摘 ? 要：近年來，地方金融在地方經(jīng)濟發(fā)展及整個金融體系中的地位越來越重要，但也出現(xiàn)地方金融過多地強化跨區(qū)域經(jīng)營，甚至脫離地方金融本源與初心進(jìn)行所謂的金融偽創(chuàng)新。本文在厘清地方金融與地方經(jīng)濟的的歷史淵源及發(fā)展邏輯的基礎(chǔ)上，分析地方金融“本土化”的必要性，建議地方金融堅持“本土化”和回歸本源本責(zé)，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、小微金融、農(nóng)村金融，持續(xù)進(jìn)行金融創(chuàng)新等措施，地方金融才能走向高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：地方金融;中小銀行;“本土化”;對策

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.02.004

中圖分類號：F832.39 ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ?文章編號：1003-9031（2020）02-0026-08

一、引言

地方經(jīng)濟是我國國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，地方經(jīng)濟發(fā)展既需要橫跨國內(nèi)外的大型金融機構(gòu)支持，也需要深耕區(qū)域經(jīng)濟的地方金融機構(gòu)提供精準(zhǔn)、細(xì)致、合拍的金融服務(wù)。地方經(jīng)濟是地方金融成長的出發(fā)點，也是地方金融發(fā)展的歸屬點。地方金融有其獨特的成長規(guī)律，如加上“本土化”的定語，對地方金融的發(fā)展則提出了更高的要求，即其發(fā)展范圍只能在所規(guī)定的區(qū)域內(nèi)。這就要求地方金融專注地服務(wù)于地方經(jīng)濟，針對地方經(jīng)濟發(fā)展中的問題，更有效地設(shè)計適應(yīng)地方經(jīng)濟發(fā)展、更接地氣的金融解決方案。

二、文獻(xiàn)綜述

（一）地方金融、區(qū)域金融概念及市場定位的研究

目前，關(guān)于地方金融、區(qū)域金融的概念尚無較為權(quán)威的概括，實際工作當(dāng)中常常混淆使用，從外延上兩者既有重復(fù)交叉，又有不同之處。張大龍（2020）認(rèn)為地方金融是在一定的行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，立足點是為區(qū)域內(nèi)的企業(yè)及居民提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)和金融市場。在實踐中，行政區(qū)一般指省一級的行政機構(gòu)區(qū)域。地方金融機構(gòu)劃分不是以是否是中央監(jiān)管機構(gòu)還是地方監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管對象來劃分的，因為很多屬于地方行政區(qū)域內(nèi)的金融機構(gòu)卻屬于中央監(jiān)管機構(gòu)或其地方分支機構(gòu)來監(jiān)管的。雷冠男（2018）認(rèn)為區(qū)域金融是一個金融地理學(xué)的概念，主要從金融所在地理區(qū)域來劃分，一定地域內(nèi)的金融統(tǒng)稱為區(qū)域金融。區(qū)域金融資源的多少主要由區(qū)域金融發(fā)展水平?jīng)Q定，從金融交易的成本高低、金融規(guī)模的大小、金融積聚的程度都必須要有區(qū)域金融地理環(huán)境的推動與支持，優(yōu)越的地理環(huán)境有利于區(qū)域金融資源的效能利用的提高及成本的有效控制。

