李哲 殷文哲 曹穎

摘? ?要：為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，提升民眾金融素養(yǎng)，香港投資者及理財(cái)教育委員會(huì)（IFEC）向民眾免費(fèi)提供多樣化的金融信息、資源和方案。IFEC為中國香港地區(qū)民眾提供的金融知識(shí)普及教育活動(dòng)形式新穎有趣、知識(shí)涉及面廣、對(duì)象覆蓋面大，為我國現(xiàn)階段開展金融知識(shí)普及教育工作提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

關(guān)鍵詞：IFEC;金融知識(shí)教育;金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.03.009

中圖分類號(hào)：F831.2? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1003-9031（2020）03-0068-05

一、香港投資者及理財(cái)教育委員會(huì)簡介

作為一個(gè)負(fù)責(zé)在中國香港地區(qū)推行全面金融教育的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，香港投資者教育中心（IEC）自2012年11月正式成立，2019年1月17日更名為香港投資者及金融教育委員會(huì)（以下簡稱IFEC）。IFEC的成員來自不同部門，包括政府及相關(guān)組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)機(jī)構(gòu)及非政府組織等。IFEC致力于綜合提升中國香港地區(qū)民眾金融知識(shí)、技能、習(xí)慣、行為和決策等金融素養(yǎng)，同時(shí)制定金融教育領(lǐng)域的共同目標(biāo)和計(jì)劃，充分調(diào)動(dòng)各部門的積極性，以此來強(qiáng)化各部門間合作，滿足中國香港地區(qū)民眾多樣化的金融教育需求。

二、IFEC多樣化的金融知識(shí)普及教育形式

為更好地滿足中國香港地區(qū)居民多樣化的金融教育需求，IFEC依托錢家有道平臺(tái)向民眾免費(fèi)提供多樣化的金融信息、資源和方案，如利用大眾媒體宣傳提高民眾對(duì)金融教育重要性的認(rèn)識(shí);為不同目標(biāo)群體量身定制不同的教育方案;為家長、社會(huì)工作者和教師提供金融教育資源、工具和服務(wù);與利益相關(guān)者和社區(qū)合作，擴(kuò)大金融教育的影響范圍等。具體做法如下。

（一）把握不同年齡段特點(diǎn)，因材施教

1.根據(jù)不同年齡階段制定年度教育計(jì)劃。為了提高金融知識(shí)教學(xué)質(zhì)量和效率，IFEC根據(jù)不同年齡段人群的接受能力以及所面臨的不同現(xiàn)實(shí)問題，制定了涵蓋各個(gè)年齡段、包含不同教學(xué)內(nèi)容且層次鮮明的年度教育計(jì)劃（見表1）。如為培養(yǎng)小學(xué)生掌握基礎(chǔ)金融知識(shí)，設(shè)計(jì)如何分配零用錢及制定簡單的儲(chǔ)蓄計(jì)劃;為使初高中學(xué)生明確儲(chǔ)蓄的好處、了解借貸的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任、培養(yǎng)其樹立正確的金錢觀念，設(shè)計(jì)實(shí)用理財(cái)技巧課程等。

2.塑造“錢氏家族”的卡通形象。IFEC利用錢家有道平臺(tái)塑造了一組包含各個(gè)年齡段的卡通形象“錢氏家族”。通過“錢氏家族”分享各種動(dòng)態(tài)，即每個(gè)角色在生活、工作和學(xué)習(xí)當(dāng)中遇到的不同財(cái)務(wù)問題和挑戰(zhàn)，并分享他們解決問題的方法等。將理財(cái)知識(shí)潛移默化的融入人們的日常生活之中。家族由錢生、錢太、阿錢、錢妹、錢爺爺、錢奶奶和錢貓組成，對(duì)各個(gè)角色的特點(diǎn)介紹如表2所示。

