【摘要】作為新興行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融投資與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)一起贏得了廣泛關(guān)注。任何一項投資都是風(fēng)險與收益并存的，金融投資同樣如此。而投資者面臨的最大問題就是如何在投資過程中做好風(fēng)險防控，互聯(lián)網(wǎng)金融投資的發(fā)展時間并不長，投資者普遍存在風(fēng)控經(jīng)驗不足的問題。要想改善上述現(xiàn)象，不僅要建立全新的防范機(jī)制，還要健全風(fēng)險防控系統(tǒng)，加強監(jiān)督與管理，為投資者提供有效的防范措施，降低因投資風(fēng)險帶來的經(jīng)濟(jì)損失，實現(xiàn)價值最大化的目標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 ?投資特點 ?風(fēng)險防控

在社會經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的雙重影響下，金融理財產(chǎn)品逐漸走進(jìn)人們的生產(chǎn)生活，以余額寶、京東小貸等為代表互聯(lián)網(wǎng)金融理財在較短的時間內(nèi)積累了大批量的客戶。這不僅可以說明互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品取得了理想的發(fā)展成績，還可說明我國互聯(lián)網(wǎng)金融投資擁有廣闊的市場。但是我們也不能忽略限于互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的弊端，最為重要的就是其中存在的風(fēng)險。作為互聯(lián)網(wǎng)金融投資者，不僅要擁有敏銳的洞察力，還要擁有客觀、冷靜的判斷力，及時分辨可能存在于金融投資中的風(fēng)險，做好防控，盡最大努力降低因投資風(fēng)險而帶來的不良影響。金融投資者還要明確互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中存在的弊端與風(fēng)險，以更加可靠的手段規(guī)避風(fēng)險，建立風(fēng)險防護(hù)措施，提升風(fēng)險能力，以期利用互聯(lián)網(wǎng)金融投資獲得更大的利益。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融投資的特點

（一）靈活性極強

相對于以往的金融投資而言，互聯(lián)網(wǎng)金融投資更加便捷，資金供求雙方可依托網(wǎng)絡(luò)，以更加便捷、靈活的方式完成信息的甄別和優(yōu)化，最終自主完成投資與交易。我們都知道，傳統(tǒng)的金融投資需要通過金融機(jī)構(gòu)，實體運營網(wǎng)點需要投入一定的成本，而互聯(lián)網(wǎng)金融則有效改善了資金投入和運營成本過高的問題。另外，投資者不會受到時間或者地域的限制，利用客戶端即可完成資金操作，例如電腦和手機(jī)等均可用于操縱投資，所以說不需要傳統(tǒng)的中介即可完成互聯(lián)網(wǎng)金融投資。資金供求雙方的交易更加靈活更加便捷，真正實現(xiàn)了省時省力的目標(biāo)。

（二）效率更高

互聯(lián)網(wǎng)金融投資與傳統(tǒng)金融投資最大的區(qū)別就在于依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，簡單地說，在綜合利用計算機(jī)信息及各項系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，即可完成互聯(lián)網(wǎng)金融投資，省去了復(fù)雜的操作環(huán)節(jié)，也不需要在實體網(wǎng)點進(jìn)行排隊。不僅提高了業(yè)務(wù)處理的效率和質(zhì)量，也可以更加專業(yè)的態(tài)度和水平服務(wù)于投資者。例如，近些年來飛速發(fā)展的網(wǎng)商貸就是利用多年以來積累的信用數(shù)據(jù)庫服務(wù)于小微企業(yè)，為個人消費者或者農(nóng)村用戶貸款提供全新的金融服務(wù)，放款時間甚至縮短到三分鐘，無需任何抵押即可獲得資金，所以說在效率和省時省力方面，互聯(lián)網(wǎng)金融投資占據(jù)極大的優(yōu)勢。

（三）覆蓋面更廣

自互聯(lián)網(wǎng)金融投資出現(xiàn)而來，人們的生活方式和工作方式都發(fā)生了較大的改變。可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融投資為人們生活帶來了更大的便利，比如水費繳納、燃?xì)饫U納和網(wǎng)購、充值等，都是依托互聯(lián)網(wǎng)交易而成功進(jìn)行。從投資者角度來說，同樣可以利用互聯(lián)網(wǎng)尋找相應(yīng)的投資信息。此種投資方式更具人性化，針對性也更強，覆蓋了更多的生活場景，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)存在的服務(wù)盲區(qū)都可依靠互聯(lián)網(wǎng)金融投資來改變，真正達(dá)成優(yōu)化資源合理配置的目標(biāo)。

