高 紅 高 武 賈慧慧 趙愛(ài)東 李春曉 李漢超

(1.河北建筑工程學(xué)院,河北 張家口 075000;2.張家口機(jī)械工業(yè)學(xué)校,河北 張家口 075000)

1 引 言

綜合目前情況來(lái)看，很大比例的金融機(jī)構(gòu)的總體戰(zhàn)略目標(biāo)對(duì)象僅僅是那些有很強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的高價(jià)值客戶，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)較弱的貧困鄉(xiāng)村的個(gè)體戶、微型中小型等低端客戶則無(wú)法入他們法眼，導(dǎo)致這些潛在的客戶根本不可能享受到這些普通人都能享受到的金融經(jīng)濟(jì)服務(wù).在當(dāng)今這樣的現(xiàn)代文明社會(huì)，有很多人依舊無(wú)法體驗(yàn)到金融服務(wù)給我們帶來(lái)的便利，這樣的人在全世界有將近十億，小額貸款面臨著很大程度的忽視.簡(jiǎn)而言之，只有讓這部分群體享受到金融服務(wù)帶來(lái)的便利，加入到中國(guó)金融行業(yè)的大家庭來(lái)，小額貸款才又迎來(lái)出頭之日的一天，實(shí)現(xiàn)金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展.

2 當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

2.1 鄉(xiāng)村金融經(jīng)濟(jì)的相關(guān)體系的組成機(jī)制不健全

在當(dāng)今，實(shí)際上關(guān)于鄉(xiāng)村方面的經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)少之又少，大部分涉及鄉(xiāng)村的組織機(jī)構(gòu)，例如農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)銀行等等幾個(gè)非常少的機(jī)構(gòu)，除此之外的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)都沒(méi)有涉及到農(nóng)村建設(shè)中.隨著在最近的幾年當(dāng)中股份制的日漸發(fā)展，如果農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)逐漸的開(kāi)始慢慢嘗試新型的經(jīng)營(yíng)方式，逐漸向鄉(xiāng)鎮(zhèn)核心進(jìn)行相應(yīng)的開(kāi)展.導(dǎo)致在農(nóng)村所占據(jù)的比重越來(lái)越小.一些金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村的總體分布水平不高，一些較為偏遠(yuǎn)地區(qū)的鄉(xiāng)村人口對(duì)其的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠滿足.

2.2 經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制的落后

我們國(guó)家現(xiàn)在所實(shí)行的是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，會(huì)存在著部分鄉(xiāng)村金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的想法落后，在一些創(chuàng)新或者進(jìn)行新興發(fā)展的意識(shí)較為淡薄，特別是在信用貸款方面的投放力度與相應(yīng)的約束力之間出現(xiàn)了極為嚴(yán)重的不平衡性，從而使得信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大提高，卻將最重要的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)過(guò)程遺漏.由于進(jìn)行相關(guān)的審核時(shí)間太長(zhǎng)，辦理相關(guān)的手續(xù)過(guò)程也十分的冗繁等等，都會(huì)造成這些金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足鄉(xiāng)村人口對(duì)于鄉(xiāng)村的多樣化發(fā)展需要.從某種程度上來(lái)說(shuō)，這也直接導(dǎo)致了相關(guān)的金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的發(fā)展收到了非常嚴(yán)重的限制.再者因?yàn)檎w缺乏競(jìng)爭(zhēng)者，在農(nóng)業(yè)銀行退出整個(gè)鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)之后.合作銀行一家獨(dú)大，開(kāi)始肆無(wú)忌憚的操控經(jīng)濟(jì)的發(fā)展.在這種嚴(yán)重缺乏管理，無(wú)競(jìng)爭(zhēng)者的情況下非常大的可能導(dǎo)致鄉(xiāng)村機(jī)構(gòu)的大量資金外流，最終將會(huì)導(dǎo)致與農(nóng)業(yè)相關(guān)聯(lián)的金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)退出鄉(xiāng)村市場(chǎng).

