潘文娣

摘 ? 要：綠色發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一個基本理念，綠色金融是發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)進(jìn)而調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動經(jīng)濟(jì)增長的新支點，本文以海南省澄邁縣綠色金融實踐為例，調(diào)查分析了綠色金融推動縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的實際情況及存在問題，對如何提升綠色金融助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出對策建議。

關(guān)鍵詞：金融;綠色金融;縣域

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.02.007

中圖分類號：F832.7 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ?文章編號：1003-9031（2020）02-0046-04

習(xí)近平總書記在十九大報告中明確提出要堅定不移貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，綠色發(fā)展成為今后很長一段時期我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的一個基本理念，而綠色金融是發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)進(jìn)而調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動經(jīng)濟(jì)增長的新支點。

海南省澄邁縣位于海南省西北部，毗鄰省會城市?？?，是海南省農(nóng)業(yè)大縣和工業(yè)強縣，澄邁縣生態(tài)環(huán)境良好，擁有清新的空氣和秀美的山水，先后獲得“世界長壽之鄉(xiāng)”“中國綠色名縣”“全國生態(tài)文明先進(jìn)縣”等多項殊榮，先天具備綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)。近年來，澄邁縣政府嚴(yán)格遵循“守住發(fā)展和生態(tài)兩條底線”的思路，明確“綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和綠色發(fā)展方向”，圍繞“大生態(tài)”戰(zhàn)略，重點發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，迫切需要綠色金融助力。尤其位于澄邁縣老城開發(fā)區(qū)的生態(tài)軟件園作為省級工業(yè)園區(qū)，稅收占全縣總稅收近70%，構(gòu)建了以電子信息、高端制造、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、石油化工及房地產(chǎn)為核心的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，亟需綠色金融支持生態(tài)軟件園區(qū)從高污染、高能耗的產(chǎn)業(yè)流向生態(tài)環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)全社會可持續(xù)綠色發(fā)展。

一、海南省澄邁縣綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）澄邁縣綠色金融業(yè)務(wù)開展較晚，尚處于起步階段

從業(yè)務(wù)類型看，澄邁縣目前只開展綠色信貸業(yè)務(wù)，綠色債券、綠色基金及綠色保險等業(yè)務(wù)均未涉及。調(diào)查顯示，截至2019年9月末，澄邁縣綠色信貸余額1.8億元，僅占各項貸款余額的0.96%。從貸款主體看，澄邁縣目前僅有2家金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)參與度低。從貸款投向看，主要投向光伏發(fā)電、環(huán)境綜合治理、可再生能源及清潔能源項目等。從澄邁縣實踐看，綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在巨大融資缺口，目前綠色信貸供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于需求，綠色信貸占全部信貸余額的比重處于下游水平。

（二）轄區(qū)各金融機構(gòu)對綠色信貸持謹(jǐn)慎觀望態(tài)度

調(diào)查顯示，澄邁縣各金融機構(gòu)對綠色金融普遍不夠重視，對綠色信貸惜貸慎貸，對綠色信貸大多持消極的保底原則，只追求不被監(jiān)管部門扣分或通報批評，不追求監(jiān)管部門加分鼓勵，對貸款投放只要確認(rèn)企業(yè)是不被環(huán)保部門列入環(huán)保污染名單的企業(yè)即可，沒有主動積極的作為來促進(jìn)綠色信貸的投放，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。

（三）縣域兩家金融機構(gòu)綠色信貸實踐

1.支持環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施項目及污水處理等建設(shè)。一是支持綠色建筑開發(fā)建設(shè)與運行維護(hù)項目，將綠色金融融入?yún)^(qū)劃發(fā)展。澄邁縣依托老城開發(fā)區(qū)優(yōu)越的地理位置及國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)集聚的優(yōu)勢，在海南生態(tài)軟件園的基礎(chǔ)上開發(fā)建設(shè)海南生態(tài)智慧新城，智慧新城產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向以污染防治、發(fā)展節(jié)能減排為重點，A銀行向智慧新城公共綠地景觀工程發(fā)放2000萬元綠色貸款支持綠色建筑開發(fā)建設(shè)。二是通過PPP模式支持環(huán)境建設(shè)。某環(huán)境服務(wù)有限公司作為目前國內(nèi)環(huán)保先進(jìn)企業(yè)之一，在垃圾和污水處理上有著豐富和成功的經(jīng)驗，目前其設(shè)在老城開發(fā)區(qū)的垃圾污水處理三期項目已獲得海南省生態(tài)環(huán)境廳的項目環(huán)境影響報告書批復(fù)。公司在整個經(jīng)營過程中，嚴(yán)格按照環(huán)保治理標(biāo)準(zhǔn)，自籌資金累計投入8300萬元自建污水處理廠，并達(dá)到一級排放標(biāo)準(zhǔn)，每天有10萬元產(chǎn)值收入，年收入3500萬元。2018年，B銀行率先探索綠色信貸與政府和社會資本合作的模式與該公司建立了信貸關(guān)系，通過政府信用背書，發(fā)放綠色信貸資金5700萬元支持民生工程。

