姜琳杰

摘 要：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為當(dāng)代市場經(jīng)濟(jì)改革的重要組成部分，它在縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距、完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)上具有不可取代的作用。由于歷史、地理、人文等因素影響，農(nóng)村和城市經(jīng)濟(jì)仍存在較大差距，特別是在金融方面。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的重點應(yīng)投入到農(nóng)村金融供給上，這樣既可以提升農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)實力和薪資水平，還可以加速農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型。本文分析了農(nóng)村金融改革現(xiàn)狀，闡述了供給側(cè)改革的內(nèi)涵與意義，并提出優(yōu)化農(nóng)村金融供給的方式方法，希望借此給相關(guān)部門提供參考，進(jìn)一步推動農(nóng)村金融改革。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革? 農(nóng)村金融供給? 優(yōu)化路徑

中圖分類號：F061.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）03（a）--02

當(dāng)前我國市場經(jīng)濟(jì)改革的主潮流是供給側(cè)改革，廣大人民群眾要作為改革的主體與重要參與者，進(jìn)一步解放和發(fā)展生產(chǎn)力。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與供給側(cè)改革是相輔相成、不可分割的，供給側(cè)改革下的農(nóng)村金融供給是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效助力，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與供給側(cè)改革的最終效果相掛鉤。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融供給的關(guān)系密不可分，為了更好地創(chuàng)建與完善金融服務(wù)體系，進(jìn)一步推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)村金融供給路徑是必不可少的步驟。

1 當(dāng)今農(nóng)村金融供給存在的問題

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是社會主義市場經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展的重點，其發(fā)展?jié)摿薮?，國家和社會都對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展持有樂觀看法，在這樣的期待下，農(nóng)村金融供給側(cè)改革的發(fā)展所面臨的壓力和挑戰(zhàn)也越來越大。與此同時，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展尚存在很多客觀阻力，為了進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)村金融供給向更優(yōu)先方向前進(jìn)，首要做的就是結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出阻礙農(nóng)村金融發(fā)展的主要問題，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新活力。

1.1 農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量偏少

目前針對農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)政策已經(jīng)制定發(fā)布，但由于地理環(huán)境等因素限制，導(dǎo)致農(nóng)村金融供給政策落實不到位，許多偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足甚至完全沒有。另外，由于相當(dāng)一部分的農(nóng)村居民對金融常識、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的認(rèn)識不夠，導(dǎo)致金融業(yè)務(wù)需求缺乏，而整體金融業(yè)務(wù)需求過低也會造成金融供給降低，從而降低經(jīng)濟(jì)增長活力。大部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)配備相應(yīng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，比較常見的是各地農(nóng)村金融合作社、農(nóng)村信用社和農(nóng)村銀行等。不難看出，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)類型還是較為單一，適合短期業(yè)務(wù)需求，加上農(nóng)村商業(yè)銀行是盈利機(jī)構(gòu)，主要目的還是賺錢，不會具體幫助農(nóng)民開展金融業(yè)務(wù)，而農(nóng)民并不熟悉繁雜的金融項目和業(yè)務(wù)。

1.2 農(nóng)村金融產(chǎn)品種類較少

農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展三大支柱，相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動都是基于此開展。由于經(jīng)濟(jì)活動的類型和范圍不盡相同，所需要的金融項目和業(yè)務(wù)也不一樣，健康的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)需求應(yīng)該是多樣化的，有不同的金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品供農(nóng)民選擇[1]。然而目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與此并不相符，相關(guān)銀行和機(jī)構(gòu)為了更好地規(guī)避風(fēng)險，提供給農(nóng)民的金融業(yè)務(wù)種類較少，雖然某種程度上降低了風(fēng)險，但是卻對農(nóng)村金融業(yè)務(wù)效率產(chǎn)生破壞，不符合經(jīng)濟(jì)多元化的發(fā)展需求。