2.3 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能存在缺陷

在國(guó)家的政策之下，相關(guān)涉及農(nóng)業(yè)金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)比如農(nóng)業(yè)銀行的站點(diǎn)在線下所占的比重越來(lái)越小，主要業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到了城市中心地區(qū)，設(shè)計(jì)農(nóng)村的信用貸款的相關(guān)份額也大幅度的降低，其中整個(gè)系統(tǒng)中的大部分功能只保持著儲(chǔ)存的作用.國(guó)家政策下的農(nóng)村地區(qū)的金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)為主要的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金周轉(zhuǎn)速率非常的低，非常難達(dá)到預(yù)先設(shè)立的目標(biāo).雖然在近些年內(nèi)鄉(xiāng)村金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的業(yè)務(wù)有一定的增長(zhǎng)趨勢(shì)，但是它最重要的業(yè)務(wù)還依然是“糧食銀行”.在現(xiàn)如今來(lái)看，農(nóng)信社的相關(guān)治理措施還不是非常的成熟.從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展角度以及對(duì)自身盈利性的角度來(lái)講，農(nóng)信社改變了自己的經(jīng)營(yíng)目標(biāo).促進(jìn)了大量的資金往具有非常高收益的城鎮(zhèn)中心區(qū)域流動(dòng)，從而使得涉農(nóng)的相關(guān)企業(yè)和農(nóng)民無(wú)法根據(jù)自己的需求進(jìn)行相應(yīng)的信用貸款.還有，農(nóng)村合作銀行的許多用來(lái)服務(wù)的功能使用非常不健全等等.

2.4 農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施不健全

因?yàn)猷l(xiāng)村發(fā)展受限，所以一些相關(guān)的金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)就會(huì)非常的低，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也極大，難以對(duì)鄉(xiāng)村金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)平衡.因此政府的政策支持就成為了農(nóng)村發(fā)展的重要保障.特別的就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)給予合適恰當(dāng)?shù)难a(bǔ)償方法.在當(dāng)前形勢(shì)下，政府的政策支持能力畢竟有限，就會(huì)使得許多涉農(nóng)機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)無(wú)法及時(shí)有效的得到相應(yīng)的補(bǔ)貼，從而導(dǎo)致農(nóng)村資金大量流失.相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)所需要承擔(dān)的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于它所獲得的收益，最終鄉(xiāng)村金融債券就無(wú)法進(jìn)行恰當(dāng)?shù)木S護(hù).相關(guān)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的許多相關(guān)機(jī)制尚不健全，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)假冒的財(cái)務(wù)方面的信息，而且相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對(duì)其監(jiān)管不嚴(yán)，無(wú)法與其進(jìn)行實(shí)時(shí)的信息的共享，所以給有心對(duì)農(nóng)村進(jìn)行扶持的機(jī)構(gòu)帶來(lái)不小的擔(dān)憂.除此之外，農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的資源分配也不是很合乎情理.具體表現(xiàn)為，呈現(xiàn)出大量資金外流的趨勢(shì)，以及相關(guān)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品種類不足等等.因此導(dǎo)致除去傳統(tǒng)業(yè)外之外的新型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢.

3 我國(guó)農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧工作困境的成因

3.1 金融服務(wù)體系不完善，金融覆蓋面小

伴隨著我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，基層金融發(fā)展迅速，鄉(xiāng)村銀行、金融公司、投資公司、農(nóng)村合作社等多種多樣金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn)在各個(gè)農(nóng)村，為處于落后鄉(xiāng)村的百姓們能夠享受到金融社會(huì)帶來(lái)的便利.但是從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的總體高度來(lái)看，還存在著金融服務(wù)體系比較單一的問(wèn)題.也就是說(shuō)，在大部分農(nóng)村主要的金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)大部分都是農(nóng)業(yè)銀行或者農(nóng)村信用社，比較單一.由于生活環(huán)境，消費(fèi)環(huán)境，成本等方面的影響，其他很多網(wǎng)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)不得不設(shè)置在縣城或市區(qū)，農(nóng)村金融事業(yè)不受重視，沒(méi)有政策支持，生命力不強(qiáng)，覆蓋面小，在某些偏遠(yuǎn)山區(qū)甚至找不到相關(guān)的金融機(jī)構(gòu).這其中主要表現(xiàn)在：國(guó)有企業(yè)商業(yè)銀行改革制度，需要降低成本，裁撤經(jīng)濟(jì)效益低下的縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，其中中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)工商銀行，中國(guó)銀行撤銷了占很大比例的縣域服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行雖然沒(méi)有這么做，但也撤銷了很大比例的鄉(xiāng)村金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu).到了近幾年國(guó)有四大銀行雖又漸漸進(jìn)駐縣域金融行業(yè)，但在金融扶貧方面進(jìn)行的工作微乎其微；另外，鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社及有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)受自身影響嚴(yán)重，因?yàn)樗麄儽旧淼馁Y源有限，體量不大，對(duì)于農(nóng)村金融服務(wù)行業(yè)的支持力度達(dá)不到預(yù)期；最后一點(diǎn)，小型貸款公司等新興鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)起步較晚，相關(guān)政策制度還不盡完善，還需進(jìn)行摸索探討，擴(kuò)大規(guī)模資產(chǎn)，拓展服務(wù)面，開(kāi)拓服務(wù)視野.

