趙建林

摘要：伴隨著社會發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)愈加成熟?；ヂ?lián)網(wǎng)為人們的生活創(chuàng)造了諸多便利。在現(xiàn)代社會下，智能手機用戶數(shù)量不斷地增多。企業(yè)為擴大用戶規(guī)模開發(fā)了用于手機的APP，進而保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)有效發(fā)展。在這種發(fā)展背景之下，人們的投資方式發(fā)生了深刻地變化。本文主要研究了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀，分析了針對居民金融投資活動，探究了針對互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動影響。

關(guān)鍵詞：金融投資活動;互聯(lián)網(wǎng)金融;居民;影響

引言

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及電子商務(wù)迅猛發(fā)展的形式下，金融業(yè)不斷地發(fā)展變化，打開了嶄新的發(fā)展局面。而傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨著巨大的發(fā)展挑戰(zhàn)。所以，傳統(tǒng)金融行業(yè)有必要抓住發(fā)展機遇，確保自身穩(wěn)定發(fā)展。近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平逐漸提高。由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類型多、服務(wù)水平高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)得到了廣大客戶的青睞，幾乎成為投資理財活動的不二之選。

一、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是由互聯(lián)網(wǎng)與金融所組成的，通過兩者的有機結(jié)合，產(chǎn)生了一種全新的金融模式。當前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與通信技術(shù)的發(fā)展，加快了金融信息傳播速度，保證了網(wǎng)上支付活動的便捷性?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既可以從狹義的角度分析，又可以從廣義的角度分析。狹義：非實體的虛擬的金融機構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)所開展的金融活動;廣義：非實體的以及實體的金融機構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)所開展的金融活動。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的廣義與狹義之分在于主體的不同。

（二）采用互聯(lián)網(wǎng)支付的規(guī)模顯著擴大

互聯(lián)網(wǎng)支付突破了時間與空間的限制，為人們提供了便捷高效的服務(wù)?，F(xiàn)如今，我國互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋率不斷地增大。因此，互聯(lián)網(wǎng)支付的應(yīng)用率也在提高。網(wǎng)上銀行、移動支付、第三方支付等是互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。為保證用戶的支付權(quán)益，互聯(lián)網(wǎng)支付走上了規(guī)范化、制度化發(fā)展之路。目前，互聯(lián)網(wǎng)支付不僅能夠方便用戶參與重大交易活動，而且能夠提高用戶生活水平。主要表現(xiàn)在，繳納水電費、網(wǎng)上購票、繳納醫(yī)療保險等均可應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)。也就是說，人們足不出戶，就可以直接完成支付活動。

（三）金融產(chǎn)品種類明顯增加

不同的客戶對金融產(chǎn)品具有不同的需求。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)客戶需求推出了多種金融產(chǎn)品。這樣客戶選擇產(chǎn)品的空間不斷增大?；?、理財產(chǎn)品、保險等受到了廣大客戶的歡迎。而支付寶所開展的余額寶業(yè)務(wù)更是得到了社會廣泛關(guān)注。很多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為保證自身在金融市場競爭力，擴大市場份額，主動地整合各類優(yōu)勢資源，進行一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融活動，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的多樣性。

（四）P2P網(wǎng)上借貸平臺快速發(fā)展

P2P網(wǎng)上借貸是指在經(jīng)過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的參與下，提高投資人能夠與資金需要人的匹配性。在達成雙方一致后，即完成了本次的借貸活動。P2P網(wǎng)上借貸平臺具有極大的借貸優(yōu)勢。包括，保證了資金需求者與提供借貸的投資者雙方在市場信息上的對稱性;節(jié)約了交易時間，降低了交易支出;由于相關(guān)運營方或是其他機構(gòu)會承擔擔保責任，這樣將會明顯降低借貸活動所產(chǎn)生的風險。

（五）眾籌模式發(fā)展迅速

眾籌模式是以互聯(lián)網(wǎng)的為載體向廣大網(wǎng)友進行募集項目發(fā)展所需要的資金的一種集資模式。眾籌開展的具體方式如下。需求方需要做好項目策劃前期準備，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的項目策劃方案，以此順利地獲得資金。之后，需求方需要把的項目策劃提交給平臺。而平臺則要做好評估工作。即全方位地審核項目。在通過審核之后，就要在平臺上公示項目。投資方可以選擇自己感興趣或者發(fā)展前景較好的項目開展投資活動。當前，很多軟件開發(fā)、貧困救助、自主創(chuàng)業(yè)等都是在眾籌模式的支持下所開展的。

二、針對居民金融投資活動的分析

（一）投資活動具有多元性

存款屬于基礎(chǔ)性投資活動。存款主要指的是居民資金存入到銀行的行為，而銀行則會根據(jù)居民所選擇的金融業(yè)務(wù)計算利息，最終居民在取款時會得到本金與利益這兩項金額（在居民存款活動未違背存款規(guī)則的情況）。在金融市場經(jīng)濟健康發(fā)展的背景之下，越來越多的居民認識到金融投資的好處。因此，他們愿意購買金融產(chǎn)品。由于金融產(chǎn)品呈現(xiàn)了多元化發(fā)展特征，居民的投資方式愈加的多樣性。以往，居民主要以存款為投資之選。現(xiàn)今，居民不僅開展存款金融活動，而且開展股票及債券金融活動。股票和債券為居民帶來巨大收益的同時使得他們面臨著巨大的投資風險。因此，居民在開展股票及債券金融活動之前會綜合分析各類要素，進行做出合理的選擇。整體來看，趨利避害、穩(wěn)中求進是居民進行金融投資時主要依據(jù)的原則。互聯(lián)網(wǎng)金融符合當前居民參與投資的心理。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度不斷地加快。

