張思程 劉浩

摘 要 當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)在人們的工作和生活中都有非常廣泛的應(yīng)用，為人們的溝通交流帶來了極大的便利。隨著網(wǎng)絡(luò)在金融行業(yè)中應(yīng)用的不斷深入，在帶來便利的同時，也存在各種風(fēng)險，這就給網(wǎng)絡(luò)金融在更大的范圍內(nèi)進行推廣應(yīng)用造成不小的阻礙。本文對網(wǎng)絡(luò)金融實施過程中存在的風(fēng)險進行分析，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的特點，提出具有針對性的改善策略，以期提升網(wǎng)絡(luò)金融抗風(fēng)險能力，進而將風(fēng)險損失控制在合理的范圍內(nèi)，為企業(yè)帶來良好的經(jīng)濟效益。

關(guān)鍵詞 網(wǎng)絡(luò)金融 風(fēng)險 應(yīng)對策略

一、前言

網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷發(fā)展，給金融行業(yè)帶來了新的變革，網(wǎng)絡(luò)金融推動著金融行業(yè)的快速發(fā)展。但是在開展網(wǎng)絡(luò)金融的過程中，也存在一定的風(fēng)險，如果沒有對其進行有效的控制，就會嚴(yán)重影響網(wǎng)絡(luò)金融各項業(yè)務(wù)的順利開展。根據(jù)風(fēng)險類型的不同，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險分為一般風(fēng)險、體系風(fēng)險、業(yè)務(wù)風(fēng)險，在開展網(wǎng)絡(luò)金融活動的過程中，要針對不同的風(fēng)險采取相應(yīng)的措施，進而為網(wǎng)絡(luò)金融活動的順利開展提供可靠保障。

二、網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險分析

（一）法律監(jiān)督體系不健全

當(dāng)前，我國的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)正處于起步階段，沿用的法律法規(guī)仍是傳統(tǒng)金融行業(yè)制定的，其中網(wǎng)絡(luò)金融方面的規(guī)定相對較少，也就無法對各種網(wǎng)絡(luò)金融活動起到有效的規(guī)范作用。同時，我國的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管中存在諸多變動因素，如網(wǎng)絡(luò)金融交易過程中雙方的身份與合同的確認(rèn)都缺少專門的法律規(guī)定，這不利于我國網(wǎng)絡(luò)金融活動的順利開展。

（二）缺乏統(tǒng)一、有效的規(guī)劃

雖然我國的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展取得了一定的成績，但網(wǎng)絡(luò)金融的整體發(fā)展?fàn)顩r仍不容樂觀。網(wǎng)絡(luò)金融是在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，但從目前來看，網(wǎng)絡(luò)金融與一般的金融企業(yè)之間存在較大的隔閡，缺乏行之有效的行業(yè)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)和安全協(xié)議。由于兩者之間缺乏有效的規(guī)劃，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)存在監(jiān)管工作難以開展的不利現(xiàn)狀，這也進一步阻礙了網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的長遠發(fā)展。

（三）監(jiān)管體系不適用

當(dāng)前我國所采用的是人行大區(qū)分區(qū)和銀行監(jiān)管機構(gòu)相結(jié)合的雙重監(jiān)管，這是建立在我國傳統(tǒng)金融活動的基礎(chǔ)之上，適用于傳統(tǒng)金融活動的監(jiān)管。但網(wǎng)絡(luò)金融活動相較于傳統(tǒng)金融具有更大的靈活性，其不再受地域限制，這就大大增加了其監(jiān)管難度，而且當(dāng)前的監(jiān)管體系也無法直接用于網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管工作，進而會導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融處于一個監(jiān)管真空的狀態(tài)，不利于網(wǎng)絡(luò)金融活動的順利開展。

（四）缺乏專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)金融人力資源

相較于傳統(tǒng)的金融活動，網(wǎng)絡(luò)金融需要從業(yè)人員具備更高的專業(yè)素質(zhì)，除了需要具備基本的金融知識外，還需要精通計算機和各種技術(shù)軟件。但當(dāng)前并沒有構(gòu)建適合網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的專業(yè)人力資源團隊，這就對網(wǎng)絡(luò)金融活動的順利開展造成了不利影響。

