周蕾蕾 張蔚蔚 張莎莎 丁楠 郭雪梅 蒲彤彤

【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，金融互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代即將來(lái)臨，計(jì)算機(jī)技術(shù)在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中起著重要作用。在新時(shí)代，計(jì)算機(jī)技術(shù)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)，有助于完善互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)下的金融系統(tǒng)，它在提高運(yùn)營(yíng)效率方面起著重要作用，但也有一定的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，我們需要有效把握風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的技術(shù)升級(jí)。本文分析了計(jì)算機(jī)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的關(guān)系，以及計(jì)算機(jī)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的有效應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】計(jì)算機(jī)技術(shù);互聯(lián)網(wǎng);金融市場(chǎng)

1. 計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系

現(xiàn)階段，社會(huì)乃至全球人才市場(chǎng)的計(jì)算機(jī)專業(yè)人，才經(jīng)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)一般專業(yè)中的人才需求。這主要是因?yàn)殡S著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，計(jì)算機(jī)技術(shù)人才市場(chǎng)供不應(yīng)求，各大商業(yè)銀行供不應(yīng)求，銀行金融機(jī)構(gòu)渴望獲得高素質(zhì)的計(jì)算機(jī)人才，這促進(jìn)了計(jì)算機(jī)職業(yè)教育的興起，奠定了基礎(chǔ)。計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，為銀行信息化的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，借助計(jì)算機(jī)技術(shù)，在相關(guān)金融業(yè)務(wù)的管理中實(shí)現(xiàn)了數(shù)字化、信息化的管理，大大提高了管理效率。電子銀行業(yè)務(wù)的移動(dòng)支付等新的金融發(fā)展模式需要計(jì)算機(jī)技術(shù)的支持，由于一些技術(shù)和軟件上的漏洞，計(jì)算機(jī)技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的應(yīng)用不可避免。一些技術(shù)高超的黑客可以利用篡改來(lái)改變網(wǎng)絡(luò)程序，從而能夠入侵金融系統(tǒng)并篡改相關(guān)數(shù)據(jù)。這對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，這是一場(chǎng)巨大的危機(jī)，也是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融防范的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

2. 金融信息化的概念研究

2.1 金融信息化的概念

在計(jì)算機(jī)信息化技術(shù)和金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合的過(guò)程中，一方面，可以促進(jìn)與加快金融產(chǎn)業(yè)中的相關(guān)科技產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展，另一方面來(lái)說(shuō)，它也可以促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，使得金融產(chǎn)業(yè)與信息化時(shí)代同步接軌。金融信息化與計(jì)算機(jī)技術(shù)的結(jié)合應(yīng)用，是需要國(guó)家信息庫(kù)的支持，而國(guó)家信息庫(kù)則主要由計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，以及通信信息化系統(tǒng)三部分組成，可以支持資源建設(shè)，同時(shí)也需要人員運(yùn)行維護(hù)。這種互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與應(yīng)用，主要是以計(jì)算機(jī)信息技術(shù)為基礎(chǔ)，在互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)技術(shù)的支持下，按照金融模式進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，因此，這將有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)值交換以及增值服務(wù)的發(fā)展，同時(shí)，推動(dòng)計(jì)算機(jī)技術(shù)與金融信息相結(jié)合，有利于構(gòu)建新型金融服務(wù)體系平臺(tái)。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)化