（二）體驗(yàn)式教學(xué)，趣味十足

枯燥的課本知識(shí)，往往難以提起人們接受新知識(shí)的興趣和積極性。IFEC通過錢家有道平臺(tái)采取各式各樣的體驗(yàn)式教學(xué)，激發(fā)各個(gè)年齡段學(xué)習(xí)理財(cái)技能與金融知識(shí)的積極性。體驗(yàn)式教學(xué)為課本中生澀的知識(shí)點(diǎn)注入豐富有趣的靈魂，能夠讓受教者更好地掌握所學(xué)的金融知識(shí)。

1.錢氏家族所特有的卡片游戲。針對(duì)年齡較小的群體（如小學(xué)生），很難單純的在金融知識(shí)課堂中熟練掌握金融知識(shí)和技能。錢家有道開發(fā)了一系列的卡片游戲，將金融知識(shí)融入其中，以更通過簡單易懂、更易于操作的方式傳授給學(xué)生。

2.理財(cái)大使的培育計(jì)劃。錢家有道在不同年齡段都推出了理財(cái)大使的培育計(jì)劃，即錢家有道通過講座、課堂等形式對(duì)一部分人進(jìn)行金融知識(shí)培訓(xùn)，而后再由這些人以自己的方式向更多身邊的人傳授所學(xué)金融知識(shí)。

3.情景模擬教育。針對(duì)年齡較大、學(xué)習(xí)能力和接受能力較強(qiáng)的學(xué)生，錢家有道為他們提供了很多情景式的課程。如學(xué)生會(huì)被分配一個(gè)虛擬的身份，并擁有特定的學(xué)歷、職位、薪金、債務(wù)狀況、每月固定開支以及財(cái)務(wù)目標(biāo)。學(xué)生可以根據(jù)各類活動(dòng)自由分配時(shí)間及金錢，并面對(duì)各種模擬的困局，體驗(yàn)自己作出財(cái)務(wù)決定后所帶來的后果，從而明白未雨綢繆的重要性。

（三）聯(lián)合高校，促進(jìn)理財(cái)知識(shí)與素質(zhì)教育課程相融合

為避免金融知識(shí)教育脫離綜合素質(zhì)教育要求，使其更好的融入日常課堂，IFEC與不同的高校合作，為學(xué)生提供金融教育，并把實(shí)用個(gè)人理財(cái)教育計(jì)劃植入高校個(gè)人金融選修課程內(nèi)。此教育計(jì)劃以講座的形式傳授實(shí)用的理財(cái)技巧、金錢與信貸管理、財(cái)務(wù)策劃、保險(xiǎn)及投資等金融知識(shí)。

（四）利用新媒體，促進(jìn)全民學(xué)金融

目前互聯(lián)網(wǎng)獲得知識(shí)的便捷性為金融知識(shí)普及教育提供了一條新路徑，IFEC通過錢家有道針對(duì)不同的教育對(duì)象制作了多種視頻和貼圖。這些視頻、貼圖等，都結(jié)合了人們生活中的熱點(diǎn)問題，適當(dāng)融入金融小知識(shí)和技巧，以詼諧幽默的方式實(shí)現(xiàn)全民學(xué)金融的目的。

1.系列視頻與貼圖。錢家有道以“錢氏家族”中不同年齡段家庭成員為背景，制作“理財(cái)36技”小視頻，為不同年齡段提供不同的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案;制作結(jié)合年輕人當(dāng)下所關(guān)注話題的短視頻系列，以輕松搞笑的方式，給年輕人分享理財(cái)知識(shí);還通過真人故事改編成微電影，如婚錢檢查等。錢家有道設(shè)計(jì)了一套傳播金融知識(shí)的系列貼圖，方便人們在社交軟件和平臺(tái)使用，用錢氏家族可愛的形象傳播常用的金融知識(shí)。

2.風(fēng)險(xiǎn)提示，集中教育。錢家有道平臺(tái)專設(shè)“騙局”一欄，此欄目匯集各種騙局類型以及大量的真實(shí)案例，旨在提高人們的防詐騙的意識(shí)。同時(shí)，此欄目還以視頻、宣傳海報(bào)的形式為廣大群眾提供避免落入詐騙陷阱的技巧。

三、我國開展金融知識(shí)普及教育工作經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）探索互動(dòng)性更強(qiáng)的教育方式，激發(fā)受教者的學(xué)習(xí)熱情

