姜小蘭

（義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院，浙江 義烏 322000）

市場經(jīng)濟(jì)不僅要有堅(jiān)強(qiáng)的法制保障，以形成市場公平的競爭秩序，還要有道德層面的價(jià)值支撐，即以童叟無欺的“誠信”作為調(diào)節(jié)市場經(jīng)濟(jì)主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的準(zhǔn)則。不論在西方還是東方，“誠信”自古就是人際交往的道德準(zhǔn)則，也是社會(huì)發(fā)展的保障，更是商品經(jīng)濟(jì)順利進(jìn)行的有效武器。誠信作為倫理學(xué)的基本范疇，它反映的是人與人之間的互信關(guān)系。在市場經(jīng)濟(jì)改革向縱深發(fā)展的今天，隨著人們經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)關(guān)系的重構(gòu)，誠信問題尤其重要。

一、問題的提出：誠信缺失仍是當(dāng)前社會(huì)頑疾

盡管近年來我國加大了對不誠信行為的處罰，國務(wù)院也出臺(tái)了關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要，但是在市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，“誠實(shí)守信”方面的問題仍比較突出，其典型的表現(xiàn)為：一些基層政府尋租設(shè)租、不作為、亂作為，無形中增加了政策的實(shí)施成本，降低了政府的公信力；企業(yè)偷稅漏稅、販假制假，還有各種虛假廣告、數(shù)據(jù)造假、合同“套路”等；資本市場不講規(guī)則，如財(cái)務(wù)造假、業(yè)績造假等，最典型的就是股票，經(jīng)濟(jì)增長過程中，股民股票收益不能與經(jīng)濟(jì)增長成正比例，股市漲跌不能作為經(jīng)濟(jì)的晴雨表反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。這充分說明了我國股市不講規(guī)則，背后有黑手操盤。普通公民之間存在互信缺失，人心防人心現(xiàn)象。截至2018年12月底，中華人民共和國最高人民法院累計(jì)發(fā)布失信被執(zhí)行人名單1277 萬人次；到了2019年9月19日，所公布的失信被執(zhí)行人名單則為1530 萬人次。這一數(shù)據(jù)充分說明了誠信問題仍是當(dāng)前突出的社會(huì)問題。這種總體的社會(huì)誠信問題缺失，道德滑坡現(xiàn)象，反過來又極大地惡化了市場經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)環(huán)境。

有關(guān)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的誠信問題研究，主要從以下幾個(gè)方面涉入：首先是思想認(rèn)識(shí)層面的研究：張君博、李波（2019）從心理特征的角度論述了誠信校園建設(shè)問題，而易善秋（2019）認(rèn)為應(yīng)該汲取儒家誠信思想的精髓輔之于誠信教育，以培育誠實(shí)守信的風(fēng)尚；其次是從制度層面進(jìn)行討論：楊紅（2019）從公務(wù)員誠信及其制度保障問題的角度分析，強(qiáng)調(diào)了誠信教育、誠信管理、誠信建檔、信用責(zé)任體系以及信用權(quán)益保障等對于公務(wù)員誠信建設(shè)的重要性，而周靜（2018）則關(guān)注網(wǎng)絡(luò)誠信制度的構(gòu)建，論述了網(wǎng)絡(luò)誠信的法律制度、管理制度、責(zé)任制度等方面問題；最后是有關(guān)誠信行為邏輯的研究：劉源（2018）基于道德決策理論，通過數(shù)據(jù)調(diào)查分析得出誠信事件的重要程度是影響誠信行為決策的重要指標(biāo)。相關(guān)的事實(shí)說明了誠信問題在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)深化改革的背景下，是不得不正視的緊迫性問題；而相關(guān)的學(xué)術(shù)研究，也充分揭示了誠信問題的內(nèi)在人性邏輯和社會(huì)環(huán)境影響邏輯。但是，從經(jīng)濟(jì)學(xué)層面，從人的經(jīng)濟(jì)行為邏輯分析誠信問題及其治理措施的研究環(huán)節(jié)相對薄弱。更多的研究學(xué)者將社會(huì)誠信看作是一個(gè)道德領(lǐng)域的課題，并把如何解決誠信缺失問題作為制度管理的研究方向。事實(shí)上，如果想要重新構(gòu)建社會(huì)誠信及其管理保障制度，除了道德和制度的角度之外，還應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角分析誠信行為與經(jīng)濟(jì)效益之間的必然聯(lián)系，從而規(guī)范人們的經(jīng)濟(jì)行為，推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)有序、健康、快速地發(fā)展。