3.2 金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)制度建設(shè)不精準(zhǔn)

在一系列惠農(nóng)政策制度中，存在種種問(wèn)題，如農(nóng)民貸款知識(shí)不足，信貸準(zhǔn)入門(mén)檻不低，貸款期限不夠科學(xué)，對(duì)基層百姓不夠友好，農(nóng)民帶款利率過(guò)高等一些列問(wèn)題，這些問(wèn)題不解決，更別提完善金融扶貧體系了.當(dāng)前按照慣例，農(nóng)戶小額貸款期限一般是一年之內(nèi)，但個(gè)別農(nóng)戶所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)見(jiàn)效期很長(zhǎng)，不能夠很快地支付貸款，如農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)和果樹(shù)業(yè)，甚至有些行業(yè)項(xiàng)目需要五年以上，那么這樣的話我們的鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融幫扶體系就沒(méi)什么繼續(xù)下去的必要了.農(nóng)戶手里本來(lái)就沒(méi)什么錢(qián)，且貸款擔(dān)保難這個(gè)老大難的問(wèn)題一直存在著，能夠用于抵押的只有自己的房子，這會(huì)加深農(nóng)戶不穩(wěn)定的情緒，造成農(nóng)戶產(chǎn)生強(qiáng)烈的不信任感，綜上所述，貸款難，利率高等主要金融扶貧問(wèn)題亟待解決，不容忽視.

3.3 農(nóng)村金融扶貧缺乏行之有效的激勵(lì)約束機(jī)制

百姓為了生活而辛苦勞作，商人為了利益而奔波.金融機(jī)構(gòu)也不例外，他們的主要目的是利潤(rùn)最大化，也就說(shuō)明了貧困山村地區(qū)在招商引資上缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的原因.這就需要我們的政府發(fā)力了，政府應(yīng)加大金融機(jī)構(gòu)在扶貧問(wèn)題上的優(yōu)惠政策傾斜，要多開(kāi)綠燈，用以增加金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)力，帶動(dòng)他們創(chuàng)新金融產(chǎn)品的積極性.另外，由于欠發(fā)達(dá)地區(qū)財(cái)力能動(dòng)性不足，國(guó)家的優(yōu)惠政策不能得到有效的落實(shí)，一些弱勢(shì)群體尤其劣勢(shì)，比如一些中小型金融機(jī)構(gòu)得不到政策的支持，也就失去了放貸的熱情.

3.4 農(nóng)村信用體系不完善，制約了金融機(jī)構(gòu)金融扶貧的熱情

農(nóng)村金融服務(wù)建設(shè)不夠完善，在機(jī)構(gòu)放貸和農(nóng)戶貸款時(shí)，由于金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶雙方的不了解，會(huì)出現(xiàn)一定的信用問(wèn)題，會(huì)造成銀行放貸資金的不安全因素增大，自然而然的金融機(jī)構(gòu)會(huì)拔高房貸門(mén)檻，進(jìn)一步縮短房貸時(shí)限，降低放貸數(shù)額，也就會(huì)造成金融扶貧的不精準(zhǔn)問(wèn)題的出現(xiàn)，增加扶貧難度.雙方的不信任程度一旦加深，會(huì)造成惡性循環(huán)，導(dǎo)致銀行不良信用貸款情況的增加，反作用于金融機(jī)構(gòu)本身，使得金融機(jī)構(gòu)不能或不愿進(jìn)一步放貸.