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，促進(jìn)了金融市場(chǎng)進(jìn)一步與計(jì)算機(jī)技術(shù)相互融合地發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)化是現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)中發(fā)展的潮流，金融信息化的發(fā)展也是國(guó)際金融市場(chǎng)中不可或缺的重要組成部分。同時(shí)，金融市場(chǎng)的信息化，更加需要我們通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行資源的處理與分配，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)交易模式進(jìn)一步取代傳統(tǒng)的線下交易模式，更加使得全球互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的緊密聯(lián)合。隨著寬帶網(wǎng)絡(luò)，大數(shù)據(jù)和智能技術(shù)的發(fā)展，基于網(wǎng)絡(luò)，虛擬化和信息創(chuàng)新的不斷發(fā)展的新形式，金融活動(dòng)加速在線發(fā)展。 例如，近年來(lái)，基于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的區(qū)塊鏈技術(shù)，數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，分支機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)和密碼學(xué)習(xí)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了金融分散化和信息無(wú)法偽造，并促進(jìn)了新的金融格式的出現(xiàn)。例如，可訪問(wèn)的匯款和數(shù)字支付系統(tǒng);互聯(lián)網(wǎng)智能資產(chǎn)和互聯(lián)網(wǎng)智能合約的出現(xiàn)等等，股票，債券，期貨（如貸款）和其他金融業(yè)務(wù)，則促進(jìn)了金融中貨幣應(yīng)用，以不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)風(fēng)格。

2. 計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)分析

計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)通過(guò)信息化技術(shù)的方法，進(jìn)行資源的分配，整合和處理一系列信息資源并進(jìn)行相應(yīng)的數(shù)據(jù)分析，以此來(lái)解決更復(fù)雜的問(wèn)題。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和普及，網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的成本大大降低。隨著大數(shù)據(jù)計(jì)算效率的提高，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)逐漸成為新一代資源共享的選擇。計(jì)算機(jī)技術(shù)從高速計(jì)算和創(chuàng)新應(yīng)用出發(fā)，通過(guò)合理配置，整合不同組織的資源，使各類用戶都有了比較新的體驗(yàn)，同時(shí)也在一定程度上降低了用戶的資金成本，它可以實(shí)現(xiàn)一臺(tái)計(jì)算機(jī)的多功能超級(jí)網(wǎng)絡(luò)功能。

3. 計(jì)算機(jī)在金融行業(yè)應(yīng)用中存在的問(wèn)題

3.1 金融業(yè)缺乏計(jì)算機(jī)知識(shí)

計(jì)算機(jī)技術(shù)的引入，需要一定的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的專業(yè)知識(shí)，這對(duì)金融從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，就是一種或新的要求和挑戰(zhàn)。面對(duì)這種新型金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的挑戰(zhàn)，這就要求金融從業(yè)人員不僅要具備良好的金融專業(yè)的知識(shí)和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)，還要具備互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)技術(shù)專業(yè)的相關(guān)知識(shí)與操作的能力。但是在實(shí)際金融產(chǎn)業(yè)中，許多金融產(chǎn)業(yè)的從業(yè)人員都具有良好的金融知識(shí)與業(yè)務(wù)水平，但是在計(jì)算機(jī)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上有很大的知識(shí)漏洞，其操作上也存在許多知識(shí)的盲點(diǎn)和缺陷，很難把計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)的工作中。這種缺乏的計(jì)算機(jī)知識(shí)，主要是有兩點(diǎn)：首先，金融產(chǎn)業(yè)中的從業(yè)人員對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融軟件，在其具體工作中的應(yīng)用并不熟悉，因此在實(shí)際的工作中就會(huì)影響工作效率;其次，部分金融產(chǎn)業(yè)中的從業(yè)人員缺乏計(jì)算機(jī)技術(shù)的操作能力。有些老員工只能簡(jiǎn)單地操作電腦，對(duì)于一些計(jì)算機(jī)系統(tǒng)功能來(lái)說(shuō)，應(yīng)用不夠熟練，從而影響了工作的效益。