近年來，在人民銀行的規(guī)劃指導(dǎo)下，全國各地建立了很多金融知識(shí)普及教育基地。目前全國各地的基地使用模式基本類似，都是以設(shè)立讀書角閱覽金融報(bào)刊及書籍、定期開辦講座為主，缺乏趣味性、互動(dòng)性和實(shí)踐性。建議借鑒學(xué)習(xí)IFEC經(jīng)驗(yàn)，依托各地建成的基地，采用親子互動(dòng)的模式將金融知識(shí)普及教育滲透家庭，同時(shí)利用培養(yǎng)大使的方式調(diào)動(dòng)受教者對(duì)于學(xué)習(xí)、傳播金融知識(shí)的積極性，在教學(xué)過程中也可以采用情景模擬的方式讓受教者親身感受金融知識(shí)的應(yīng)用技巧。

（二）為學(xué)生布置適量、有趣的金融知識(shí)小作業(yè)

目前，金融知識(shí)納入國民教育體系的工作正在有序推進(jìn)。為提高學(xué)生學(xué)習(xí)金融知識(shí)的效率，可以借鑒IFEC經(jīng)驗(yàn)，為學(xué)生布置課后作業(yè)，如制作自己的開支清單、預(yù)算清單或?qū)ふ疑磉叺姆欠◤V告等。適量、有趣的作業(yè)能夠培養(yǎng)學(xué)生在日常生活中對(duì)金融知識(shí)的興趣，大大提高金融知識(shí)納入國民教育體系工作的效果。

（三）針對(duì)不同的年齡群體，區(qū)別安排教育內(nèi)容

目前，金融教育讀本多由各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)編制，讀本內(nèi)容缺乏科學(xué)性，不能滿足各個(gè)年齡階段受教育者的金融知識(shí)需求。建議借鑒IFEC經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)不同年齡段群體推送不同類型的金融知識(shí)。例如針對(duì)年輕人推送生活中儲(chǔ)蓄的重要性及儲(chǔ)蓄技巧、針對(duì)老年人推送合理規(guī)劃養(yǎng)老金投資以免落入詐騙陷阱。同時(shí)，可以按小學(xué)、初中、高中的劃分，統(tǒng)一編撰具有連續(xù)性的金融知識(shí)讀本。

（四）金融知識(shí)與素質(zhì)教育相結(jié)合

在信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，年輕人將更早的進(jìn)入復(fù)雜的金融環(huán)境，因此他們迫切需要獲得足夠多的金融知識(shí)，以防范風(fēng)險(xiǎn)。目前，金融知識(shí)納入國民教育體系工作中普遍存在課程設(shè)置、課時(shí)安排方面的挑戰(zhàn)。建議借鑒IFEC經(jīng)驗(yàn)，將素質(zhì)教育與金融教育相結(jié)合、將金融知識(shí)融入進(jìn)數(shù)學(xué)、政治、美術(shù)等基礎(chǔ)課程中，同時(shí)可將金融知識(shí)課以選修課的形式納入高校課程中。

（五）活用新媒體，提高金融知識(shí)普及教育質(zhì)效

隨著信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的宣傳方式已經(jīng)不能滿足消費(fèi)者越來越豐富的需求，金融知識(shí)普及教育質(zhì)效面臨極大的挑戰(zhàn)，而新媒體具備載體豐富、傳播快、覆蓋面廣、形式多樣等特性，能夠很好的解決這個(gè)問題。近年來，人民銀行也在不斷嘗試運(yùn)用新媒體開展金融知識(shí)普及教育工作，效果顯著。建議借鑒IFEC經(jīng)驗(yàn)，未來在開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)時(shí)多用、活用新媒體，充分發(fā)揮網(wǎng)頁、微信公眾號(hào)、微博等新媒體平臺(tái)對(duì)金融知識(shí)普及教育的積極作用，切實(shí)提升金融知識(shí)普及教育質(zhì)效。

（責(zé)任編輯：張恩娟）

參考文獻(xiàn)：

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