二、以交易成本理論視角解釋誠信缺失對市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的風(fēng)險(xiǎn)

市場交易的過程是供給和需求圍繞價(jià)格進(jìn)行資源博弈的過程，實(shí)現(xiàn)交易的成本直接影響雙方最后的效益。供給和需求雙方應(yīng)該是自愿的并為了獲取利益才產(chǎn)生市場交易行為的。根據(jù)目前市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的實(shí)際情況分析，誠信問題會(huì)使市場主體的交易成本增加，進(jìn)而制約了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在著名的《英國工人階級狀況》中，恩格斯非常明確地表示，誠信的屬性并不是單純的“倫理性”，還包含“經(jīng)濟(jì)性”，而且“經(jīng)濟(jì)性”的重要程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于“倫理性”。近年來，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以世界矚目的速度發(fā)展著，越來越多的人也認(rèn)可了市場經(jīng)濟(jì)是需要“市場規(guī)則”和“信用體系”來支撐的。從本質(zhì)上分析，市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更是信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。鑒于此，基于交易成本理論視角，在研究社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)時(shí)，“誠信”是非常重要的課題。

“交易成本”是由著名的諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主、經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅納德·科斯率先提出來的。在其撰寫的《企業(yè)的性質(zhì)》這篇論文中，羅納德·科斯總結(jié)當(dāng)社會(huì)分工表現(xiàn)出明顯的復(fù)雜化趨勢后，企業(yè)組織便應(yīng)運(yùn)而生了，并在獲得利潤的同時(shí)承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。他把這種“風(fēng)險(xiǎn)”歸結(jié)于市場交易的不確定性所產(chǎn)生的“成本”，即“交易成本”。這一概念對于日后的經(jīng)濟(jì)學(xué)研究產(chǎn)生了極大的啟蒙作用，越來越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家深入研究了交易活動(dòng)中可能產(chǎn)生的成本性質(zhì)及類型。著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常在2001年發(fā)表了以“制度”為角度分析交易成本類型的相關(guān)研究。他認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)交易發(fā)生前，因?yàn)槊鞔_簽約而產(chǎn)生的合同權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的成本費(fèi)用是事前交易成本；在經(jīng)濟(jì)交易發(fā)生之后，因?yàn)闊o法預(yù)測的情況、交易雙方違約而處理違約、合同被發(fā)現(xiàn)存在錯(cuò)誤而更正等因素產(chǎn)生的成本費(fèi)用是事后交易成本。影響交易成本的因素有很多，如威廉姆森（2002）在科斯的基礎(chǔ)上提出的不確定性、機(jī)會(huì)主義、資產(chǎn)專用性三個(gè)方面。因?yàn)槠髽I(yè)和市場的經(jīng)濟(jì)機(jī)制都具備了配置資源的能力，但是受到機(jī)會(huì)主義、不確定性等因素的作用其交易的費(fèi)用就會(huì)增加。所以，經(jīng)濟(jì)交易的雙方為了實(shí)現(xiàn)降低交易成本的目的，就必須在制度上選擇合適的組織模式，以及從制度上限制經(jīng)濟(jì)主體的投機(jī)空間。失信無疑是一種機(jī)會(huì)主義，因而要建立和完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，必須正本清源。以交易成本分析，充分認(rèn)識(shí)誠信缺失對市場經(jīng)濟(jì)的危害。