3.2 金融業(yè)務(wù)涉及的軟件模塊相對(duì)單一

目前，金融行業(yè)中的軟件，大多數(shù)只是基于單一的計(jì)算機(jī)程序模式，很少有金融行業(yè)，把其中的金融理論與互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行融合與集成，開(kāi)發(fā)相應(yīng)的專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融軟件。軟件模塊相對(duì)單一，不具有針對(duì)性，這將會(huì)導(dǎo)致軟件操作與金融業(yè)務(wù)操作不匹配。同時(shí)，由于缺乏統(tǒng)一的金融業(yè)務(wù)軟件標(biāo)準(zhǔn)，軟件開(kāi)發(fā)人員只能根據(jù)自己的想法開(kāi)發(fā)出具有自己特色的金融服務(wù)軟件。例如：在賬戶編碼中，一些金融軟件使用五位代碼。有的財(cái)務(wù)軟件采用四位數(shù)編碼，有的軟件采用三位數(shù)編碼，因此很難將不同的軟件數(shù)據(jù)整合到數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)表中，導(dǎo)致數(shù)據(jù)排序和計(jì)費(fèi)困難，降低了整個(gè)行業(yè)的運(yùn)行效率。

3.3 金融復(fù)合型人才相對(duì)匱乏

隨著經(jīng)濟(jì)和時(shí)代的發(fā)展，金融業(yè)中大多數(shù)人的商業(yè)知識(shí)日益老化。學(xué)習(xí)積極性的缺乏，缺少金融商業(yè)理論的知識(shí)更新。同時(shí)，對(duì)于計(jì)算機(jī)技術(shù)也很少學(xué)習(xí)，相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)技術(shù)專業(yè)軟件的知識(shí)也不了解，因此，在實(shí)際的工作中，會(huì)出現(xiàn)工作效益不高，操作風(fēng)險(xiǎn)加大的危險(xiǎn)。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)于金融與計(jì)算機(jī)的復(fù)合型人才的需求是很大的。

4. 計(jì)算機(jī)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的具體應(yīng)用

4.1 在金融客戶數(shù)據(jù)檔案管理中的應(yīng)用

金融機(jī)構(gòu)借助計(jì)算機(jī)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和保護(hù)功能，可以利用計(jì)算機(jī)來(lái)負(fù)責(zé)金融客戶的數(shù)據(jù)和信息以及金融交易歷史的記錄，其中包含了大量的數(shù)據(jù)和信息。它是客戶的隱私，也是金融機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的有效信息基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)可以利用計(jì)算機(jī)技術(shù)應(yīng)用有效地保護(hù)和維護(hù)大量的客戶信息。在網(wǎng)上理財(cái)?shù)谋尘跋?，我們可以提高客戶管理效率，隨時(shí)調(diào)集相關(guān)信息，完善服務(wù)業(yè)務(wù)功能。

4.2 在金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的應(yīng)用

銀行等金融機(jī)構(gòu)利用計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行管理，客戶信息是其重要的信息資源和無(wú)形資產(chǎn)?，F(xiàn)階段，基于計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)也成為一種有效的智能計(jì)算機(jī)技術(shù)，可以促進(jìn)金融業(yè)的技術(shù)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的拓展。金融機(jī)構(gòu)可以不斷完善客戶信息，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶信息，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，作為相關(guān)業(yè)務(wù)拓展的發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高業(yè)務(wù)績(jī)效。

4.3 在金融虛擬交易中的應(yīng)用

借助虛擬技術(shù)，計(jì)算機(jī)技術(shù)擁有強(qiáng)大的服務(wù)器虛擬化技術(shù)，可以使人們?cè)诓恍枰罅抠Y金轉(zhuǎn)換的情況下達(dá)成交易。在計(jì)算機(jī)技術(shù)的支持下，人們開(kāi)始關(guān)注白銀等知識(shí)和數(shù)字的變化。其實(shí)，并不一定要從銀行卡中提取一些現(xiàn)金，但在收到銀行賬戶數(shù)據(jù)變更信息后，即使已經(jīng)完成，也可以在相關(guān)的金融交易中直接加減這個(gè)數(shù)字，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷和消費(fèi)。

5. 計(jì)算機(jī)在金融行業(yè)應(yīng)用的相應(yīng)措施

5.1 不斷深化金融云計(jì)算技術(shù)