顯然，地方金融是相對于中央政府金融而言的，區(qū)域金融則是一個相對的跨行政區(qū)域的概念，一般是以經(jīng)濟自然區(qū)或歷史淵源來劃分。相對于全世界而言，各大洲的金融是一種區(qū)域金融;相對于中國來講，長三角、珠三角的金融等是區(qū)域金融，相對于一個省而言，又有很多小的區(qū)域金融概念。通常情況下，地方金融主要是以行政管理權(quán)限來劃分，強調(diào)地方金融概念則是為了更好地明確中央與地方金融機構(gòu)的分工、進(jìn)一步明確地方金融與地方政府的關(guān)系，便于進(jìn)一步明確地方金融的市場定位及歷史責(zé)任。區(qū)域金融的主要強調(diào)以經(jīng)濟區(qū)域來劃分，概念側(cè)重點是如何根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟特征和優(yōu)勢更好地發(fā)展自己。在我國，工、農(nóng)、中、建、交、郵屬于中央金融機構(gòu)，華夏等十二家股份制銀行屬于區(qū)域金融機構(gòu)，此外的城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等則屬于地方金融機構(gòu)。 當(dāng)然十二家股份制商業(yè)銀行從行政隸屬關(guān)系來講也屬地方金融大范疇，但其業(yè)務(wù)大大突破原有的行政區(qū)域，城商行、農(nóng)商行中也有部分機構(gòu)突破原行政區(qū)域，屬于跨行政區(qū)域金融機構(gòu)，從總體上來劃分，后兩者統(tǒng)屬于泛地方金融概念。本文中所指的地方金融指泛地方金融概念，地方金融包括了銀行、證券、保險、金融中介等，本文以地方銀行為例，主要是指城商行和農(nóng)商行等。

（二）地方金融與地方經(jīng)濟關(guān)系的研究

地方金融與地方經(jīng)濟關(guān)系實質(zhì)上是金融與經(jīng)濟的關(guān)系，由于地方經(jīng)濟發(fā)展水平不同，地區(qū)間兩者作用的力度、幅度和順序會有時不完全一致。

王桂芹（2016）認(rèn)為地方金融可以推動地方經(jīng)濟平衡發(fā)展，縮小區(qū)域間經(jīng)濟發(fā)展水平差距;地方金融為地方經(jīng)濟發(fā)展提供了發(fā)展的導(dǎo)向功能，甚至可以緩解地方經(jīng)濟矛盾，化解地方經(jīng)濟風(fēng)險，推動地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)然影響地方金融對地方經(jīng)濟正向作用的因素也較多，如地方政府的行政干預(yù)，地方金融所在地經(jīng)濟發(fā)展的水平和質(zhì)量，地方金融機構(gòu)本身的管理能力及創(chuàng)新服務(wù)水平等。吳瑞亭（2016）認(rèn)為地方金融是我國金融體系的重要組成部分，與地方經(jīng)濟之間存在著密不可分的關(guān)系。一是地方金融是地方經(jīng)濟體制改革強大的推動力量，地方金融改革推動著地方經(jīng)濟體制的改革。二是地方金融的發(fā)展提升了地方經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量。三是為地方城鄉(xiāng)振興、縣域及三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展提升了強大的資金動力。陳云賢（2018）則從地方政府的角度，論述了地方金融對地方經(jīng)濟發(fā)展的重要性。一方面地方金融在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中的地位日益提高;另一方面地方金融機構(gòu)為民營資本投資提供了新的渠道，地方金融與地方經(jīng)濟產(chǎn)生了良性互動，雙方在支持與服務(wù)對方中都得到了成長。

在中國特色社會主義事業(yè)建設(shè)過程中，地方金融發(fā)展的定位、方向、措施正確與否，決定并影響著地方經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，甚至影響中華民族偉大復(fù)興及二個一百年的奮斗目標(biāo)的實現(xiàn)，充分認(rèn)識地方金融對地方經(jīng)濟發(fā)展重要性，有利于地方金融更加審慎地選擇發(fā)展戰(zhàn)略，也更加堅定“本土化”業(yè)務(wù)的決定與態(tài)度。

（三）地方金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展路徑的研究

地方金融在選擇支持地方經(jīng)濟發(fā)展的路徑上的不同，其結(jié)果也不盡相同。張磊（2018）認(rèn)為地方銀行一是應(yīng)聚焦地方社會發(fā)展的主要矛盾，增強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，加大金融資源的配置力度，在促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革中發(fā)揮更大作用;二是要控制好風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線;三是做好地方經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的補臺工作，加大信貸支持力度;四是提高金融供給質(zhì)量，加大金融創(chuàng)新的力度，積極做好金融扶貧、普惠金融發(fā)展等工作。袁剛（2019）認(rèn)為地方金融支持地方經(jīng)濟首先要大力發(fā)展地方金融機構(gòu)，為地方經(jīng)濟發(fā)展提供足夠多的金融資源;其次要加強地方金融機構(gòu)與地方經(jīng)濟特別是實體經(jīng)濟的對接、溝通，通過優(yōu)化地方金融機構(gòu)的體制、機制，提高現(xiàn)代化金融科技運用率，提升融資成功率;再次要重點做好地方金融機構(gòu)的風(fēng)險防范，提高地方金融機構(gòu)的運行質(zhì)量。