（一）破壞交易環(huán)境，減少交易頻率

如前所述，當(dāng)前社會(huì)誠信缺失導(dǎo)致一系列問題，而這些問題的發(fā)生，又造成人們對于市場信息缺乏，從而使本來應(yīng)該發(fā)生的交易，變得由于不確定性風(fēng)險(xiǎn)而取消，這種風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是交易的不確定性成本。例如，鑒于地溝油泛濫，由于對酒店的不信任，人們盡量減少外出就餐的次數(shù)。此例說明，一方面由于整個(gè)大環(huán)境的誠信問題，導(dǎo)致顧客不敢交易，其交易成本為酒店的營業(yè)利潤下降；另一方面，從顧客方來說，本來覺得出外就餐是他更好的選擇，但是他不知道哪一家酒店使用的不是地溝油，即便他想知道，這種了解和搜尋也是付出時(shí)間成本，他覺得這種搜尋成本太多，因而選擇不外出就餐。但是他不交易導(dǎo)致的成本是不能按照自己的意愿接受酒店服務(wù)。

（二）忽視交易原則，增加交易成本

因?yàn)檎\信缺失，市場主體在獲取信息、談判、擬定和實(shí)施契約、監(jiān)督管理和制度落實(shí)等過程中的成本將被迫增加。機(jī)會(huì)主義就會(huì)盛行，投機(jī)取巧、假冒偽劣行為會(huì)普遍化。另外，誠信缺失還會(huì)導(dǎo)致一些特權(quán)階層利用“資產(chǎn)專用性”進(jìn)行內(nèi)部交易、特許經(jīng)營或縱向一體化，破壞市場交易規(guī)則，增加其他市場主體的交易成本。除此之外，在我國因?yàn)檎\信問題導(dǎo)致的合同低履約率現(xiàn)象也非常嚴(yán)重，所造成的經(jīng)濟(jì)損失每年能夠達(dá)到幾千億元。誠信的缺失，意味著經(jīng)濟(jì)主體與經(jīng)濟(jì)主體之間無法建立信任，從而人心各自設(shè)立一道“墻”，人們必須翻越這道“墻”，才能進(jìn)行交易，因而極大地增加了人與人之間的交易成本。“人無信不立”在傳統(tǒng)意義上對經(jīng)商的誠信要求依舊能夠在當(dāng)下找到準(zhǔn)確的定位，而大量不法分子卻難以正確定位自身的發(fā)展目標(biāo)。

（三）破壞規(guī)則基石，增加社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

誠信缺失，不僅帶來交易成本的上升，還會(huì)破壞市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)則基石，增加社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。例如，基于“資產(chǎn)專用性”而進(jìn)行的交易行為必然會(huì)引發(fā)市場主體對“權(quán)力”的追逐，權(quán)力尋租帶來的不公不但會(huì)破壞市場規(guī)則，也會(huì)引起政府信用的缺失。另外，誠信缺失也會(huì)直接危害民生，如毒奶粉、地溝油、造假疫苗等問題，不僅會(huì)導(dǎo)致交易成本的上升（如從國外購進(jìn)、減少交易行為），也會(huì)影響社會(huì)治理的穩(wěn)定，引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

誠信缺失在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要表現(xiàn)形式便是信貸風(fēng)險(xiǎn)，不論是企業(yè)還是個(gè)人范疇內(nèi)的信貸風(fēng)險(xiǎn)均具有極大的社會(huì)影響力。我國對于信貸問題的研究和發(fā)展正處于越發(fā)穩(wěn)健完善的狀態(tài)?，F(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度不斷加快，金融也不再是簡單的區(qū)域發(fā)展變化，不再是一個(gè)簡單個(gè)體的利益得失，而是一個(gè)整體運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)能的展現(xiàn)。在信貸借貸過程中，個(gè)人信貸資質(zhì)的優(yōu)劣不僅影響個(gè)人借貸金額以及借貸情況，更是對于借貸公司資金能否順利回流、一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)是否能夠良性循環(huán)、甚至我國整體借貸金融發(fā)展的影響。

