劉洪昌 張勇

摘要：隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國中小企業(yè)的數(shù)量也在不斷的增加，中下企業(yè)的發(fā)展也存在著融資難的問題，這也嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)的順利發(fā)展。因此，本文以滄州市的實際情況為依托，深入分析了通過政府的宏觀調(diào)控，以及相應(yīng)的服務(wù)職能的發(fā)揮，銀行機構(gòu)的扶持，從而為中小企業(yè)的融資發(fā)展帶來的幫助。除此之外，中小企業(yè)通過不斷的加強自身的建設(shè)，進一步的拓寬融資渠道，進而有效的解決融資難的問題，促進自身的順利發(fā)展。

Abstract： With the continuous development of the market economy， the number of small and medium-sized enterprises in China is also increasing. The development of middle and lower enterprises also has the problem of financing difficulties， which also seriously hinders the smooth development of small and medium-sized enterprises. Therefore， based on the actual situation of Cangzhou City， this article deeply analyzes the support of the banking institutions through the government's macro-control and the corresponding service functions， thus helping the financing development of SMEs. In addition， SMEs continue to strengthen their own construction， further expand financing channels， and effectively solve the problem of difficult financing， and promote their smooth development.

關(guān)鍵詞：滄州市;中小企業(yè);發(fā)展現(xiàn)狀;問題;拓寬融資渠道研究

Key words： Cangzhou;SMEs;development status;problems;research on broadening financing channels

中圖分類號：F276.3? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標(biāo)識碼：A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文章編號：1006-4311（2020）03-0096-02

0? 引言

從某種意義上講，在市場環(huán)境的大背景下，我國各個地區(qū)的中小企業(yè)雖然有著很多的發(fā)展機會，但是同樣也面臨著明顯的融資困難的問題，對滄州地區(qū)來講也并不例外。就各個中小企業(yè)而言，對于當(dāng)前的新形勢新背景，如果想要在復(fù)雜的市場環(huán)境中取得優(yōu)勢地位，就必須要運用一切手段拓展自己的融資渠道。因此，本文針對滄州市中小企業(yè)的融資問題展開了分析，首先指出了滄州市目前中小企業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀，以及其在融資方面存在的問題，并結(jié)合我國的實際情況，深入探討了滄州市中小企業(yè)拓展融資渠道的途徑，以此來促進中小企業(yè)的進一步發(fā)展。

1? 滄州市中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

中小企業(yè)普遍存在著數(shù)量多，分布廣，類型多?；盍Υ蟮蕊@著特點，在中國的經(jīng)濟發(fā)展中，中小企業(yè)極力的推動了中國市場的發(fā)展活力，擴大了中國市場的就業(yè)渠道，成為中國經(jīng)濟體制改革的重要推動力量。但是融資難的問題在其發(fā)展過程中也比較突出，也嚴(yán)重制約了其自身的發(fā)展。針對這種情況，國家推出了很多推動中小企業(yè)發(fā)展的政策，明顯的是滄州市的銀行業(yè)等金融機構(gòu)也逐步加大了對中小企業(yè)的貸款額。但是，中小企業(yè)還是會受到原材料、勞動力、融資成本商城及稅負(fù)過重等因素的影響嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的盈利空間。除此之外，還會受到信貸規(guī)?？偭恳约靶畔⒉粚ΨQ等等因素的影響，加劇了中小企業(yè)的融資難的問題。概括來講，中小企業(yè)的融資難的問題主要存在于三個方面：一是銀行對此方面的信貸支持還是沒有達到預(yù)期的程度，這是因為銀行有監(jiān)控和交易的成本，同時，中小企業(yè)也會因資信等級低，缺乏抵押資產(chǎn)等原因，使得其融資成本較高。二是擔(dān)保公司融資難。融資的對象主要是一些成行器和成熟期的企業(yè)，融資的期限頁比較短，并且能夠在抵押的基礎(chǔ)上，通過借款人提供的無限責(zé)任保證來給予部分的信用融資，但是這要求企業(yè)支付一定金額的保費，并且需要按月還本。企業(yè)的融資成本較高，還貸的壓力比較大，使的其資金的使用效率也比較低。三是擔(dān)保、拆借的風(fēng)險大，這主要指的是一種連鎖反應(yīng)。