二、導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)投資風(fēng)險的因素

（一）缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融意識與知識

原有的金融投資存在一定的門檻，需要滿足金融機(jī)構(gòu)的最低要求或者最低標(biāo)準(zhǔn)。而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與通信技術(shù)的共同影響下，金融投資呈現(xiàn)出去中介化的特征，所謂去中介化，就是不需要再依托中間的中介部門即可進(jìn)行投資或者理財，正是因為互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入通信技術(shù)的出現(xiàn)，才使每個人都可利用互聯(lián)網(wǎng)金融投資進(jìn)行理財或者貸款的目標(biāo)成為可能，這不僅提高了人們的參與性，還可使人們利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入投資緩解資金上的難題。但是在理財人員的宣傳下，很多人盲目的認(rèn)為理財產(chǎn)品可以獲得極高的收益，甚至忽略了理財產(chǎn)品中的風(fēng)險，這也是缺乏互聯(lián)網(wǎng)金融意識和互聯(lián)網(wǎng)金融知識的重要體現(xiàn)，致使人們出現(xiàn)風(fēng)險意識模糊化和邊界化的問題，忽略了互聯(lián)網(wǎng)金融投資中潛藏的巨大風(fēng)險，稍有不慎，極有可能面臨破產(chǎn)或更大的經(jīng)濟(jì)損失。這要求相關(guān)部門和工作人員加大宣傳力度，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識，開展教育講座，通過多個部門協(xié)同的方式開展有針對性的教育活動，將互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及到不同年齡段、不同水平的人群當(dāng)中，使人們意識到互聯(lián)網(wǎng)金融投資是風(fēng)險與利益并存的，投資前不僅要考慮到投資產(chǎn)品，還要衡量自身的風(fēng)險抵御能力，權(quán)衡利弊。顯然，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融意識與知識普及無法滿足上述要求，仍舊存在較大的缺口，需要提高人們的互聯(lián)網(wǎng)金融意識，豐富人們的互聯(lián)網(wǎng)金融知識。

（二）因市場約束與內(nèi)部監(jiān)管引發(fā)的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融投資不僅要面臨傳統(tǒng)金融投資行業(yè)面對的風(fēng)險，還要考慮到市場政策性因素及市場發(fā)展大環(huán)境帶來的負(fù)面效應(yīng)。一般情況下，市場監(jiān)管會通過抬高準(zhǔn)入門檻的方式來規(guī)避風(fēng)險，但是仍舊無法扼殺地下交易的問題，這也就是我們所說的無監(jiān)管狀態(tài)的企業(yè)，最終導(dǎo)致市場監(jiān)管部門無法準(zhǔn)確、有效地管理并識別風(fēng)險，所以說互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對的風(fēng)險與日俱增，甚至超出了信息范圍。互聯(lián)網(wǎng)金融投資在以往的金融投資上做出了極大的改進(jìn)，不僅利用云計算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)結(jié)合的方式取代了人為的風(fēng)險管理，還創(chuàng)建了全新的投資平臺和投資系統(tǒng)。事實上，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融投資標(biāo)準(zhǔn)并未達(dá)成預(yù)定的目標(biāo)，其安全性和可控性還存在一定的缺陷，已有的風(fēng)險控制模型無法超越傳統(tǒng)風(fēng)險管理措施取得的成就。以上就是引市場約束和內(nèi)部監(jiān)督而引起的風(fēng)險，并為互聯(lián)網(wǎng)金融投資帶來了一定的阻礙。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險防護(hù)措施

（一）完善防控系統(tǒng)，凈化投資環(huán)境

我們都知道，任何事物都是有利也有弊的，而互聯(lián)網(wǎng)本身就是一把雙刃劍，依托于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的金融投資更是面臨極為復(fù)雜的環(huán)境和問題，加之信息問題的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)很難在短時間內(nèi)獲得投資者的信任。要想解決上述問題，不僅要建立健全風(fēng)險防控系統(tǒng)，還要加大金融知識的普及力度，強化人們的風(fēng)險抵御能力，冷靜客觀的面對互聯(lián)網(wǎng)金融投資抵制誘惑，自主辨別互聯(lián)網(wǎng)投資陷阱，降低投資風(fēng)險發(fā)生的可能性。另外，還要凈化投資環(huán)境，建立健全規(guī)章制度，嚴(yán)厲打擊違法犯罪行為，做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的運行秩序。建立并優(yōu)化風(fēng)險控制系統(tǒng)的目的在于規(guī)范投資行為，使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)以更加規(guī)范的形式開展投資活動，這不僅是降低風(fēng)險發(fā)生概率的重要舉措，也是打好品牌戰(zhàn)的重要手段，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)樹立良好的外在形象，為投資者的投資活動贏得更加有利的條件。