（四）阻礙科技創(chuàng)新，影響品牌打造

通過創(chuàng)新完成社會(huì)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，提升人民幸福指數(shù)是當(dāng)前中國面臨的時(shí)代課題，而誠信缺失卻會(huì)直接影響科技創(chuàng)新，影響品牌打造。如果創(chuàng)新的成果得不到有效保護(hù)，投機(jī)、搭便車可以獲取比創(chuàng)新帶來更大的經(jīng)濟(jì)效益，創(chuàng)新的動(dòng)力必然會(huì)被破壞，造成劣幣驅(qū)逐良幣的后果。從短期來看，部分市場主體獲得了超低價(jià)格的相關(guān)商品（如計(jì)算機(jī)軟件），似乎節(jié)約了交易成本。但是，這種非誠信交易受傷的卻是國家的創(chuàng)新精神，以此計(jì)入交易成本，代價(jià)將是無法估量的。究其原因，一方面是企業(yè)在進(jìn)行自身信息披露的過程中有意對一部分影響企業(yè)經(jīng)營發(fā)展與社會(huì)形象的信息進(jìn)行了隱瞞；另一方面，社會(huì)公眾在互聯(lián)網(wǎng)傳媒開展的信息傳播中獲得了大量真假難辨的信息，人云亦云、以訛傳訛的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

三、交易成本視角下誠信缺失的原因分析

公平的競爭環(huán)境是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，而信用機(jī)制則是公平競爭的保障條件。但值得我們注意的是，市場經(jīng)濟(jì)本身的特性會(huì)對誠信帶來沖擊。這是因?yàn)槭袌鼋?jīng)濟(jì)本身就是一種遵循價(jià)值規(guī)律情況下自發(fā)產(chǎn)生的追求利益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。所以，參與市場經(jīng)濟(jì)的主體會(huì)自發(fā)地因趨利性而忽視誠信及其他美德的真正價(jià)值。與此同時(shí)，參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人們因個(gè)體差異無法相對準(zhǔn)確地掌握市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢和規(guī)律，從而導(dǎo)致最終獲得利益的能力表現(xiàn)出明顯的差異性。最直接的反應(yīng)便是人們的收益不同，甚至存在很大的差距。這種差距的產(chǎn)生會(huì)打破一些人的內(nèi)心平衡，使之誠信價(jià)值觀念和道德體系出現(xiàn)偏差，最終選擇放棄誠信的職業(yè)道德去追求更高的利潤。

在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期各項(xiàng)制度規(guī)則還不健全。這種情況下，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的決策依據(jù)仍來自于個(gè)人付出的成本與獲得的收益之間的比較。在同一時(shí)間段內(nèi)，付出同樣資源的情況下，如果不誠信行為帶來的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過在誠信前提下的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體很可能會(huì)選擇不遵守誠信條約。鑒于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的理性選擇，個(gè)體誠信缺失造成的私人收益大于個(gè)人成本，所以，不誠信是一種“合理”的經(jīng)濟(jì)行為。同樣的角度分析，政府在理性經(jīng)濟(jì)思維驅(qū)動(dòng)下，也要以成本—收益計(jì)算為依據(jù)向社會(huì)做出公共產(chǎn)品的輸出決策。這樣的情況下，一項(xiàng)行為不論其是否危害社會(huì)利益，是否存在高風(fēng)險(xiǎn)，只要其能夠增加私人收益、降低私人成本，那么就是可行的。以此邏輯為行為導(dǎo)向的話，誠信缺失便可以得到充分的支持了，也是更多的人樂于去選擇的原因。

