■ 張 梅

（廈門(mén)海洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商管理系）

引 言

科技金融是指科學(xué)技術(shù)與金融行業(yè)相融合，創(chuàng)造了新模式、新業(yè)務(wù)等，科技金融帶給市場(chǎng)以及高校是一種機(jī)遇也是一種挑戰(zhàn)，科技金融的出現(xiàn)使得我國(guó)金融行業(yè)自下而上的進(jìn)行變革，金融服務(wù)得到全面升級(jí)。當(dāng)前科技金融發(fā)展飛速，金融行業(yè)對(duì)人才的需求越來(lái)越多，要求也越來(lái)越高，因此，應(yīng)用型的高職院校如何把握當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，探究如何改革教學(xué)模式培養(yǎng)出市場(chǎng)所需的金融人才具有現(xiàn)實(shí)意義。

1 中國(guó)科技金融發(fā)展的基本特征

科技金融是科技與金融的融合，側(cè)重點(diǎn)在于運(yùn)用科技的手段來(lái)推動(dòng)金融進(jìn)行創(chuàng)新，強(qiáng)調(diào)了科技的主觀能動(dòng)性，我們可以根據(jù)金融的創(chuàng)新程度來(lái)反推科技的推動(dòng)效果。

1.1 普惠金融成為熱點(diǎn)

科技金融其實(shí)并不是一個(gè)全新詞匯，它已經(jīng)被研究了三十多年，這三十年間不斷進(jìn)行演變發(fā)展。第一階段是IT+金融階段，金融機(jī)構(gòu)將金融業(yè)務(wù)電子化，從而提升了金融的運(yùn)行效率；第二階段是金融部門(mén)融入了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，例如呼叫中心、ATM機(jī)、移動(dòng)銀行等，金融部門(mén)就通過(guò)這樣的方式獲取到客戶(hù)的信息，擴(kuò)展了更多的渠道；第三階段就是在過(guò)去十年，科技公司不斷進(jìn)軍金融領(lǐng)域，從而使得金融服務(wù)的效率以及體驗(yàn)得到提升；當(dāng)前處在科技與金融加速融合的第四階段，這個(gè)階段大家的討論重點(diǎn)是金融科技實(shí)現(xiàn)惠普性后，解決更多用戶(hù)的需求，例如大數(shù)據(jù)征信、供應(yīng)鏈金融以及智能投顧等。金融憑靠科技的進(jìn)步和結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，已經(jīng)達(dá)到了普惠型金融水平。

1.2 推動(dòng)金融科技發(fā)展的主體是互聯(lián)網(wǎng)及科技企業(yè)

我國(guó)科技金融處在飛速增長(zhǎng)的時(shí)期，有不少互聯(lián)網(wǎng)及科技企業(yè)推動(dòng)了小微金融市場(chǎng)發(fā)展，不過(guò)當(dāng)今依舊還是大型金融機(jī)構(gòu)占據(jù)主導(dǎo)地位。當(dāng)前人們對(duì)金融科技的需求不斷變化，

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景之下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在主動(dòng)尋求與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)及科技公司合作，期望能打通線上線下金融經(jīng)營(yíng)渠道，創(chuàng)新所有的環(huán)節(jié)（基礎(chǔ)設(shè)施管理、產(chǎn)品風(fēng)控、支付應(yīng)用、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、售后等），因此，我們可以預(yù)見(jiàn)今后推動(dòng)金融科技發(fā)展的主體便是互聯(lián)網(wǎng)以及科技企業(yè)。

1.3 科技金融創(chuàng)新及應(yīng)用的主體和主流仍將是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

在科技金融蓬勃發(fā)展的時(shí)代，以銀行為主的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)被質(zhì)疑在科技創(chuàng)新飛速發(fā)展的時(shí)代毫無(wú)優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)銀行長(zhǎng)期都處于壟斷地位，在監(jiān)管風(fēng)控、組織架構(gòu)、文化、考核機(jī)制等等方面都存在些許不足，而且出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司瓜分市場(chǎng)……事實(shí)上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有金融電子化及信息化基礎(chǔ)，也一直遵守著金融的發(fā)展規(guī)律，一直在積極主動(dòng)的尋求與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的合作，這就使得金融業(yè)的資源配置效率得到提升、服務(wù)成本也在不斷降低，整體有后來(lái)居上的趨勢(shì)。

2 應(yīng)用型高職院校的金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)在科技金融背景下現(xiàn)存問(wèn)題

當(dāng)前我國(guó)科技金融發(fā)展速度非?？?，給市場(chǎng)以及高校都帶來(lái)了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，金融市場(chǎng)對(duì)人才的需求逐漸提高，因此，國(guó)內(nèi)應(yīng)用型的高職院校在科技金融背景下還存在很多問(wèn)題。

