【摘要】改革開放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了非常顯著的成果，人們的生活水平與經(jīng)濟(jì)水平相較以往有了非常明顯的改善。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，扶貧工作仍是我國(guó)下一步發(fā)展工作的重點(diǎn)內(nèi)容，但其發(fā)展至今也依然存在諸多問(wèn)題，對(duì)后續(xù)金融扶貧工作的開展造成了不利的影響。基于此，本文對(duì)當(dāng)前新時(shí)期背景下我國(guó)金融扶貧工作的發(fā)展形勢(shì)、存在問(wèn)題、和后續(xù)我國(guó)金融扶貧工作的發(fā)展路徑作出探討。

【關(guān)鍵詞】金融扶貧;發(fā)展形勢(shì);存在問(wèn)題;改善路徑

金融扶貧指的是通過(guò)金融產(chǎn)品和相關(guān)金融手段對(duì)我國(guó)范圍內(nèi)貧困對(duì)象進(jìn)行相應(yīng)的扶持和幫助，以此將金融措施融入到我國(guó)扶貧工作中并對(duì)扶貧工作的成果進(jìn)步起到有效的推動(dòng)作用。依照我國(guó)金融扶貧工作的實(shí)際開展情況來(lái)看，改革開放以來(lái)我國(guó)金融扶貧工作走過(guò)了長(zhǎng)久歷程并取得了非常顯著的成果，對(duì)促進(jìn)我國(guó)扶貧工作整體的持續(xù)性、拓展性、深入性等均發(fā)揮了非常重要的作用。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)金融扶貧工作的實(shí)際開展情況以來(lái)，近年來(lái)我國(guó)范圍內(nèi)貧困地區(qū)的信貸投入始終處于不斷增長(zhǎng)的進(jìn)程中，《扶貧貼息貸款管理實(shí)施辦法》的實(shí)施使得到戶貸款、項(xiàng)目貸款、勞補(bǔ)將近等已經(jīng)成為當(dāng)前金融扶貧工作中的重要金融產(chǎn)品，對(duì)我國(guó)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)建設(shè)起到了非常重要的支撐作用。2017年我國(guó)統(tǒng)計(jì)局在《2016年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》中顯示：截至2016年年底，我國(guó)農(nóng)村貧困人口數(shù)量已經(jīng)縮減至4335萬(wàn)人，相較于2016年再次降低1240萬(wàn)人。說(shuō)明我國(guó)扶貧工作的開展已經(jīng)取得了卓越成效，而在扶貧工作的實(shí)際開展過(guò)程中，具有我國(guó)特色的金融扶貧模式也發(fā)揮了非常重要的作用。然而結(jié)合當(dāng)前我國(guó)扶貧工作的整體發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，伴隨著我國(guó)政府全面建成小康社會(huì)、到2020年消滅所有貧困人口目標(biāo)的提出，又對(duì)我國(guó)扶貧工作提出了新的目標(biāo)，且新的貧困線標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施也使得我國(guó)金融扶貧工作開始面臨新的挑戰(zhàn)。

一、我國(guó)金融扶貧工作面臨的新形勢(shì)和新問(wèn)題

（一）我國(guó)金融扶貧工作面臨的新形勢(shì)

中國(guó)人民銀行在《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告（2018）》中顯示：2018年以來(lái)我國(guó)全部金融機(jī)構(gòu)涉及到農(nóng)業(yè)的貸款余額累積增長(zhǎng)高達(dá)535.4%，自開啟金融扶貧工作以來(lái)每年增速平均為16.5%。截至2018年年尾，我國(guó)范圍內(nèi)涉農(nóng)金融貸款余額已經(jīng)增長(zhǎng)至32.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)金融打款余額已經(jīng)占據(jù)所有金融貸款余額的24%左右，對(duì)我國(guó)金融扶貧工作的開展起到了非常重要的促進(jìn)作用。在中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)員會(huì)議中，習(xí)近平同志明確表示：要全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)，最艱巨的任務(wù)是脫貧攻堅(jiān)，這是一個(gè)短板，也是一個(gè)標(biāo)志性指標(biāo)。在中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)議中確立了2020年我國(guó)要達(dá)成全面建成小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)，明確指出要達(dá)到：人民生活水平全面提高、收入分配差距明顯縮小、扶貧對(duì)象大幅減少的整體建設(shè)要求。