（四）監(jiān)管部門對地方銀行“本土化”的政策與觀點疏理

為了適應(yīng)當(dāng)時的經(jīng)濟大環(huán)境、改革的大方向、發(fā)展的認(rèn)知度，監(jiān)管部門對地方銀行“本土化”的態(tài)度在認(rèn)識和政策上經(jīng)歷了由“本土化”到“異地化”再回歸強調(diào)“本土化”的過程。第一階段“本土化”。以城市商業(yè)銀行為例，城市商業(yè)銀行產(chǎn)生的背景是為了化解城市信用合作社、城市聯(lián)社的風(fēng)險，通過地方政府對城市信用合作社不良資產(chǎn)置換、打包處理、引進(jìn)新的股東等形式，構(gòu)建了新的現(xiàn)代企業(yè)制度，1998年起全國成立了若干個“xx市商業(yè)銀行”，其業(yè)務(wù)范圍只限定在所在市的行政區(qū)域內(nèi)，市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征“本土化”十分明顯。第二階段“異地化”。隨著金融體制改革的深入，特別是經(jīng)濟要素跨區(qū)域、跨國界的發(fā)展，一些地方的企業(yè)迫切需要地方金融機構(gòu)隨業(yè)務(wù)線的延伸提供配套的金融服務(wù)，城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展也提到議事日程上來。2006年原中國銀監(jiān)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》，2006年4月上海銀行寧波分行成立，全國第一家跨省異地分行面市。20世紀(jì)90年代全國城商行為適應(yīng)異地經(jīng)營的需要又掀起了二次更名熱，將機構(gòu)名稱中帶有“本土化”最明顯特征的“市”取消，而變成了“xx銀行”，這就意味著原xx市商業(yè)銀行已經(jīng)不僅僅服務(wù)于xx市的本土業(yè)務(wù)，其可以到異地設(shè)分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)邊界線大面積擴版。截至2014年底，全國共有46家城商行設(shè)立了125家異地分支機構(gòu)。第三階段重回“本土化”。2016年，城市商業(yè)銀行的異地設(shè)分支機構(gòu)被叫停，甚至有些已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的機構(gòu)也被叫停，隨后除了極個別城商行機構(gòu)因為救助等特殊原因被迫同意設(shè)異地分支機構(gòu)外，再無新審批同意設(shè)立分支機構(gòu)的先例。這也意味著，城市商業(yè)銀行的“本土化”市場定位又再次成為監(jiān)管的主理念之一。2019年中國銀保監(jiān)會52號文提出從，城商行培育并堅持審慎的經(jīng)營文化，合理確定并控制經(jīng)營管理半徑，繼續(xù)堅持服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的市場定位，同以往不同之處將過去服務(wù)中小企業(yè)改為小微企業(yè)，進(jìn)一步強調(diào)了為微型企業(yè)服務(wù)的要求。農(nóng)村金融機構(gòu)也經(jīng)歷了類似城商行“本土化”到“異地化”再回“本土化”的過程。

綜上所述，目前關(guān)于專題并系統(tǒng)的論述地方金融機構(gòu)“本土化”迫切性及具體路徑的研究成果不多，但強調(diào)地方金融機構(gòu)回歸本源、服務(wù)于地方經(jīng)濟的監(jiān)管政策、金融機構(gòu)的市場定位及具體實踐上的做法與探索還是較豐富的，只是不能從系統(tǒng)的理論邏輯給實踐工作中地方金融機構(gòu)的“本土化”戰(zhàn)略提供強大的指導(dǎo)。本文的立足點在于從理論與實踐的角度，系統(tǒng)論述了“本土化”與地方金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略的天然關(guān)系，特別是結(jié)合當(dāng)前外部環(huán)境及金融機構(gòu)本身的內(nèi)部優(yōu)勢，提出地方金融機構(gòu)與地方經(jīng)濟融合發(fā)展的戰(zhàn)略重點，對當(dāng)前地方金融機構(gòu)回歸本源、服務(wù)實體、助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

