鴻雁

7月8日，滴滴出行宣布，已與央行數(shù)字貨幣研究所達成戰(zhàn)略合作，正式簽署了數(shù)字貨幣電子支付（DCEP）的協(xié)議，滴滴出行承載了超過5.5億的智能手機用戶群體。業(yè)內(nèi)人士認為，法定數(shù)字貨幣在滴滴出行平臺上的測試應(yīng)用，意味著法定數(shù)字貨幣推進已經(jīng)進入全面加速的“臨盆”階段。

數(shù)字貨幣研發(fā)風靡全球

數(shù)字貨幣起源于國際互聯(lián)網(wǎng)巨頭Facebook提出的Libra項目，意圖打造一種非主權(quán)、價值穩(wěn)定的數(shù)字加密貨幣。當前，以比特幣、Libra為先驅(qū)的非主權(quán)貨幣正在興起，隨著技術(shù)的發(fā)展，非主權(quán)貨幣可能會越來越繁盛。

非主權(quán)貨幣的興起引起了各國央行的普遍關(guān)注。在此背景下，包括中國在內(nèi)的部分國家的中央銀行提出了發(fā)行法定數(shù)字貨幣的計劃，即由央行直接提供一種數(shù)字化的支付工具，用以取代現(xiàn)金，降低交易成本和貨幣發(fā)行成本，提升支付效率。目前已經(jīng)取得了一些對法定數(shù)字貨幣的研究成果，尤其是技術(shù)方面的研究成果較為豐富，全球多國央行正在全力推動數(shù)字貨幣發(fā)展。

根據(jù)中金公司的匯總，目前已有包括法國、韓國等在內(nèi)的多個國家公布了其央行數(shù)字貨幣測試計劃或方案。今年1月，IMF也明確將數(shù)字貨幣列為2020年的首要任務(wù)。國際清算銀行與加拿大央行、英國央行、日本央行、歐洲央行、瑞典央行和瑞士央行共同成立了央行小組，開展CBDC應(yīng)用案例研發(fā)。今年2月，美聯(lián)儲主席宣布，正在研究央行數(shù)字貨幣，但尚未決定是否推出數(shù)字美元。

要知道，各國央行對數(shù)字貨幣的理解、使用目的和技術(shù)路線并不相同。例如，與中國央行數(shù)字貨幣（DC/EP）、英國央行數(shù)字貨幣（CBDC）不同的是，瑞典央行數(shù)字貨幣（e-krona）基于區(qū)塊鏈構(gòu)建，且其使用目的是作為現(xiàn)金的補充，不支持“雙離線”，但與中國數(shù)字貨幣一樣采用雙層架構(gòu)，而英國央行采用的則是單層架構(gòu)，該國數(shù)字貨幣的目的是構(gòu)建競爭性支付系統(tǒng)。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授、區(qū)塊鏈研究院研究員楊東認為，法定數(shù)字貨幣是法定貨幣的一種新形態(tài)，也是國家對非主權(quán)貨幣現(xiàn)象的一種回應(yīng)。

南美洲的委內(nèi)瑞拉已經(jīng)開始預(yù)售該國發(fā)行的“石油幣”，發(fā)行總量為1億個，發(fā)行價格為60美元/個，基于以太坊ER20代幣技術(shù)，對應(yīng)50億桶石油。不過，財經(jīng)專欄作家肖磊認為，委內(nèi)瑞拉的“石油幣”并不是真正的法定貨幣的電子化，法定貨幣從原有主權(quán)信用貨幣的邏輯來理解，其信任基礎(chǔ)是一國政府或一個組織的強制性以及相應(yīng)的法律，比如中國人民銀行有《中國人民銀行法》、美聯(lián)儲有《聯(lián)邦儲備法案》等等，但“石油幣”是基于區(qū)塊鏈技術(shù)，拿石油等資產(chǎn)背書，而非國家信用。肖磊表示：“委內(nèi)瑞拉做出如此歷史性的選擇，并不是主動為之，而是在本國貨幣面臨崩潰，通貨膨脹嚴重的情況下不得不重新尋找拯救國內(nèi)貨幣和經(jīng)濟的辦法?！?/p>

為應(yīng)對數(shù)字經(jīng)濟和電子支付的發(fā)展，對相關(guān)服務(wù)進行有效的監(jiān)管，各國紛紛立法對電子支付進行規(guī)制，例如歐盟的《支付服務(wù)指令》（PSD2）、日本的《資金結(jié)算法》等等。

中國法定數(shù)字貨幣正在加緊研發(fā)

滴滴表示，接下來雙方將共同探索數(shù)字貨幣在智慧出行領(lǐng)域的場景創(chuàng)新和應(yīng)用，促進數(shù)字貨幣在多元化出行場景中的平臺生態(tài)建設(shè)，在有關(guān)部門指導(dǎo)下，配合央行數(shù)字貨幣研究所嚴格落實黨中央、國務(wù)院制定的提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的指導(dǎo)方針，助推數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟融合發(fā)展。

中國人民銀行日前發(fā)布的招聘信息也從側(cè)面釋放出法定數(shù)字貨幣加緊研發(fā)的信息，本次招聘面向全國各大高校2021屆、2022屆全日制應(yīng)屆碩士、博士研究生，計算機相關(guān)專業(yè)、經(jīng)濟金融專業(yè)、數(shù)學(xué)專業(yè)、統(tǒng)計學(xué)等專業(yè)優(yōu)先?！皩嵙曇宰罱K入職為目的，表現(xiàn)優(yōu)異將獲得Pass卡，直通2021校園招聘最終面試?！?/p>

而今年4月，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所下屬深圳金融科技研究院也面向社會發(fā)布招聘啟事，招聘工程師、設(shè)計師、產(chǎn)品經(jīng)理、研究員等，“參與法定數(shù)字貨幣研發(fā)”是工作內(nèi)容之一。

媒體報道，數(shù)位銀行業(yè)內(nèi)人士透露，數(shù)字貨幣由央行牽頭研發(fā)，各家銀行內(nèi)部正在就落地場景等進行測試。

4月17日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所公布，中國人民銀行自2014年開始研究法定數(shù)字貨幣。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行組織部分實力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)，目前數(shù)字人民幣（DC/EP）研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試。這是央行數(shù)研所首次就數(shù)字貨幣的具體推進進展做出官方披露。媒體報道的DC/EP信息為技術(shù)研發(fā)過程中的測試內(nèi)容，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構(gòu)的商業(yè)運行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場和社會經(jīng)濟帶來影響。

今年5月，中國人民銀行行長易綱在全國兩會期間就重點問題接受媒體采訪時表示，目前，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。他強調(diào)：“但目前的試點測試還只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，何時正式推出尚沒有時間表。”

在法定貨幣技術(shù)研發(fā)推進的同時，相關(guān)的法規(guī)也在陸續(xù)推進。2018年8月31日，第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第五次會議通過了《電子商務(wù)法》，不僅規(guī)范了電子商務(wù)經(jīng)營者的行為，還對電子商務(wù)合同的訂立、履行和爭議解決進行了規(guī)定。其中，在電子商務(wù)的履行部分對電子支付進行了具體規(guī)定，明確了電子支付服務(wù)提供者和用戶的權(quán)利義務(wù)，以及在錯誤支付、未授權(quán)支付等情形下如何分擔損失等重要問題，加上早已實施的《電子支付指引》《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等下位法規(guī)，我國已初步形成了一套電子支付相關(guān)的法律法規(guī)體系。可以預(yù)見，離法定數(shù)字貨幣走進我們的日常生活那一天不會太久了。