張玉莎

【摘要】隨著社會(huì)的發(fā)展和時(shí)代的進(jìn)步，當(dāng)今社會(huì)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)+金融的模式在各行各業(yè)中都被廣泛應(yīng)用，并且對(duì)各行業(yè)都產(chǎn)生一定的影響。在此時(shí)代背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式也受到較為嚴(yán)重的影響，當(dāng)代商業(yè)銀行必須要跟隨社會(huì)形勢的發(fā)展，不斷進(jìn)行工作優(yōu)化，來迎合互聯(lián)網(wǎng)金融的各種影響，并創(chuàng)新相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略?；诖?，本文對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)影響進(jìn)行分析，并提出幾點(diǎn)應(yīng)對(duì)策略。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;業(yè)務(wù)影響

當(dāng)今社會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代，各行各業(yè)面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融都要加以重視，金融業(yè)是支撐國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，同時(shí)商業(yè)銀行也是較為傳統(tǒng)且有一定發(fā)展歷史的存在，在商業(yè)銀行的運(yùn)營過程中，必然會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，打破傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和開展的模式，商業(yè)銀行的工作人員要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢來推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，要明確互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)影響范圍和類別，通過具體的影響來分析應(yīng)對(duì)策略，促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融下的業(yè)務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)與新型的有效融合，從而發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的最大價(jià)值，逐漸推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響大致可以分為三類：即業(yè)務(wù)營銷方式由線下轉(zhuǎn)為線上、金融業(yè)務(wù)的模式創(chuàng)新、全新業(yè)務(wù)模式的更替。

業(yè)務(wù)營銷方式由線下轉(zhuǎn)為線上：這是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)最基本的影響，在當(dāng)今社會(huì)時(shí)代的發(fā)展下，線下的業(yè)務(wù)營銷模式已經(jīng)不是主流，因?yàn)榫€下業(yè)務(wù)模式既浪費(fèi)時(shí)間，又影響效率，而將其專為線上業(yè)務(wù)營銷，工作人員可以借助互聯(lián)網(wǎng)快捷便利的優(yōu)勢，在同樣的時(shí)間可以達(dá)成多重業(yè)務(wù)辦理，這不僅是效率的提升，而且也開拓了銷售的途徑。

金融業(yè)務(wù)的模式創(chuàng)新：互聯(lián)網(wǎng)金融更深一步的影響是通過其優(yōu)勢來對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)進(jìn)行部分創(chuàng)新，在一定程度上改變了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營方式，比如對(duì)存貸款業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的優(yōu)化和改革。

全新業(yè)務(wù)模式的更替：在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢下，商業(yè)銀行很多都進(jìn)行了業(yè)務(wù)模式的更替，增加了很多全新的業(yè)務(wù)類型，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展提供了全新的思路以及方式，推動(dòng)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的擴(kuò)大，以及業(yè)務(wù)運(yùn)營方式的開展。比如：直銷銀行、P2P等，這些全新業(yè)務(wù)模式的加入，給商業(yè)銀行增添了新鮮的活力和血液，補(bǔ)充了原始商業(yè)銀行沒有覆蓋的方面，給商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營帶去了新的生機(jī)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的策略

從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類上來劃分，大致可以分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，由于三個(gè)業(yè)務(wù)板塊的差異化，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下，對(duì)于這三個(gè)業(yè)務(wù)板塊的工作策略也有要所針對(duì)性，實(shí)現(xiàn)其最大的應(yīng)用價(jià)值。

（一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)板塊

眾所周知，在商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)板塊，最基本的就是信貸業(yè)務(wù)的實(shí)施與開展，那么在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代背景下，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)必須跟隨時(shí)代進(jìn)行轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，要走出固有的信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營模式，不要受傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的影響，要借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢來創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。商業(yè)銀行要與時(shí)俱進(jìn)的進(jìn)行創(chuàng)新和改變，跟上信息時(shí)代發(fā)展的步伐，可以建立大數(shù)據(jù)體系，將信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)信息都進(jìn)行錄入，并且通過大數(shù)據(jù)的科學(xué)性來分析近年來信貸業(yè)務(wù)的情況，并根據(jù)實(shí)際情況制定一些運(yùn)營計(jì)劃，完善商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù);另一方面，商業(yè)銀行要懂得借助互聯(lián)網(wǎng)金融將信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行市場推廣，實(shí)現(xiàn)信貸平臺(tái)的建設(shè)，逐漸將信貸業(yè)務(wù)推向社會(huì)和市場。

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)板塊

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，也就是收取到的存款。商業(yè)銀行以收取用戶小額資金為主要模式，對(duì)于用戶來說，最根本的選擇因素在于存款的收益，一般來說銀行死期存款收益較高，用戶在非緊急情況下都會(huì)將自己閑散的資金選擇死期存款，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行活期存款的收益不高，影響了銀行的整體負(fù)債業(yè)務(wù)運(yùn)營。然而在同等條件下，用戶更愿意選擇收益較高的互聯(lián)網(wǎng)金融板塊。然而，商業(yè)銀行的利率是受到國家調(diào)控的，并不能自行更改，那么在主觀條件不利的背景下，商業(yè)銀行需要對(duì)市場重新定位，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，商業(yè)銀行可以建立自己的支付平臺(tái)，促進(jìn)與電商企業(yè)的合作共贏，促進(jìn)用戶通過電商購買的付款來增加銀行活期存款的收益。

（三）中間業(yè)務(wù)板塊

縱觀互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展下，對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的影響可以說是最小的，因?yàn)槿藗冊诖箢~資金消費(fèi)時(shí)會(huì)擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性和穩(wěn)定性，從而更愿意選擇安全性較高的商業(yè)銀行支付形式，那么在這樣的時(shí)代背景和用戶心理下，商業(yè)銀行要懂得充分挖掘其優(yōu)勢，發(fā)揮商業(yè)銀行最大的業(yè)務(wù)價(jià)值。商業(yè)銀行一定要重視大數(shù)據(jù)的“云計(jì)算”工程，不斷完善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理的制度和流程，減少不必要的環(huán)節(jié)，提高業(yè)務(wù)辦理的效率，減少“云計(jì)算”工程中的信息錯(cuò)誤，讓用戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠用盡量少的手續(xù)步驟來完成，并且可以有效降低業(yè)務(wù)辦理的費(fèi)用，最大程度上給用戶帶來便捷，讓用戶感到滿意。

三、結(jié)束語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢下，商業(yè)銀行一定要正確看待其對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的影響，并且要加強(qiáng)關(guān)注和重視程度，促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下經(jīng)受住考驗(yàn)和沖擊，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時(shí)代背景下，給予商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營一條發(fā)展的道路，一定要在實(shí)際情況下進(jìn)行分析和總結(jié)，并且應(yīng)用科學(xué)合理的策略來應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景，為商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新贏得一席之地。

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