許秀靜

回歸本源、服務(wù)實(shí)體

《齊魯周刊》：您如何看待此次全省企業(yè)“金融輔導(dǎo)”工作的現(xiàn)實(shí)意義？

沈健：落實(shí)金融輔導(dǎo)員制度，是堅(jiān)定不移貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記對(duì)金融工作重要指示要求，推動(dòng)金融回歸本源、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大行動(dòng)，是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足高質(zhì)量發(fā)展金融需求的重要舉措。我們感到，聚焦民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)融資難、融資貴等難題，讓金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人士到企業(yè)上門(mén)服務(wù)，開(kāi)展政策宣講、提供專業(yè)咨詢、實(shí)施精準(zhǔn)服務(wù)，打通政策落地的“最后一公里”，有助于民營(yíng)中小微企業(yè)有效應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，這是一項(xiàng)重大的制度創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

《齊魯周刊》：請(qǐng)介紹一下目前恒豐銀行金融輔導(dǎo)員工作的推進(jìn)情況。

沈?。菏∥≌畬?duì)金融輔導(dǎo)員工作作出部署后，恒豐銀行第一時(shí)間召開(kāi)了全行金融輔導(dǎo)員進(jìn)駐企業(yè)動(dòng)員大會(huì)，成立了由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)、前中后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)廣泛參與的工作專班，推動(dòng)金融輔導(dǎo)工作扎實(shí)深入開(kāi)展。

我們從全行優(yōu)選人員，設(shè)立了恒豐銀行金融輔導(dǎo)顧問(wèn)團(tuán)，選派了101名骨干人員，組建了35支輔導(dǎo)隊(duì)，包括4支省級(jí)輔導(dǎo)隊(duì)，31支市縣級(jí)輔導(dǎo)隊(duì);結(jié)對(duì)輔導(dǎo)省、市、縣三級(jí)企業(yè)391家，建立了常態(tài)化聯(lián)系機(jī)制，開(kāi)展多樣化的銀企對(duì)接以及基層走訪、集中宣講等服務(wù)活動(dòng)，針對(duì)企業(yè)融資需求推出供應(yīng)鏈、科創(chuàng)類、小微、三農(nóng)4大類11個(gè)特色產(chǎn)品。比如，積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，針對(duì)戰(zhàn)略核心客戶提供具有在線融資、資金管理、應(yīng)收賬款池歸集管理等功能集一身的“在線應(yīng)收賬款池融資”產(chǎn)品;針對(duì)位于供應(yīng)鏈下游、缺少不動(dòng)產(chǎn)抵押和第三方擔(dān)保的中小企業(yè)，依托核心企業(yè)資信狀況，提供全流程線上化自動(dòng)審批及放款的“網(wǎng)絡(luò)預(yù)付貸”產(chǎn)品;針對(duì)上游供應(yīng)商，為其提供基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的線上融資服務(wù)“網(wǎng)絡(luò)應(yīng)收貸”。在支持科創(chuàng)企業(yè)方面，針對(duì)具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)法人、國(guó)家高端科創(chuàng)人才群體、國(guó)家級(jí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的科創(chuàng)型小微企業(yè)，分別提供“知銀貸”“院士專家貸”“春筍貸”產(chǎn)品。針對(duì)三農(nóng)企業(yè)，推出還款方式靈活多樣的短期流動(dòng)資金貸款“興農(nóng)訂單貸”。

恒豐銀行金融輔導(dǎo)員入企輔導(dǎo)工作已取得初步成效。比如，在濰坊，三天內(nèi)為濰坊順福昌橡塑有限公司完成貸款7000萬(wàn)元，為企業(yè)在春耕期間完成農(nóng)機(jī)配件生產(chǎn)任務(wù)提供了資金“及時(shí)雨”;在煙臺(tái)，為煙臺(tái)寶洋面業(yè)公司提供1000萬(wàn)元貸款，有力保障企業(yè)在疫情期間恢復(fù)產(chǎn)能、復(fù)工達(dá)產(chǎn)。截至5月中旬，全行已完成對(duì)85家省級(jí)輔導(dǎo)企業(yè)的摸排工作，解決了12家企業(yè)融資需求，提供授信金額38.71億元;正在辦理中的17家，擬授信金額37.64億元。

《齊魯周刊》：恒豐銀行在助力中小微企業(yè)發(fā)展方面有哪些做法？效果如何？

沈健：恒豐銀行把支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)發(fā)展作為回歸本源、恪盡本職的重要使命，采取了一系列切實(shí)有效的措施，為中小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)方案。

一是加大對(duì)民營(yíng)中小微企業(yè)的資源傾斜力度，確保民營(yíng)企業(yè)貸款增速和增量逐年提升，以“惠萬(wàn)家”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)行動(dòng)為抓手，信貸資源向白名單客戶傾斜，在對(duì)公專項(xiàng)額度中增配民營(yíng)企業(yè)專項(xiàng)貸款額度，支持優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)。

二是為民營(yíng)中小微企業(yè)打造定制化服務(wù)體系，加大供應(yīng)鏈融資模式推廣力度，借助金融科技手段創(chuàng)新服務(wù)模式，采取多種方式增信，為企業(yè)提供更多服務(wù)。如針對(duì)當(dāng)前外貿(mào)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，聯(lián)合日照大宗商品交易中心有限公司創(chuàng)新推出 “大商模式”，為外貿(mào)中小企業(yè)開(kāi)出兩張“金融藥方”：一是平臺(tái)客戶以其未來(lái)貨權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，開(kāi)立國(guó)際信用證及押匯;二是平臺(tái)客戶以電子倉(cāng)單質(zhì)押，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證。

