(江蘇師范大學科文學院 江蘇 徐州 221000)

改革開放以來的四十年間，人們的生活條件發(fā)生了翻天覆地的變化，截止到二零一九年底，國民經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，經(jīng)濟發(fā)展水平穩(wěn)中有升，國內(nèi)生產(chǎn)總值達到990865億，比二零一八年增長了6%-6.5%，糧食產(chǎn)量創(chuàng)新高，工業(yè)生產(chǎn)持續(xù)發(fā)展，尤其是高技術(shù)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新產(chǎn)業(yè)增勢顯著。但在新的環(huán)境下也有一些趨勢值得注意，在一些新興產(chǎn)業(yè)和實體中，小微型企業(yè)資金鏈明顯不足。另外一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融借貸機構(gòu)基于實體經(jīng)濟信貸的影響，“惜貸”現(xiàn)場十分普遍，再加上新三板市場門檻高、資金流動性不強等原因，無法發(fā)揮市場融資的作用。從長遠來看，經(jīng)濟發(fā)展總趨勢是樂觀的，但是短期內(nèi)還有很多不足之處。

一、經(jīng)濟“新常態(tài)”下對我國居民收入的影響

國家經(jīng)濟發(fā)展平穩(wěn)有升，居民的消費和收入水平也是水漲船高，恩格爾系數(shù)逐漸縮小，基尼系數(shù)保持平均。在居民的收入結(jié)構(gòu)中，變化最大的就是食品消費，食品消費在居民消費比重中的比例呈下降趨勢，其余的財產(chǎn)收入比重增加。高收入人群數(shù)量也是越來越多，從金融發(fā)展角度來看，這對于管理行業(yè)是一個十分難得的機會。

(一)居民收入步入新常態(tài)，高收入群體增加

自零八年金融危機以來，城鎮(zhèn)居民的收入增長緩慢，特別是網(wǎng)絡(luò)消費的興起更是讓實體經(jīng)濟產(chǎn)生很大的滑坡。前面也說過，恩格爾系數(shù)減小，居民花費在食品上的支出以及生活必需品的支出有所下降。在其購買理財產(chǎn)品的花費上越來越多。關(guān)于恩格爾系數(shù)很多人都弄不懂，其實理解起來很簡單，這是一個經(jīng)濟中常見的概念，在很多地方都能用得到，屬于經(jīng)濟學入門。恩格爾系數(shù)是衡量一個家庭富裕的標準尺度之一，指數(shù)值越高，表明整個家庭的收入較低，反之，指數(shù)越低，那么家庭收入越高。主要因素還是食物在家庭中的支出比例。第二個是高收入群體的增加，改革開放到現(xiàn)在，富裕了一大批人，北上廣深成了很多人淘金的地方。京津翼、長三角、珠三角、中年人士中高收入群體占據(jù)了近50%，這些人士財富的主要來源還是以占有的不動產(chǎn)和金融類服務為主，理財成為他們主要的財富增長來源，當然對于福布斯排行榜上的名人來說，他們的資金主要還是來自蠶食公司的股票和信托基金。

二、居民收入變動對如今投資結(jié)構(gòu)的影響

人們是為了什么而奮斗，很多人都會說是為了美好生活，美好生活的保障就是房子。一五年之前房地產(chǎn)投資市場低迷，互聯(lián)網(wǎng)成了熱門行業(yè)，但是市場瞬息萬變，到底把手中的錢往哪投，方向不確定就增強了居民的風險投資意識。

(一)房地產(chǎn)投資和銀行存款比重下降

在很長一段時間中，市場多數(shù)還是以房地產(chǎn)的投資為主，經(jīng)濟發(fā)展到現(xiàn)在，老百姓的投資理念發(fā)生了變化，開始把手中的錢都買了房子，把剩下的錢去購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品。尤其是阿里集團的余額寶應用，在一七年的時候年化收益率是3.98%，再往前四年左右的時間，年化收益率則是7%[1]，大大超越了銀行的存款利率，隨著網(wǎng)絡(luò)支付的興起，年輕人對于新潮事物的理解，開始把零用錢存在網(wǎng)上，然后帶動他們的父母也開始接受網(wǎng)上支付，也就是從那時開始，居民都把錢從銀行里面取出，放入到余額寶里進行簡單的理財。

如今中國處在大發(fā)展大變革時代，各種創(chuàng)新等待著企業(yè)，各種發(fā)展機遇等待把握，金融創(chuàng)新、資產(chǎn)配置、收入分配等等問題需要去解決。如今城鎮(zhèn)化速度加快，人口老齡化突出，新型的養(yǎng)老金融產(chǎn)品逐漸成為很多金融企業(yè)發(fā)展的項目。國家繼續(xù)深化改革開放與“一帶一路”建設(shè)，同世界各國一道進行發(fā)展，國內(nèi)的很多金融理財產(chǎn)品也可以走出國門，向國外進發(fā)[2]。針對居民財富分布日益明顯的問題，資產(chǎn)管理也要根據(jù)具體情況選擇合適的理財產(chǎn)品，發(fā)展適配的理財業(yè)務。

三、未來居民金融投資的發(fā)展趨勢

現(xiàn)在經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境總體是健康的，經(jīng)濟領(lǐng)域各種層次相互促進、相互影響、相互支持，構(gòu)建了現(xiàn)在的金融體系。一般來說，一個良好的金融體系對于本國經(jīng)濟的發(fā)展起到促進作用，能夠更高的集中優(yōu)勢去進行技術(shù)創(chuàng)新。國家也能夠根據(jù)這種金融體系，制定財政預算與國民收入再分配，這不僅對于國家的財政有著良好的促進作用，對于刺激資本市場、加強銀行指導，讓整個經(jīng)濟發(fā)展更加的平穩(wěn)運行也有著舉足輕重的作用。不管是從什么角度來看，鼓勵市場的發(fā)展始終是最為重要的，為此，就要不斷加強市場的深化改革，市場的發(fā)展不僅僅是大企業(yè)對市場貢獻，更多的還是小微型企業(yè)的助力，所以放寬對小微型企業(yè)的貸款難度，把更多的力量用在扶植高新企業(yè)技術(shù)的發(fā)展上。在對居民理財產(chǎn)品上也要根據(jù)他們的消費需求來制定[3]。

結(jié)語

綜上所述，在經(jīng)濟發(fā)展“新常態(tài)”下，居民資產(chǎn)管理的內(nèi)容和模式也是隨著金融市場的改革逐步推進，對于普通居民而言，把握市場動態(tài)和政策走向并結(jié)合自身的具體情況來合理配置自己的財產(chǎn)資源；對于金融機構(gòu)來說，運用各種高新科技手段滿足投資需求才是致勝的關(guān)鍵所在。