文 / 王佳平 孫速超

在我國(guó)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，農(nóng)村金融服務(wù)的重要性日漸凸顯，必須采取有效的管理措施完善體系建設(shè)。本文簡(jiǎn)要分析了農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要性，及有效的管理措施，僅供本專(zhuān)業(yè)研究與工作人員參考。

在中國(guó)共產(chǎn)黨的十九大政府工作報(bào)告中明確提出鄉(xiāng)村振興的偉大戰(zhàn)略，這是我國(guó)社會(huì)主義新時(shí)期建設(shè)的重要工作任務(wù)之一。鄉(xiāng)村振興是推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提供相應(yīng)的金融服務(wù)也是必不可少的，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體系完善采取有效的管理措施也極為重要，本文對(duì)此展開(kāi)論述。

完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要性

推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必經(jīng)路徑，而當(dāng)前國(guó)內(nèi)廣大農(nóng)村地區(qū)急需科學(xué)、合理的金融服務(wù)體系，否則農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展將面臨嚴(yán)重的阻礙。比如：在農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，需要配套的資金供給模式，期限要長(zhǎng)，且成本要相對(duì)較低，否則農(nóng)民無(wú)法承擔(dān)較重的貸款資金壓力。在傳統(tǒng)的農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)中，并未注重城市與農(nóng)村地區(qū)的本質(zhì)區(qū)別，“整齊劃一”的金融服務(wù)體系使得農(nóng)民對(duì)于金融服務(wù)失去信心，甚至往往是“望而卻步”，這種情況是不利于農(nóng)村金融服務(wù)體系完善的，更不利于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面推廣。由此可見(jiàn)，在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系是十分重要的，對(duì)于農(nóng)民而言，完善的金融服務(wù)體系可以保障他們享受良好的金融服務(wù)；從金融機(jī)構(gòu)角度而言，農(nóng)村地區(qū)市場(chǎng)廣闊、前景較大，完善金融服務(wù)體系有利于進(jìn)一步拓展在農(nóng)村金融市場(chǎng)的影響力；從政府角度而言，完善的金融服務(wù)體系是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)，也是農(nóng)民融資的有效途徑。

完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的管理措施

（一）實(shí)施健全的農(nóng)村金融優(yōu)惠政策

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)過(guò)程中，國(guó)家及各級(jí)政府提供了良好的政策環(huán)境，農(nóng)民面臨的主要問(wèn)題是資金，這就需要金融機(jī)構(gòu)積極幫助解決了。金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建服務(wù)體系時(shí)，要注意結(jié)合農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和農(nóng)民的實(shí)際需求，注重金融優(yōu)惠政策的健全，加大對(duì)農(nóng)業(yè)金融的優(yōu)惠力度。特別是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中要重點(diǎn)推出定向資金補(bǔ)給，幫扶與優(yōu)惠政策有機(jī)結(jié)合。當(dāng)然農(nóng)村金融優(yōu)惠政策的實(shí)施離不開(kāi)有效的監(jiān)督，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)同基層政府、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體進(jìn)行共同監(jiān)管，確保各項(xiàng)金融優(yōu)惠政策真正落到實(shí)處。

（二）建立創(chuàng)新的金融服務(wù)操作體系

在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)時(shí)，要?jiǎng)?chuàng)新現(xiàn)有的金融服務(wù)操作體系，重點(diǎn)突出農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，滿(mǎn)足農(nóng)民的實(shí)際金融需求。比如：在金融產(chǎn)品的研發(fā)中，要深入了解農(nóng)民的實(shí)際需求，以及當(dāng)?shù)卣南嚓P(guān)扶持政策，制定符合實(shí)際的金融產(chǎn)品。在金融產(chǎn)品宣傳階段，要組織金融服務(wù)人員深入“田間地頭”，向農(nóng)民詳細(xì)講解金融產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)農(nóng)民的信用等級(jí)、金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，合理運(yùn)用差別利率。另外，在農(nóng)村金融服操作體系創(chuàng)新中，要結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際狀況，合理確定金融產(chǎn)品期限，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期與金融產(chǎn)品期限相銜接，避免金融機(jī)構(gòu)自身可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。金融服務(wù)操作是服務(wù)體系的重要組成部分，更是服務(wù)體系落到實(shí)處的重要體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)此展開(kāi)深入的研究與實(shí)踐。

（三）借力金融科技提升金融服務(wù)水準(zhǔn)

傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系以人工管理為主，效率低，且服務(wù)質(zhì)量嚴(yán)重受影響，這是不符合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展環(huán)境的。在農(nóng)村金融服務(wù)體系完善中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著重加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的金融科技應(yīng)有情況，積極發(fā)揮其覆蓋面廣、便捷度高、可得性強(qiáng)的特點(diǎn)，有效緩解農(nóng)村金融服務(wù)長(zhǎng)期存在的成本高、客戶(hù)區(qū)域分散、實(shí)際需求多樣化等問(wèn)題。比如：融資難、融資貴是阻礙鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的重要問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)可以借力金融科技予以解決，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)農(nóng)村地區(qū)相適應(yīng)的線(xiàn)上產(chǎn)業(yè)鏈融資創(chuàng)新服務(wù)，以目前流行的移動(dòng)支付為主要切入點(diǎn)，擴(kuò)展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)與生產(chǎn)中的融資需求。另外，在農(nóng)村普惠金融的發(fā)展中，要借力金融科技推進(jìn)線(xiàn)上理財(cái)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行征信與信用等查詢(xún)服務(wù)，使得農(nóng)民可以快速享受相應(yīng)的金融服務(wù)。

（四）構(gòu)建一體化的金融服務(wù)保障體系

在農(nóng)村金融服務(wù)體系完善中，要堅(jiān)持與國(guó)家法律和相關(guān)政策為基礎(chǔ)，在合法、合規(guī)的前提下，逐步構(gòu)建一體化的金融服務(wù)保障體系。在我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展中，各級(jí)政府將積極推出一系列優(yōu)惠政策，并且會(huì)完善相關(guān)立法工作，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)時(shí)，首先要了解相關(guān)法律的動(dòng)態(tài)，嚴(yán)格做到依法開(kāi)展金融服務(wù)；其次要積極接受金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督，確保各類(lèi)金融服務(wù)與產(chǎn)品的合法性，同時(shí)綜合考慮農(nóng)民的切實(shí)需求與自身金融服務(wù)成本等問(wèn)題；最后金融機(jī)構(gòu)要注重相關(guān)服務(wù)的保障，要保障農(nóng)民享受周到的金融服務(wù)，又要有效保障農(nóng)民的基本權(quán)益。

綜上所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國(guó)新時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要指導(dǎo)思想，在金融機(jī)構(gòu)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系過(guò)程中，必須符合國(guó)家整體戰(zhàn)略與政策環(huán)境，并且通過(guò)行之有效的管理措施，積極進(jìn)行金融服務(wù)體系的改進(jìn)與創(chuàng)新，這樣才能實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展目標(biāo)。