2.支持可再生清潔能源開發(fā)利用。澄邁縣天然的氣候極具建設(shè)光伏產(chǎn)業(yè)項目的條件。海南某新能源投資有限公司選址建設(shè)光伏項目，按每月至少200度電產(chǎn)生的收益計算，每年收入2000萬元。A銀行于2018年6月29日向該公司發(fā)放5000萬元綠色貸款，用于15MW漁光互補光伏發(fā)電項目，擔(dān)保方式為應(yīng)收賬款質(zhì)押。另外，A銀行向另一綠色企業(yè)發(fā)放保證擔(dān)保貸款500萬元，支持企業(yè)購買太陽能板。

3.支持節(jié)能減排型綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。該縣某椰園實業(yè)有限公司是生產(chǎn)椰子糖等系列椰子產(chǎn)品的綠色環(huán)保企業(yè)，該企業(yè)主要是為海南省品牌產(chǎn)品春光椰子糖代加工，企業(yè)設(shè)備及生產(chǎn)線均屬節(jié)能環(huán)保型綠色項目，企業(yè)經(jīng)營情況良好，利潤可期?；谄髽I(yè)可持續(xù)綠色發(fā)展前景，澄邁縣A銀行向某椰園實業(yè)有限公司發(fā)放5000萬元流動資金貸款，用于支持企業(yè)投資生產(chǎn)椰子品牌產(chǎn)品。

二、海南省澄邁縣發(fā)展綠色金融面臨的問題

（一）綠色信貸概念模糊，致使部分統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真

1.綠色信貸概念過于寬泛。目前綠色信貸概念主要見于銀監(jiān)會《關(guān)于報送綠色信貸統(tǒng)計表的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2013〕185號）和人民銀行《關(guān)于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》（銀發(fā)〔2018〕10號）這兩個文件，其中對綠色信貸統(tǒng)計范圍定義為兩大部分：一是支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等三大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)端的貸款;二是支持節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)的貸款，具體包括：綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)項目、綠色林業(yè)開發(fā)項目、工業(yè)節(jié)能水環(huán)保項目、垃圾處理及污染防治項目、可再生能源及清潔能源項目等。但在實際操作中，由于概念過于寬泛，特別是對綠色農(nóng)業(yè)項目的認(rèn)定，執(zhí)行中拿捏不準(zhǔn)具體的界定范圍。

2.對綠色信貸內(nèi)涵及標(biāo)準(zhǔn)的不同認(rèn)知直接影響金融機構(gòu)的決策及政策執(zhí)行效果。由于對綠色信貸內(nèi)涵及標(biāo)準(zhǔn)拿捏不準(zhǔn)，金融機構(gòu)為了避免統(tǒng)計報送出現(xiàn)錯誤，一般只將傳統(tǒng)定義上的節(jié)能環(huán)保項目歸屬于綠色信貸，而對綠色農(nóng)業(yè)、綠色林業(yè)等開發(fā)項目，都未統(tǒng)計在綠色信貸科目，造成部分綠色信貸數(shù)據(jù)失真。如澄邁縣某銀行曾將一筆支持綠色蜜柚種植的貸款歸屬于綠色信貸范疇，被監(jiān)管部門進(jìn)行通報批評，并責(zé)令限期整改。原因是該銀行認(rèn)為該企業(yè)和該項目屬于綠色企業(yè)，但監(jiān)管部門認(rèn)為該項目在大棚下種植和種植過程中可能使用農(nóng)藥，不認(rèn)為其歸屬于綠色信貸范疇。據(jù)此，銀行對綠色信貸的統(tǒng)計存在著“害怕踩雷區(qū)寧可少統(tǒng)計”的心理和情緒，對于不知該不該統(tǒng)計、把握不準(zhǔn)的，一律不統(tǒng)計在綠色信貸科目下。另外，金融機構(gòu)為保持來年任務(wù)基數(shù)平穩(wěn)，人為的忽略和不去對綠色信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行重新標(biāo)識，這也是致使澄邁縣綠色信貸數(shù)據(jù)部分失真和占比過低。

（二）支撐綠色金融發(fā)展的中介服務(wù)相對薄弱

目前，澄邁縣中介服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，如評估、評級等專業(yè)中介服務(wù)發(fā)展相對滯后，制約了綠色金融發(fā)展，也限制了與項目融資相關(guān)的綠色保險和綠色擔(dān)保的開展，不可避免也影響了金融機構(gòu)對其自身的發(fā)展戰(zhàn)略部署。截至2019年10月，澄邁縣13家保險業(yè)金融機構(gòu)均未開展綠色保險業(yè)務(wù)。以某財險公司為例，其海南省分公司迄今只批準(zhǔn)?？凇⑷齺?、儋州、瓊海、文昌5市支公司開辦綠色保險業(yè)務(wù)，澄邁支公司不在其開辦業(yè)務(wù)行列。

