王冰

摘要：供應鏈金融是近幾年來最新興起的一種創(chuàng)新性融資形式，是將核心企業(yè)以及上下游企業(yè)緊密聯(lián)系在一起進而為其提供更加具有靈活性以及適用性的金融產(chǎn)品及其服務組合的一種金融服務類型，對于我國社會經(jīng)濟以及國民經(jīng)濟的發(fā)展來說供應鏈金融起到了不可忽視的作用價值，因此，預防以及避免供應鏈金融發(fā)生風險就顯得極其重要?；诖?，本篇文章將針對企業(yè)供應鏈金融特點以及風險進行分析，并提出供應鏈金融風險管控策略建議。

關(guān)鍵詞：企業(yè);供應鏈金融;風險管控

一、前言

針對于供應鏈金融來說，其關(guān)鍵之處就在于確定一個核心企業(yè)，這個核心企業(yè)不僅僅要具備規(guī)模大的特點，還要具備信用度高的特點，然后再將信用融入整個供應鏈中，進而為上下游企業(yè)提供融資服務，最終形成1+N，也就是核心企業(yè)加中下游企業(yè)的供應鏈融資模式。雖然供應鏈金融所發(fā)揮的積極作用非常顯著，但隨著社會的不斷發(fā)展，供應鏈金融呈現(xiàn)出了各種各樣的風險，這些風險嚴重的影響著供應鏈金融的發(fā)展以及正常運行。

二、企業(yè)供應鏈金融特點分析

在供應鏈中，核心企業(yè)占據(jù)了供應鏈的核心地位，那么通常情況下核心企業(yè)都會借助與這種優(yōu)勢進而針對中下游企業(yè)實施壓榨，這種情況下就會導致在短期內(nèi)中下游企業(yè)的運營資金存在一定的困難，另外，由于中下游企業(yè)的規(guī)模相對較小，市場競爭力弱，所以常常導致融資困難的現(xiàn)象發(fā)生。基于此，為了能夠有效解決中下游小規(guī)模企業(yè)融資困難的現(xiàn)象以及不平衡的內(nèi)部資金現(xiàn)象，供應鏈金融服務便被創(chuàng)造出來。在以往的融資模式中，由于中下游企業(yè)的規(guī)模較小，并且是分散融資，這種情況下其信用條件很難達到銀行的標準要求，進而不能獲得銀行的貸款支持。而在供應鏈金融模式下，銀行不會根據(jù)中下游企業(yè)的狀況作為貸款標準，而是以核心企業(yè)，或者是與核心企業(yè)密切往來中下游企業(yè)所形成的供應鏈整體為貸款標準，那么這種情況下就意味著在傳統(tǒng)的模式下銀行與中下游各個分散企業(yè)之間的聯(lián)系轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行與核心企業(yè)或者是核心企業(yè)以及中下游企業(yè)整體之間的關(guān)系。

三、企業(yè)供應鏈金融風險分析

（一）信用風險

供應鏈金融以核心企業(yè)為基礎或者是以核心企業(yè)以及中下游企業(yè)整體的供應鏈為整體的管理規(guī)范制度，隨著范圍逐漸深入各個中下游的小規(guī)模企業(yè)中，與其相應的是小型企業(yè)的風險也會融入其中，這也就說明了風險會大程度擴散，而在這個過程中最大的利益要集中在核心企業(yè)中，所以風險也就集中在了核心企業(yè)中，而當一條供應鏈中出現(xiàn)問題之后就會影響到整個供應鏈，核心企業(yè)就會受到非常大的影響，所以這就對核心企業(yè)的管理帶來更高的要求。而通常情況下銀行都會根據(jù)與核心企業(yè)的信用將風險擴大，并且對于供應鏈中的企業(yè)也給予了更大的授信，所以這無論對于企業(yè)來說還是對于銀行來說都帶來了非常大的一個挑戰(zhàn)。

（二）經(jīng)營風險

盡管近些年來我國小規(guī)模的企業(yè)發(fā)展良好，但是小規(guī)模的企業(yè)與大型的企業(yè)之間還是存在著一定的差距，由于小規(guī)模企業(yè)進入市場的時間較晚，起步較晚，所以這就意味著小規(guī)模企業(yè)的一系列管理模式都不夠完善，不具有良好的抗風險能力，所以在經(jīng)營方面面臨著很大的風險。