（二）強化監(jiān)管，加強內(nèi)部控制

要想規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資行為，必須開展強有力的監(jiān)管工作，現(xiàn)有的投資監(jiān)管主要包括以下兩個方面，分別是市場監(jiān)管和互聯(lián)網(wǎng)金融投資企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管。值得注意的是，無論是以哪種形式進(jìn)行的投資監(jiān)管都必須遵循法律標(biāo)準(zhǔn)，將法律依據(jù)作為核心行使監(jiān)管權(quán)力，從而保障資金供求雙方的合法權(quán)益。滿足上述條件后，金融投資市場的運行秩序會得到有效的規(guī)范。當(dāng)前，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)存在缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)的問題，加之監(jiān)管風(fēng)險的影響，整體投資狀況不容樂觀。只有建立全新的市場監(jiān)管體系，才能扭轉(zhuǎn)這一局面，激發(fā)人們的參與性，更好地參與到互聯(lián)網(wǎng)金融投資當(dāng)中，這也是為投資者提供更多的金融參考。除此之外，還要提高對計算機(jī)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)及計算機(jī)數(shù)據(jù)分析技術(shù)的重視，強化內(nèi)部建設(shè)，通過內(nèi)部監(jiān)管的方式衡量項目風(fēng)險，以免投資風(fēng)險給投資者帶來更大的財產(chǎn)損失。

（三）提高服務(wù)水平，提供高質(zhì)量的服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資與傳統(tǒng)金融行業(yè)的區(qū)別在多個方面都有所體現(xiàn)，例如以往的金融機(jī)構(gòu)需要在雙方面對面交流或者溝通的情況下完成投資和交易，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財則不需要如此，投資者主要是通過網(wǎng)絡(luò)平臺或者客服人員的講解來了解互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品，另外與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)的售后或者維護(hù)也是通過網(wǎng)絡(luò)平臺或者客服人員進(jìn)行。這對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的能力與水平提出了較高的要求，從業(yè)人員的服務(wù)質(zhì)量與專業(yè)能力會直接影響到整個行業(yè)的發(fā)展。因此互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)必須加大培訓(xùn)力度，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平與專業(yè)能力，促使從業(yè)人員樹立服務(wù)于客戶，堅持客戶為中心的思想，滿足投資者提出的多樣化需求。還要善于溝通，維護(hù)與客戶之間的關(guān)系，提高客戶的體驗感和認(rèn)可度。這不僅可以為互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)吸引更多的客戶，還可以更加專業(yè)的態(tài)度幫助客戶分析金融理財產(chǎn)品，規(guī)避風(fēng)險，贏得好評。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融理財與互聯(lián)網(wǎng)金融投資是時代發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是信息化時代催生的新興行業(yè)。值得注意的是，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在一定的局限性，還有諸多仍未解決的問題，突出表現(xiàn)為風(fēng)險。在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也要積極地創(chuàng)新、改革，引進(jìn)先進(jìn)的管理理念與管理技術(shù)，發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用，降低投資風(fēng)險。而政府也要起到適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)作用，規(guī)范金融市場，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融投資營造良好的市場環(huán)境。尤其是要做好監(jiān)督與管理，為互聯(lián)網(wǎng)金融投資提供強大的制度保障和法律支持。這不僅對互聯(lián)網(wǎng)金融投資自身發(fā)展有極為重要的作用，也是加快社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的重要舉措。所以說對互聯(lián)網(wǎng)金融投資特點及風(fēng)險防護(hù)措施進(jìn)行的探究具有十分重要的現(xiàn)實意義，不僅要引起重視，還要切實落實風(fēng)險防控策略，為互聯(lián)網(wǎng)金融及社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展助力。

參考文獻(xiàn)：

[1]盧麗琴.互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險與防范措施——以余額寶為例[J].中小企業(yè)管理與科技旬刊，2017，（7）.

[2]楊祥業(yè).以余額寶為例分析互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險與防范措施[J].財經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2016，（3）.

作者簡介：鄢紅（1992-），女，四川成都人，大學(xué)本科，研究方向：金融管理與投資實務(wù)，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員。