來，根據(jù)銀行的具體情況聯(lián)合民生服務的趨勢，實現(xiàn)銀行的風險管理。比如說銀行在進行金融風險控制的時候，在基礎防范策略之上注重教育養(yǎng)老醫(yī)療保險等等這幾個方面，針對這幾個方面做出一些階段性的風險調(diào)控計劃。第1個階段的風險控制針對的是這個領域的基本運行控制，第2個階段就是針對銀行的投資情況去制定出相應的風險控制策略，第3個階段是在各個領域中對銀行的資金運作進行風險控制，這是一種三級風險防范，從和大家生活相關的民生角度出發(fā)，對銀行的金融風險進行綜合調(diào)控，銀行是在這些領域中的一部分。銀行在進行金融控制的過程中，有效地對銀行的外部及業(yè)務進行風險控制，能夠規(guī)避銀行在實際運行的過程中存在的隱形風險。

4.提高銀行的金融風險防范的能力

現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)+的時代，針對這種情況，銀行要做好金融風險的防范工作，提升銀行的金融防護強度。控制銀行的風險防范，要根據(jù)銀行具體金融情況開展層次化以及系統(tǒng)化風險的防范工作。比如說新時期銀行為了做好風險防范工作，把銀行的風險防范的框架歸納成虛擬金融交易風險管理以及實體經(jīng)濟交易風險管理等等。在這其中的實體風險管理針對的是產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，金融投資結(jié)構調(diào)整等這些方法進行戰(zhàn)略調(diào)整進行結(jié)構性以及全面性的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃戰(zhàn)略，能夠給消費者及時提供資金上面的保障。對于那些虛擬的金融交易部分，從虛擬的平臺里面，要保證用戶網(wǎng)絡交易安全，保護用戶的個人信息等等，進行安全的防范工作，銀行針對不同的產(chǎn)業(yè)實施情況，在整個金融風險防范的過程中給經(jīng)濟資源的運用提供更加可靠的保障[4]。

在新的時期，銀行要不斷提升風險防范的能力，制定合理的金融防范策略，有計劃性的去實施。比如說銀行針對當前的風險防范情況制定幾個等級的防范策略，根據(jù)銀行現(xiàn)在的金融運行等具體情況，管理人員使用適合的金融風險防護的計劃策略，有針對性地采取措施，做好銀行的金融風險防范工作。

綜上所述，現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)+時代對于銀行的金融風險防范來說，也要根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展情況不斷創(chuàng)新，不斷改革，在整個金融產(chǎn)業(yè)實踐的過程中，制定出更加合適的金融風險防范策略，利用調(diào)整銀行的整體風險管理理念去形成了一個動態(tài)化的風險管理的方式，打破傳統(tǒng)的風險管理體制上面的束縛，不斷提升銀行的風險防范能力，站在一定的高度，把整個銀行風險提高到一個新的臺階。本次研究能夠給新時期銀行制定風險防范措施，提供切實可行的建議。

參考文獻：

[1]李錦成.中國影子銀行與股票市場的動態(tài)結(jié)構相關性——基于小波分析法的實證分析及金融風險防控啟示[J].西部論壇， 2018，28（4）.

[2]夏丹.房地產(chǎn)金融風險非“灰犀?！便y行應調(diào)整思路強化防控[J].中國銀行業(yè)，2017（9）.

[3]吳青.防控銀行金融風險促進實體經(jīng)濟發(fā)展[J].中國金融家， 2017（6）.

[ 4 ]李穎.銀行金融風險的防控啟示[ J ] .金融家， 2017，25（14）.

[作者單位]

建設銀行杭州吳山支行，浙江杭州，310001