（三）信息傳遞風險

實施上供應鏈中的各個企業(yè)都是以個體經(jīng)營的形式存在，企業(yè)的自身承擔著盈利以及虧損，而針對于供應鏈的本質(zhì)來說相當于將各個企業(yè)都融在一起，而隨著供應鏈的規(guī)模在不斷的壯大，進而導致信息傳遞的線路被不斷拉長，因此，信息在傳遞的過程中容易出現(xiàn)錯誤的現(xiàn)象就不斷增加，形成企業(yè)與企業(yè)之間的信息溝通不流暢，嚴重影響著整個供應鏈的判斷，進而會給供應鏈帶來非常大的風險。

四、企業(yè)供應鏈金融風險管控策略建議

（一）強化信息化建設，合理運用技術(shù)手段

隨著科學技術(shù)的不斷發(fā)展，我國信息化建設已經(jīng)被普遍地運用，信息化建設的運用已經(jīng)成為了現(xiàn)如今時代背景下企業(yè)想要獲得更好發(fā)展的必經(jīng)之路，因此，對于企業(yè)供應鏈金融來說強化信息化建設的運用十分重要，一方面，不斷地促進技術(shù)進步，另一方面供應鏈金融業(yè)離不開技術(shù)的進步。在企業(yè)供應鏈金融中存貨融資模式由于其業(yè)務流程具有十分復雜的特征，并且還需要建立在銀行以及倉儲、物流企業(yè)三者之間相互配合的基礎上，所以在實際的業(yè)務流程操作的過程中非常容易出現(xiàn)銀行、倉儲、物理企業(yè)溝通不協(xié)調(diào)，配合不流通緊密的風險發(fā)生，而面對這種情況可以借助與信息化技術(shù)手段有效解決，還能夠加強監(jiān)督工作。首先，在這個過程中企業(yè)要做好相關(guān)合作對象的信息調(diào)查工作，運用信息化技術(shù)能夠詳細并且快速地獲得相關(guān)信息，并且還能有效利用社會評價來對其進行綜合性評價。其次，企業(yè)可以利用信息化技術(shù)手段與相關(guān)的倉儲企業(yè)進行實時溝通，并且還能夠?qū)⑺羞M出庫單進行監(jiān)管，進而使其能夠做到有據(jù)可查。最后，所有的相關(guān)操作都可以運用信息化技術(shù)手段在平臺中實時監(jiān)控，并且還能夠設置預警系統(tǒng)，這樣才產(chǎn)生風險時就能夠及時解決，大大降低風險。

（二）改善業(yè)務流程設計，強化銀企合作

首先，改善業(yè)務流程的設計。改善業(yè)務流程設計應建立在充分全面地了解供應鏈運作形式的基礎上，然后根據(jù)與客戶的需求以及快速化特點、靈活化特點針對于企業(yè)內(nèi)部的業(yè)務流程實施改善優(yōu)化。在義務管理的體系中，既要控制以及協(xié)調(diào)商品管理，又要提供商品的具體信息以及合理有效的銷售方法、銷售手段，同時設計出商品最為合理的價格，提出最具快速化特點的物流服務及其科學合理的庫存管理方案等，進而使其能夠針對所有的業(yè)務流程進行全面化的管理，改變以往傳統(tǒng)單一性的企業(yè)運行方式以及組織結(jié)構(gòu)，使得管理組織能夠?qū)崿F(xiàn)扁平化。

其次，強化銀行與企業(yè)之間的合作。當企業(yè)做好內(nèi)部的協(xié)調(diào)工作以及中下游企業(yè)一系列的管理工作之后，就要進行一項最為重要的工作，就是選擇合適的銀行加強合作，這是避免相關(guān)風險發(fā)生的重要途徑。企業(yè)在選擇相關(guān)銀行加強合作的過程中不僅僅要考慮到銀行是否具備專業(yè)的運行團隊以及高效以客戶為中心的實施效率，還要具有廣闊的視野以及布局以及專業(yè)配套形式的供應融資技術(shù)。

五、結(jié)語

隨著我國經(jīng)濟迅速發(fā)展以及科學技術(shù)的不斷進步，各大企業(yè)之間所面臨的市場競爭也越加激烈，在現(xiàn)如今時代背景下企業(yè)之間的市場競爭已經(jīng)不僅僅包含著產(chǎn)品方面的競爭，供應鏈企業(yè)競爭也越加激烈。因此，在重視發(fā)展供應鏈金融的同時也應有效地預防以及避免風險，只有這樣才能使企業(yè)在市場競爭激烈的背景下，供應鏈融資能夠走向正確的發(fā)展道路。

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