1.3 金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民信息溝通不及時

農(nóng)村金融活動的開展效率偏低，主要困擾因素有兩點：一是金融機(jī)構(gòu)數(shù)量受主觀和客觀因素制約導(dǎo)致偏少，二是當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)活力不夠，和農(nóng)民的交互溝通不及時。金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足，且存在的機(jī)構(gòu)溝通不到位，辦事效率較低，金融服務(wù)水平不夠，導(dǎo)致農(nóng)民開展金融業(yè)務(wù)時無法良好表現(xiàn)自己的訴求，最終農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)達(dá)不到農(nóng)民投入金融產(chǎn)品和項目的需求，非常不利于農(nóng)村供給側(cè)改革工作的開展。

2 供給側(cè)改革的具體內(nèi)容和重要性

2.1 供給側(cè)改革的具體內(nèi)容

需求和供給密不可分，互相制約又相輔相成，在一定條件下供給和需求可以相互轉(zhuǎn)化。需求是供給持久穩(wěn)定的動力，供給會根據(jù)需求的變化而調(diào)節(jié)，需求如果和供給基本相吻合，供需就形成了一個完美的平衡狀態(tài)[2]。當(dāng)需求大于供給時，會形成賣方市場，就是常見的供不應(yīng)求和產(chǎn)品短缺，這時為了形成供需平衡，我們應(yīng)該增加供給量，供需平衡是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的動力。近期的中央經(jīng)濟(jì)工作會議將供給改革提上日程，供給改革已經(jīng)是目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新政策，是滿足新經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的必經(jīng)之路。而農(nóng)村金融供給側(cè)改革是穩(wěn)定且有效的發(fā)展手段，它通過對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要素達(dá)到最優(yōu)配置，從而讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)質(zhì)和量上的提高，讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不僅“快”而且“優(yōu)” [3]。農(nóng)村金融供給側(cè)改革可以調(diào)整農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，消滅農(nóng)村要素匹配不均勻甚至扭曲的現(xiàn)象，實現(xiàn)農(nóng)村在供給方面的靈活適配，用消費引導(dǎo)農(nóng)村生產(chǎn)，實現(xiàn)供需平衡，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平，最終引導(dǎo)農(nóng)村健康持久穩(wěn)定地發(fā)展。

2.2 農(nóng)村金融供給側(cè)改革的重要性

供給側(cè)改革主要有三大立足點，分別是供給側(cè)、改革和結(jié)構(gòu)性。具體來說，就是借助改革的推進(jìn)模式進(jìn)行機(jī)構(gòu)性調(diào)整從而增加有效供給。而農(nóng)村金融供給側(cè)改革，就是引入新的金融產(chǎn)品和經(jīng)濟(jì)元素，并對以往農(nóng)民對金融重視度不高、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展只注重求穩(wěn)缺乏活力的現(xiàn)象進(jìn)行改變，在改變的過程中推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融供給側(cè)改革的重點是扶持金融產(chǎn)品創(chuàng)新并對其進(jìn)行優(yōu)化和完善。所以農(nóng)村金融供給側(cè)改革可以從內(nèi)外兩方面著手，一是增加外部援助，即支持國家頒布的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策，二是堅定內(nèi)部力量，加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，內(nèi)外結(jié)合出招，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)要素再分配。[4]

3 供給側(cè)改革下完善農(nóng)村金融供給的方法

3.1 持續(xù)提升農(nóng)村金融的供給能力

我國農(nóng)村金融體系的供給能力一直是金融體系中較為薄弱的環(huán)節(jié)，而針對這樣的現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)借助提升金融供給能力的手段給供給側(cè)改革提供相應(yīng)的動力。[5]但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)耗時長、投入產(chǎn)出比難以預(yù)料，加上生產(chǎn)成本高，而金融機(jī)構(gòu)是盈利組織，趨利避害是企業(yè)本能，所以一般農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的商戶很難在金融機(jī)構(gòu)獲得貸款。