三是推進(jìn)減費(fèi)讓利，通過(guò)落實(shí)民營(yíng)中小微企業(yè)貸款利率優(yōu)惠政策、實(shí)行差別化利率政策、打造專屬理財(cái)和現(xiàn)金管理產(chǎn)品等方式，緩解民營(yíng)中小微企業(yè)融資貴問(wèn)題。疫情期間，免除了所有小微客戶的抵押登記費(fèi)、貸款服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。

四是拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，通過(guò)債券承銷、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)、代理承銷等各類投行業(yè)務(wù)，支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)大直接融資。

五是建立審查審批“綠色通道”，提高民營(yíng)中小微企業(yè)信貸需求的響應(yīng)速度和審批時(shí)效，建立健全長(zhǎng)效機(jī)制，破解“不敢貸、不愿貸、不能貸”難題。

聚焦八大發(fā)展戰(zhàn)略，做強(qiáng)山東本土

《齊魯周刊》：作為從山東本土成長(zhǎng)起來(lái)的股份制商業(yè)銀行，您怎樣看待山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀及前景，貴行在服務(wù)山東重大戰(zhàn)略方面做了哪些工作？

沈?。荷綎|有一億人口，各類市場(chǎng)主體超過(guò)1000萬(wàn)戶，是工業(yè)大省、農(nóng)業(yè)大省、海洋經(jīng)濟(jì)大省，是國(guó)家批準(zhǔn)的首個(gè)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)，發(fā)展?jié)摿κ志薮?。近年?lái)，全省一直在大力推動(dòng)思想解放和改革創(chuàng)新，有一些很大的動(dòng)作和實(shí)的舉措，這也更加堅(jiān)定了我們?cè)綎|、做強(qiáng)本土的信心和決心。

山東八大發(fā)展戰(zhàn)略，是恒豐銀行做強(qiáng)本土的主戰(zhàn)場(chǎng)。新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、鄉(xiāng)村振興、海洋強(qiáng)省、打造對(duì)外開(kāi)放新高地、重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等攸關(guān)山東未來(lái)發(fā)展的重大戰(zhàn)略，恒豐銀行每一個(gè)都有專門(mén)團(tuán)隊(duì)、專屬方案，全力支持山東走在前列，開(kāi)創(chuàng)現(xiàn)代化強(qiáng)省建設(shè)新局面。

比如，在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換方面，圍繞支持山東新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和“十強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資源配置效率，不斷提高金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的有效供給能力。截至2020年4月末，針對(duì)兩批省級(jí)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換及重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，已累計(jì)支持80戶企業(yè)授信額度775.56億元，累計(jì)出賬196億元。

在鄉(xiāng)村振興方面，針對(duì)貧困地區(qū)的新農(nóng)村建設(shè)安居難、增收難等問(wèn)題，恒豐銀行深入研究現(xiàn)行政策，創(chuàng)新性地提出利用土地增減掛鉤項(xiàng)目貸款解決新農(nóng)村建設(shè)啟動(dòng)資金，同時(shí)建設(shè)三產(chǎn)融合產(chǎn)業(yè)園的金融解決方案，打造出“土地增減掛鉤+規(guī)?；?jīng)營(yíng)+訂單農(nóng)業(yè)”的鄉(xiāng)村振興“恒豐模式”。運(yùn)用該模式，在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)過(guò)程中，財(cái)政只需投入20%的項(xiàng)目資金，即可獲得80%的信貸資金，項(xiàng)目周期由30個(gè)月縮短至14個(gè)月左右，有效減少了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，避免地方政府增加債務(wù)。

在海洋強(qiáng)省方面，圍繞海洋強(qiáng)省建設(shè)“十大行動(dòng)”，在服務(wù)海洋強(qiáng)省戰(zhàn)略過(guò)程中做出特色亮點(diǎn)。緊緊抓住山東港口整合的有利契機(jī)，加大對(duì)青島港、煙臺(tái)港、山東海洋集團(tuán)等海洋經(jīng)濟(jì)龍頭企業(yè)的支持力度，推動(dòng)港口經(jīng)濟(jì)圍繞航運(yùn)做貿(mào)易，圍繞貿(mào)易做金融，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新推出了“恒倉(cāng)易貸”，通過(guò)“現(xiàn)貨倉(cāng)單”和“期貨頭寸”的有機(jī)結(jié)合，使倉(cāng)單質(zhì)押率大幅提升至90%，幫助大宗商品貿(mào)易企業(yè)解決融資難題;支持“百箱計(jì)劃”“耕海1號(hào)”建設(shè)，支持海洋牧場(chǎng)企業(yè)13戶，授信金額4.43億元，已投放3.55億元。

此外，恒豐銀行大力加強(qiáng)政銀、同業(yè)合作，截至2020年4月末，已完成與15個(gè)地市戰(zhàn)略合作簽約。內(nèi)容涵蓋新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、城市建設(shè)運(yùn)營(yíng)等多個(gè)主題，為地市政府提供差異化金融服務(wù)方案，共計(jì)提供意向性綜合金融服務(wù)支持金額8200億元。2019年，我行聯(lián)合省內(nèi)5家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立“儒銀聯(lián)盟”，目前成員已經(jīng)發(fā)展到16家金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)資源共享互補(bǔ)、互惠互利合作，推動(dòng)金融回歸本源、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為山東高質(zhì)量發(fā)展提供更加有力的金融支持。