——以蒼南農(nóng)商銀行為例"/>
●朱坤樂
1.社會功利化行為。外部經(jīng)濟社會形勢復(fù)雜多變,誘惑增多,社會資金中介、搭借等行為猖獗,銀行員工在廣泛接觸社會各個層面時,“常在河邊走”,個別意志不堅定的有可能會“濕鞋”。
2.員工管控壓力大。蒼南農(nóng)商銀行在崗員工近800人,分散于全縣50多個網(wǎng)點,新老員工參差不齊,且長期重視業(yè)務(wù)開展,規(guī)范化、制度化等思想教育欠缺,員工合規(guī)意識淡漠。
3.存在員工違規(guī)行為。在各條線檢查中,違規(guī)發(fā)放貸款、出租出借個人賬戶、代客保管重要物品等違規(guī)違法行為屢禁不止,并對違規(guī)整改工作的重要性認識不足,存在重罰輕改、整改流于形式等情況,缺乏有效監(jiān)督,導(dǎo)致經(jīng)濟案件發(fā)生。
1.開發(fā)員工管理系統(tǒng)加強履職回避。一是開發(fā)員工任職回避預(yù)警功能。建立全體員工的親屬信息數(shù)據(jù)庫,分別收集員工直系親屬及旁系三代血親關(guān)系。在員工崗位調(diào)整流程中嵌入親屬回避自動預(yù)警提示,實現(xiàn)員工任職回避的事中動態(tài)控制。二是開發(fā)員工業(yè)務(wù)回避預(yù)警功能。在員工行為管理平臺增加信貸業(yè)務(wù)回避事后監(jiān)督模塊,聯(lián)動員工親屬信息數(shù)據(jù)庫,將當日發(fā)放的貸款客戶信息與員工親屬信息進行匹配,對客戶與經(jīng)辦、審批人存在親屬關(guān)系的實行T+1預(yù)警,并推送給責(zé)任人,督促及時落實整改。
2.建立資金中介黑名單制。通過“一對多”及“多對一”監(jiān)測模型,加強貸款客戶賬戶監(jiān)測。對發(fā)現(xiàn)的資金異常流向情況,特別是還款資金來源或貸款資金集中流向同一賬戶的可疑情況,總行深入跟蹤排查,再由支行、風(fēng)險經(jīng)理實地走訪調(diào)查,調(diào)查可疑人員是否為資金中介。對被確認為資金中介的人員,進一步深入跟蹤其賬戶和資金往來情況,排查與其交易頻繁、額度較大的客戶,鎖定其他資金中介人員。將資金中介人員納入風(fēng)險客戶管理系統(tǒng),禁止與對方發(fā)生貸款業(yè)務(wù),存量業(yè)務(wù)到期后予以退出,防范客戶經(jīng)理與其的資金來往。目前有210個資金中介被列入黑名單,建立了員工與資金中介的防火墻。
3.實行審計評價再監(jiān)督。一是開發(fā)使用審計系統(tǒng)。加強對網(wǎng)點風(fēng)險集中度、員工風(fēng)險集中度的審計監(jiān)督。創(chuàng)建審計全流程信息化作業(yè),逐步形成審計計劃、實施、質(zhì)量控制、成果利用、數(shù)據(jù)統(tǒng)計和審計管理等的全過程管理。二是建立審計問題庫,實現(xiàn)違規(guī)數(shù)據(jù)歸口管理。三是強化落實整改監(jiān)督。在系統(tǒng)中實現(xiàn)項目立項、問題錄入、復(fù)核、確認、整改上報、處罰等環(huán)節(jié)的“一條龍”管理。通過系統(tǒng)將檢查問題發(fā)送給相關(guān)人員,要求限時整改反饋,并在系統(tǒng)中做好跟蹤監(jiān)督,提升管理效率;四是實施員工積分管理制度,依據(jù)各項檢查違規(guī)問題計算積分,每年年底通報積分情況,加強積分對員工行為的引導(dǎo)。
1.建立“八爪”員工異常行為管理模式。一是制定了《員工異常行為管理辦法》。對員工的經(jīng)濟問題、道德問題、家庭問題、社會關(guān)系問題、勞動紀律問題、員工行為擔保問題、違規(guī)糾編問題、違法違紀問題等八大方面13種異常情況進行監(jiān)督。二是實行員工內(nèi)部擔保制度。按照“2對1”擔保的規(guī)定,每位員工由2位擔保人對其行為進行擔保,對全轄員工實行分類擔保制度,并簽訂擔保協(xié)議書,明確員工間要相互履行擔保和監(jiān)督的職責(zé),對員工的異常行為,擔保人或其他知情員工應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告,必要時可以越級報告。在“八爪”管理模式下,員工如有異常行為,遍布各個角落的“觸角”會第一時間感知、上報員工異常行為,實現(xiàn)員工異常行為“早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。
2.發(fā)揮員工道德風(fēng)險聯(lián)席會議作用。為加強員工道德風(fēng)險防范,及時發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險隱患的苗頭性問題,蒼南農(nóng)商銀行結(jié)合實際,實施員工道德風(fēng)險防控聯(lián)席會議,由總行監(jiān)事長主抓,并制定《員工道德風(fēng)險防控聯(lián)席會議實施細則》。一是明確重點排查內(nèi)容和職責(zé)分工。列出16條具體事項作為排查重點內(nèi)容,明確合規(guī)風(fēng)險部、信貸管理部、零售金融部、普惠金融部、財務(wù)會計部、人力資源部、監(jiān)察辦公室等部門監(jiān)督職能,并規(guī)定相關(guān)部門要按季提交排查報告。二是加強聯(lián)席會議管理。規(guī)定會議根據(jù)需要不定期召開,但每年召開不得少于4次。總行黨委視年度聯(lián)席會議工作成效,將各成員的履職情況與部門年度績效10%掛溝。