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展和內(nèi)容的復(fù)雜性，云計(jì)算技術(shù)必須被引入。金融云計(jì)算是將云計(jì)算技術(shù)的特點(diǎn)與金融業(yè)相結(jié)合，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在金融業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)和服務(wù)器連接，形成私有云。整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的用戶都在使用云，或者使用云服務(wù)為黃金金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，降低了運(yùn)營(yíng)成本，改善了服務(wù)提供，取得了良好的用戶體驗(yàn)，形成了一個(gè)容量巨大的虛擬數(shù)據(jù)庫(kù)它的形成是為了滿足不斷增長(zhǎng)的金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)需求。同時(shí)，提供快速查詢服務(wù)，確保金融業(yè)有序運(yùn)行。

5.2 與時(shí)俱進(jìn)，改進(jìn)計(jì)算機(jī)服務(wù)設(shè)備

當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展速度也促進(jìn)了各領(lǐng)域基礎(chǔ)應(yīng)用設(shè)備、知識(shí)和前景的更新。作為我國(guó)最重要與最關(guān)鍵的產(chǎn)業(yè)之一，金融業(yè)的發(fā)展有必要與時(shí)俱進(jìn)，改進(jìn)落后的計(jì)算機(jī)服務(wù)設(shè)備和相應(yīng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。在新時(shí)代發(fā)展的新觀念之下，采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)服務(wù)設(shè)備可以有效地保證金融業(yè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)上的安全，防范重大風(fēng)險(xiǎn)。

5.3 提高技術(shù)水平，增強(qiáng)系統(tǒng)安全

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索計(jì)算機(jī)技術(shù)升級(jí)應(yīng)用對(duì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、充分利用計(jì)算機(jī)在機(jī)器技術(shù)方面的積極作用，重視基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品的研發(fā)，進(jìn)一步掌握關(guān)鍵技術(shù)，不斷改進(jìn)，提高安全性和可控性。同時(shí)，要加強(qiáng)解決重點(diǎn)問(wèn)題的合力，建立成果共享的轉(zhuǎn)化機(jī)制制度，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，金融業(yè)應(yīng)建立高層次人才隊(duì)伍，完善新技術(shù)架構(gòu)管控。金融科技的發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)提供了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)要充分利用信息技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，充分利用金融技術(shù)，通過(guò)產(chǎn)品復(fù)雜的外觀來(lái)闡明經(jīng)營(yíng)行為的本質(zhì)，促進(jìn)監(jiān)管能力的提高。因此，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)管理，做好安全工作，這為整個(gè)生產(chǎn)工作系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行提供了保證，提高了金融安全。

5.4 整合與有效地利用資源

作為新時(shí)期的金融機(jī)構(gòu)，要合理利用資源，提高業(yè)務(wù)水平，就必須在技術(shù)發(fā)展的指導(dǎo)下，對(duì)技術(shù)發(fā)展進(jìn)行深入的探索和研究，促進(jìn)行業(yè)快速發(fā)展，解決發(fā)展中存在的問(wèn)題。在金融領(lǐng)域，要深化計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用，積極運(yùn)用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)挖掘重要信息，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，激發(fā)興趣，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高成功率。在這方面，金融機(jī)構(gòu)可以積極開(kāi)放和發(fā)送計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，通過(guò)有效的數(shù)據(jù)分析，可以在金融機(jī)構(gòu)使用。為金融業(yè)的發(fā)展提供了有效的指導(dǎo)和參考。比如，商業(yè)銀行的利潤(rùn)利用計(jì)算機(jī)技術(shù)挖掘潛在的信息用戶，這對(duì)一些消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是一個(gè)很好的技術(shù)發(fā)展方向，客戶可申請(qǐng)信用卡業(yè)務(wù)，從而可以進(jìn)行信息推薦，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。

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