綜上所述，造成誠信缺失的根本原因是“游戲規(guī)則”的不健全。從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，在任何已經(jīng)制定并實(shí)施的規(guī)則下，所有違反其規(guī)則的行為和現(xiàn)象都說明這個(gè)規(guī)則的制定，或?yàn)榱吮Ｕ线@個(gè)規(guī)則順利有效實(shí)施而設(shè)計(jì)的新規(guī)則出現(xiàn)了問題。因?yàn)楸Ｕ险\信行為的相關(guān)法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致不呈現(xiàn)新行為帶來的違約收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于守約產(chǎn)生的利潤和違約帶來的損失，也促使了很多經(jīng)濟(jì)主體樂于付出不誠信的代價(jià)而選擇違約。

四、交易成本理論視角下誠信問題的解決措施

從交易成本理論的視角分析，解決誠信問題就要解決導(dǎo)致其誠信缺失的“成本收益”的產(chǎn)生。從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的交易成本分析：一方面要通過完善經(jīng)濟(jì)主體的誠信檔案管理制度，加重對失信者的制裁，以增加其投機(jī)的交易成本；另一方面可以利用大數(shù)據(jù)等開展失信聯(lián)合調(diào)查，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體的誠信建設(shè)，從而減少交易成本。

（一）以增大投機(jī)的交易成本為抓手，完善失信懲治措施

如前所述，社會(huì)誠信缺失在于違約的成本過低、違約的收益過高，導(dǎo)致投機(jī)盛行，進(jìn)而破壞市場經(jīng)濟(jì)的交易環(huán)境，使交易的社會(huì)成本增大。所以，以增大投機(jī)的交易成本為抓手是重構(gòu)誠信體系的關(guān)鍵。

1.完善經(jīng)濟(jì)主體的誠信檔案管理制度

要建立個(gè)人和企業(yè)的信譽(yù)檔案，對企業(yè)的納稅狀況、守法狀況、財(cái)務(wù)管理狀況等進(jìn)行嚴(yán)格的登記。誠信檔案所載信息是經(jīng)濟(jì)主體貸款融資、納稅標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)入甚至個(gè)人就業(yè)和升遷的考察依據(jù)。政府可引進(jìn)專業(yè)化的信用評級機(jī)構(gòu)對信用主體的信用狀況、失信行為進(jìn)行評價(jià)評級，信用等級低者，將寸步難行。通過建立經(jīng)濟(jì)主體的誠信檔案，可以大大增加違約者的機(jī)會(huì)成本，從而有效地約束和規(guī)劃經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)行為。近年來，我國雖然在誠信檔案制度建設(shè)方面，進(jìn)行了一些有益探索并初見成效，但在誠信檔案建設(shè)對象方面，仍存在涉及面不廣的問題；在制度執(zhí)行的深度方面，仍然存在力度不足問題。許多人逍遙法外，對于經(jīng)濟(jì)上的“老賴”，僅從限制高消費(fèi)層面，不會(huì)對違約者形成實(shí)質(zhì)性的行動(dòng)自由限制，從總體上看，投機(jī)收益大于風(fēng)險(xiǎn)。如此，社會(huì)誠信問題至今仍然成為困擾改革和發(fā)展的頑疾便不足為怪了，從這個(gè)角度看，誠信檔案建設(shè)和管理要以違約成本是否大于投機(jī)成本為其原則和目標(biāo)。