（二）投資活動具有年齡性

人們將除了滿足生活必需外剩下的資金，進行適當?shù)耐顿Y理財?shù)幕顒臃Q之為金融投資。年齡不同他們的投資活動不盡相同。一般而言，年紀大的投資者多傾向于穩(wěn)定的、風險較小的投資，以此避免產(chǎn)生過多的經(jīng)濟損失。之所他們表現(xiàn)出這樣的投資活動，與他們投資經(jīng)驗相對豐富具有一定的關(guān)系。年紀大的投資者選擇的投資類型包括，銀行儲蓄、基金、保險等。不過，年紀小的投資者與年紀大的投資者在投資思想與行為上具有差異。他們敢于冒險、敢于嘗試新鮮事物。因此，他們在選擇金融理財產(chǎn)品上比較大膽。比如，他們愿意選擇高收益與高風險并存的股票。另外，他們選擇這類金融產(chǎn)品的原因也包括，其互聯(lián)網(wǎng)思維較強，接

受過較高的教育，可以更好地把握投資發(fā)展趨向。

（三）投資活動具有區(qū)域性

金融環(huán)境影響投資活動。通常情況之下，城市化水平愈高，金融環(huán)境愈好。金融環(huán)境好。主要表現(xiàn)在以下方面。金融機構(gòu)數(shù)量多，發(fā)展水平高;金融服務(wù)體系比較健全，客戶可以得到較好的金融服務(wù);金融市場秩序良好，可以保障客戶的投資權(quán)益等。在金融發(fā)展水平較高的區(qū)域，人們擁有比其他地區(qū)更好地金融學習條件。長此以往，人們積累了豐富的金融投資知識。而很多居民也會主動定參與投資。在金融發(fā)展水平較地的區(qū)域，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平往往不太好。這樣居民閑置的資金并不多。加之，他們接受金融教育的機會較少。因此，他們的投資熱情并不高漲。由此可見，投資活動具有區(qū)域性的特征。

三、針對互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動影響的分析

（一）居民投資額度影響的分析

通常情況之下，金融投資存在限額，并且限額相對較高。也就是說，投資者在達到限額標準后方可進行投資。而熱門的投資產(chǎn)品幾乎都是數(shù)萬元起步的。對于年輕人來講，他們所擁有的資金并不多，導致其難以參與投資活動。而互聯(lián)網(wǎng)金融則突破了投資額度的限制，進而擴大了投資規(guī)模。尤其是第三方支付平臺及部分貸款公司研發(fā)的投資理財產(chǎn)品更是放寬了對投資限額的要求，有效地保證了居民參與投資的熱情。比如，余額寶、理財通等沒有明確投資金額限制。居民可以根據(jù)自身實際情況隨意投資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使得投資更加便利。居民把資金轉(zhuǎn)入到投資產(chǎn)品之中就可以完成投資。當前，很多年輕人加入到投資行列之中。這些年輕人容易接受新鮮事物，愿意大膽地嘗試不同的理財產(chǎn)品。他們可謂是參與互聯(lián)網(wǎng)金融投資的重要主體。在這種背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有資金規(guī)模逐漸擴大，有利于促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展。

（二）居民金融投資方式影響的分析

在傳統(tǒng)金融投資下，居民需要到金融機構(gòu)咨詢理財產(chǎn)品，進而購買合適的理財產(chǎn)品。而互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展則在一定程度上改變了居民金融投資方式。主要表現(xiàn)在，居民可以不用親自到金融機構(gòu)，購買產(chǎn)品的。金融產(chǎn)品咨詢、購買等主要是在互聯(lián)網(wǎng)上所進行的。比如，居民可以在指導類型的股票APP上購買股票?？偠灾ヂ?lián)網(wǎng)金融影響了居民金融投資方式。通過調(diào)查研究分析發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融成為居民選擇金融投資的主要原因包括，投資操作便利、服務(wù)水平高、購買承程序簡單、支付便捷、具有隨時投資隨時取出的特點等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的投資優(yōu)勢契合當代人的需求。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融在投資中的影響力逐漸增大。

（三）居民金融投資態(tài)度影響的分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了居民金融投資態(tài)度。以往，居民參與投資的熱情并不高。如果股市處于低谷期，居民更不愿意主動地購買股票。在這種情況之下，整個社會的資金流動性將會降低。與此同時，富余資金不能得到高效的集中，不利于促進金融業(yè)健康發(fā)展。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響了居民的投資看法。當前，很多的居民在手機上下載一些投資軟件，并通過各種渠道主動了解投資信息。因此，越來越多的居民主動地購買金融產(chǎn)品。

結(jié)束語

綜上所述，在互聯(lián)網(wǎng)金融投資背景下，金融投資深刻地變革。比如，金融投資方式愈加多樣化、金融投資渠道不斷增多、金融投資資金限制條件逐漸減少等。而居民在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境下投資理念得到了更新變化，投資行為更為大膽?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在居民投資支持下，開創(chuàng)了投資發(fā)展新局面。

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