3.增設(shè)風(fēng)險經(jīng)理崗位。為進一步加強信貸基礎(chǔ)建設(shè)和信貸管理水平,蒼南農(nóng)商銀行實行委派風(fēng)險經(jīng)理制度,并實行分片區(qū)管理。風(fēng)險經(jīng)理要組織對支行的信貸檢查和輔導(dǎo),定期評估支行信貸管理開展情況,按季對轄內(nèi)所有客戶經(jīng)理、網(wǎng)點主任及網(wǎng)點及進行風(fēng)險評估并提交分析報告等。對重點崗位人員的風(fēng)險評估指標包括定量評估指標和定性評估指標。定量指標包括對貸款客戶風(fēng)險集中度、風(fēng)險貸款占比、違規(guī)情況、家庭負債、日常行等方面;再根據(jù)日常工作表現(xiàn)和風(fēng)險經(jīng)理觀察做好定性評估。結(jié)合定量與定性兩方面形成最終結(jié)果,依次將信貸人員風(fēng)險分為一類至五類,對第四、五類員工實行與監(jiān)察聯(lián)動監(jiān)督。
4.出臺《員工行為負面清單100條》。為加強員工行為規(guī)范管理,蒼南農(nóng)商銀行制定了《員工行為負面清單100條》,從信貸類、財務(wù)類、綜合類、其他類等四大方明確員工100項禁止行為,如明確規(guī)定內(nèi)部員工不得在本行或他行貸款,不得在本行為他人提供貸款擔保,原則上不得在他行為他人擔保等。要求每位員工深入學(xué)習(xí)負面清單內(nèi)容,組織開展相關(guān)測試,確保全體員工對相關(guān)內(nèi)容的掌握。同時,建立了常態(tài)化排查機制和嚴格問責(zé)機制,不定期深入開展員工行為風(fēng)險排查,對屢查屢犯的人員,予以從嚴從重處罰。
一是堅持主動教育。把加強員工管理作為黨委重點工作之一,由黨委親自抓統(tǒng)籌、抓部署,構(gòu)建了多層次思想教育體系。二是警示教育常抓不懈。定期召開警示大會、警示教育培訓(xùn),組織核心崗位員工到看守所參加現(xiàn)場警示教育,認真推進黨風(fēng)廉政建設(shè),增強干部員工反腐拒變能力。三是認真落實“一崗雙責(zé)”。高度重視基層對員工行為的管理,總行與支行、支行與分理處分別簽訂崗位責(zé)任書,明確管理責(zé)任,促進內(nèi)部管理由單一重視業(yè)務(wù)向綜合管理轉(zhuǎn)型。
一是常態(tài)化開展員工家訪和談心。家訪和談心對象為全體員工,每年至少家訪1次,談心2次,并做到“五必談、五必訪”(五必談包括新進員工必談、員工崗位變動必談、員工違規(guī)必談、員工情緒波動較大必談、員工家庭關(guān)系緊張必談;五必訪包括員工違規(guī)必訪、員工生病住院必訪、員工家有紅白喜事必訪、員工家庭生活困難必訪、員工家庭不和睦必訪)。二是建立父母孝心基金。單位和員工按照1∶1的比例,給員工父母發(fā)“工資”,引導(dǎo)員工感恩孝敬父母,讓員工及家屬更加支持單位工作。已發(fā)放父母孝心基金1200多萬元(不含員工部分)。三是升溫員工人文關(guān)懷。組建12個興趣社團,投入兩個100萬建設(shè)全行員工宿舍和食堂,將對員工的關(guān)愛延伸到生活。
1.風(fēng)險隱患早發(fā)現(xiàn)早解決。通過全方位員工行為預(yù)警管理的應(yīng)用,加強對員工可疑信息數(shù)據(jù)的分析,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點并對責(zé)任人從嚴處理,將風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)、解決在初期階段,避免了風(fēng)險案件的發(fā)生,確保了安全經(jīng)營。
2.提升內(nèi)部精細化管理。全方位員工行為預(yù)警管理有效完善了內(nèi)部風(fēng)險防控體系,實現(xiàn)員工風(fēng)險管理端口前移,夯實內(nèi)部管理基礎(chǔ),提升精細化管理水平。
3.增加支行管理抓手。全方位員工行為預(yù)警管理幫助支行理清員工管理工作脈絡(luò)、找準管理抓手,為支行落地員工管理提供了支撐和保障,有效激發(fā)員工隊伍內(nèi)生活力。
4.有效提高員工合規(guī)意識。通過全方位員工行為預(yù)警管理,規(guī)范了干部員工行為,提高了員工合規(guī)意識,促使全行員工能較好的、合規(guī)性的執(zhí)行各項制度,保障了各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。