2.加強(qiáng)立法，提高對違約者制裁的力度

誠信政策制度建設(shè)作為宏觀層面的頂層設(shè)計(jì)，只是提供了指導(dǎo)思想、內(nèi)容體系和重點(diǎn)領(lǐng)域的強(qiáng)化等宏觀內(nèi)容和具體方向，誠信政策要上升為法律層面并加以具體落實(shí)，才有可操作性。歐美和亞洲發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)表明，完善健全的信用立法是構(gòu)建國家失信懲戒制度的基礎(chǔ)?？梢酝ㄟ^法律體系，將個(gè)人或組織的誠信信息納入到“一攬子”方案中。這一點(diǎn)，發(fā)達(dá)國家可以給我們以很好的借鑒。以美國為例，信用卡成為個(gè)人信用建設(shè)最方便、快捷的方式，其后面關(guān)聯(lián)著美國人大到房和車、小到日常用品等各種類型和層次的消費(fèi)，信息卡的信用內(nèi)核是辦卡之前必須拿到的，且一生不變的社會(huì)安全號。正是在法律體系作為后盾的基礎(chǔ)上，信用卡成為美國生活的通行證和個(gè)人信用的標(biāo)志。盡管近年來，我國加強(qiáng)了誠信法規(guī)建設(shè)，但大都散見于各種政策法規(guī)中，仍然缺乏一個(gè)具體方案。因此，要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，盡快出臺(tái)針對性強(qiáng)、便于操作的相關(guān)法規(guī)和配套的規(guī)范性文件、制度，并落實(shí)到一個(gè)具體方案中，形成交易簡化，成本低廉的誠信管理模式。

3.要加大失信執(zhí)行階段的監(jiān)督力度

法律只有得到執(zhí)行才有生命力。同樣，對失信者進(jìn)行懲戒才能彰顯誠信的價(jià)值。要加大執(zhí)法過程中的監(jiān)督力度，依法懲處各種不誠信行為，使之承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任和刑事責(zé)任。只有擁有嚴(yán)格的法律作為保障，才能夠有效地激勵(lì)經(jīng)濟(jì)主體選擇誠信的經(jīng)濟(jì)行為。在美國就有針對“誠信缺失”的經(jīng)營者制定的嚴(yán)厲的懲罰制度，比如無法獲取公共信貸的資格、破產(chǎn)之后也要履行債務(wù)清償責(zé)任等措施。所以，歐美發(fā)達(dá)國家法制的完善和嚴(yán)格，使其違法的成本太高，其違約得不償失。近幾年來，征信報(bào)告、失信名單等信息頻頻刷屏，也是我國對于失信人員的懲處形式之一，失信人員不能夠乘坐飛機(jī)與高鐵，名下不可購買不動(dòng)產(chǎn)等一系列措施均是展現(xiàn)我國對誠信社會(huì)風(fēng)氣的肯定和重視。

（二）借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，開展失信聯(lián)合調(diào)查

眾所周知，同一經(jīng)濟(jì)個(gè)體可能會(huì)在各個(gè)不同的地區(qū)和領(lǐng)域中，由于其誠信缺失行為而對其他經(jīng)濟(jì)主體、社會(huì)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。所以，失信聯(lián)合調(diào)查和懲戒機(jī)制就非常重要。目前，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為破解這一難題的技術(shù)手段。盡管我國通過網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)平臺(tái)，可查記錄在案的失信人員和失信企業(yè)名單，如“天眼網(wǎng)”等，極大地方便了經(jīng)濟(jì)主體在交易過程中對信息的了解，降低了交易的風(fēng)險(xiǎn)成本，但是，對于電子商務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)，還缺乏政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)與平臺(tái)之間的對接。為此，當(dāng)務(wù)之急就是要盡快實(shí)現(xiàn)終端消費(fèi)數(shù)據(jù)平臺(tái)與監(jiān)管部門的對接，將個(gè)人消費(fèi)行為置于管理部門的監(jiān)管之下，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人對自己的經(jīng)濟(jì)行為負(fù)責(zé)。通過信用機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)互享，開展公眾信用監(jiān)督，全方位、寬領(lǐng)域、多視角對失信者進(jìn)行監(jiān)督，對失信行為進(jìn)行重重打擊，讓失信者無處藏身。