3.5 金融扶貧知識(shí)宣傳不到位、農(nóng)民金融知識(shí)匱乏

這一問(wèn)題主要體現(xiàn)在三方面.其一，假設(shè)國(guó)家在扶貧相關(guān)會(huì)議上的解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的必要性，國(guó)家要大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，要克服萬(wàn)難，帶領(lǐng)百姓致富.但落實(shí)到實(shí)處有很大難度，每個(gè)地區(qū)的發(fā)展程度不一，干部水平參差不齊，喊口號(hào)現(xiàn)象不可避免的會(huì)出現(xiàn)，這就是國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策不能惠及于民的原因；其二，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)傾斜的優(yōu)惠政策宣傳不夠，就會(huì)造成部分金融機(jī)構(gòu)不能很好地學(xué)習(xí)相關(guān)文件，體會(huì)不到國(guó)家政策的優(yōu)越性，會(huì)進(jìn)一步影響金融機(jī)構(gòu)的積極性，如中國(guó)人民銀行出臺(tái)的支農(nóng)支小二次貸款、涉農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼等政策的宣傳，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)房貸的方向不夠明確；其三，是針對(duì)貸款農(nóng)戶方向的宣傳，讓百姓切實(shí)明白體會(huì)到國(guó)家相關(guān)政策的優(yōu)惠，有些小額擔(dān)保貸款涉及部門(mén)眾多如：婦聯(lián)，街道辦，人事局以及財(cái)政廳銀行等部門(mén)，但由于宣傳部門(mén)工作做的不完善，導(dǎo)致民眾不能很好地了解，會(huì)造成隔閡，申請(qǐng)額度低，期限短，補(bǔ)貼不足，進(jìn)一步導(dǎo)致申請(qǐng)人數(shù)不多，相應(yīng)的，農(nóng)戶獲得的實(shí)惠也相應(yīng)減少.

4 于我國(guó)今后繼續(xù)實(shí)施農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧的策略

4.1 加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍

(1)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)一定是重中之重.當(dāng)前人民生活水平越來(lái)越高，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)水平也蓬勃發(fā)展，農(nóng)戶以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)也開(kāi)始注重對(duì)于金融服務(wù)的要求，這不僅僅是個(gè)人的需求，也是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)必由之路.前文已經(jīng)提到，金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高，造成雙方不信任，那么就需要金融監(jiān)管部門(mén)從中協(xié)調(diào)，降低門(mén)檻，提倡鼓勵(lì)金融扶貧機(jī)構(gòu)更深入的了解農(nóng)戶的需求.另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家想過(guò)政策文件要求，積極響應(yīng)，結(jié)合本地發(fā)展特色，在不損害任何一方利益的前提下，完善我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融建設(shè).第三點(diǎn)，政府相關(guān)部門(mén)要起到指導(dǎo)作用，引導(dǎo)大眾進(jìn)行正確的決策，并出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策，可以通過(guò)相關(guān)基金補(bǔ)貼，并且可以在稅收方面提供優(yōu)惠，鼓勵(lì)引導(dǎo)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)推行金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，以便能夠?qū)⒁恍┙鹑诜?wù)覆蓋面積比較小的區(qū)域也進(jìn)行覆蓋.

(2)農(nóng)村金融服務(wù)內(nèi)容不能太單一，要發(fā)展其多面性.根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展先天不足的劣勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將普通企業(yè)與貧困農(nóng)戶分開(kāi)來(lái)，將服務(wù)行業(yè)細(xì)分開(kāi)，以應(yīng)對(duì)不同類型的群體.如為貧困農(nóng)戶量身制定特殊的金融產(chǎn)品，可通過(guò)保險(xiǎn)等形式來(lái)保障農(nóng)戶的財(cái)產(chǎn)安全，并積極與農(nóng)戶建立聯(lián)系，必要時(shí)金融機(jī)構(gòu)可進(jìn)行一定形式的家訪，了解農(nóng)戶需求，拉近雙方關(guān)系，消除隔閡，增強(qiáng)信用度等.

(3)盡量普及農(nóng)村電子化進(jìn)程，如ATM，支付寶，微信等自制設(shè)備和支付工具.將數(shù)字結(jié)算方式推行到欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村中去，這樣既可以提高資金流動(dòng)轉(zhuǎn)移，傳輸?shù)陌踩?，也能避免熟人之間結(jié)賬的尷尬.還可以拓展相關(guān)業(yè)務(wù)，和各種不同的途徑來(lái)加強(qiáng)服務(wù)業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶提供便利.例如在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)家樂(lè)園區(qū)，經(jīng)典旅游經(jīng)典，特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)幫扶建立ATM等存取設(shè)備，方便企業(yè)資金流動(dòng)，達(dá)到銀行和企業(yè)之間的互利共贏的局面.另外要聽(tīng)取響應(yīng)國(guó)家相關(guān)涉及到惠農(nóng)補(bǔ)貼的優(yōu)惠政策，結(jié)合實(shí)際，因地制宜的推行適合當(dāng)?shù)氐碾娮又Ц懂a(chǎn)品，如支付寶微信等，加強(qiáng)補(bǔ)貼的安全性和透明性，以便農(nóng)戶得到看得到的實(shí)惠，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性和農(nóng)戶的熱情.

