陳輝

2月23日，“統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作部署會(huì)議”在北京召開，中共中央總書記、國(guó)家主席、中央軍委主席習(xí)近平出席會(huì)議并發(fā)表重要講話，對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提出八項(xiàng)要求。

當(dāng)下，疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)缺一不可，且都不輕松。疫情防控關(guān)乎生命，復(fù)工復(fù)產(chǎn)關(guān)系生計(jì)。針對(duì)“復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，保險(xiǎn)業(yè)要積極行動(dòng)起來，創(chuàng)新研發(fā)“復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)”；降低“復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，更降低地方政府領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政治風(fēng)險(xiǎn)；做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融服務(wù)工作，妥善保障企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)。

復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

2月22日，國(guó)務(wù)院應(yīng)對(duì)新冠肺炎感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制印發(fā)《企事業(yè)單位復(fù)工復(fù)產(chǎn)疫情防控措施指南》，對(duì)企事業(yè)單位如何復(fù)工復(fù)產(chǎn)提出了具體的操作指南；基于此，各地政府針對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)均有明晰的風(fēng)險(xiǎn)提示。

例如，北京市應(yīng)急管理局在印發(fā)的《關(guān)于企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)管控提示》中提到，在當(dāng)前疫情形勢(shì)下，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)新增風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

人員管控風(fēng)險(xiǎn)，比如職工帶病返崗，排查不到位，或返京職工未按要求實(shí)施隔離，或外來人員帶病，未進(jìn)行體溫檢測(cè)；

工作場(chǎng)所人員聚集帶來的疫情傳播與擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)，比如上下班時(shí)段出入生產(chǎn)場(chǎng)所人員聚集，生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)人員密度大，間距不滿足疫情防控要求；生活場(chǎng)所人員聚集帶來的疫情傳播與擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)，比如食堂人員流動(dòng)大，用餐聚集；其他風(fēng)險(xiǎn)，比如新增的防疫物資酒精、消毒劑等使用問題，儲(chǔ)存過程中的燃燒、氧化、腐蝕等風(fēng)險(xiǎn)，以及通風(fēng)、消毒等生產(chǎn)環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)等。

面對(duì)這些新增的“復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，企業(yè)急需合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些問題，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極研究推出“短期復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)”，降低企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的不確定性，提高企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的積極性。

復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)

當(dāng)前隨著新冠肺炎疫情防控進(jìn)入新階段，為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，各級(jí)政府部門在做好防控工作的前提下，正全力支持和組織推動(dòng)各類生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，逐步科學(xué)有序地恢復(fù)生活秩序。如何發(fā)揮包括壽險(xiǎn)及非壽險(xiǎn)在內(nèi)的各項(xiàng)保險(xiǎn)自身內(nèi)在功能及其相關(guān)資金保障工作顯得更為重要。

復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指專門針對(duì)新冠肺炎防疫及逐步復(fù)工復(fù)產(chǎn)期間可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

目前，保險(xiǎn)公司推出了五花八門的復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)，如海南銀保監(jiān)局協(xié)同多部門，與海南人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)出“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)”，重點(diǎn)保障企業(yè)因政府疫情防控要求進(jìn)行封閉或隔離所導(dǎo)致的產(chǎn)品損失、員工工資及隔離費(fèi)用的支出。再如寧波推出了“政策性小微企業(yè)復(fù)工防疫保險(xiǎn)”， 而北京則通過延長(zhǎng)安全責(zé)任保險(xiǎn)保障期限的方式助力參保企業(yè)疫情防控……

復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)的使命

面對(duì)新冠肺炎疫情，為了保障企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，各地政府紛紛出臺(tái)扶持政策，創(chuàng)新“政府+保險(xiǎn)公司+復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)”合作機(jī)制，保險(xiǎn)公司也積極推出了各項(xiàng)舉措，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和保障作用在“復(fù)產(chǎn)復(fù)工風(fēng)險(xiǎn)”防范中的作用開始凸顯。

2月14日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕15號(hào)），提出“做好金融服務(wù)，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)”，指出“鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，在支付結(jié)算、融資規(guī)劃、產(chǎn)銷支持等更多領(lǐng)域，發(fā)揮機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)，提供特色產(chǎn)品、專業(yè)咨詢、財(cái)務(wù)管理、信息科技支持等增值服務(wù)”。

相比于銀行提供資金扶持，保險(xiǎn)公司需要發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新發(fā)展短期復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)；類似中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司推出的“短期出口信用保險(xiǎn)”，通過短期出口信用保險(xiǎn)創(chuàng)新“政府+銀行+信保”合作機(jī)制。