在2011年，我國(guó)中央政府將農(nóng)民人均純收入2300元作為新的國(guó)家扶貧標(biāo)準(zhǔn)，使得我國(guó)范圍內(nèi)貧困人口數(shù)量在當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)明顯增加，需要覆蓋的扶貧人口范圍顯著擴(kuò)大，對(duì)金融扶貧工作又提出了更多更高的要求。依照當(dāng)前人均純收入2300元的貧困標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，截至2018年我國(guó)貧困人口的數(shù)量總數(shù)為1660萬(wàn)人，由此所引申出的扶貧資金規(guī)模需求非常龐大，單純依靠我國(guó)政府的財(cái)政補(bǔ)貼轉(zhuǎn)移支付和扶貧貼息貸款在實(shí)際層次上已經(jīng)無(wú)法滿足扶貧資金的需求缺口。在當(dāng)前新目標(biāo)、新標(biāo)準(zhǔn)的情況下，我國(guó)剩余的貧困人口多位于生產(chǎn)條件極為惡劣的老少邊窮地區(qū)，后續(xù)跟進(jìn)扶貧工作相較于其他地區(qū)的貧困人口來(lái)的壓力更大、條件更難。尤其是部分老少邊窮地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與當(dāng)前我國(guó)社會(huì)的平均發(fā)展水平相較存在嚴(yán)重不足的情況下，其基礎(chǔ)建設(shè)與投入資源也存在諸多需要彌補(bǔ)的地方。因此在新目標(biāo)、新標(biāo)準(zhǔn)的扶貧背景下，后續(xù)我國(guó)金融扶貧工作的開展也面臨著更加艱苦的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

（二）我國(guó)金融扶貧工作面臨的新問(wèn)題

首先我國(guó)范圍內(nèi)金融扶貧工作的開展形式多以扶貧貼息貸款為主，且扶貧貼息貸款資金的來(lái)源多為上級(jí)政府來(lái)自中央政府的專項(xiàng)支持。大部分貼息貸款多為一次性使用而難以為貧困地區(qū)和貧困人口提供后續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持，其持續(xù)性貸款難度較高，也無(wú)法有效的查看貼息貸款的后續(xù)使用效果，整體使用效率較為低下;其次我國(guó)范圍內(nèi)貧困地區(qū)的整體金融生態(tài)環(huán)境仍然有待進(jìn)一步開發(fā)和建設(shè)，尤其是貧困地區(qū)的金融生態(tài)系統(tǒng)本身包括社會(huì)信用環(huán)境、居民信用意識(shí)、抵押擔(dān)保體系、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制、互助資金體系等多。然而由于種種原因，貧困地區(qū)居民往往不具備良好的社會(huì)信用意識(shí)，扶貧貸款的違約率持續(xù)呈現(xiàn)出居高不下的現(xiàn)象;最后我國(guó)金融扶貧工作開展過(guò)程中涉及到諸多政府部門與社會(huì)部門，例如扶貧主管部門、財(cái)政主管部門、銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。然而上述機(jī)構(gòu)在實(shí)際的金融扶貧工作開展過(guò)程中，其所擔(dān)負(fù)的扶貧責(zé)任以及扶貧目標(biāo)均存在有明顯的差異，由此導(dǎo)致扶貧工作的開展方向與開展方式也受到相應(yīng)的影響。例如我國(guó)政府部門在金融扶貧工作中更加注重由此帶來(lái)的社會(huì)效益，而金融部門則更加注重由此所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益。雙方目標(biāo)上的不一致使得各個(gè)部門在金融扶貧工作中的分割現(xiàn)象比較突出，這也是導(dǎo)致我國(guó)扶貧工作無(wú)法進(jìn)行長(zhǎng)期追蹤和扶持的一項(xiàng)重要原因。

二、我國(guó)金融扶貧工作后續(xù)發(fā)展路徑的意見(jiàn)

（一）創(chuàng)新金融扶貧模式

當(dāng)前國(guó)際范圍內(nèi)有諸多金融扶貧模式值得我國(guó)金融扶貧工作借鑒和引入，例如來(lái)自于日本的低碳扶貧金融機(jī)制，能夠借助扶貧資金探索給予農(nóng)林業(yè)等低碳環(huán)境下的經(jīng)營(yíng)投資項(xiàng)目，對(duì)促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展有顯著作用。而我國(guó)也可以結(jié)合當(dāng)前金融扶貧工作的實(shí)際情況創(chuàng)新金融扶貧模式，將以往更加注重個(gè)人扶貧的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅丶w、注重地區(qū)的扶貧模式，將金融扶貧工作依托當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行有效開發(fā)，利用地區(qū)自然資源、文化資源、人文資源等多項(xiàng)資源來(lái)實(shí)現(xiàn)集體致富脫貧的偉大目標(biāo)。