（三）配套激勵政策滯后制約了金融機構(gòu)的積極性

由于綠色環(huán)保項目通常存在投融資期限長、風(fēng)險大和收益低等風(fēng)險，金融機構(gòu)支持相關(guān)項目建設(shè)的風(fēng)險相對較高。加上縣域企業(yè)特別是中小企業(yè)抵質(zhì)押品有限，使得部分金融機構(gòu)支持相關(guān)綠色項目的主動性和積極性不高，需要通過財政、貨幣政策支持引導(dǎo)。但目前，澄邁縣尚未建立明確的綠色金融支持政策，綠色金融業(yè)務(wù)無法直接享受縣財政貼息、擔(dān)保、人民銀行再貸款支持等。

（四）企業(yè)環(huán)保信息缺失、不對稱

澄邁縣目前沒有縣域環(huán)保信息共享平臺，關(guān)于綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項目、綠色企業(yè)的信息披露缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和口徑。由于很多綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目都屬于新興領(lǐng)域，對金融機構(gòu)而言比較陌生，企業(yè)環(huán)保信息缺失、不對稱很可能影響其對項目真實狀況的判斷及對信貸環(huán)境風(fēng)險的可控性，進(jìn)而給綠色信貸決策和投放帶來了困難。

（五）金融機構(gòu)參與方式和服務(wù)能力有待提升

一是金融機構(gòu)觀念上不重視綠色信貸。各金融機構(gòu)在執(zhí)行綠色信貸政策時，因不是監(jiān)管部門的硬性要求，對開展綠色信貸大多持保底思想，只要貸款企業(yè)不是污染企業(yè)或案例曝光企業(yè)，不被監(jiān)管部門追責(zé)即可。二是缺乏專業(yè)的人才。澄邁縣目前綠色金融發(fā)展更多仍是停留在促進(jìn)節(jié)能減排目標(biāo)上，還沒有形成針對綠色信貸進(jìn)行專業(yè)化、差異化管理的方法，復(fù)合型專業(yè)技術(shù)人員儲備相對不足，對專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別和風(fēng)險評估能力也相對欠缺。

三、綠色金融發(fā)展的政策建議

（一）進(jìn)一步明確綠色信貸的界定標(biāo)準(zhǔn)

對于在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的制度設(shè)計確實與實際操作不符的問題，縣域金融監(jiān)管部門應(yīng)及時向上級行反饋，爭取得到上級行的支持，進(jìn)一步明確綠色信貸的界定;監(jiān)管部門之間也應(yīng)及時溝通，爭取進(jìn)一步統(tǒng)一和細(xì)化綠色信貸項目的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，方便金融機構(gòu)實際操作，如對于支持無公害蔬菜、高效熱帶水果等綠色農(nóng)業(yè)的信貸，明確和放寬準(zhǔn)入條件，努力推動綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）強化監(jiān)管職能，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對綠色信貸支持力度

監(jiān)管部門要主動作為，加強窗口指導(dǎo)和政策宣講，引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)提升綠色金融的戰(zhàn)略認(rèn)知，踐行綠色發(fā)展理念，促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)拓展。一是加大對金融機構(gòu)政策宣講，業(yè)務(wù)指導(dǎo)，促進(jìn)金融機構(gòu)改變理念，主動作為，積極開展綠色信貸業(yè)務(wù);二是將開展綠色信貸業(yè)務(wù)納入轄區(qū)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)考核內(nèi)容，定期考核通報，爭取轄區(qū)大部分金融機構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)實現(xiàn)“零”的突破。

（三）加強與環(huán)保等部門的溝通協(xié)調(diào)，落實好環(huán)保信息共享

加強與環(huán)保、安監(jiān)、發(fā)改等部門的協(xié)調(diào)溝通，實現(xiàn)銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間的信息共享，逐步解決環(huán)保信息不對稱的問題，提高綠色金融的可操作性，方便金融機構(gòu)在貸款審核過程中查閱和參考，及時調(diào)整授信，實現(xiàn)信貸環(huán)境風(fēng)險的可控性。

（四）建立健全風(fēng)險分擔(dān)及補償機制

加強與縣政府的聯(lián)系，向縣政府提議設(shè)立綠色信貸風(fēng)險補償金，以緩釋銀行在綠色信貸過程中承擔(dān)的風(fēng)險?？商接懹杀ｋU公司加入，由政府、銀行及保險按一定比例分擔(dān)風(fēng)險，銀行可以無后顧之憂積極投入，以確保綠色信貸項目推進(jìn)的可持續(xù)性和可推廣性。

（特約編輯：何志強）

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