2月12日，寧波出臺(tái)《關(guān)于發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)治理功能促進(jìn)我市防疫情促?gòu)?fù)產(chǎn)的實(shí)施意見》；2月19日，寧波又推出專門幫扶小微企業(yè)的政策性復(fù)工防疫保險(xiǎn)。

2月17日，海南銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)推出“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)”。

2月12日，北京市應(yīng)急管理局聯(lián)合市金融局、北京銀保監(jiān)局共同出臺(tái)六項(xiàng)措施，助力北京安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)參保企業(yè)共抗疫情；2月18日，北京安責(zé)險(xiǎn)的6家保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)共同發(fā)布了《北京安責(zé)險(xiǎn)支持參保企業(yè)應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情若干措施的社會(huì)公告》。

最近，我們看到各地政府陸續(xù)推出“政府+保險(xiǎn)公司+復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)”合作機(jī)制，各家保險(xiǎn)公司陸續(xù)創(chuàng)新復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)，如“企業(yè)防疫險(xiǎn)”或“復(fù)工復(fù)產(chǎn)險(xiǎn)”等，這些產(chǎn)品有助于為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供保障，降低企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失，使企業(yè)安心復(fù)工復(fù)產(chǎn)；同時(shí)，作為政策性保險(xiǎn)，有效發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，減輕企業(yè)受疫情影響的成本壓力，助推穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)發(fā)展。

同時(shí)，我們看到各地政府推出的“政府+保險(xiǎn)公司+復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)”合作機(jī)制五花八門，各家保險(xiǎn)公司推出的復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)也是五花八門。顯然，無論是合作機(jī)制還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于應(yīng)對(duì)當(dāng)前復(fù)工復(fù)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)還存在一定的缺口，或者說實(shí)質(zhì)作用有限等問題。

針對(duì)這些問題，建議保險(xiǎn)監(jiān)管部門或行業(yè)組織借鑒“短期出口信用保險(xiǎn)”的一些舉措（商務(wù)部和中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司2月21日聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好2020年短期出口信用保險(xiǎn)相關(guān)工作，全力支持外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響的通知》），推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)示范條款，創(chuàng)新“政府+保險(xiǎn)公司+復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)”合作機(jī)制。

當(dāng)前，復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)還面臨著很多問題，比如返崗工人不足、交通物流不暢、產(chǎn)業(yè)鏈配套難等問題，保險(xiǎn)業(yè)要積極地想辦法，配合各地政府幫助企業(yè)解決這些難題。

2月24日，國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制召開新聞發(fā)布會(huì)，介紹了為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)的有關(guān)情況，但是關(guān)于保險(xiǎn)如何助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)卻少有提及。

銀保監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)吉昱華在答記者問時(shí)，提到“目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司與疫情相關(guān)的理賠是2460萬元，其中給一線醫(yī)護(hù)人員的理賠是657萬元。人身保險(xiǎn)公司共賠付與疫情相關(guān)的出險(xiǎn)客戶795人次，賠付金額5174萬元，其中屬于贈(zèng)險(xiǎn)項(xiàng)目下的賠付3320萬元，占比64%。涉及一線醫(yī)護(hù)人員的賠付338人次，總賠付金額3078萬元”。

從現(xiàn)場(chǎng)記者提問來看，大家更關(guān)注的不是上面這些數(shù)字，而是捐贈(zèng)保險(xiǎn)是否合規(guī)，以及監(jiān)管部門對(duì)于抗擊疫情保險(xiǎn)產(chǎn)品的導(dǎo)向問題。

保險(xiǎn)業(yè)如何為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)保險(xiǎn)服務(wù)？這個(gè)問題關(guān)系“保險(xiǎn)在國(guó)家金融體系中的定位”，更關(guān)系“為全社會(huì)織牢保險(xiǎn)保障的安全網(wǎng)，做負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)、做有溫度的保險(xiǎn)、做講大局的保險(xiǎn)”。

抗擊新冠肺炎疫情，我們需要深刻領(lǐng)會(huì)“新冠肺炎疫情不可避免會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)造成較大沖擊。越是在這個(gè)時(shí)候，越要用全面、辯證、長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待我國(guó)發(fā)展，越要增強(qiáng)信心、堅(jiān)定信心。綜合起來看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變，疫情的沖擊是短期的、總體上是可控的”這段話的意義。