（二）結(jié)合其他扶貧模式

當(dāng)前我國(guó)金融扶貧工作發(fā)展過(guò)程中，政府部門還可以將金融扶貧模式融入到其他扶貧模式中，綜合應(yīng)用多項(xiàng)扶貧手段以取得扶貧工作的有效進(jìn)展。例如政府部門可以將金融扶貧模式與整村推進(jìn)扶貧模式、勞動(dòng)力培訓(xùn)轉(zhuǎn)移扶貧模式、科技扶貧模式、文化扶貧模式等進(jìn)行有效結(jié)合，圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目等相關(guān)產(chǎn)業(yè)形勢(shì)來(lái)實(shí)現(xiàn)整體扶貧的發(fā)展目標(biāo)，促使金融扶貧的作用進(jìn)一步放大和拓展。在教育方面，對(duì)貧困村或是弱勢(shì)學(xué)校進(jìn)行改造，擴(kuò)充學(xué)校教師人才隊(duì)伍，讓貧困地區(qū)的孩子也能享受到先進(jìn)的教育，通過(guò)提高各地教育教學(xué)的質(zhì)量，來(lái)達(dá)到科技興國(guó)扶貧脫困的目的。

（三）發(fā)揮部門協(xié)同作用

我國(guó)政府在金融扶貧工作開展過(guò)程中要統(tǒng)一政府部門和金融機(jī)構(gòu)的工作目標(biāo)，要積極協(xié)同政府部門與銀行機(jī)構(gòu)的有效合作，探索金融扶貧工作在社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。具體來(lái)講，政府部門可以從扶貧政策的角度著手，同時(shí)結(jié)合銀行部門的協(xié)同作用建立抵押機(jī)制、完善信用體系、發(fā)展金融環(huán)境，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)與地方政府的有效合作，發(fā)揮雙方優(yōu)勢(shì)以實(shí)現(xiàn)金融扶貧工作的統(tǒng)一目標(biāo)。

（四）引導(dǎo)民間資本投入

政府部門在金融扶貧工作的開展進(jìn)程中，也可以有限度、有約束、有督查的引導(dǎo)民間資本投入，以此豐富金融扶貧工作中的資金來(lái)源并進(jìn)一步創(chuàng)新金融扶貧的工作模式，利用社會(huì)力量幫助貧困人口實(shí)現(xiàn)資源進(jìn)步、意識(shí)進(jìn)步、技術(shù)進(jìn)步，也更加便于貧困地區(qū)建立完善穩(wěn)定的金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)進(jìn)一步提升金融扶貧工作效果有積極幫助。但需要注意的是，民間資本的投入必須要得到有效監(jiān)管且符合當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展機(jī)制、符合扶貧工作的總體要求，要看到民間資本進(jìn)入的利與弊，避免民間資本進(jìn)入后對(duì)扶貧工作的健康發(fā)展態(tài)勢(shì)產(chǎn)生不利影響。

三、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)金融扶貧工作處于可喜的發(fā)展形勢(shì)，但其也同時(shí)面臨著許多新的挑戰(zhàn)，在過(guò)往的工作開展過(guò)程中也存在著一定的問(wèn)題。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)建設(shè)的發(fā)展情況來(lái)看，政府部門在金融扶貧工作的開展過(guò)程中應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)扶貧資金的投入和監(jiān)管，創(chuàng)新扶貧模式的發(fā)展并聯(lián)合其他扶貧模式進(jìn)行綜合應(yīng)用，將以往更加注重單人扶貧的工作重心適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)移到對(duì)整個(gè)地區(qū)扶貧工作上來(lái)，從而使得集體脫貧帶動(dòng)個(gè)人脫貧、個(gè)人脫貧與集體脫貧相結(jié)合，為我國(guó)金融扶貧工作的創(chuàng)新發(fā)展提供更加有力的支撐，確保金融扶貧工作能夠繼續(xù)順利開展并取得更加卓越的成效。

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作者簡(jiǎn)介：

高迪（1993-），女，漢族，遼寧昌圖人，碩士，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員，研究方向：金融學(xué)。