開展農(nóng)村供給側(cè)改革，可將農(nóng)企資源聚集、并購并整合重組，形成新的具備更強(qiáng)抵抗風(fēng)險能力的大型農(nóng)企。而大型農(nóng)企注冊資金較高，企業(yè)社會信用度也更高，更需要資金鏈支持，也更能承擔(dān)較高一點的借貸利息，相比較傳統(tǒng)農(nóng)企更能被金融機(jī)構(gòu)所接受。值得一提的是，整合資源后的農(nóng)村大型企業(yè)，有了金融機(jī)構(gòu)資金的助力，發(fā)展也會蒸蒸日上，可以說這樣的模式是相輔相成的。不過需要注意的是，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該只在“量”上支持大型農(nóng)企，更重要的是開發(fā)新型的符合當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品，同時形成更多的金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)企合作新模式。具體可以參考我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策中商業(yè)銀行針對“三農(nóng)”問題的處理，例如對具有合作性質(zhì)的企業(yè)，扶持政策向現(xiàn)代化農(nóng)企靠攏，而對于其他非合作性質(zhì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該加強(qiáng)信貸監(jiān)管，結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和機(jī)構(gòu)自身情況，穩(wěn)妥投資。[6]

3.2 增強(qiáng)農(nóng)村金融供給資金的流動性

我國的金融資本市場一直不夠完善，目前還存在很多問題，金融資本的流動性不足一直是資本市場難以處理的一環(huán)。而為了解決這個問題，應(yīng)當(dāng)根據(jù)需求適量投放金融資本，提高資本流動的穩(wěn)定性，提升在資本市場資本的利用效率。而負(fù)責(zé)資本投入的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該結(jié)合當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品市場的具體情況，對涉農(nóng)的經(jīng)營主體細(xì)細(xì)劃分，明確貸款種類，達(dá)到市場在資金分配中的主要導(dǎo)向作用。值得一提的是，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不僅要明確投資方向，相應(yīng)的風(fēng)險防范也要注意，對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行精細(xì)化管理，是有效防范金融風(fēng)險，節(jié)約經(jīng)營成本的方式。

3.3 積極發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)新模式

農(nóng)村金融供給側(cè)改革有利有弊，既為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了機(jī)遇，注入了活力，但是也給農(nóng)村發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。機(jī)遇與挑戰(zhàn)往往是并存的，因此，為了更好地實現(xiàn)農(nóng)村金融供給側(cè)改革的發(fā)展目標(biāo)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該故步自封，要勇于創(chuàng)新，并應(yīng)該積極探討針對風(fēng)險的處理方式，謀求出更優(yōu)質(zhì)更高效的合作模式。

3.4 健全風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制

監(jiān)督機(jī)制是相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的有效保障，農(nóng)村金融供給的優(yōu)化離不開相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管制度。在實施農(nóng)村金融供給優(yōu)化的過程中，可以通過建立農(nóng)村信用評估體系的方式有效降低金融貸款風(fēng)險：一是將涉及農(nóng)業(yè)經(jīng)營的企業(yè)納入信用考核體系;二是加強(qiáng)對涉農(nóng)企業(yè)注冊信息和提交申請的相關(guān)信息的核實。這兩點將涉農(nóng)企業(yè)的貸款和信用等級掛鉤，使得資金鏈的流通更有保障。與此同時，金融供給應(yīng)納入我國的司法體系中，要將金融管理納入立法，建立透明公正公開的信息公開制度，使涉農(nóng)企業(yè)信息實現(xiàn)公開、透明和共享。如果涉農(nóng)企業(yè)信息不完善或者存在造假行為，要對其進(jìn)行懲戒，有效保證信息的真實性，方便金融工作的開展。而除了外部加強(qiáng)立法和考核，金融機(jī)構(gòu)本身也應(yīng)做好相應(yīng)的風(fēng)險防范和管理，對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)分，按照流程進(jìn)行規(guī)范化操作，在實際經(jīng)營中注意結(jié)合相應(yīng)的判定體系和法律規(guī)章。

4 結(jié)語

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，一直是我國全面建成小康社會的難點和重點。新時代促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改革，完善和健全農(nóng)村金融供給已經(jīng)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。我國應(yīng)該持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融供給路徑，增強(qiáng)農(nóng)村金融供給能力、提高農(nóng)村金融供給資金的流動性、積極創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式、開發(fā)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、完善風(fēng)險監(jiān)管機(jī)制，全方位多角度地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好更快地發(fā)展。

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