利云

（廣西教育學(xué)院，廣西 南寧 530023）

一、澳大利亞保險(xiǎn)監(jiān)管體制及非壽險(xiǎn)市場

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)

澳大利亞保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有三家，分別：澳大利亞金融監(jiān)管局、證券與投資委員會(huì)、競爭與消費(fèi)者委員會(huì)。三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自行使職能，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)的管控等。

（二）2015年澳大利亞非壽險(xiǎn)市場概況

1、澳大利亞各州分布

主要分布在：北部領(lǐng)地、昆士蘭州、西澳大利亞州、南澳大利亞州、維多利亞州、新南威爾士州、塔斯馬尼亞州等。

2、保險(xiǎn)公司及保費(fèi)收入：在澳大利亞境內(nèi)，共開設(shè)133家私有保險(xiǎn)公司，其中直接保險(xiǎn)公司116家，保費(fèi)收入累計(jì)292.4億澳元；再保險(xiǎn)公司17家，保費(fèi)收入累計(jì)18億澳元；國有保險(xiǎn)公司14家，保費(fèi)收入累計(jì)93億澳元。

3、受監(jiān)管業(yè)務(wù)的類別

受州/省級級別的管控主要為：工傷補(bǔ)償、第三方強(qiáng)制險(xiǎn)、建筑工人擔(dān)保等；受聯(lián)邦政府監(jiān)管主要為：保險(xiǎn)規(guī)定類別、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、消費(fèi)者信用保險(xiǎn)。

4、保險(xiǎn)中間人監(jiān)管

一是中介監(jiān)管，即保險(xiǎn)公司代表必須有書面的中介協(xié)議、對傭金沒有操控權(quán)、賒銷退款須有保險(xiǎn)公司決定；二是經(jīng)紀(jì)監(jiān)管，必須有保賠保險(xiǎn)、必須有受審核的賬目及信托賬戶、90天的賒賬期限、沒有對傭金的限制。

二、澳洲風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)

（一）澳洲風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)背景

1992年澳大利亞和新西蘭標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立聯(lián)合技術(shù)委員會(huì)，共有成員31人。其成員均由代表來自22個(gè)行業(yè)、專業(yè)和各級政府組織的專家組成。1995年制定和出版了世界上第一個(gè)國家意義上的風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，即澳大利亞/新西蘭風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，1999年進(jìn)行重新修訂。

（二）澳洲風(fēng)險(xiǎn)管理步驟

“澳洲風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)”包括：一是風(fēng)險(xiǎn)管理過程概述；二是風(fēng)險(xiǎn)管理的溝通與咨詢；三是風(fēng)險(xiǎn)管理過程；四是風(fēng)險(xiǎn)管理的方法論；五是在組織中確定有效風(fēng)險(xiǎn)管理的方法；六是風(fēng)險(xiǎn)管理過程的記錄方式。

風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是“針對潛在機(jī)會(huì)與不良影響的有效管理的文化、程序和框架”，風(fēng)險(xiǎn)管理分六步：

第一步：管理對象。所有關(guān)聯(lián)人員均為風(fēng)險(xiǎn)管理的對象。

第二步：確立環(huán)境。涵蓋戰(zhàn)略環(huán)境和組織環(huán)境。戰(zhàn)略環(huán)境與下列因素關(guān)聯(lián)：界定組織與其所在環(huán)境的關(guān)系；識(shí)別優(yōu)勢與弱點(diǎn)，機(jī)會(huì)與威脅等。

第三步：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧。澳洲風(fēng)險(xiǎn)管理的技巧嫻熟，包括咨詢管理層的意見、咨詢專家的意見、現(xiàn)場檢查、組織活動(dòng)流程圖和分析、問卷調(diào)查表、檢查財(cái)務(wù)報(bào)表、審查統(tǒng)計(jì)記錄、系統(tǒng)工程技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別研討會(huì)等。

第四步：分析風(fēng)險(xiǎn)與評估。這將有助于將重大風(fēng)險(xiǎn)與較小的、可承受的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分開來，從而為風(fēng)險(xiǎn)的評估和處理提供有價(jià)值的資料?？陀^分析風(fēng)險(xiǎn)大小，之后按優(yōu)先次序排列，以便合理利用資源：依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可能性、可能發(fā)生后的后果、最后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評分等一系列程序。

風(fēng)險(xiǎn)評估：通過風(fēng)險(xiǎn)評估，可以從識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)對預(yù)算、資源和保險(xiǎn)的影響。在具體實(shí)踐中要選擇哪種方法，根據(jù)行業(yè)類別、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和可承受風(fēng)險(xiǎn)水平的標(biāo)準(zhǔn)等確定。在風(fēng)險(xiǎn)的分析基礎(chǔ)上，把風(fēng)險(xiǎn)分成低、中、高等不同類別，以區(qū)分優(yōu)先處理次序。

注明：

E：極端風(fēng)險(xiǎn)-需要立即采取行動(dòng) H：高風(fēng)險(xiǎn)-需要高級管理層的關(guān)注

M：中等風(fēng)險(xiǎn)-需要明確管理職責(zé) L：低風(fēng)險(xiǎn)-通過日常程序進(jìn)行管理

第五步：風(fēng)險(xiǎn)處理。此環(huán)節(jié)是重要環(huán)節(jié)。這個(gè)重要節(jié)點(diǎn)有兩種方式：一是承擔(dān)損失；二是積極主動(dòng)方式，包括回避風(fēng)險(xiǎn)、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、接受風(fēng)險(xiǎn)及其后果。

第六步：監(jiān)控與審查?？v觀澳洲風(fēng)險(xiǎn)管理全過程，必須是“……定期地檢查、監(jiān)督、審慎觀察或衡量活動(dòng)、行動(dòng)或系統(tǒng)進(jìn)展情況，以識(shí)別實(shí)際績效水平與所要求的或期望的績效水平之間的差別”；監(jiān)控的內(nèi)容主要為：工作中的意外事故和事件；財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營結(jié)構(gòu)中的新活動(dòng)和新變化等。

（三）具體操作案例（以某船廠風(fēng)險(xiǎn)評估為例）

勘查目的：這次對某船廠的勘查是為了評估和描述該船廠的狀況，對JH143船廠風(fēng)險(xiǎn)評估保證的遵守程度并提出必要的建議以消除已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或?qū)⑵渲糜谟行Э刂浦隆?/p>

船廠風(fēng)險(xiǎn)評估將包括對船廠的安全管理、質(zhì)量保證和質(zhì)量管控制度、程序的檢查和測試，包括但不僅限于：地理和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，一般狀況，流程和程序，生產(chǎn)過程的質(zhì)量保證或質(zhì)量控制，日常制度，分包商管理，作業(yè)許可制度，應(yīng)急預(yù)案，消防能力，船廠設(shè)備，工業(yè)氣體的大氣監(jiān)控，下水和海上試航，現(xiàn)場安全，事故記錄。

三、結(jié)論

通過研究，澳洲風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。這些成果在我國現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)用，將有助于風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提升。