三、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的應(yīng)對策略

（一）加強以網(wǎng)絡(luò)金融安全協(xié)作為主要內(nèi)容的體制革新

在網(wǎng)絡(luò)金融活動過程中，客戶的重要信息和安全技術(shù)涉及整個環(huán)節(jié)的方方面面。網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融活動的實際情況，綜合運用各種市場化手段加強對網(wǎng)絡(luò)金融的安全控制，提升網(wǎng)絡(luò)金融各個環(huán)節(jié)之間的協(xié)作能力。網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)工作效率和服務(wù)質(zhì)量的提升都需要監(jiān)管部門的正確引導(dǎo)，監(jiān)管部門要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融的特點實現(xiàn)統(tǒng)一的對稱管理，為企業(yè)之間的合理競爭創(chuàng)造良好的環(huán)境，促進銀行與網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)之間開展深入的合作。

（二）健全網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系

網(wǎng)絡(luò)金融活動的順利實施離不開必要的監(jiān)管，針對我國當(dāng)前監(jiān)管過程中存在的問題，要健全網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系，進而強化監(jiān)管工作。首先，要建立一個系統(tǒng)全面的風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，對網(wǎng)絡(luò)金融活動中存在的各種風(fēng)險進行實時監(jiān)控，并針對其中具體的風(fēng)險提出改善措施;其次，還要構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險監(jiān)管體系，對企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)金融活動進行有效的監(jiān)控。

（三）創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)金融安全制度

首先，加大網(wǎng)絡(luò)金融設(shè)備的研發(fā)力度，如硬件、軟件以及操作系統(tǒng)等，并致力于網(wǎng)絡(luò)金融的信息技術(shù)體系研究，為網(wǎng)絡(luò)金融活動的安全開展提供有利條件;其次，注重網(wǎng)絡(luò)條件的改善，加強人力、物力以及財力等的有效投入，改善硬件設(shè)施和操作系統(tǒng)的運行狀態(tài)，合理規(guī)避其中存在的風(fēng)險，為硬件和軟件的正常運行提供可靠保障;最后，還要注重提高數(shù)據(jù)的管理水平，對各種金融數(shù)據(jù)進行科學(xué)合理的分析，進而為制定相應(yīng)的金融措施提供依據(jù)。

（四）加強財務(wù)管理，構(gòu)建安全、有效的財務(wù)管理體系

隨著網(wǎng)絡(luò)金融對企業(yè)所造成的影響的逐漸深化，傳統(tǒng)的金融企業(yè)逐漸發(fā)生變化。要針對企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融活動的特點，不斷更新和完善財務(wù)管理模式，構(gòu)建安全有效的財務(wù)管理體系。在構(gòu)建財務(wù)管理體系的過程中，要始終堅持財務(wù)業(yè)務(wù)一體化的原則，注重企業(yè)管理和運營方式的不斷革新，進而為風(fēng)險監(jiān)控的全面開展奠定良好的基礎(chǔ)。

（五）積極培育網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的技術(shù)型人才

網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的有效控制離不開技術(shù)人才的支持，金融企業(yè)要注重培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)金融方面的人才。通過在企業(yè)內(nèi)部開展系統(tǒng)全面的網(wǎng)絡(luò)金融專業(yè)培訓(xùn)，并采取有效的考核機制，進一步提高員工的專業(yè)素質(zhì)，進而為網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險控制活動的順利開展提供可靠保障。

四、結(jié)語

隨著網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用范圍的不斷擴大，在促進企業(yè)發(fā)展的同時，也帶來了一定的風(fēng)險。為了確保網(wǎng)絡(luò)金融活動順利開展，就要對其中的風(fēng)險進行系統(tǒng)全面的分析研究，并采取有效的控制措施，將風(fēng)險所造成的損失控制在合理的范圍內(nèi)。

（作者單位為徐工集團財務(wù)有限公司）

參考文獻

[1] 王美珠，周洋.網(wǎng)絡(luò)金融存在的風(fēng)險分析及應(yīng)對策略探討[J].現(xiàn)代營銷（下），2016（02）：91-92.

[2] 劉明煜，劉嘉南.網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的風(fēng)險與應(yīng)對策略分析[J].納稅，2017（02）：115-121.