三、新時期地方金融“本土化”必要性及“本土化”過程中高質(zhì)量發(fā)展措施

（一）地方金融“本土化”必要性

1.“本土化”是地方金融的本源與本質(zhì)特征。首先，體現(xiàn)在城商行、農(nóng)商行產(chǎn)生的歷史，出生地、祖籍都是地方;城市商業(yè)銀行產(chǎn)生最初時間可追溯到四十年前，當(dāng)時的政府、金融機構(gòu)、人民團體等為了解決職工親屬的就業(yè)和城區(qū)金融服務(wù)問題，成立了城市信用社，隨著規(guī)模擴大大多成立了城市聯(lián)社，再往后開始改組成商業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的前身均為農(nóng)村信用合作社，屬于農(nóng)民集體所有制，是一種合作社性質(zhì)的金融機構(gòu)改制而成，這兩類地方主要金融機構(gòu)不管如何變遷，始終沒有離開地方政府的關(guān)心、支持甚至是直接領(lǐng)導(dǎo)，源于地方、服務(wù)地方是城商行、農(nóng)商行出身時就打下的烙印。其次，地方銀行成長歷史幾乎等于地方經(jīng)濟發(fā)展歷史，兩者基本呈正相關(guān)。地方經(jīng)濟發(fā)展快、質(zhì)量高、規(guī)模大，相對應(yīng)的城商行發(fā)展質(zhì)量也高。最后，地方銀行與地方經(jīng)濟依存度極高，但與全國經(jīng)濟依存度并不一定高。地方經(jīng)濟質(zhì)量決定地方金融質(zhì)量，對于沒有分支機構(gòu)的地方金融機構(gòu)而言，其依存度幾乎達(dá)到100%，但跨區(qū)域的金融機構(gòu)依存度會相對較低，其業(yè)務(wù)分散，發(fā)展質(zhì)量也不完全取決于一城一池。

2.“本土化”是地方金融發(fā)展之根本。首先，地方金融機構(gòu)產(chǎn)生于改革開放大背景下，處于一個理性、科學(xué)、高質(zhì)量發(fā)展的新時代，高度重視區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，重視地方經(jīng)濟的發(fā)展，強調(diào)市場在資源配置中的決定性作用，因此，地方金融出生于一個改革開放、市場經(jīng)濟的充分體現(xiàn)商業(yè)性的好時代。其次，地方金融所有的業(yè)務(wù)都源于地方的企業(yè)和個人，其資金源于地方，又服務(wù)于地方，因此，全力支持地方金融的政府動力始終存在。最后，地方金融的所有利益關(guān)聯(lián)者應(yīng)當(dāng)都是其發(fā)展的資源，地方金融機構(gòu)的股東主要來自于本土，且主要是當(dāng)?shù)氐膬?yōu)秀企業(yè)或企業(yè)家;員工基本來源于當(dāng)?shù)?，且基本上又都是有相對多的金融資源的人才;服務(wù)對象主要是地方企業(yè)或個人;無論從哪個維度，當(dāng)?shù)氐陌傩斩枷Ｍ约旱慕鹑跈C構(gòu)能夠健康、持續(xù)發(fā)展。

