馬嘉皓
摘要:本文首先對(duì)金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)進(jìn)行分析,然后結(jié)合實(shí)際情況,提出幾點(diǎn)金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展主要策略,希望可以對(duì)業(yè)內(nèi)起到一定參考作用。
關(guān)鍵詞:金融;大數(shù)據(jù);智能發(fā)展;未來(lái)趨勢(shì)
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,金融行業(yè)面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力逐漸增大,金融企業(yè)為實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展,需要積極應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù),大數(shù)據(jù)技術(shù)、智能技術(shù)應(yīng)用對(duì)于金融企業(yè)可持續(xù)發(fā)展與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提高具有重要意義。
1 金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)
1.1 行業(yè)發(fā)展階段
自上個(gè)世紀(jì)中后期以來(lái),金融業(yè)務(wù)和信息科技創(chuàng)新開始逐漸融合。著眼于金融角度,科學(xué)技術(shù)在融合過程中應(yīng)發(fā)揮出驅(qū)動(dòng)力量、支持力量,避免金融底層邏輯因科學(xué)技術(shù)融合而受到影響;著眼于科技角度,應(yīng)明確金融是重要傳統(tǒng)行業(yè),其關(guān)鍵在于應(yīng)用價(jià)值,對(duì)此,科學(xué)技術(shù)需要密切聯(lián)系金融實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景。在金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展中,可以將其劃分為三個(gè)主要階段:
(1)業(yè)務(wù)自動(dòng)化階段。在此階段中,其重要評(píng)判依據(jù)是業(yè)務(wù)智能化水平,是利用AI技術(shù)讓產(chǎn)品革新、流程革新得以實(shí)現(xiàn)的舉措,與此同時(shí),通過將生物識(shí)別等技術(shù)引入到智能柜臺(tái)建設(shè)以及手機(jī)銀行項(xiàng)目中,還可以完成客戶驗(yàn)證工作,提升客戶體驗(yàn)。
(2)大數(shù)據(jù)智能階段。金融企業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)的研究與應(yīng)用相對(duì)較早,現(xiàn)階段,金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展的主要目標(biāo)是將大數(shù)據(jù)研究和基礎(chǔ)AI、行業(yè)AI進(jìn)行有效融合,進(jìn)而提升客戶服務(wù)智能化水平。
(3)全渠道智能決策階段。在此階段中,主要是無(wú)縫對(duì)接客戶識(shí)別環(huán)節(jié)、行為預(yù)測(cè)環(huán)節(jié)及其他系統(tǒng)功能,依照客戶響應(yīng),可以對(duì)整體系統(tǒng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新,進(jìn)而讓智能化體驗(yàn)?zāi)繕?biāo)得以實(shí)現(xiàn)。
1.2 典型應(yīng)用場(chǎng)景
在銀行等金融機(jī)構(gòu)中,使用大數(shù)據(jù)智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)可以劃分為三個(gè)主要層次,第一層次目標(biāo)是提升服務(wù)流程效率,讓企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本得以降低;第二層次目標(biāo)是提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平,讓企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)效益得以增加;第三層次是利用產(chǎn)品對(duì)客戶起到驅(qū)動(dòng)作用,讓企業(yè)客戶價(jià)值得以提升。依照此目標(biāo),在當(dāng)前及未來(lái)發(fā)展中,金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展典型應(yīng)用場(chǎng)景可以歸納為:
(1)在服務(wù)場(chǎng)景中,可以應(yīng)用文字識(shí)別技術(shù)、人臉識(shí)別技術(shù)、圖像識(shí)別技術(shù)以及語(yǔ)音識(shí)別技術(shù),可以使用網(wǎng)點(diǎn)智能機(jī)器人或智能客服系統(tǒng)[1];
(2)在互聯(lián)網(wǎng)信貸反欺詐以及信用卡反欺詐等場(chǎng)景中,可以應(yīng)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)與復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù),讓風(fēng)險(xiǎn)控制力度得以強(qiáng)化,利用圖像識(shí)別技術(shù)、文字識(shí)別技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù),并結(jié)合大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù),可以讓信貸審批過程和貸后管控過程中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平得以提升。
(3)將智能分析技術(shù)應(yīng)用在客戶營(yíng)銷工作與產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作中,可以對(duì)銀行增值業(yè)務(wù)發(fā)展起到促進(jìn)作用,可以讓專業(yè)解決方案得以構(gòu)建,如“智能推薦”以及“智能投顧”都是典型智能產(chǎn)品。
1.3 智能“中臺(tái)”發(fā)展
