蔡明芮

摘 要：近年來經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，昆明市密切關(guān)注小微企業(yè)的發(fā)展，出臺了許多扶持小微企業(yè)和大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的政策。但因小微企業(yè)自身規(guī)模小、扶持針對效果較弱等原因，導(dǎo)致小微企業(yè)出現(xiàn)了籌資難等現(xiàn)象，下文主要分析小微企業(yè)當(dāng)前主要的融資方式和針對融資難問題的解決措施：

關(guān)鍵詞：小微企業(yè); 融資難;政策扶持;解決方案

我國從資產(chǎn)總額、稅收指標(biāo)、從業(yè)人數(shù)三個(gè)不同的層面定位了小微企業(yè)。云南省小微企業(yè)融資方式主要是以下幾種：

一、銀行借款

銀行貸款因其貸款額度大、且貸款環(huán)境相對保險(xiǎn)的特點(diǎn)，成為小微企業(yè)想要穩(wěn)定自身經(jīng)濟(jì)狀況的首要選擇。但由于銀行貸款要求較高，流程相對繁瑣。小微企業(yè)融資相對困難。

二、綜合授信

銀行會對一些經(jīng)營狀況好、信用良好的企業(yè)在特定時(shí)期內(nèi)授予特定的信貸金額，企業(yè)只要保障公司資金周轉(zhuǎn)良好，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小，即可保證在授信周期內(nèi)循環(huán)使用這筆資金。

三、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人提前將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，貼現(xiàn)后可取得扣除利息后的資金。對于小微企業(yè)，大多數(shù)合作的對象也是同樣規(guī)模的小微企業(yè)，非特殊情況不會使用票據(jù)貼現(xiàn)進(jìn)行融資。

四、政府提供大學(xué)生創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼和給予小微企業(yè)資金扶持

云南省每一年會給符合條件高校應(yīng)屆畢業(yè)生提供每人1000元的就業(yè)補(bǔ)助。在《昆明市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范工作方案（2016—2018）》文件中，昆明地區(qū)登記注冊經(jīng)營的大學(xué)生參加國家級、省級創(chuàng)新大賽，獲得國家級大賽獎項(xiàng)的，可以獲得高額的創(chuàng)業(yè)獎金。

五、共享押金

“共享經(jīng)濟(jì)”的持續(xù)發(fā)展，共享產(chǎn)品層出不窮，為小微企業(yè)提供新的融資方式。例如：共享汽車，看似使用者在接受服務(wù)，其實(shí)是企業(yè)間接向使用者進(jìn)行融資。大多數(shù)承租人在使用完需要繳納押金的共享產(chǎn)品后，一般不會選擇退回押金。而在這段周期內(nèi)，企業(yè)實(shí)際已經(jīng)使用承租人賬戶中的押金進(jìn)行融資，憑借這筆錢為公司進(jìn)行融資。相當(dāng)于承租人“零利率”給企業(yè)進(jìn)行融資。

六、互聯(lián)網(wǎng)籌資

大眾利用互聯(lián)網(wǎng)籌資。當(dāng)一個(gè)企業(yè)或個(gè)人有很好的產(chǎn)品或策劃案時(shí)，可以通過眾籌等平臺展示自己的創(chuàng)意，來吸引投資者或公眾們的融資。相比較于其他的融資方式，這是一種對于雙方而言時(shí)間和精力投入較低但是收益最直接的一種籌資方式。

七、合作企業(yè)借款

是指合作企業(yè)之間或與其它個(gè)人、組織之間發(fā)生借貸。通常合作企業(yè)之間，利率不超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率、并且雙方簽訂合同，這也是小微企業(yè)融資的一種方式。

八、典當(dāng)籌資

典當(dāng)融資是指企業(yè)通過將自己的資產(chǎn)抵押出去而進(jìn)行籌資。因典當(dāng)機(jī)構(gòu)的貸款門檻低，易于籌資，且典當(dāng)對象可以是動產(chǎn)或不動產(chǎn)。小微企業(yè)可通過典當(dāng)融資來減少短期財(cái)務(wù)危機(jī)。

九、平臺籌資

很多平臺會根據(jù)用戶的信用等級給企業(yè)或個(gè)人提供相應(yīng)的提現(xiàn)額度并且支持分期還款。因此部分小微企業(yè)會選擇以此減輕企業(yè)財(cái)務(wù)壓力。

解決措施：

1.對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持應(yīng)當(dāng)更具精準(zhǔn)和高效。對于目前而言，大學(xué)生趨向于畢業(yè)創(chuàng)業(yè)，建立屬于自己的小微企業(yè)。而云南省對于每一年的應(yīng)屆、且具有創(chuàng)業(yè)意向的畢業(yè)生提供每人1000元的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼。建議可更加精準(zhǔn)地篩選大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、加大扶持力度、為大學(xué)生們建立小微企業(yè)提供有效咨詢幫助，繼續(xù)建立多層次完善的補(bǔ)助扶持機(jī)制。

2.政府為小微企業(yè)提供的幫助應(yīng)多樣化。政府對于小微企業(yè)的扶持不應(yīng)當(dāng)只體現(xiàn)在給予資金補(bǔ)助上。可以為小微企業(yè)提供專門的融資顧問服務(wù)、每年評選最優(yōu)小微企業(yè)來發(fā)放獎勵、降低向銀行貸款的成本等。

3.銀行可對小微企業(yè)的創(chuàng)立給予扶持。比如在融資方面可以給予小微企業(yè)貸款優(yōu)惠、建立完整貸款信息庫、提高為小微企業(yè)辦理貸款的效率，讓貸款人員能夠更加精確、快速地解決小微企業(yè)貸款問題。

4.應(yīng)當(dāng)支持信用擔(dān)保貸款。當(dāng)前全國眾多一線城市已經(jīng)建立中小微企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但普及范圍不夠廣，云南省內(nèi)類似的擔(dān)保機(jī)構(gòu)少。這類機(jī)構(gòu)是一種會員制管理的組織。對于小微企業(yè)來講，融資成本會更低。

4.企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。企業(yè)想要融資，就必須財(cái)務(wù)清楚、信用良好，并提供真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表和公司合同。一個(gè)想要能夠高效融資的小微企業(yè)，建立公司內(nèi)部清楚明晰的財(cái)務(wù)系統(tǒng)是公司基礎(chǔ)。

5.政府應(yīng)當(dāng)規(guī)范層次不齊的各個(gè)網(wǎng)貸平臺、建立統(tǒng)一的征信平臺。只有政府將其各大平臺進(jìn)行強(qiáng)力度的整治，小微企業(yè)才會信任這個(gè)平臺而進(jìn)行融資。有些不規(guī)范的貸款平臺會以“高貸款額度”吸引企業(yè)，其最后償還的“本利”極高。政府應(yīng)當(dāng)出臺相關(guān)制度，規(guī)整網(wǎng)貸平臺環(huán)境，以此為小微企業(yè)的營造綠色、良好的網(wǎng)絡(luò)貸款環(huán)境。

6.建立更加完備的征信系統(tǒng)。建立一個(gè)所有企業(yè)都能參與進(jìn)來的征信系統(tǒng)。不僅可以讓小微企業(yè)更加重視企業(yè)內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理，同時(shí)也可以讓銀行、網(wǎng)絡(luò)平臺等能夠直接查詢到企業(yè)部分財(cái)務(wù)信息以及信用程度，以此決定是否要為該企業(yè)提供貸款。對于籌資的雙方而言都是一個(gè)省時(shí)且高效的方式。

參考文獻(xiàn)：

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