3.“本土化”是保持地方金融競爭優(yōu)勢重要路徑。在激烈的金融賽道上，機構(gòu)的勝出影響因素很多，諸如高管人才隊伍、機構(gòu)科技創(chuàng)新技術(shù)與水平、公司的品牌與文化等。地方金融機構(gòu)要想贏得競爭的勝利，還必須兄弟般信任與了解和同一個家庭的“家長”。從信任與了解角度來看，地方金融機構(gòu)因地方經(jīng)濟發(fā)展而生，因地方經(jīng)濟發(fā)展而成長，可以說，地方金融機構(gòu)與地方經(jīng)濟是同生共死，同頻共振、同進(jìn)同退，這種信任只有一路風(fēng)雨同舟的地方經(jīng)濟與金融才能享有。此外地方金融與地方經(jīng)濟實質(zhì)是同一個“家長”，即地方黨委和政府。地方金融與地方經(jīng)濟活動形成一個閉環(huán)生態(tài)圈，從投入、生產(chǎn)或交易、資金回流，循環(huán)往復(fù)、周而復(fù)始，共同推動經(jīng)濟與金融的螺旋式上升;而從行政與管理角度又同屬于一個政治生態(tài)圈，地方金融機構(gòu)的黨組織及高管人員的提名等均經(jīng)過地方黨組織。

4.“本土化”讓地方金融機構(gòu)更有效地控制風(fēng)險。地方金融機構(gòu)的風(fēng)險主要由金融機構(gòu)自身負(fù)責(zé)，但按現(xiàn)行法律規(guī)定，地方政府負(fù)有地方社會經(jīng)濟穩(wěn)定的責(zé)任，且是金融風(fēng)險的處置的最終責(zé)任人。相較金融機構(gòu)而言，政府可控資源足以做金融機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險控制想做而做不到的事，特別是地方法律力量、行政手段等可以使非自然不可抗的金融風(fēng)險化危為機。事實證明，由于地方政府還有地方經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的使命只有降低金融機構(gòu)風(fēng)險，其才能更好地為經(jīng)濟服務(wù)。因此，積極打造金融安全區(qū)、建立地方征信機構(gòu)、嚴(yán)懲惡意逃債人等也成為地方政府重要工作目標(biāo)之一，金融機構(gòu)依靠地方政府強化信貸風(fēng)險管理更有利于金融風(fēng)險的控制與化解。

5.“本土化”的天然不足將由“平臺化”來彌補。在數(shù)字經(jīng)濟背景下，地方金融機構(gòu)的規(guī)模擴大或發(fā)展壯大需求，已經(jīng)沒有必要再通過地理上機構(gòu)的外擴來實現(xiàn)。因為，眾多的金融機構(gòu)已經(jīng)通過虛擬空間的直銷銀行、網(wǎng)上銀行等平臺，突破了傳統(tǒng)機構(gòu)的時間與空間的限制，實現(xiàn)了跨區(qū)域、跨空間的金融業(yè)務(wù)。“平臺化”類的金融業(yè)務(wù)不僅種類多、成本低、效率高，風(fēng)險可控，完全可以彌補“本土化”的不足，使“本土化”質(zhì)量更加提高。

從現(xiàn)有的各金融機構(gòu)在本地的占比來分析，以地方金融的代表城商行為例，2018年全國城商行資產(chǎn)與負(fù)債地方占比都在13%左右，這個占比雖然較十年前增提升了7%，但城商行在地方的業(yè)務(wù)空間還很大，完全沒有必要異地攻城掠地、異地擴張發(fā)展。從近期暴露出來的少數(shù)地方金融機構(gòu)的風(fēng)險事項分析，盲目異地設(shè)分支機構(gòu)也是重要的原因之一。

（二）地方金融“本土化”過程中高質(zhì)量發(fā)展的措施

地方金融“本土化”，一方面指自身的業(yè)務(wù)著力點主要放在所轄行政或經(jīng)濟區(qū)域，不盲目謀求跨區(qū)域發(fā)展;另一方面指地方金融機構(gòu)要充分發(fā)揮自身的功能與作用，促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展。在支持地方經(jīng)濟發(fā)展過程中，地方金融本身得以高質(zhì)量成長。