2? 滄州市中小企業(yè)融資存在的問題

2.1 國家相關(guān)扶持政策覆蓋不到位

近幾年來，國家都非常重視中小企業(yè)的發(fā)展。但是我們在具體的分析相應(yīng)的政策的時候，這些扶持政策大多都是指向科技型及高成長型的中小企業(yè)，它更多的只是側(cè)重于這種特定的群體，并不是涉及到所有的中小企業(yè)。而大多數(shù)從事簡單原材料加工的以及初級產(chǎn)品加工的企業(yè)，因為自身缺乏這種經(jīng)營特色，很難得到政府的扶持。除此之外，中小企業(yè)也缺乏中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市的機會。因此，由于政府面向特定的中小企業(yè)群體這種資金支持和融資便利的政策，并不能解決當(dāng)下中小企業(yè)面臨的整體性的融資難的問題。

2.2 信用控制難

對于滄州地區(qū)的中小企業(yè)來講，大多數(shù)都是屬于個體私營性質(zhì)的。他們的嚴(yán)謹(jǐn)性比較差，經(jīng)營普遍帶有一些隨意性，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢攧?wù)制度，因此這也就造成了中小企業(yè)雖然會制定自己的財務(wù)報表，但是其很難反映出真實的經(jīng)營情況，這也嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的信用，導(dǎo)致其信用水平較低，財務(wù)風(fēng)險比較大。除此之外，中小企業(yè)的融資難還主要表現(xiàn)在不能準(zhǔn)確的控制信用風(fēng)險，這主要是因為中小企業(yè)的信息透明度比較低，缺乏相關(guān)的信息披露制度，這也在很大程度上造成了金融機構(gòu)不能準(zhǔn)確的判斷出中小企業(yè)的信用狀況，從而進行有效的信貸決策。

2.3 銀行放貸難

根據(jù)當(dāng)前的各種統(tǒng)計數(shù)據(jù)，銀行的信貸政策，更主要的是針對大中型企業(yè)，而并不是中小企業(yè)。雖然目前一些商業(yè)銀行也已經(jīng)認(rèn)識到中小企業(yè)貸款的中小作用，特別是在提高其銀行收益，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)等方面，也已經(jīng)逐步發(fā)展了對中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。但是由于中小企業(yè)存在著的信息不對稱的問題，使得其貸款的風(fēng)險比較高，不良貸款率也比較高，這一系列的局限性嚴(yán)重限制了銀行對其信息識別系統(tǒng)的認(rèn)可。因此，對于滄州市的大多數(shù)銀行來講，他們對中小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)發(fā)展定位比較低，如果在國家遇到信貸額度緊張的情況下，銀行業(yè)還是會毫不猶豫的限制中小企業(yè)的貸款額度。

2.4 融資成本高

在滄州市的中小企業(yè)中，他們普遍存在著中小企業(yè)貸款利率較高的情況，避免面對這種嚴(yán)峻的形式，中小企業(yè)不得不通過民間借貸的形式來獲得短期資金，以此來保證自身的順利發(fā)展。但是民間借貸存在著明顯的利率過高的問題，昂貴的借款成本也嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的生存和發(fā)展。因此，結(jié)合滄州市中小企業(yè)的實際情況，必須要積極的降低其融資成本，拓寬其融資渠道。

3? 滄州市中小企業(yè)拓寬融資渠道對策

近幾年來，各個地區(qū)都在重點關(guān)注中小企業(yè)融資難的問題，國家也相繼出臺了很多的政策來解決這方面的問題，積極的拓寬中小企業(yè)的融資渠道。因此，為了更好的解決滄州地區(qū)中小企業(yè)融資難的問題，特提出以下建議：

3.1 提高對中小企業(yè)及其直接融資重要性的認(rèn)識

首先，我們需要明確在國民經(jīng)濟發(fā)展中，中小企業(yè)所產(chǎn)生的重大推動力，以及直接融資對中小企業(yè)的重要性。從滄州市的經(jīng)驗和實踐表明，直接融資方式對于中小企業(yè)促進經(jīng)濟增長，增加就業(yè)，提高中小企業(yè)的競爭力等方面起著不可忽視的作用，這是因為直接融資方式有自己獨特的篩選和監(jiān)督機制，主要包括達標(biāo)機制、籌資機制、社會監(jiān)督機制等。而當(dāng)下最重要的就是要盡可能的將這種認(rèn)識落實到具體的行動中。其次是要認(rèn)識到開辟直接融資渠道的重要性，拓展直接融資渠道，防范市場風(fēng)險。最后，政府可以出資成立償債基金，可以在一定程度上緩釋風(fēng)險。中小企業(yè)也可以將向金融機構(gòu)和政府融資時欠下的債務(wù)轉(zhuǎn)化成其在中小企業(yè)的股份，等到中小企業(yè)的經(jīng)濟情況有所好轉(zhuǎn)的時候，可以通過轉(zhuǎn)讓和企業(yè)回購等形式收回這筆資金。