2.1 課程設(shè)置不合理

縱觀高職院校金融專(zhuān)業(yè)的課程安排，金融學(xué)基礎(chǔ)、經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、會(huì)計(jì)學(xué)等傳統(tǒng)宏觀類(lèi)課程學(xué)時(shí)較長(zhǎng)、所占學(xué)分也相對(duì)較高，然而像互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈金融、金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)分析與挖掘、Python基礎(chǔ)等金融科技實(shí)務(wù)類(lèi)課程設(shè)置相對(duì)較少。除此之外，金融科技為市場(chǎng)帶來(lái)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，這就需要該專(zhuān)業(yè)的學(xué)生綜合發(fā)展。而國(guó)內(nèi)金融專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置相對(duì)單一，并沒(méi)有重視與其他學(xué)科融合，例如，計(jì)算機(jī)、數(shù)理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)以及外語(yǔ)課程設(shè)置就相對(duì)較少。同時(shí)，很多高職選用的教材過(guò)于陳舊，無(wú)法匹配當(dāng)前市場(chǎng)上金融發(fā)展的真實(shí)情況。

2.2 人才培養(yǎng)目標(biāo)不明確

當(dāng)前高職在培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生時(shí)對(duì)理論知識(shí)和校內(nèi)實(shí)踐的重視程度相對(duì)較高，對(duì)于市場(chǎng)的真正需求把握并不準(zhǔn)確，金融市場(chǎng)發(fā)展飛速而高職院校對(duì)于培養(yǎng)目標(biāo)沒(méi)有及時(shí)更新，這就偏離了對(duì)應(yīng)用型專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)要求，當(dāng)學(xué)生在這種培養(yǎng)模式下畢業(yè)后，會(huì)與社會(huì)需求脫節(jié)進(jìn)而引起社會(huì)就業(yè)問(wèn)題。

2.3 金融學(xué)科整體師資力量較弱

大多數(shù)高職院校金融專(zhuān)業(yè)教師都是碩士及以上學(xué)歷，他們具備非常扎實(shí)的理論知識(shí)、良好的教學(xué)能力和研究能力，但是金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)較少。金融專(zhuān)業(yè)更偏重應(yīng)用，當(dāng)前高職院校培養(yǎng)的是金融科技背景下的新型人才，所以要求教師有較強(qiáng)的知識(shí)交叉能力，俗話說(shuō)“經(jīng)濟(jì)大師往往都是通才”，所以金融專(zhuān)業(yè)的教師需要擁有非常廣泛的知識(shí)體系。

2.4 實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

部分應(yīng)用型高職院校已經(jīng)開(kāi)始重視實(shí)踐教學(xué)，然而在金融科技背景之下，如果想讓教學(xué)緊跟時(shí)代發(fā)展就需要一定的大數(shù)據(jù)，而這類(lèi)數(shù)據(jù)的獲得成本非常昂貴，有些院校的經(jīng)費(fèi)可能并不充足；對(duì)于偏重應(yīng)用的金融專(zhuān)業(yè)，當(dāng)前高職的實(shí)踐類(lèi)課程的學(xué)時(shí)和學(xué)分占比較低，且現(xiàn)有的實(shí)踐教學(xué)形式非常單調(diào)，主要是模擬實(shí)訓(xùn)，校外的實(shí)踐基地建設(shè)也并不完善，導(dǎo)致實(shí)踐教學(xué)流于形式，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱，起不到真正的作用。

3 科技金融背景下應(yīng)用型高職院校金融專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革路徑探討

3.1 優(yōu)化課程設(shè)置

當(dāng)前金融科技發(fā)展飛速，金融與科技的融合給金融市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，市場(chǎng)變動(dòng)也非常靈活，這就意味著金融市場(chǎng)對(duì)于人才的綜合性要求逐漸升高，傳統(tǒng)的金融專(zhuān)業(yè)課程已經(jīng)不能滿(mǎn)足當(dāng)前社會(huì)對(duì)人才的需要。所以，在課程設(shè)置時(shí)，增加像互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈金融、金融科技風(fēng)險(xiǎn)控制、金融數(shù)據(jù)分析與挖掘、人工智能及金融應(yīng)用、Python基礎(chǔ)等金融科技實(shí)務(wù)類(lèi)課程，同時(shí)為培養(yǎng)綜合性高素質(zhì)人才，還要注重學(xué)生的多學(xué)科交叉培養(yǎng)。

另外，有些高職選用的課本教材已不能跟進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展速度，一些知識(shí)可能已不適用于當(dāng)前社會(huì)，與金融市場(chǎng)的真實(shí)情況并不匹配，教師就應(yīng)及時(shí)更新自己的金融知識(shí)體系，在課堂上給學(xué)生傳授金融前沿信息。高職金融專(zhuān)業(yè)應(yīng)積極與各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合，定期邀請(qǐng)金融屆的工作人員到學(xué)校進(jìn)行金融知識(shí)的講座，將金融行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)以及業(yè)務(wù)潛移默化給學(xué)生。

3.2 精準(zhǔn)確定人才培養(yǎng)目標(biāo)