智能“中臺(tái)”是金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展現(xiàn)狀主要表現(xiàn),同時(shí)也是金融大數(shù)據(jù)智能未來(lái)重要發(fā)展趨勢(shì)。大數(shù)據(jù)和人工智能之間具有密切聯(lián)系,在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,通過對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)予以有效應(yīng)用,對(duì)機(jī)器知識(shí)進(jìn)行充分使用,可以讓人工智能應(yīng)用體系得以構(gòu)建?,F(xiàn)階段,在金融企業(yè)大數(shù)據(jù)智能發(fā)展進(jìn)程中,其關(guān)鍵要素可以歸納為算力、數(shù)據(jù)與模型,三個(gè)關(guān)鍵要素之間具有互相支撐作用,其中算力具有根基性,伴隨著計(jì)算能力的迅速提升,巨量數(shù)據(jù)計(jì)算、復(fù)雜算法應(yīng)用目標(biāo)可以得到有效實(shí)現(xiàn);其中數(shù)據(jù)具有支持性,數(shù)據(jù)可以為算力匹配和算法應(yīng)用提供依據(jù);其中模型具有核心作用,只有讓數(shù)據(jù)信息、算力形成智能模型,才能讓大數(shù)據(jù)智能技術(shù)發(fā)揮出自身價(jià)值。與此同時(shí),還應(yīng)針對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景IT構(gòu)建能力,轉(zhuǎn)化智能微業(yè)務(wù)場(chǎng)景推送能力,讓閉環(huán)業(yè)務(wù)場(chǎng)景得以構(gòu)建,在場(chǎng)景中,主要包含接觸部分、采集部分、智能決策部分、反饋推送部分以及再接觸部分。
在金融領(lǐng)域中,隨著資產(chǎn)化管理需求強(qiáng)烈程度的逐漸提升,金融企業(yè)在金融大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中,一方面,需要積極促進(jìn)內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)的充分共享與利用;另一方面,需要積極構(gòu)建數(shù)據(jù)挖掘模型,并完成模型管理工作、知識(shí)遷移工作。在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用中,基礎(chǔ)資產(chǎn)占有重要地位,可以讓原始數(shù)據(jù)素材得以提供,在此過程中,需保證數(shù)據(jù)信息具有關(guān)聯(lián)性、合規(guī)性特點(diǎn),與此同時(shí),還應(yīng)對(duì)衍生資產(chǎn)予以高度重視,對(duì)大數(shù)據(jù)高附加值予以提供,保證其具有向外輸出特殊潛力。
在現(xiàn)存難點(diǎn)得以突破后,在未來(lái)發(fā)展中,金融大數(shù)據(jù)智能技術(shù)將會(huì)在企業(yè)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控以及企業(yè)營(yíng)銷等方面進(jìn)行技術(shù)突破,讓場(chǎng)景化數(shù)據(jù)價(jià)值鏈條得以構(gòu)建,讓大數(shù)據(jù)智能中臺(tái)框架得以形成,進(jìn)而打造“智能中臺(tái)”,其中主要包含產(chǎn)品畫像、客戶畫像以及決策引擎、數(shù)據(jù)挖掘模型等內(nèi)容,在智能化發(fā)展中,數(shù)據(jù)挖掘模型占有核心地位,而在建模過程中,需要利用產(chǎn)品畫像、客戶畫像為其完成特征輸入提供工作。進(jìn)而提升客戶認(rèn)知水平、算法智能水平以及決策速率。
2 金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展主要策略
2.1 組建科學(xué)團(tuán)隊(duì)
為保證金融大數(shù)據(jù)智能發(fā)展目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn),金融企業(yè)應(yīng)積極組建科學(xué)研究團(tuán)隊(duì),首先,金融企業(yè)可以組建業(yè)務(wù)分析和模型構(gòu)建團(tuán)隊(duì),保證工作人員全面熟悉業(yè)務(wù)需求情況,并可以對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景予以準(zhǔn)確把握;其次,金融企業(yè)可以組建數(shù)據(jù)科學(xué)團(tuán)隊(duì),保證工作人員可以完成數(shù)據(jù)開發(fā)工作、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)計(jì)算工作以及數(shù)據(jù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)工作,讓工作人員可以高效研究新型算法;最后,金融企業(yè)可以組建大數(shù)據(jù)綜合團(tuán)隊(duì),保證團(tuán)隊(duì)工作人員具有咨詢、開發(fā)能力,可以讓交付進(jìn)度、交付質(zhì)量得以把控。
2.2 營(yíng)造社區(qū)文化
金融企業(yè)應(yīng)積極營(yíng)造社區(qū)文化,對(duì)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新起到促進(jìn)作用。首先,應(yīng)積極利用大數(shù)據(jù),對(duì)社區(qū)、大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室予以創(chuàng)建,促進(jìn)業(yè)務(wù)、科技融合,在此過程中,其中心為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品理念,其驅(qū)動(dòng)力為業(yè)務(wù)創(chuàng)意碰撞,進(jìn)而完成大數(shù)據(jù)項(xiàng)目孵化機(jī)制構(gòu)建工作;其次,應(yīng)積極提升自我創(chuàng)新孵化能力,積極聯(lián)系科學(xué)研究所與高等學(xué)校,共同打造人才儲(chǔ)備機(jī)制、科研合作機(jī)制,對(duì)大數(shù)據(jù)實(shí)施能力、服務(wù)能力提高起到促進(jìn)作用[2]。
結(jié)束語(yǔ):
綜上所述,業(yè)務(wù)自動(dòng)化階段、大數(shù)據(jù)智能階段以及全渠道智能決策階段是行業(yè)發(fā)展主要環(huán)節(jié),智能“中臺(tái)”發(fā)展是未來(lái)重要趨勢(shì),通過組建科學(xué)團(tuán)隊(duì)以及營(yíng)造社區(qū)文化的主要策略,可以幫助金融企業(yè)有效應(yīng)用金融大數(shù)據(jù)智能技術(shù),進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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