3.2 國家加強信貸政策扶持

目前，國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢都比較嚴(yán)峻，中下企業(yè)在面對這種嚴(yán)峻的背景下，生存壓力驟升，因此，這就需要國家的相關(guān)部門對其實施較為寬松的中小企業(yè)信貸政策。具體來說，國家應(yīng)該及時的調(diào)控貨幣和信貸政策，降低宏觀資金缺口對中小企業(yè)融資所產(chǎn)生的擠出效應(yīng)，并進一步杜絕這種擠出效應(yīng)發(fā)生的可能性。同時，相應(yīng)的監(jiān)管部門也要加大對中小企業(yè)的支持力度，主要是指兩個方面：一是允許商業(yè)銀行發(fā)行專項用于支持中小企業(yè)授信金融債的基礎(chǔ)，另一方面是可以嘗試下調(diào)城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社等基層小金融機構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率。

3.3 提高企業(yè)管理水平

雖然說中小企業(yè)的發(fā)展與各種外部因素的支持有關(guān)，但是其也離不開自身的努力。因此，作為中小企業(yè)自身來講，在其拓寬融資渠道的過程中，必須要提高自身的管理水平，建立健全自我管理和信用制度，這也是中小企業(yè)能夠利用各種融資方式來獲得長期穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎(chǔ)。具體來說，首先需要建立健全自我積累機制，對于任何一個企業(yè)來講，如果想要通過外部資金來源渠道，來獲得自身的發(fā)展，必須要建立起完善的自我積累機制，產(chǎn)生自我積累動力，而這個機制的建立也離不開自身資產(chǎn)信用。因此，中小企業(yè)必須要建立起自身的資產(chǎn)信用，并且要建立守信的行為準(zhǔn)則，這樣中小企業(yè)才能夠有資格去資金市場上籌集資金。其次，中小企業(yè)要找到適合自己發(fā)展的管理模式，根據(jù)自己的實際情況，堅持自主創(chuàng)新，培育自己的品牌，不斷提高自身的企業(yè)管理水平和核心競爭力，從而優(yōu)化自身的企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，遵循真實的原則，建立準(zhǔn)確可信的財務(wù)報銷，不斷的積累企業(yè)的信用制度，從而在潛移默化中提高企業(yè)的多渠道融資的能力。

3.4 銀行加大對中小企業(yè)的扶持力度

在相當(dāng)長的一段時間里，國有商業(yè)銀行一直是中小企業(yè)融資的重要渠道。作為國有商業(yè)銀行，必須科學(xué)合理的設(shè)置面向中小企業(yè)的信貸機構(gòu)，加大授權(quán)。在中小企業(yè)的信用等級評定中，應(yīng)該更為重要的是去關(guān)注中小企業(yè)的效益性以及成長性，并且要逐步的消除對中小企業(yè)的信用歧視，給予中小企業(yè)更多的機會。除此之外，還要根據(jù)滄州市中小企業(yè)的實際情況，適當(dāng)?shù)臄U大貸款的抵押率，在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的時候，也要適當(dāng)?shù)募哟髮χ行∑髽I(yè)的資金供給。最后，要通過嚴(yán)格貸款的風(fēng)險管理，一方面能夠?qū)崿F(xiàn)促進中小企業(yè)健康發(fā)展，另一方面能夠保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量的雙重效果，更好的將保險和信用擔(dān)保相結(jié)合，這樣通過引進保險機制，可以有效的為銀行提供一個貸款償付能力擔(dān)保，從而能夠直接降低銀行的信貸風(fēng)險，為中小企業(yè)提供一個良好的發(fā)展環(huán)境。

4? 結(jié)語

綜上所述，在我國的經(jīng)濟發(fā)展中，中小企業(yè)一直是最活躍的經(jīng)濟主體，中小企業(yè)的規(guī)模比較小，經(jīng)營方式比較靈活，因此它也成我國經(jīng)濟發(fā)展中最重要的推動力，極大的促進了科技的進步，為人們增加了很多的就業(yè)機會，擴大了出口。但是我們也要深刻的認(rèn)識到中小企業(yè)發(fā)展面臨的融資難的現(xiàn)狀。通過本文對滄州市中小企業(yè)拓寬融資渠道的思考探析，結(jié)合滄州市的實際情況，我們可以知道對于中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展來說，必須要深刻的認(rèn)識到其拓寬融資渠道的重要性，國家也要出臺相應(yīng)的政策來促進中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)自身也要提高其管理水平，通過內(nèi)外因相結(jié)合的方式來加強其內(nèi)部控制和管理，并不斷的拓寬其內(nèi)部融資的渠道，從而促進中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，為我國的社會發(fā)展做出貢獻。

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