當(dāng)前科技金融的高速發(fā)展使得金融市場(chǎng)對(duì)金融人才的要求越來(lái)越高，高職院校應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)的真實(shí)需求培養(yǎng)人才，依照與國(guó)際接軌的標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)學(xué)生。當(dāng)前金融市場(chǎng)需要的人才不僅要掌握金融的基礎(chǔ)知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具備較強(qiáng)的操作能力及應(yīng)用能力，除此之外還需掌握更多其他學(xué)科的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。具體而言，學(xué)生要掌握與金融相關(guān)聯(lián)的學(xué)科，比如計(jì)算機(jī)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)分析、金融英語(yǔ)、行為學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等，學(xué)生還要掌握與金融有所交叉的學(xué)科知識(shí)，比如公司法、經(jīng)濟(jì)法、統(tǒng)計(jì)學(xué)、管理學(xué)等等。金融市場(chǎng)所需要的人才應(yīng)當(dāng)具備良好的學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力、人際交往能力、抗壓能力等。

3.3 提升師資隊(duì)伍水平

師資隊(duì)伍水平的高低在一定程度上能夠決定高職教學(xué)水平的高低，金融專(zhuān)業(yè)的教師不僅要求有非常扎實(shí)的理論基礎(chǔ)知識(shí)、較強(qiáng)的教學(xué)及科研能力，還應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的實(shí)踐操作能力。首先，要完善金融專(zhuān)業(yè)教師的隊(duì)伍建設(shè)，為教師提供各種提升能力的機(jī)會(huì)和條件，例如，鼓勵(lì)教師能夠到國(guó)外知名學(xué)府進(jìn)行交流學(xué)習(xí)，或者申報(bào)課題給予一定獎(jiǎng)勵(lì)等方式，以期開(kāi)拓教師的視野。其次，要增強(qiáng)教師實(shí)踐教學(xué)方面的培訓(xùn)，高職教師大部分都是研究生及以上學(xué)歷，具有扎實(shí)的理論功底，教學(xué)能力和科研能力也毋庸置疑，大多教師基本從高校畢業(yè)后直接到高職授課，即使有企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)也相對(duì)較少，而高職對(duì)教師并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的實(shí)踐操作培養(yǎng)，所以在平日授課在金融實(shí)務(wù)部分只能是照本宣科。因此，高職應(yīng)創(chuàng)造條件彌補(bǔ)教師這方面的不足，例如可以與金融機(jī)構(gòu)合作，鼓勵(lì)教師進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)去調(diào)研學(xué)習(xí)，相應(yīng)地，還可以聘請(qǐng)金融行業(yè)的研究人員或業(yè)務(wù)人員兼職任教，與校內(nèi)教師共同優(yōu)化教學(xué)，提升教師隊(duì)伍整體的實(shí)踐能力以及課堂效果。

3.4 重視實(shí)踐教學(xué)

首先，高職院校應(yīng)當(dāng)重新制定金融學(xué)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)的培養(yǎng)體系，要保證方案能夠可行且有效。金融市場(chǎng)的變化速度非?？欤糁豢空n堂所講解的案例是無(wú)法讓學(xué)生真正理解的，所以應(yīng)當(dāng)加入一些金融實(shí)訓(xùn)課程，讓學(xué)生模擬實(shí)操金融行業(yè)的各類(lèi)業(yè)務(wù)，尤其是金融科技類(lèi)業(yè)務(wù)，例如：智慧銀行無(wú)人網(wǎng)點(diǎn)沙盤(pán)實(shí)訓(xùn)區(qū)塊鏈技術(shù)仿真模擬業(yè)務(wù)、證券投資實(shí)訓(xùn)等等，從而提升學(xué)生在金融科技背景下的實(shí)踐操作能力。

其次，高職院校內(nèi)都配備金融實(shí)訓(xùn)室，但是其硬件和軟件設(shè)施并不完善，這讓校內(nèi)實(shí)訓(xùn)及實(shí)踐教學(xué)的效果大打折扣。因此，應(yīng)當(dāng)多渠道籌資，而后提高金融實(shí)訓(xùn)配套設(shè)施的建設(shè)，及時(shí)更新實(shí)踐模擬軟件，增加金融科技實(shí)訓(xùn)內(nèi)容。除此之外，教師還要積極申報(bào)及參與教學(xué)改革項(xiàng)目，不斷優(yōu)化教學(xué)方法。

最后，考慮到金融專(zhuān)業(yè)具有較強(qiáng)的操作性，實(shí)習(xí)基地以及校外的企業(yè)是最好的實(shí)踐地點(diǎn)，學(xué)生只有在真實(shí)的金融環(huán)境中實(shí)踐學(xué)習(xí)才會(huì)對(duì)金融理論知識(shí)理解地更加透徹，同時(shí)也能提升學(xué)生的實(shí)際操作能力。學(xué)?？梢苑e極與當(dāng)?shù)氐慕鹑谙嚓P(guān)企業(yè)建立合作關(guān)系，例如當(dāng)?shù)氐淖C券公司、銀行、保險(xiǎn)公司等，將其作為學(xué)生的實(shí)習(xí)企業(yè)，讓學(xué)生在真正金融科技環(huán)境下進(jìn)行實(shí)踐操作，培養(yǎng)了學(xué)生的操作技能和動(dòng)手能力。學(xué)生只有具備了扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)且擁有一定社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，才能更好地滿(mǎn)足當(dāng)前金融市場(chǎng)對(duì)人才的需求。