4.2 進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革

(1)農(nóng)村信用社體制改革要繼續(xù)深化.獎(jiǎng)罰農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)化，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，防患于未然，將工作做到牽頭，不能等危險(xiǎn)來(lái)臨了再做準(zhǔn)備，要做到心中有數(shù)；認(rèn)真了解政府政策和階段目標(biāo)，定期學(xué)習(xí)相關(guān)文件，將市場(chǎng)化管理進(jìn)一步強(qiáng)化，做大做強(qiáng)，要做到以為人民服務(wù)為宗旨，完善服務(wù)體系；由相關(guān)專業(yè)人才定期了解市場(chǎng)導(dǎo)向，制定出的政策要與國(guó)家的貨幣政策相適應(yīng)，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)透明，消除腐敗，把控資源流向，完善自我，更好的為扶貧工程服務(wù).

(2)不間斷深化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)金融事業(yè)部”政策.事物在不斷發(fā)展，制度也是需要不斷完善和創(chuàng)新，三級(jí)監(jiān)督一級(jí)運(yùn)營(yíng)這樣的運(yùn)行機(jī)制要堅(jiān)持到底，將金融農(nóng)村扶貧和鄉(xiāng)鎮(zhèn)縣域發(fā)展作為重點(diǎn)來(lái)抓.

(3)豐富農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多樣性，推動(dòng)農(nóng)村金融合作化的形成，由政府來(lái)協(xié)調(diào)溝通相關(guān)事宜，如降低農(nóng)戶貸款門(mén)檻，對(duì)于有意愿在縣域建立網(wǎng)點(diǎn)的中小型金融機(jī)構(gòu)可在不損害各方利益的前提下適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并且鼓勵(lì)其為農(nóng)戶提供更多服務(wù)，政府可給予相關(guān)優(yōu)惠政策傾斜，促進(jìn)貧困農(nóng)戶家庭和中小型金融企業(yè)的共贏發(fā)展.

(4)在人類社會(huì)，信用十分重要，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶之間的信任更重要.作為政府一方，要定期在所在轄區(qū)內(nèi)積極開(kāi)展各種形式的宣傳教育工作，宣傳信用的重要性，人無(wú)信則不立.對(duì)于在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，要定時(shí)更新其數(shù)據(jù)，把好第一關(guān).另外對(duì)于貸款農(nóng)戶的信息錄入工作也要高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，督促其養(yǎng)成信用理念，協(xié)調(diào)雙方.

4.3 加強(qiáng)金融宣傳向農(nóng)村普及

(1)對(duì)于中央有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融的相關(guān)會(huì)議精神和有關(guān)文件決議，當(dāng)?shù)卣J(rèn)真貫徹落實(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí).依照中央對(duì)全國(guó)總體農(nóng)村形式的宏觀調(diào)控，一要做好相應(yīng)的宣傳工作，為政策的落實(shí)打好基礎(chǔ).二要協(xié)調(diào)好各方的準(zhǔn)備工作，以便政策能夠更好更快更順利地推行到各地.

(2)對(duì)于金融監(jiān)管部門(mén)來(lái)說(shuō)，有關(guān)扶貧的貨幣政策的宣傳是很有必要的，讓老百姓和金融機(jī)構(gòu)了解政策的動(dòng)向，以及優(yōu)惠政策的方面，盡早落實(shí)，盡早享受實(shí)惠，并做好相應(yīng)的監(jiān)督工作.

(3)除了政府的宣傳，各大金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，在信息不夠暢通的鄉(xiāng)村進(jìn)行通俗易懂的宣傳(例如，發(fā)傳單，喇叭廣播，懸掛條幅等)，讓農(nóng)戶和貧困家庭能夠更好地利用優(yōu)惠政策.