1.以堅持地方金融的初心與使命，落實新發(fā)展理念，使地方金融成為地方經(jīng)濟發(fā)展最靈敏、最靈活、最有力的金融杠桿。一是要將服務(wù)地方經(jīng)濟作為出發(fā)點、歸屬點進(jìn)行地方金融的頂層設(shè)計，并作為考核評價的依據(jù)與標(biāo)準(zhǔn);二是要保持地方金融與地方經(jīng)濟發(fā)展同頻共振，即同目標(biāo)、同方向、同步驟，特別是在逆經(jīng)濟周期的背景下，更要充分運用金融工具助力地方經(jīng)濟發(fā)展;三是將新發(fā)展理念融合到地方金融初心與使命當(dāng)中，成為本責(zé)本職工作，要不斷根據(jù)時代的變化和要求，不斷賦予初心使命新的內(nèi)涵。

2.以支持實體為目標(biāo)，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)方式，為地方實體經(jīng)濟發(fā)展提供新動力。首先，革除地方金融的“偽創(chuàng)新”;其次，充分利用地方金融杠桿支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，加大信貸投入;再次，通過地方金融信息優(yōu)勢為地方經(jīng)濟發(fā)展提供技術(shù)支持，提高金融的綜合回報率。最后，推動地方經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，通過數(shù)字銀行來推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，提升數(shù)字化的程度。

3.以小微“三農(nóng)”為支柱，著力夯實地方經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)，解決地方經(jīng)濟發(fā)展中最主要的金融困難與難點。一是明確地方金融責(zé)任與使命，著力夯實城商行支持地方中小企業(yè)，農(nóng)商行等要著力支持農(nóng)村金融的主體責(zé)任;二是選準(zhǔn)支持對象，不能因小、因農(nóng)就支持，支持的是為了更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、科技創(chuàng)新和利于社會就業(yè)的對象;三是充分利用地方金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)、地緣、人緣優(yōu)勢，提高地方金融機構(gòu)與服務(wù)對象的信息對稱程度，運用先進(jìn)的金融科技來選客戶，管客戶;四是持續(xù)降低融資成本，減費讓利，放水養(yǎng)魚，讓小微企業(yè)和三農(nóng)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展;五是不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，提供服務(wù)方式多樣且靈活的金融服務(wù)，提高金融產(chǎn)品的科技支持力度，通過智能化的金融產(chǎn)品提高金融產(chǎn)品的便利性，通過大量的線上產(chǎn)品提高金融產(chǎn)品辦結(jié)的自助率。

4.以適時應(yīng)景為目標(biāo)，推動地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在優(yōu)化地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中顯身手。首先，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，通過既支撐地方龍頭企業(yè)，又服務(wù)好龍頭企業(yè)的上下游小微企業(yè)，不斷拉長金融服務(wù)鏈，擴大金融服務(wù)面;其次，地方經(jīng)濟的規(guī)模、結(jié)構(gòu)的優(yōu)化龍頭企業(yè)的作用不可替代，地方金融機構(gòu)要最大限度地集中金融資源，通過銀團貸款、聯(lián)合放款等方式著力支持地方龍頭企業(yè)，保證龍頭企業(yè)有足夠的金融支撐;再次，要充分發(fā)揮地方金融“鯰魚效應(yīng)”。以藥引、助手、潤滑劑、孵化、第七個燒餅、畫龍點睛的身份，激發(fā)金融市場支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，撬動盡可能多的金融資源服務(wù)于地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和發(fā)展。最后，充分利用地緣優(yōu)勢，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。地方金融要通過改善其金融產(chǎn)品和機構(gòu)布局，驅(qū)動地方經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并充分運用信貸手段優(yōu)化地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，保護環(huán)境資源，力推地方社會、經(jīng)濟平衡發(fā)展。