目前大多數(shù)商業(yè)銀行建立了強(qiáng)大的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫，擁有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)采集和存儲(chǔ)能力，但是對文本、圖像、語音等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)采集不夠，處理能力有限。而金融領(lǐng)域?qū)Υ髷?shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的處理更為先進(jìn)和高效。同時(shí)，大型金融領(lǐng)域銀行往往有能力自建電子商務(wù)平臺(tái)、支付平臺(tái)、物流平臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)了信息流、資金流和物流的“三流合一”，信息整合速度大大增強(qiáng)。而傳統(tǒng)商業(yè)銀行在這一方面做的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，在大數(shù)據(jù)等信息的處理方法和技巧方面，同金融領(lǐng)域銀行相比仍有一定的差距。鑒于此，應(yīng)當(dāng)不斷拓展我國金融領(lǐng)域建立完善的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，針對用戶金融活動(dòng)、信貸方面相關(guān)信息進(jìn)行充分收集，進(jìn)而能夠確保電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)傳媒等領(lǐng)域得到健全的環(huán)境保障。

（三）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體的誠信建設(shè)，營造良好的社會(huì)環(huán)境

實(shí)踐證明，要推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，必須要依靠誠信環(huán)境的支撐和誠信文化的滋養(yǎng)。誠信既是傳統(tǒng)美德，也是經(jīng)濟(jì)行為，更是所有社會(huì)成員生產(chǎn)和生活的行為標(biāo)準(zhǔn)。誠實(shí)守信的營商環(huán)境是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件，社會(huì)誠信體系也是市場經(jīng)濟(jì)行為的有效約束力。加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體的誠信建設(shè)，營造良好的社會(huì)環(huán)境，必須發(fā)揮政府、企業(yè)、社會(huì)在誠信建設(shè)中的作用，為市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行營造良好的社會(huì)環(huán)境。

首先，要提高政府的政務(wù)誠信。政府誠信是構(gòu)建社會(huì)誠信體系的基礎(chǔ)，是全社會(huì)開展誠信經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的保障。政府應(yīng)積極實(shí)施政務(wù)公開，重點(diǎn)加強(qiáng)招商引資以及與社會(huì)資本合作等領(lǐng)域的政務(wù)誠信建設(shè)，提升民間投資“安全感”；政府應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)測政務(wù)誠信的實(shí)施情況，提高政府運(yùn)作效能。其次，要健全企業(yè)的信用制度。企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，應(yīng)從自身內(nèi)部管理和企業(yè)文化建設(shè)兩方面樹立誠信經(jīng)營的理念，不僅從內(nèi)部強(qiáng)化經(jīng)營行為，還要從外部建立健全信用標(biāo)準(zhǔn)體系、信用狀況評價(jià)體系、信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系、信用信息披露體系以及信用監(jiān)督管理體系。再次，要加強(qiáng)全社會(huì)的誠信宣傳。廣泛利用全社會(huì)的各種渠道，以及嘗試創(chuàng)新的媒體平臺(tái)，積極開展誠信宣傳教育活動(dòng)，在全社會(huì)營造“誠信做人、誠信做事、遵守規(guī)則、踐行誠信”這種風(fēng)清氣正的氛圍。相關(guān)部門可以通過發(fā)放誠信體系倡議書、失信風(fēng)險(xiǎn)教育手冊、誠信APP、誠信宣傳公眾賬號等方式，將誠信教育貫穿于公民道德建設(shè)和精神文明創(chuàng)建全過程。

總之，完備的誠信檔案管理制度、健全的法律法規(guī)、多領(lǐng)域的信用數(shù)據(jù)，不僅對投機(jī)者形成懲罰，增大其違約的交易成本，而且可以提振市場信心，對恪誠守信者，也會(huì)形成正向激勵(lì)。誠信體系是市場經(jīng)濟(jì)之本，加強(qiáng)市場主體的誠信建設(shè)，可以營造良好的社會(huì)環(huán)境，從而減少交易成本，推動(dòng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定地發(fā)展。