5.以特色業(yè)務(wù)為拳頭，提供豐富的金融產(chǎn)品，滿足地方經(jīng)濟多元化的金融需求。首先，要擔(dān)當(dāng)普惠金融的主力軍。在發(fā)展普惠金融中，地方金融機構(gòu)要積極履行社會責(zé)任，運用金融手段，扶持弱勢群體。要重點做好小微企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品、服務(wù)方式的創(chuàng)新，提高小微貸款的獲得率，且要充分運用科技手段，提供線上的金融服務(wù)，將金融服務(wù)觸角能延伸到農(nóng)村和最底層的群體，提高金融服務(wù)盡可能多群體的享有權(quán)。其次，要當(dāng)科技金融的急先鋒?？萍冀鹑谝鉀Q的重點是創(chuàng)新?lián)７绞剑胤浇鹑谝茖W(xué)研判科技創(chuàng)新企業(yè)的技術(shù)含金量，從而利用科學(xué)的風(fēng)險評估，盡可能多的為科技創(chuàng)機新型企業(yè)提供信貸支持和金融服務(wù)。再次，要做綠色金融的捍衛(wèi)者。地方金融機構(gòu)要從保護地方經(jīng)濟生態(tài)入手，將是否是綠色、環(huán)保作為信貸審批的重要原則，對于利于地方生態(tài)的項目最大限度地給予金融支持。最后，要做扶貧金融后衛(wèi)隊。要大力發(fā)展特色業(yè)務(wù)，樹立地方金融的品牌形象，通過自身高質(zhì)量的發(fā)展，提質(zhì)增效，降低成本，控住風(fēng)險，不斷提升服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的水平與能力。

6.以持續(xù)創(chuàng)新為手段，提供高質(zhì)量多樣化的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟未來發(fā)展提供動力。一是要大力發(fā)展養(yǎng)老金融，人口老年化帶來的問題在農(nóng)村表現(xiàn)出來會更加充分，地方金融機構(gòu)要提前研發(fā)適應(yīng)地方人口特點的金融產(chǎn)品，且老年人財富增值又能最大限度地保護老年人的投資權(quán)益，引導(dǎo)其進(jìn)行無風(fēng)險或低風(fēng)險投資;二是要充分發(fā)揮地方金融在鄉(xiāng)村振興中的推手作用，通過特色小鎮(zhèn)、中心鎮(zhèn)的金融支持，提振鄉(xiāng)村;三是要大力推動城鄉(xiāng)消費金融的發(fā)展，提升地方消費升級，增加地方經(jīng)濟發(fā)展的新動力;四是要大力支持民營經(jīng)濟在新時期的高速增長，將民營企業(yè)與國有企業(yè)等放在同等位置上，對資金困難的民營企業(yè)及時用金融手段給予紓困，使地方金融成為民營企業(yè)最值得依賴、依靠的金融機構(gòu)。

7.以風(fēng)險控制為決策原則，著力降低金融風(fēng)險，為地方金融安全持續(xù)加分。一是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，地方金融“本土化”重要的責(zé)任是金融風(fēng)險“最小化”;二是抓住資產(chǎn)質(zhì)量這個稱砣，資產(chǎn)質(zhì)量好了，金融機構(gòu)的整體發(fā)展質(zhì)量才能高;三是加強對各種風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、研判，提前設(shè)計化解風(fēng)險預(yù)案;四是風(fēng)險管理最好的力法是加快發(fā)展，只有發(fā)展才能解決發(fā)展中的各種問題，才能化解成長中的困難。

四、結(jié)語

地方金融機構(gòu)源于地方、融于地方、服務(wù)于地方才是最根本的生存之道，只有深耕地方經(jīng)濟、在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中本身才能得到更好的成長，服務(wù)于地方實質(zhì)上也在服務(wù)于自己。地方金融機構(gòu)要始終站在時代的高度，縱觀國內(nèi)外社會經(jīng)濟形勢變化的新特點、新要求，充分發(fā)揮地方金融規(guī)模小、靈活運行的優(yōu)勢，適時提出新進(jìn)期新的發(fā)展目標(biāo)與戰(zhàn)略對策，更好地推進(jìn)地方金融向高質(zhì)量的階段邁進(jìn)。地方金融服務(wù)地方經(jīng)濟義不容辭，但地方金融畢竟規(guī)模相對有限，金融支持的能力也就有限，地方經(jīng)濟發(fā)展在充分重視、運用地方金融杠桿的同時，也不能忽略其他金融資源運用。

（責(zé)任編輯：夏凡）

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